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모아저축은행 개인정보 유출…"대출 신청 서버 해킹"

모아저축은행서 개인 정보가 유출됐다. 10일 모아저축은행은 대출 신청 서버에 대한 불법적인 접근 시도가 있었으며 조치를 취했지만 일부 고객의 개인 정보가 유출됐다고 밝혔다. 모아저축은행 관계자는 "내부 조사 결과 2023년 9월 11일께 해킹 시도가 있어 방화벽 등 자동 차단이 이뤄졌지만 대출 신청 고객의 이름과 휴대전화번호, 주민번호 등이 유출된 것으로 확인됐다"고 말했다. 해당 저축은행은 이날 대출 신청을 한 고객들을 대상으로 개인 정보 유출 여부를 확인하라는 문자를 전송했다. 또, 지난 6일 홈페이지 등을 통해 대고객 안내에도 나섰다. 모아저축은행 측은 "홈페이지 우회경로와 프로그램을 차단 및 삭제했고, 외부 접속 해당 IP와 공개 영역 접근을 통제했다"며 "전문 보안관제 업체와 협업하여 24시간 모니터링을 강화해 수행하고 있다"고 부연했다. 이어 "개인정보 악용으로 의심되는 보이스피싱 등의 전화 및 악성코드 배포 등을 목적으로 하는 스팸메일에 유의해달라"고 당부했다.

2023.10.10 14:05손희연

대통령, 경제 리스크 관리 강조…기준금리 동결 신호?

윤석열 대통령이 경제 리스크 관리를 주문했다. 이를 두고 경제계에선 한국은행 금융통화위원회의 기준금리 동결 신호가 아니냐는 전망을 내놓고 있다. 10일 윤석열 대통령은 국무회의를 열고 “추경호 경제부총리를 중심으로 관계부처는 국내외 경제금융 상황을 실시간 모니터링하고, 경제 불안정에 대한 리스크 관리에 만전을 기해달라”고 당부했다. 이에 대해 한 시장 전문가는 “대통령이 직접 경제 리스크 관리를 주문한 만큼, 한국은행도 당장 통화정책 강도를 높이기는 어려울 것”이라고 전망했다. 그러면서 그는 "당분간 현재 기준금리 수준인 3.50%를 유지할 것으로 보인다”고 말했다. 당초 시장에선 한국은행이 오는 19일 예금융통화위원회에서 기준금리를 추가로 인상할 가능성에 무게가 실렸다. 가계대출 규모가 꾸준히 증가하고 있기 때문이다. 은행업계에 따르면, 신한·KB국민·하나·우리·NH농협 등 5대 시중은행 가계대출 잔액은 지난해 1월부터 16개월째 감소세를 보이다가 지난 5월 증가한 후 5개월 연속 늘어났다. 5대 시중은행의 9월 말 가계대출 잔액은 682조3천294억원으로 전월 대비 0.22%(1조5천174억원) 증가했다. 특히 주택담보대출 잔액이 전월 보다 0.55%(2조8천591억원) 오른 517조8천588억원을 기록하며 가계대출 규모 증가에 영향을 줬다. 금융통화위원회에서도 가계부채를 우려하는 상황이다. 한국은행이 공개한 8월 금통위 의사록에 따르면, A 금통위원은 기준금리 동결 결정을 하면서도 “가계 부채는 정책 금융 지원 등 공급 요인과 주택 가격 상승 기대에 따른 수요 요인이 중첩되면서 높은 증가세를 유지하고 있다”며 “적극적인 퉁화정책 대응이 시급해 보인”고 말했다. B 금통위원은 “부채 축소 지연으로 가계부채 누증이 재개될 가능성에 유의해야 할 시점”이라고 제언했다. C 금통위원은 “가계부채 증가가 향후 경제 운용에 제약 요인으로 작용하면서 금융 안정을 위협할 수 있다”며 “세계 최고 수준인 가계부채 관리가 필요하다”고 설명했다. 한국은행 유상대 부총재는 지난 5일 기자간담회에서 “미국과 금리 차이가 나면 환율, 금리 등 시장 가격, 외국인 자금 유출 등 여러 가지가 얽혀서 영향을 받는다”며 “다만 통화 긴축 수준을 더 강화해야 하는 상황은 아니다”라고 말했다.

