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[현장] 국산 'AI 투자상담사'가 JP모건 능가하려면?

"국내 금융 투자 산업에 생성형 인공지능(AI) 바람이 불고 있습니다. 전문가와 AI가 고객에게 최적의 투자 제안을 하고 있습니다. 다만 여전히 높은 고객 데이터 접근 장벽과 클라우드 제약이 걸림돌입니다. 이 부분이 개선돼야 국산 AI 투자 어드바이저가 JP모건 등 미국 서비스를 이길 수 있습니다." 미래에셋증권 안인성 디지털부문대표 겸 부사장은 10일 서울 양재 엘타워에서 열린 '한국인공지능산업협회(AIIA) 조찬포럼'서 생성형 AI를 적용한 국내 금융투자 산업 전망을 이같이 밝혔다. 안 부사장은 미국 금융권도 한국처럼 생성형 AI 적용 방향에 고민 많다고 지적했다. 그는 "현재 JP모건도 엄청난 투자금을 들여 생성형 AI를 이용한 투자 어드바이저 개발에 한창"이라고 설명했다. 안 부사장은 "미국 금융투자 기업은 생성형 AI를 통해 수익 안정화를 이루지 못한 상태"라고 지적했다. 생성형 AI가 금융투자 업계에 활발히 도입됐지만 실질적인 수익 창출이나 안정화를 이루지 못했단 설명이다. 실제 JP모건을 비롯한 주요 금융투자사들은 지난해부터 투자의사 결정을 돕는 생성형 AI 서비스 개발에 착수했다. 이를 올해 초 고객 대상으로 상용화를 시작했다. 이를 통해 새로운 비즈니스 모델 개발과 비용 절감, 리스크 관리 등 다양한 목표를 이루기 위해서다. 안 부사장은 "미래에셋증권은 미국 금융투자사보다 더 빠르게 생성형 AI 기반 투자 어드바이저 개발에 착수했다"며 "미국보다 발 빠른 준비로 시장 선점 가능성이 있다"고 말했다. 미래에셋증권은 2020년부터 네이버와 손잡고 AI 투자어드바이저 설계를 시작했다. 서비스는 지난해 3월부터 고객들에게 제공된 상태다. 서비스 주요 기능은 실시간 투자 정보를 AI로 수집해 고객들에 투자 상품을 제안하는 것이다. 이를 통해 투자 정보 수집영역과 사후 고객 투자 관리 심화 영역까지 관리할 수 있다. 사용자가 원하는 국내외 투자 정보를 실시간으로 요약해 제공하기도 한다. 특히 미국 증시 정보는 실시간 번역해 준다. 안 부사장은 "사용자는 해외 투자 정보 커버리지를 기존보다 90% 높일 수 있었다"고 강조했다. 차트 분석 결과도 AI로 진행할 수 있다. 생성형 AI가 차트를 인식해 이해하기 쉽게 설명하는 식이다. 안 부사장은 "그동안 사람이 직접 차트를 보고 기술 분석을 하고 별도 스터디도 진행해야 했다"며 "AI를 통해 분석 결과를 손쉽게 얻을 수 있다"고 덧붙였다.

2024.09.10 11:05김미정

"테슬라 주가 5년 안에 1천400% 오른다"

유명 미국 투자가 캐시우드가 이끄는 자산운용사 아크(ARK) 인베스트먼트가 향후 테슬라의 주가가 급등할 것이라는 보고서를 발표했다고 쿼츠 등 외신들이 12일(이하 현지시간) 보도했다. 보고서에 따르면, 현재 약 170달러에 거래되고 있는 테슬라 주식은 2029년 약 1천400% 올라 주당 2천600달러에 이를 전망이다. ARK는 낙관적인 전망을 했을 때 테슬라 주가가 2029년 주당 3천100달러로 예상되며 이 확률을 25%로 제안했다. 가장 비관적으로 봤을 때 2천 달러까지 오를 것으로 예상했다. 테슬라는 전기차 회사지만, 자동차 제조사라기보다는 기술회사에 더 가깝다고 자사 브랜드를 홍보해왔다. ARK는 “2029년 테슬라의 전기차 사업은 테슬라 매출의 4분의 1, 수익 잠재력의 약 10% 밖에 되지 않을 것”이라고 전망했다. ARK는 2029년 테슬라의 기업 가치와 수익의 거의 90% 가량이 로보택시 사업에서 나올 것으로 봤다. 오는 8월 8일 테슬라는 로보택시 이벤트를 개최하며 로보택시 앱과 시제품을 공개할 예정이다. 일론 머스크 테슬라 최고경영자(CEO)는 전기 자동차가 약 10년 간 운전자와 완전히 독립적으로 작동할 수 있을 것이라고 약속해 왔다. ARK는 그럴 가능성은 낮지만 2029년까지 테슬라 로보택시 네트워크가 작동하지 않을 경우 “테슬라의 목표 주가는 약 350달러가 될 것"이라고 밝혔다. 12일 일론 머스크도 자신의 엑스에서 ARK의 보고서를 공유하며, "매우 도전적이지만 달성 가능하다"고 밝혔다. 하지만, ARK와 달리 테슬라 로보택시 사업에 부정적인 전망을 표시한 분석가도 있다. 지난 11일 JP모건 분석가 라이언 브링크먼(Ryan Brinkman)은 테슬라의 로보택시 사업이 몇 년 후에나 수익을 낼 것이라며, 테슬라에 '매도' 의견을 냈다. 그는 테슬라 IR 담당이사 트래비스 액셀로드와의 대화를 인용해 “테슬라가 차세대 자동차 플랫폼에서 로보택시를 구축할 예정이지만 차세대 플랫폼이 구축되는데 몇 년 걸릴 수 있을 것”이라며 “앞으로 몇 년간 (이 사업에서의) 실질적인 수익 창출을 기대하지 않는다"고 밝혔다. 대신 테슬라의 다음 성장 모델은 로보택시가 아닌 2025년 출시될 것으로 예상되는 저가형 전기차가 될 것으로 예상했다. 저가형 모델 생산은 2027년까지 준비가 되지 않을 수 있는 차세대 자동차 플랫폼 대신 기존 플랫폼과 조립 라인을 활용할 것으로 전망됐다.

