일정 기준 충족하면 보험금 주는 '지수형 보험' 뭐길래

보험사가 정한 지수(Index)가 특정 조건에 충족하면 약정한 보험금을 지급하는 '지수형 보험' 상품이 속속 나오고 있다. 삼성화재는 최근 항공기 지연 시간에 따라 정액형으로 보험금을 주는 '출국 항공기 지연·결항 보상 특약'을 선뵀다. 이는 국내 공항에서 출발하는 국제선 여객기가 결항 또는 2시간 이상 출발 지연될 경우 혹은 3시간 등 1시간 단위로 보험금 액수가 달라진다. 2시간 미만 지연일 경우에는 보험금이 지급되지 않지만 6시간 이상 지연 및 결항 시에는 10만원을 주도록 구성됐다. 데이터 기술이 발달함에 따라 객관적 지표에 의해 보상이 이뤄지는 지수형 보험에 대한 관심이 늘어나고 있는 추세다. 객관적 지표가 있다 보니 불필요한 보험금 지급 분쟁이 방지되는 측면이 있다. 글로벌 지수형 보험의 시장 규모는 2023년 기준 148억달러에 달한다. 하지만 지수형 보험은 일정 조건을 만족해야 보험금을 지급하는 구조이다 보니 손해보험의 기본 원칙 준수 문제가 제기될 가능성이 있다. 보험연구원 권순일 연구위원은 "손해보험은 피보험자에게 발생한 실제 손해를 기준으로 보험금을 지급하지만 지수형 보험은 특정 요건을 만족했는지를 기준으로 약정된 보험금을 지급한다"며 "지수와 발생 손실 간의 인과관계 입증이 곤란하거나, 약정된 보험금과 실제 손해액의 차이인 리스크가 발생할 수 있다"고 진단했다.