2023.10.10 14:04조성진

하나은행, '홈노크'와 임대료 관리 디지털 서비스

하나은행은 '트러스테이'의 부동산 자산 및 임대 관리 플랫폼 '홈노크'와 임대료 자동수납 서비스를 개발하고 공동 출시한다고 10일 밝혔다. 임대료 자동수납 서비스는 임대사업자가 홈노크에 임대차계약서를 등록하면 월세 완납 여부를 자동으로 점검하고 ▲정상 납부시 입금내역 문자 안내 ▲미납시 임대인과 임차인에게 문자 안내를 해주는 서비스다. 서비스 출시를 기념해 ▲홈노크 가입후 임대인 인증시 매주 선착순 1천명에게 신세계상품권 1만원권 ▲임대료 수납대행 약정시 총 1천명을 추첨해 신세계상품권 1만원권 ▲임대료를 하나은행 계좌로 수납시 총 1천명을 추첨해 신세계상품권 2만원권을 제공하는 이벤트도 진행한다. 하나은행 성영수 기업그룹 부행장은 "오프라인 중심으로 이뤄지던 임대 부동산 자산이 효율적으로 관리될 수 있을 것으로 기대된다"며 "앞으로도 하나은행은 스타트업 및 플랫폼 기업들과 함께 다양한 협력사업 모델 발굴을 통해 혁신적인 서비스를 제공해 나가겠다"고 밝혔다.

2023.10.10 13:22손희연

신한은행 '푸바오 적금' 판매…최고 연 5% 금리

신한은행이 에버랜드와 함께 아기 판다 '푸바오x안녕, 반가워' 적금을 출시하고, 이벤트를 진행한다고 10일 밝혔다. 적금 기본금리는 연 2.0%에 ▲신한은행 최초 급여 입금(2.0%p) ▲신한은행 적금 최초 신규(2.0%p) ▲신한카드 첫 신규 및 신한은행 결제계좌 지정(2.0%p) 등 우대 조건 중 2개 이상 충족 시 최대 3%p 우대금리를 제공해 최고 5%의 적금 금리를 받을 수 있는 적립식 상품이다. 이벤트는 지난 6일 기준 3개월 이내 신한은행 적금을 보유하지 않은 고객이 신한 쏠(SOL) 이벤트 페이지에서 적금을 신규하면서 응모할 수 있다. 응모기간은 오는 11월 30일 까지다. ▲안녕, 반가워 적금 10만원 이상 가입 시 푸바오 카카오 이모티콘 제공 ▲이모티콘 받고 이벤트 기간 내 적금 30만원 모으기 달성 시 에버랜드 종일권 할인쿠폰(최대 55%) 즉시 지급 ▲10만원 이상 12개월 자동이체 등록하고 30만원 모으기를 달성한 고객 대상 추첨을 통해 20만원 상당의 푸바오 굿즈 '푸바오 풀소유 럭키박스'(10명) 제공 등으로 구성했다. 신한은행 관계자는 “범 국민적 인기를 누리고 있는 아기 판다 푸바오와 함께 보다 편리하고 재미있는 금융을 경험할 수 있도록 이번 챌린지 이벤트를 기획했다”며 “다양한 이종산업과의 제휴를 통해 고객에게 보다 더 나은 상품 및 서비스를 제공하겠다”고 말했다.