2024.06.13 15:19이정현

[미장브리핑] 3월 CPI 발표 앞두고 숨죽인 시장…JP모건 "AI, 지대한 영향"

◇ 8일(현지시간) 미국 증시 ▲다우존스산업평균(다우)지수 전 거래일 대비 0.03% 하락한 38892.80. ▲스탠다드앤푸어스(S&P)500 지수 전 거래일 대비 0.04% 하락한 5202.39. ▲나스닥 지수 전 거래일 대비 0.03% 상승한 16253.96. ▲10일 발표 예정인 3월 소비자물가지수(CPI) 지표 시장 대기 중. ▲JP모건체이스 제이미 다이먼 회장 인공지능(AI)이 전 사회에 지대한 영향을 미칠 것이라고 분석. 다이먼 CEO는 "지난 수백 년간의 주요 기술 발명만큼 변혁적일 것"이라며 "인쇄기, 증기기관, 전기, 컴퓨팅, 인터넷 등과 비견하면 된다"고 설명. JP모건은 현재 2천명 이상의 AI 및 머신러닝 직원과 데이터 사이언티스트가 사기 탐지, 마케팅, 위험 통제 등 400개 애플리케이션을 작업하고 있다고 부연. 은행은 또한 소프트웨어 엔지니어링, 고객 서비스 및 직원 생산성 향상 방법에 생성형 AI를 활용하는 방법을 모색하고 있다고 말해.

2024.04.09 08:10손희연

JP모건 "이더리움 현물 ETF, 출시 장담 못해"

미국 최대 투자은행 JP모건이 이더리움 현물 상장지수펀드(ETF)의 미국 시장 출시는 장담하기 어렵다는 전망을 내놨다. 지난 10일 비트코인 현물 ETF가 출시되면서, 비트코인과 마찬가지로 현재 시장에 선물 ETF가 거래되는 이더리움 기반으로도 현물 ETF가 출시될 것이란 기대가 모아지고 있다. 그러나 관련 당국인 미국 증권거래위원회(SEC)가 비트코인과는 다른 잣대를 적용할 것이란 관측이다. 블록체인 매체 더블록은 JP모건 애널리스트인 니콜라오스 파니기르조글루가 이같이 전망했다고 지난 12일 보도했다. 현재 미국 증권거래위원회(SEC)에 제출된 이더리움 현물 ETF 출시 신청서들의 최종 검토 기한 중 가장 빠른 날짜는 오는 5월23일이다. SEC는 이날까지 이더리움 현물 ETF에 대한 입장을 발표해야 한다. 비트코인 현물 ETF가 신청서 최종 검토 기한 중 가장 빠른 날짜인 지난 10일에 맞춰 일괄 승인됐기 때문에, SEC가 이더리움 현물 ETF도 일괄 승인 또는 불허할 것으로 전망되고 있다. 파니기르조글루는 SEC가 이더리움을 '상품'이 아닌 '증권'으로 분류할 가능성을 제기했다. 증권성을 인정할 경우 현물 ETF가 출시되기 어렵다는 주장이다. 이런 관점에서 SEC가 이더리움을 상품으로 분류할 확률은 50% 이하라고 예상했다. SEC가 비트코인을 제외한 가상자산에 대해선 증권으로 간주하려는 입장을 보이고 있다는 점에 주목했다. JP모건과 달리 이더리움 현물 ETF 출시 가능성을 긍정적으로 보는 전망도 나왔다. 블룸버그 애널리스트인 에릭 발추나스는 이더리움 현물 ETF가 승인되지 않을 이유가 없고, SEC가 이더리움 선물 ETF를 승인하면서 이더리움을 암묵적으로 상품으로 인정했다는 견해를 지난 10일 밝혔다.

2024.01.14 09:09김윤희

동아ST, 일레븐 테라퓨틱스와 RNA 기반 유전자 치료제 연구개발 협력

동아에스티(동아ST)는 미국 샌프란시스코에서 열린 JP모건 헬스케어 컨퍼런스에서 9일(현지시간) 일레븐 테라퓨틱스(Eleven therapeutics)와 RNA 기반 유전자 치료제 개발을 위한 업무협약을 체결했다고 10일 밝혔다. 양사는 일레븐 테라퓨틱스가 보유한 '테라(TERA)' 플랫폼 기술을 활용해 섬유증 질환을 타겟으로 RNA 치료제 발굴을 위한 공동연구를 진행할 계획이다. 테라 플랫폼은 RNA 화학적 변형에 대한 구조-활성 관계(SAR, Structure-Activity Relationship)를 AI(인공지능)/ML(머신러닝) 기술을 이용해 높은 처리량으로 해독하는 기술로 최적의 xRNA 약물 발굴에 활용되고 있다. 일레븐 테라퓨틱스의 CEO이자 공동 설립자인 야니브 에를리히(Yaniv Erlich) 교수는 “섬유성 질환의 미충족 의료 수요를 해결하기 위한 여정을 동아에스티와 함께하게 되어 무척 기쁘다”며 “이번 파트너쉽을 기반으로 다양한 질병 분야에 xRNA 치료제가 적용될 수 있도록 노력하겠다”고 말했다. 동아에스티 R&D 총괄 박재홍 사장은 “우수한 기술력을 보유한 일레븐 테라퓨틱스와의 협업으로 혁신적인 RNA 치료제 개발에 한 걸음 더 다가가게 됐다”며 “유전자 치료제와 세포 치료제 중심의 동아에스티로 거듭날 수 있도록 노력하겠다”고 말했다. 동아에스티는 차세대 주력 분야 중 하나로 유전자 치료제를 선정했으며, 기존 강점 분야인 합성신약 분야에서 유전자 치료제 분야로 연구개발 역량을 확장하기 위한 시도를 지속하고 있다. 2020년 설립된 일레븐 테라퓨틱스는 조합화학, 합성생물학 기술에 인공지능과 머신러닝 기술을 접목해 xRNA를 개발하는 이스라엘 바이오텍이다. 빌앤멀린다게이츠재단이 RNA 설계 플랫폼 개발 지원을 위해 900만 달러를 투자했으며, 지난해 여름에는 노보노디스크와 딜리버리 플랫폼 기술을 활용한 심혈관질환 RNA 치료제 개발 공동연구 파트너쉽을 체결했다. 현재 이스라엘 외 영국 케임브리지, 미국 보스턴에 연구소와 사무실이 있으며, 3국을 오가며 활발한 연구 활동을 이어가고 있다. 한편 동아에스티는 지난 2023년 11월 UMASS(매사추세츠 주립대학교 의과대학)와 AAV(Adenovirus-associated virus, 아데노부속바이러스) 매개 유전자치료제 공동연구 계약을 체결했다. 유전자 치료제의 세계적 권위자인 구아핑 가오 교수 등과 면역계 질환을 타겟으로 AAV 매개 유전자 치료제 공동연구를 진행하고 있다.

2024.01.10 16:08조민규

"이더리움, 내년엔 비트코인 상승세 능가"

내년 이더리움의 시세 상승세가 비트코인을 능가할 것이란 전망이 제기됐다. 블록체인 매체 더블록에 따르면 미국 최대 투자은행 JP모건은 지난 13일 고객에게 보낸 투자 메모에서 내년 가상자산 시장에서 이더리움이 강세를 보일 것이라며 이같이 전망했다. 이 메모는 "내년 이더리움이 가상자산 생태계에서 점유율을 회복할 것"이라며, 주요 촉매제로 내년 상반기 도입 예정인 '프로토 당크샤딩'을 지목했다. 이는 이더리움 블록체인에 '이더리움개선제안(EIP)-4844' 내용을 반영하는 것으로, 트랜잭션 처리 구조를 바꿔 속도를 높이고 가스비를 줄이는 '당크샤딩' 도입을 준비하는 차원에서 이뤄지는 업그레이드다. JP모건 애널리스트들은 이더리움의 레이어 2 네트워크에서의 처리량을 늘리고 수수료를 낮출 수 있어 이더리움 기반 레이어 2 네트워크들에 유용한 업그레이드로 평가했다. 결과적으로 이더리움 네트워크 활동을 개선해 더 나은 성과를 낼 것이라고 관측했다. 비트코인에 대해선 현물 상장지수펀드(ETF) 출시 기대감과 반감기 관련 시세 상승분이 상당히 반영된 상태라고 분석했다. 비트코인 채굴 비용 대비 현재 비트코인 시세가 2.0 정도로 높은 편인 점을 근거로 들었다. 가상자산 시장에 대한 투자금 유입은 올해 4분기 다소 반등할 예정이지만, 시장 상황이 지속적으로 개선될 가능성을 크게 평가하진 않았다. 그러나 내년 1분기까지 투자금 유입이 확대된다면 '크립토윈터'의 끝을 알리는 변화가 될 것이라고 예상했다. JP모건 애널리스트들은 그 동안 블록체인 기반 탈중앙화금융(디파이) 산업이 기존 금융 시스템을 뛰어넘는 혁신을 이뤄내지 못했다며, "실망스럽다"는 평가를 내렸다. JP모건을 비롯한 금융사들이 운영하는 블록체인 플랫폼에서 금융 거래를 하더라도 실상 퍼블릭 블록체인이 아닌 영역에서 거래가 처리되고 있고, 자산의 토큰화도 다소 느리게 진전되고 있다는 평가다. 플랫폼 간 상호 운용성 부족, 미국과 유럽 기관의 중앙은행 디지털화폐(CBDC) 도입 지연, 규제 부족 등을 원인으로 짚었다.