2023.10.10 12:50손희연

카카오뱅크, '그랩'과 손잡고 인도네시아 진출

카카오뱅크가 인도네시아 디지털은행 '슈퍼뱅크'에 전략적 지분 투자를 단행했다. 10일 카카오뱅크는 동남아시아 애플리케이션(앱) '그랩'과 동남아시아 사업 협력을 진행하고, 그랩이 최대주주로 있는 '슈퍼뱅크'에 10% 지분 투자를 진행한다고 밝혔다. 카카오뱅크는 슈퍼뱅크의 여·수신 상품 및 서비스 기획 과정서 협업한다는 계획이다. 사용자 인터페이스(UI)·사용자 경험(UX)(사용자 경험) 기획도 함께 진행한다. 슈퍼뱅크의 지분 투자를 통해 동남아시아 시장에 대한 이해도를 높이고, 사업 경험을 축적해 글로벌 역량을 강화한다는게 카카오뱅크의 복안이다. 이와 함께 그랩과 다각적으로 협력 관계 강화에도 나선다. 그랩은 동남아시아 8개국에서 모빌리티, 배달, e-월렛 등의 서비스를 제공 중으로 슈퍼뱅크 외에도 싱가포르텔레콤과 합작해 2022년 싱가포르 디지털 뱅크 'GXS뱅크'를 설립한 곳이다. 카카오뱅크 관계자는 "카카오뱅크와 그랩 간 서비스 연동을 통한 사용자 편의성 강화, 사업 제휴와 기술 개발 부문서 협력안을 구상 중"이라고 귀띔했다. 카카오뱅크 윤호영 대표는 "이번 투자를 시작으로 전략적인 서비스 제휴 및 기술 협력을 통해 글로벌 디지털뱅크 네트워크 구축 방안도 논의할 예정이다"라며 "글로벌 시장에서의 카카오뱅크가 미래 은행의 성공모델로 주목받고 있는 만큼 다양한 기회를 모색해 중장기 성장 동력을 확보하겠다"라고 말했다. 한편, 인도네시아는 인구 2억7천만명의 세계 인구 순위 4위 국가이지만, 세계은행(WB)이 발간한 보고서에 의하면 15세 이상 인구의 절반 가량은 은행 계좌가 없다. 코트라(KOTRA)에 따르면 휴대전화 보급률은 100%에 이를 것으로 전망, 인도네시아에서의 디지털 뱅킹의 성장 가능성이 높게 점쳐진다.

2023.10.10 10:44손희연

트러스테이-하나은행, 임대료 자동수납 서비스 출시

야놀자클라우드와 KT에스테이트 합작사 트러스테이는 하나은행과 부동산 자산·임대 관리 플랫폼 홈노크에서 임대료 자동수납 서비스를 선보인다고 10일 밝혔다. 트러스테이는 홈노크와 솔루션 홈노크타운, 홈노크존을 제공하는 프롭테크 기업이다. 지난해 하나은행과 업무협약을 체결하며 부동산 자산 데이터 기반 금융 서비스 개발 등 혁신 프롭핀테크(부동산+금융+기술) 개발에 나서고 있다. 이번 홈노크 임대료 자동수납 서비스는 자동화된 임대료 정산과 보다 손쉬운 임대관리를 지원하는 게 특징이다. 하나은행 가상 계좌 서비스를 토대로 임대료 실시간 정산, 입출금 관리 기능을 제공하며 다수 부동산 임대물 계약 등록과 개별 관리도 가능하다. 또 자동 문자 알림 발송 기능으로 임대료 납부 기한 고지, 미납 임대료 입금 요청 등 부동산 임대인의 번거로움도 최소화했다. 이용 방법은 간단하다. 홈노크 간편 인증만으로 보유 부동산 자산이 자동 등록되며 각 부동산에 대한 임대계약서 등록 시 임대료 납부 현황, 미납 자동 안내 등 임대료 자동수납 서비스 모든 기능을 이용할 수 있다. 김정윤 트러스테이 대표는 “프롭테크, 핀테크 등 기술이 발전함에도 부동산 관리는 여전히 수기 혹은 대행서비스 등으로 진행해 자산 관리에 어려움을 겪는 자산가들이 많다”며 “자체 플랫폼과 솔루션을 지속해서 업데이트해 고객 관점에서 이용성을 발전 시켜 나갈 것”이라고 말했다.