2023.12.15 13:25김윤희

JP모건 "지정학적 긴장 고조…가장 위험한 시기"

제이피(JP)모건 제러미 다이먼 최고경영자(CEO)가 전 세계적으로 지정학적 긴장이 고조되고 있으며 수 십년 만에 가장 위험한 시기일 수 있다는 진단을 내놨다. 지난 12일(현지시간) JP모건의 3분기 실적 보고에서 제이미 다이먼은 러시아와 우크라이나 전쟁, 이스라엘과 팔레스타인 무장 단체 하마스 와의 전쟁으로 인해 에너지와 식량 가격, 세계 무역에 타격을 줄 수 있다고 말했다. 그는 "많은 불확실성에 직면해 있다는 점에 주의해야 하며, 지금은 수십 년 만에 세계가 본 가장 위험한 시기일 수 있다"며 "더 높은 금리, 지속적인 인플레이션, 폭력적인 갈등 등에 대비해야 한다"고 발언했다. 다이먼 CEO는 "은행이 미국 가계와 기업의 건전한 재무 상태로 인해 수익을 얻었지만 많은 위험이 나타나고 있다는 점을 고려할 때 세계 경제 상황에 대해 여전히 신중해야 한다"고 덧붙였다. JP모건은 올해 3분기 전년 동기 대비 35% 오른 130억 달러 수익을 냈다고 밝혔다.

2023.10.15 10:39손희연

美 경제, 앞으로도 호황? JP모건 대표 "잘못된 생각"

제이미 다이먼 JP모건 대표(CEO)는 향후 미국 경제의 호황을 기대하는 것이 잘못된 생각이라는 뜻을 밝혔다. 11일(현지시간) CNBC 보도에 따르면 다이먼 대표는 뉴욕에서 열린 금융 콘퍼런스에서 “미국 경제가 강력한 소비와 임금상승 효과로 문제가 없는 것처럼 보이지만 실상은 많은 잠재적 리스크가 있다”고 설명했다. 전날 경제협력개발기구(OECD) 발표에 따르면 올해 2분기 기준 미국의 경제규모는 코로나19 팬데믹 사태 직전인 2019년 4분기와 비교해 6.1% 성장하며 회원국 중 가장 높은 성장세를 기록했다. 같은 기간 회원국들의 평균 경제 성장률은 5.1%를 기록했다. 앞선 1일 미국 노동부 발표에 따르면 지난달 기준 현지 비농업 일자리는 7월 대비 18만7천 개 증가했다. 농업 분야를 제외한 일자리가 늘어났다는 건 제조 및 서비스 등 시장의 노동 수요가 증가했다는 뜻이고 이는 현지 시장이 호황이라는 것을 의미한다. 다이먼 대표는 “사람들은 현재의 상황만 보고 있기 때문에 미국의 경제를 긍정적으로 전망할 수 있다”며 “하지만 앞으로도 미국 경제가 호황을 누리게 될 것이란 기대는 큰 실수”라고 설명했다. 그는 “현재의 경제 상황은 얼마든지 바뀔 수 있으며, 12~18개월 뒤에 어떻게 나타날지 아무도 모른다” 다이먼 대표는 특히 부동산 모기지와 자동차 대출 규모 증가에 따른 신용 리스크 가능성을 우려헀다. 그는 “그동안 은행들이 대출 규모를 늘렸고 많은 수익을 냈다”며 “지금은 부동산과 자동차 대출에서 채무가 늘어나는 등 일부 압박이 나타나고 있다”고 언급했다. 한편 그는 “각국 중앙은행이 양적 긴축을 통해 유동성을 억제하고 있지만 오히려 이들 정부들은 재정 지출 규모를 늘리고 있다”고 언급했다.

2023.09.12 10:45조성진

JP모건 "피치 美 신용등급 강등, 중요치 않아"

제이미 다이먼 JP모건체이스 대표는 최근 국제신용평가사 피치가 미국의 국가 신용등급을 낮춘 것에 대해 중요한 일은 아니라고 주장했다. 2일(현지시간) 주요 외신 보도에 따르면, 다이먼 JP 모건 대표는 “피치가 미국의 국가 신용등급을 강등한 걸 중요한 일이라고 생각하지 않는다”며 “채권의 가치를 산정하는 건 신용평가사의 일이지만 이를 거래하는 건 결국 시장 참여자의 몫”라고 말했다. 피치는 전날 미국의 '장기 외화표시 발행자 등급(IDRs)'을 기존 'AAA' 등급에서 'AA+'로 하향 조정했다. 부채한도 상향 문제를 두고 정치권의 대치가 반복되고 있고 향후 3년간 미국의 재정 악화와 국가채무 부담 증가가 예상된다는 이유 때문이다. IDRs는 외화로 발행되는 장기채권을 가진 정부에 대한 신용등급, 즉 국가 신용등급으로 피치 등 국제 신용평가사가 부여한다. 다이먼 대표는 “미국이 지구상에서 가장 번영한 국가”라며 “다른 나라들이 'AAA' 등급을 유지하고 있는데 미국만 'AA+'로 하향된 건 어처구니 없는 일”이라라고 말했다. 한편 JP모건은 연말 미국의 경기침체를 전망했다. JP모건의 밥 미켈레 글로벌 채권 책임자는 지난 1일 CNBC에 출연해 “미국이 연말쯤 경기침체에 빠질 것으로 보인다”며 “연방준비제도는 그전에 금리를 인하할 것”이라고 말했다.

2023.08.03 09:19조성진

JP모건 "美 비트코인 현물 ETF, 큰 호재 아냐"

블랙록을 비롯한 미국 금융권들의 비트코인 현물 상장지수펀드(ETF) 출시 신청이 받아들여지더라도 가상자산 시장에 큰 변화가 없을 것이란 보고서가 나왔다. 블룸버그, 코인데스크 등 다수 외신에 따르면 미국 최대 투자은행 JP모건은 이같은 내용을 담은 보고서를 지난 6일 발표했다. 지난달 중순 블랙록을 필두로 금융업체 다수가 미국 증권거래위원회(SEC)에 비트코인 현물 ETF 출시 신청서를 제출했다. SEC가 신청서의 상품 설명이 충분치 않다며 출시를 반려한다고 업체들에게 전했지만, 최근 블랙록과 발키리 등은 신청서를 보완해 다시 제출한 상황이다. 비트코인 선물 ETF의 경우 지난 2021년 SEC 승인을 받아 시장에서 거래되고 있다. 반면 현물 ETF는 출시 전례가 없다. 때문에 블랙록 등이 이번에 비트코인 현물 ETF를 출시하게 될 경우 비트코인을 비롯한 가상자산 시장에 유동성을 공급하게 될 것이란 예상이 힘을 얻고 있다. 이런 예상에 힘입어 비트코인 시세도 3만 달러를 돌파하는 등 강한 상승세가 나타났다. JP모건도 비트코인 현물 ETF 출시에 따라 유동성이 커질 수 있다고 봤다. 또 비트코인 투자에 따른 위험과 불편을 일부 해소해줄 것이라고 평가했다. 다만 가상자산 시장에 미칠 긍정적 영향은 전체적으로 미미하다고 점쳤다. 캐나다, 유럽 등에서 출시된 비트코인 현물 ETF가 투자자들의 관심을 크게 끌지 못했다는 이유다. 보고서는 2021년 2분기 이후 선물, 현물을 포함한 비트코인 펀드들이 투자자들의 관심을 거의 끌지 못했다며, 지난 1년 동안 금 ETF에서 이탈한 투자자들이 유입되지도 않았다고 지적했다. 비트코인 현물 ETF는 비트코인 선물 ETF를 대체하는 수준으로 거래와 유동성이 발생할 것이라고 보고서는 예상했다.

2023.07.09 10:05김윤희

JP모건, 자체 코인 '유로' 결제 지원

미국 최대 투자은행 JP모건이 자체 가상자산 기반 유로화 결제를 지원한다. 블록체인 매체 코인데스크, 디크립트 등은 블룸버그를 인용, JP모건이 자체 토큰 'JPM코인'으로 유로 결제를 지난 21일부터 지원했다고 보도했다. JPM모건은 지난 2019년 2월 JPM코인을 활용하는 블록체인 기반 결제 플랫폼을 개시하고 전세계 기업·기관 간 결제를 지원해왔다. 블록체인 결제 플랫폼에 대해 회사는 24시간 결제를 지원하면서 기존보다 더 결제가 신속히 처리되는 것을 장점으로 소개하고 있다. 보도에 따르면 독일에 본사를 둔 기술 기업 지멘스가 최초로 JPM코인 기반 유로 결제를 했다. 기존 미국 달러에 이어 지원 통화 종류를 늘린 것이다. 현재까지 이 플랫폼을 통해 3천억 달러 규모 거래가 이뤄졌다. JP모건에서 발생하는 일 거래액이 9조8천억 달러 규모인 점을 고려하면 아직 JPM코인 기반 결제 비중은 미미한 수준이다.

2023.06.25 11:15김윤희

JP모건, 금융 데이터 분석에 AI 확대 적용

JP모건체이스가 금융 데이터 분석 등에 인공지능(AI) 기술을 확대 적용한다. 주요 외신은 21일(현지시간) JP모건체이스가 금융 데이터 분석을 비롯한 은행 업무, 서비스에 AI를 확대 적용하기 위한 전략을 실행에 옮기기 시작했다고 보도했다. JP모건은 이를 위해 테레사 헤이트센레데를 데이터 및 분석 유닛 총괄로 선임했다. 헤이트센레데는 JP모건에서 30년 이상 증권 서비스팀에서 근무했다. 보도에 따르면 그는 즉시 데이터 분석에 AI 기술을 통합하기 위한 전략팀을 꾸려 업무를 시작할 예정이다. JP모건은 미국 은행이다. 최근 은행 업무를 비롯한 데이터 분석 기술에 AI를 접목하기 위해 노력 중이다. AI는 금융 데이터 분석과 은행 서비스 업무에 집중 적용될 예정이다. AI 인재 영입도 활발한 상태다. 미국 컨설팅 기업 에비던트 데이터에 따르면, JP모건은 올해 2월부터 4월까지 AI 개발자 공고를 약 3천500개 냈다. 제이미 다이먼 JP모건 최고경영자(CEO)는 올해 진행한 주주총회에서 AI 도입에 대한 강력한 의지를 밝힌 바 있다. 당시 다이먼 CEO는 "AI 기술은 앞으로 JP모건 성공 핵심"이라고 재차 강조했다. JP 모건 관계자는 "AI는 새로운 제품을 개발하고, 고객 참여를 유도하는 역할을 할 것"이라며 "생산성을 높이고 위험 관리를 강화하는 것까지 책임질 것"이라고 밝혔다.