2023.10.10 10:01김성현

웰컴저축은행, 정보보호 관리체계 인증받아

웰컴저축은행이 금융보안원으로부터 정보보호 및 개인정보보호 관리체계(ISMS)을 갱신 및 취득했다고 10일 밝혔다. 저축은행업계에서 유일하게 3년 연속으로 인증을 받은 것이다. ISMS 인증은 정보통신망법에 따라 기업이 주요 정보자산을 보호하기 위해 수립한 정보보호관리 절차와 체계를 종합적으로 심사해 인증 기준을 충족하는 경우 인증을 부여하는 제도다. ISMS는 ▲정보보호관리체계 수립 및 운영 부문 16개 ▲정보보호대책 부문 64개 등 총 80여개의 기술적·관리적·물리적 항목에 대해 적합성 평가를 통과해야 인증을 획득할 수 있다. ISMS 인증을 획득한 기업은 해킹 및 개인정보 유출 사고 발생 시 신속 대응이 가능한 기업으로 평가된다. 김대웅 웰컴저축은행 대표는 “웰컴저축은행은 출범 초기부터 정보보호 및 개인정보 관리 중요성을 인식하고, 이에 대한 정보보안 경쟁력을 확보하기 위해 지속적으로 노력해왔다”고 말했다.

2023.10.10 09:53조성진

신한금융, 인슈어테크 '해빗팩토리'에 65억 투자

신한금융그룹이 10일 디지털 전략적 투자(SI) 펀드인 '신한 하이퍼 커넥트 투자조합 제1호'를 통해 인슈어테크 '해빗팩토리'에 65억원 투자를 진행했다고 밝혔다. 해빗팩토리는 보험·비교 추천 애플리케이션(앱)인 '시그널플래너'를 운영하는 인슈어테크 분야 스타트업이다. 인공지능(AI)가 데이터를 기반으로 고객별 맞춤 상품을 추천하고, 정규직 설계사가 면밀한 상담을 진행하는 서비스를 제공하고 있다. 신한금융은 이번 투자를 통해 해빗팩토리와 함께 보험대리점 제휴뿐만 아니라 양사 노하우 및 핵심역량 공유를 통한 고객 맞춤형 상품 개발 등 다양한 분야에서 협업할 계획이다. 신한금융 관계자는 “신한금융은 앞으로도 다양한 유망 스타트업과 투자 기반의 협업을 통해 디지털 생태계 확장을 주도해 나가겠다”고 말했다. 한편, 신한금융은 지난 6월 그룹 벤처투자 역량 집중을 위해 SI 펀드를 신한캐피탈에서 신한벤처투자로 이관하고, 총 2천700억원 규모의 신한 하이퍼 커넥트 투자조합 제1호 펀드를 새롭게 결성했다.

2023.10.10 09:18손희연

해외투자자 소통 나선 함영주 하나금융 회장..."녹색금융 투자 확대"