2023.06.22 10:25김미정

JP모건, 금융 투자 돕는 'AI 챗봇' 출시 준비

JP모건체이스는 금융 투자 상담용 인공지능(AI) 챗봇을 출시한다고 밝혔다. CNBC 등 외신은 25일(현지시간) JP모건이 투자 관련 질문에 답하고 조언해 주는 AI 챗봇을 개발 중이라고 보도했다. 보도에 따르면 JP모건은 이달 초 '인덱스GPT'란 상표권을 신청했다. 회사 측은 "인덱스GPT는 클라우드 컴퓨팅 소프트웨어로 작동할 것"이라며 "고객 요구에 맞게 증권을 분석하고, 적절한 투자 조언을 할 것"이라고 설명했다. 골드만삭스와 모건스탠리 같은 다른 은행들도 챗봇을 내부적으로 테스트 중이다. 미국 로펌 거번 조시 거번 창립자 겸 대표변호사는 CNBC와 인터뷰에서 "JP모건은 미국에서 AI 챗봇을 고객에게 제공하는 첫 금융 기관일 것"이라고 전했다. 그는 또 JP모건이 인덱스GPT 상표권을 유지하기 위해선 3년 내에 출시해야 할 것이라고 덧붙였다. 미국 상표법에 따르면 현재 사용예정 제품의 상표권 등록이 통과되면 6개월 내에 사용증명을 제출하거나 사용증명 연장 신청을 해야 한다. 연장 신청은 한 번에 6개월 씩 5번까지 가능하다. JP모건이 상표권 유지를 위해서는 3년 내 제품을 출시해야 한다는 것은 이런 규정 때문이다. JP모건 로리 비어 글로벌기술최고책임자는 "AI 영향력을 잘 알고 있다"며 "챗봇이 회사에 어떤 가치를 제공할 수 있는지 전념하며 개발하겠다"고 말했다.

2023.05.26 10:26김미정

퍼스트리퍼블릭 파산, 美 지역은행 부실 리스크 본격화?

미국 퍼스트리퍼블릭가 파산하며 JP모건체이스에 인수된 가운데 현지 지역은행 부실 리스크가 본격화될 수 있다는 우려가 커지고 있다. 이번 사태를 기점으로 각 은행들이 갖고 있던 부실 리스크가 수면 위로 오를 수 있다는 전망이다. 1일(현지시간) CNBC 등 주요외신은 JP모건체이스의 퍼스트리퍼블릭 인수 소식을 전하며 위와 같이 분석했다. 이날 연방예금보험공사(FDIC) 측은 성명을 내고 “예금자 보호를 위해 JP모건 체이스 은행과 자산부채인수 합의에 들어간다”며 “JP모건 체이스가 퍼스트리퍼블릭 은행의 모든 예금과 자산을 인수하게 된다”고 설명했다. 퍼스트리퍼블릭을 인수한 JP모건체이스 주가는 2% 상승했다. UBS 애널리스트 에리카 나자리안은 “이 거래는 지역은행들이 직면하고 있는 금리, 경기 침체 및 규제 역풍을 바꾸지는 않지만 유동성에 대한 뛰어난 투자자 우려를 해소시킬 것으로 기대한다”고 말했다. 퍼스트리퍼블릭은 지난 3월 실리콘밸리은행(SVB) 파산 이후 미국 내 지역은행들의 위기를 단적으로 보여주는 기업으로 지목됐다. 퍼스트리퍼블릭 재무 보고서에 따르면, 예금자들은 1분기 동안 전체 은행 예금 대비 약 41%에 해당하는 1천억 달러 이상을 인출했다. 대부분 인출은 25만 달러 이상의 계좌에서 이루어졌는데, 이는 FDIC 예금보호 한도가 초과되는 수준이다. 시장에선 다른 지역은행들에 대한 불신이 커지는 모습이다. 골드만삭스 전 최고운역책임자를 역임한 게리 콘은 ”이것이 끝이 아닐 것”이라며 “은행계에는 다른 문제들이 있을 것”이라고 말했다. 퍼스트리퍼블릭 파산 이후 지역 대출 기관의 주가는 약세를 나타냈다. 이날 주식시장에서 주요 은행주를 모아놓은 KBW 나스닥 은행 지수는 전 거래일 대비 1.9% 하락했다. 이 밖에 시티즌파이낸셜, PNC파이낸셜, 트루이스트파이낸셜, US뱅코프 등이 1.2%~7% 사이로 떨어졌다. 인플레이션과 이자율이 모두 높은 상태를 유지함에 따라 지출에 부담을 줄 수 있는 신용 조건이 더욱 엄격해질 것이란 분석도 있다. 더비어트랩리포트 설립자 레리 맥도날드는 “연방준비제도가 고강도 통화정책을 많이 완화해야 할 것”이라며 “아마도 5월 연방공개시장위원회(FOMC)에서 마지막 금리인상을 단행할 것으로 보인다”고 말했다. LPL 파이낸셜의 퀸시 크로스비 수석 글로벌 전략가는 “경제가 어떤 길로 향하고 있는지, 만약 불황으로 향하고 있다면 어떤 종류의 불황인지를 분별하려는 노력이 있어야 할 것”이라고 말했다.