하나금융그룹은 지난 6일을 시작으로 글로벌 ESG 협력 확대 및 해외 투자자들과의 현장 소통 강화를 위한 유럽 국가 IR(Investor Relations) 활동에 나선다고 9일 밝혔다. 이는 지난 5월 '금융권 공동 싱가포르 IR', 지난 9월 홍콩 IR에 이어 유럽 국가에서 진행되는 올해 세 번째 IR로 ▲유럽의 녹색금융 관련 선진 제도 및 성공 사례 탐문 ▲해외 투자자 대상 그룹의 ESG 경영 성과 소개 ▲글로벌 투자 유치 확대를 위한 소통의 장으로 마련됐다. 함영주 회장은 지난 6일 오후(현지시간) 이번 유럽 지역 IR의 첫 시작으로 네덜란드 헤이그 소재 외교부 청사를 방문해 르네 반 헬(Rene van Hell) 지속가능개발 대사(Ambassador for Sustainable Development)와 최근 네덜란드에서 활발하게 논의되고 있는 녹색금융 투자 참여 등을 논의했다. 이 자리에서 함영주 회장과 르네 반 헬 지속가능개발 대사는 탈탄소 경제 전환의 중요성에 대해 깊은 공감대를 형성하며, 은행 탄소중립의 중요한 축을 이루는 자산포트폴리오 탄소배출량 감축에 대한 심도 있는 의견을 나눴다. 르네 반 헬 지속가능개발 대사는 국제적 표준에 맞춰 2050년까지 탄소배출을 100% 감축코자 하는 하나금융그룹의 노력에 공감했다. 함영주 회장은 “이번 미팅을 통해 현지 녹색금융부문 투자, 네덜란드 주도의 개발도상국 앞 투자 프로그램 참여 등 향후 협력을 확대해 공동의 이익을 창출할 수 있기를 희망한다”고 밝혔다. 한편, 하나금융그룹은 주요 관계사인 하나은행이 1979년부터 국내 은행 중 유일하게 네덜란드에 암스테르담 지점을 운영하고 있는 만큼 이번 미팅을 시작으로 향후 네덜란드 내에서의 녹색금융 투자 참여를 통한 은행의 영업 확대도 기대된다. 이어 함영주 회장은 오는 11일까지 네덜란드 및 영국 등 유럽에 소재한 글로벌 투자자들과의 소통도 이어간다. 기간 중 함영주 회장은 유럽 내 다수의 투자자들을 만나 그룹의 전반적인 경영 성과뿐만 아니라 최근 이들의 주요 관심사인 자산건전성 및 주주환원정책에 대해서도 공유함으로써 해외투자자들이 안심하고 대한민국 금융시장에 투자할 수 있도록 K-금융 세일즈에도 앞장 설 계획이다. 또 하나금융그룹에 오랜 기간 투자해 온 장기투자자, 잠재적 투자자 등을 폭넓게 찾아 최근 유럽의 ESG 강화 트렌드를 반영한 그룹의 우수한 ESG 경영 활동을 소개함으로써 유럽 소재 글로벌 투자자들과의 진정성 있는 파트너십 구축에 나선다. 유럽 소재 글로벌 투자자 대상 IR에 이어 함영주 회장은 오는 15일까지 모로코 마라케시에서 개최되는 국제통화기금(IMF)·세계은행(WB) 연차총회에 참석한다. 이 자리를 통해 세계 각국의 금융전문가와 소통하며 그룹의 미래를 위한 글로벌 비즈니스 사업 확대 방안도 함께 모색할 계획이다.

2023.10.09 10:51손희연

중부발전, 신한은행과 ESG 상생협력 체결

한국중부발전(대표 김호빈)은 5일 신한은행과 ESG 경영확산과 지속 가능한 에너지 생태계 구축을 위한 'ESG 상생협력 업무협약'을 체결했다고 밝혔다. 중부발전과 신한은행은 대한민국 산업 전반의 ESG 경영확산과 친환경으로 미래를 열어가는 지속 가능한 에너지 생태계 구축을 위해 협력하기로 뜻을 모았다. 이날 업무협약은 지난해 7월 중부발전과 신한은행이 체결한 '에코 프론티어 뱅크 구축 MOU'의 후속으로 진행됐다. 두 기관은 그동안 정부의 에너지 효율화 정책에 동참하고자 신한은행 본점을 대상으로 온실가스 관리 현황, 냉난방 공조, 승강기, 배전, 조명 등 에너지 종합 진단을 실시하고 에너지 절감 솔루션을 공동으로 도출해 왔다. 8억원 규모 중부발전 연구개발(R&D) 과제로 '신한은행 본점 에너지 효율화 솔루션 개발'을 선정해 탄소중립을 위한 에너지절감 솔루션을 협력 개발하고 신한은행 본점에 시범 적용, 에너지절감 성과를 검증, 확산하는 프로그램으로 활용할 계획을 세웠다. 두 기관은 이같은 성과를 바탕으로 대형건물 전반의 에너지 수요관리 솔루션 개발과 에너지 혁신 모범 사례 발굴을 위해 포괄적 협력 관계를 맺기로 했다. 중부발전과 신한은행은 업무협약에 따라 ▲대형건물 에너지 수요관리 솔루션 공동개발 ▲에너지 혁신 테스트베드 공동 구축 ▲국가적 과제인 온실가스 감축에 적극 기여 ▲협력 중소기업 ESG 경영 상생지원 등에서 협력하기로 했다. 신한은행은 본점 건물 에너지 효율화 솔루션 효과성과 경제성이 확인되면 광교빌딩 등 은행의 다른 대형건물에 도입하고 신한금융 그룹사로 확대하는 방안을 검토하기로 했다. 김호빈 중부발전 사장은 “에너지 효율화는 에너지 위기와 탄소중립 대응에 있어 사회·경제적 비용을 줄일 수 있는 강력한 수단”이며 “양사의 적극적 협력으로 효율화 시장 확산과 지속 가능한 에너지 생태계 모델을 구축해 나가겠다”고 밝혔다.

2023.10.06 17:23주문정

이창용, G20 재무장관·중앙은행총재 회의 참석

한국은행은 이창용 총재가 모로코에서 개최되는 'G20 재무장관·중앙은행총재 회의'와 'IMF-WBG 합동 연차총회'에 참석한다고 6일 밝혔다. 이창용 총재는 G20 재무장관·중앙은행총재 회의에 참석하여 글로벌 경제상황, 암호자산의 거시경제적 영향 및 규제·감독 방안 등에 대해 회원국 재무장관, 중앙은행총재 및 국제금융기구 인사들과 의견을 교환할 계획이다. 이어 열리는 IMF 연차총회에서는 높은 금리수준 지속, 경제적·지정학적 분절화, 글로벌 부채문제 등 세계경제 리스크 요인을 점검하고 바람직한 정책대응 방향을 논의할 예정이다. 한국은행 관계자는 “이창용 총재가 회의기간 중 국제금융협회(IIF) 컨퍼런스에 대담자로 참석해 글로벌 경제 이슈에 대해 논의하는 한편, 국제금융시장 주요 인사 및 정책당국자들과 면담도 가질 예정”이라고 말했다.

2023.10.06 13:41조성진

정기예금 금리 인상 '찔끔'…조건없이 깔끔한 상품은?