2023.05.02 10:11조성진

JP모건 CEO "美 경제 먹구름 임박"

제이미 다이먼 JP모건체이스 대표는 “미국 경제에 먹구름이 임박했다”고 말했다. 그는 "최근 실리콘밸리은행, 크레디트스위스 사태 등 금융시스템 위기가 과거와 다른 모습이지만 언제 끝날지 불분명한 상황"이라고 말했다. 6일(현지시간) CNN은 다이먼 대표가 이와 같이 밝혔다고 보도했다. 다이먼 대표는 “미국의 은행 시스템이 강력하고 건전하지만 최근 금융시스템을 둘러싼 혼란은 경기 침에 대 한 또 다른 무게”라고 말했다. 그는 “사람들이 대출 규모를 줄이고 있다”며 “최근 금융시스템 혼란이 반드시 경기 침체를 의미하는 건 아니지만 먹구름이 닥칠 것이라는 신호로 볼 수 있다”고 말했다. 이어 “일부 부실 은행이 도산하는 건 납득할 수 있지만 도미노 효과로 퍼지지 않기를 바란다”고 설명했다. 한편 다이먼 대표는 앞선 4일 주주들에게 보낸 연례 서한을 통해 “현재 위기는 아직 끝나지 않았다”면서 “당장 위기는 지나가더라도 향후 몇 년간 영향을 줄 것”이라고 말했다. 그는 “경기침체 확률이 올라가고 있다”면서 “2008년 금융위기와는 다르겠지만, 현재 위기가 언제 끝날지 불분명하다”고 말했다. 그는 “15년 전에는 전 세계적으로 연결된 대형은행과 주택담보대출 대출기관, 보험사들이 무너졌다”며 “하지만 최근 은행위기에 연관된 금융기관은 그때보다 훨씬 적고, 해결해야 할 문제도 적다”고 말했다. 이어 “미국 실리콘밸리은행과 유럽 크레디트스위스의 실패와 연관된 은행 시스템 스트레스는 단지 규제 요건을 충족하는 것만으로는 충분하지 않다는 점을 부각한다”면서 “리스크가 넘쳐난다”고 덧붙였다.

2023.04.07 10:23조성진

[미장브리핑] 퍼스트리퍼블릭뱅크 주가 47% 하락

◇20일(현지시간) 미국 증시 ▲다우존스산업평균(다우)지수 전 거래일 대비 1.20% 상승한 32244.58. ▲스탠다드앤푸어스(S&P)500 지수 전 거래일 대비 0.89% 상승한 3951.57. ▲나스닥 지수 전 거래일 대비 0.39% 상승한 11675.54. ▲미국 증시는 UBS가 크레디트스위스 인수 의지 밝히면서 은행권 불안이 다소 완화, 상승 마감. ▲실리콘밸리은행(SVB) 외에도 유동성이 불안한 은행으로 긴급 자금을 수혈받은 '퍼스트리퍼블릭은행'의 주가가 47% 떨어지면서 사상 최저치를 기록. 주가 변동성이 커지면서 거래가 일부 중단되기도. 이 달 들어 퍼스트리퍼블릭은행 주가는 90% 가량 떨어진 상황. 월스트리트저널 등에 따르면 JP모건 등이 퍼스트리퍼블릭은행을 위한 구제책을 마련 중이라고. JP모건은 이에 대해 명확한 답변을 내놓지 않았지만 CNBC가 소식통을 인용한 보도에는 매각과 증자 방안 등이 폭넓게 거론되고 있어. 퍼스트리퍼블릭은행은 지난 16일 JP모건체이스, 뱅크오브아메리카, 웰스파고, 씨티그룹, 트루이스트파이낸셜 등 11개 미국은행으로부터 300억달러를 예치받음. 뱅크런에 대한 우려를 완화하고 예금 인출을 지원하기 위함. 또 JP모건으로부터 700억달러 규모의 대출을 받기도. 그렇지만 CNN 보도에 따르면 이 같은 자금 지원이 자본 확충으로 연결되는 것은 아니고 수익성 문제가 남아있기 때문에 여전히 퍼스트리퍼블릭 상황은 낙담할 수 없어. 무디스와 S&P 모두 퍼스트리퍼블릭은행의 신용등급을 강등. ▲미국 금융당국은 은행의 자금 유출은 안정적으로 진행 중이며, 은행 예금을 면밀히 주시하고 있다고. 감독당국은 지방은행의 주가 변동성이 예금 유출과는 무관하다고 밝혀.

2023.03.21 08:22손희연

JP모건, 직원들 챗GPT 사용 제한

미국 최대 투자은행 JP모건 체이스는 최근 직원들 사이에서 유행하고 있는 챗GPT 사용을 제한했다. 22일(현지시간) CNN 보도에 따르면, JP모건은 제3자 소프트웨어 활용에 따른 컴플라이언스 우려를 사전에 예방하는 차원에서 직원들의 챗GPT 사용을 제한했다. 챗GPT는 11월 말 인공 지능 연구 회사인 Open AI에 의해 대중에게 공개됐다. 투자은행 UBS 분석에 따르면, 챗GPT는 출시 두달만인 지난 1월을 기준으로 사용자가 약 1억명을 돌파한 것으로 추산된다. 현재 이후 일부 기업은 직원들에게 챗GPT를 일상업무에 통합하도록 권장하고 있다. 그러나 CNN은 금융업의 챗GPT 활용에 대한 본질적인 문제를 지적했다. CNN 측은 “금융업은 항상 민감한 고객 정보를 다루고 있어 감독기관으로부터 면밀히 감시를 당한다”며 “때문에 금융업의 챗GPT는 보다 신중할 필요가 있다”고 분석했다.

2023.02.23 08:07조성진

JP모건 헬스케어 콘퍼런스서 K-바이오가 챙긴 것

미국 샌프란시스코에서 개최된 세계 최대 바이오 투자행사 'JP모건 헬스케어 콘퍼런스 2023'이 성황리에 문을 닫았다. 우리 바이오기업들의 호주머니는 과연 두둑해졌을까? 질문의 답은 '그럴 수도 아닐 수도 있다'로 정리될 수 있겠다. 이 알쏭달쏭한 답변의 실마리는 지난 8일(현지시각) 한국바이오협회가 주최해 콘퍼런스 부대행사로 개최한 글로벌 IR 행사 당시의 분위기로 유추할 수 있다. 그 자리에서 협회 소속 6개 회원사도 투자사 앞에서 발표 기회를 가졌다. 우리 바이오기업들은 ▲SCM생명과학 ▲앱티스 ▲에이비온 ▲지아이이노베이션 ▲포투가바이오 ▲휴이노 등이었다. 행사에 참여한 글로벌 투자사들은 ▲CBC그룹 ▲J&J(존슨앤존슨) 이노베이션 ▲LYFE 캐피탈 ▲RM 글로벌 ▲KB 인베스트먼트 ▲다올 인베스트먼트 등이었다. 한국바이오협회 측 설명에 따르면, J&J 이노베이션은 우리기업 에이비온과 앱티스에 관심을 보인 것으로 알려졌다. J&J 이노베이션 관계자는 “관심이 많으며 다음 미팅 때 협력에 대해 이야기하자”고 제안했다. 또 CBC그룹은 포투가바이오에 관심을 보이며 “후속미팅을 진행하자”고 공개적으로 밝혀 눈길을 모았다. 황주리 한국바이오협회 교류협력팀장은 “국내에서 바이오 투자가 어려운 게 사실”이라며 “JP모건 헬스케어 컨퍼런스에 참여한 우리 바이오기업들은 해외 투자 기회를 얻고자 했다”고 설명했다. 황 팀장은 당일 행사에 대해 투자사들이 긍정적인 반응을 보였다고도 전했다. 그는 “우리 기업을 한 곳에 모아놓고 IR 발표를 진행한 것은 투자사의 집중도를 높이는 효과를 만들었다”며 “투자사들은 그 자리가 아니었다면 우리 기업을 만날 기회가 없었다고 입을 모았고, 기업에 대해 긍정적인 평가를 내놨다”고 말했다. 일부 글로벌 기업들의 투자 및 인수합병(M&A)를 제외하면 JP모건 헬스케어 컨퍼런스 행사 기간 중에 투자를 확정하는 곳은 많지 않다. 특히 우리 바이오 기업의 경우는 더 그렇다. 실제 투자가 이뤄지기 까지는 시간이 걸린다는 이야기다. 물론 투자 불발도 빈번하다. 때문에 한국바이오협회는 시간을 두고 투자 및 인수합병 등 성과를 지켜본다는 입장이다. 황 팀장은 “앞으로 3개월~6개월 가량 컨퍼런스 참여 기업에 대한 팔로업을 지원할 예정”이라며 “국내 투자가 어려운 상황에서 해외 투자 판로를 넓혀야 하는 기업 입장에서는 이번 글로벌 투자 기회를 반드시 잡고 싶을 것”이라고 밝혔다. 한편, 글로벌 제약사들은 콘퍼런스 기간 동안 대형 M&A와 기술이전 계약을 추진했다. 우선 아스트라제네카는 신코파마를 18억 달러(약 2조2천383억 원)에 인수했다. 일라이 릴리는 티렉스바이오와 11억5천500만 달러(악 1조4천400억 원) 규모의 공동개발·기술이전 계약을 맺었다. 아울러 바이오엔테크는 인스타딥을 5억6200만 파운드(약 8천519억 원)에 인수하는 계약을 체결했으며, 애브비는 애니마 바이오테크와 mRNA 합성신약 개발을 위해 5억8천200만 달러(약 7천257억 원) 규모의 공동개발 계약을 체결하기도 했다.

2023.01.16 17:52김양균

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