금리 인상기임에도 불구하고 과도한 예금 금리 경쟁을 지양하라는 정부 방침에 따라 정기예금 금리 인상 폭이 짠 상태다. 신규 가입객이 아닐 경우 예금 금리가 낮은 상황서 조건없이 4%대 예금 금리를 주는 은행은 신한은행·KB국미은행·케이뱅크 등으로 조사됐다. 6일 은행연합회가 고시한 정기예금 금리(1년 만기 기준, 단리)에 따르면 이달 전 은행의 취급 평균 금리는 연 3.585% 수준이다. 평균 금리는 기본 금리와 우대 항목 조건을 충족 시 받을 수 있는 최고 금리를 합산해 나눈 값이다. 전월 이 예금 상품들의 취급 평균 금리가 연 3.56%라는 점을 감안하면 한 달 새 은행들은 0.025%p 밖에 금리를 인상하지 않은 셈이다. 정부가 은행의 일일 유동성을 점검함에 따라 예금 금리 인상은 더욱 더뎌질 것으로 관측된다. 지난 달 21일 추경호 경제부총리 겸 기획재정부 장관은 '비상거시경제금융회의'에서 "올해 4분기 고금리 예금 만기 도래 등에 따른 금융권의 과도한 자금 확보 경쟁이 재발되지 않도록 일일 유동성 점검 체계를 가동하겠다"고 구두 경고했다. 그나마 4%대를 넘는 예금 상품들은 신규 가입자야 한다거나 재예치, 카드 실적, 주택청약종합저축을 가입해야 하는 우대 조건을 충족해야 한다. 가입 후 만기를 채움에 따라 4%대 금리를 주는 곳은 ▲신한은행 '쏠편한 정기예금'이 연 최고 4.03% ▲우리은행 '원 플러스 예금' 연 4.05% ▲KB국민은행 'KB 스타 정기예금' 연 최고 4.00% ▲전북은행 'JB다이렉트 예금 통장' 연 4.00% ▲케이뱅크 '코드 K정기예금' 연 최고 4.00% 인 것으로 나타났다. 은행업계에서는 내년에도 만기 도래 예치분에 대한 고민이 큰 상황이다. 한국은행 자료에 따르면 8월 중 은행 수신은 큰 푝 증가한 상황이다. 7월 23조1천억 유출에서 8월 27조9천억원 유입으로 전환됐다. 은행 관계자들은 "예금은 대출을 위한 재원인 만큼 만기 예치분에 대한 재예치가 이뤄져야 해 고객을 잡기 위한 방안을 고려 중"이라며 "가계보다는 기업 쪽의 수신을 늘려 기업 여신을 늘리는 방향으로 은행들이 나아가고 있는 실정"이라고 설명했다.

2023.10.06 10:14손희연

한국은행, CBDC 활용 국가 간 지급서비스 추진

한국은행이 국제결제은행(BIS) 싱가포르 혁신허브·호주·말레이시아·싱가포르 중앙은행과 함께 CBDC(중앙은행 디지털화폐)를 활용한 국가 간 지급서비스를 추진한다고 6일 밝혔다. 한국은행 관계자는 “국가 간 지급거래에 대한 실시간 모니터링과 함께 관련 제도 규제의 투명성을 제고하기 위해 프로젝트를 추진하게 됐다”고 말했다. 이어 “국가별 제도 및 규제 사항을 공동플랫폼에 구현할 수 있는지 여부를 개념증명(Proof of Concept) 방식을 통해 확인해보고자 한다”고 덧붙였다.

2023.10.06 08:02조성진

신한금융, 한·일 공동 벤처 투자 펀드 455억 조성

신한금융그룹은 한국과 일본이 최초로 공동 결성한 벤처 투자 펀드인 '신한-지비 퓨처 플로우(GB FutureFlow) 펀드'의 출범식을 개최했다고 5일 밝혔다. 신한-GB FutureFlow 펀드는 약 50억엔(한화 455억여원) 규모로 조성돼 신한금융그룹 자회사인 신한벤처투자와 일본 벤처캐피털(VC) 기업 글로벌 브레인(Global Brain)이 공동으로 운용할 예정이다. 신한금융의 스타트업 액셀러레이팅 프로그램인 '신한 퓨처스랩 재팬'과 Global Brain의 인큐베이팅 프로그램인 '엑스리밋(Xlimit)'을 통해 인공지능, 딥테크, 서비스형 소프트웨어 등의 혁신 기술 및 글로벌 진출 역량을 갖춘 양국의 스타트업을 발굴하고 체계적인 육성 및 투자를 진행할 계획이다. 금융위원회 김주현 위원장은 축사를 통해 “신한-GB FutureFlow 펀드는 최초의 한·일 공동 벤처 투자 펀드이자 민간 금융권에서 자발적으로 시작된 프로젝트인 점에서 양국 금융협력의 좋은 사례”라고 말하며, “이번 펀드 조성을 계기로 양국 민간 금융권의 협력 프로젝트가 더 많은 분야로 확산되기를 기대한다”고 전했다. Global Brain 유리모토 야스히코 사장은 “Global Brain은 그동안 두나무, 직방, 채널코퍼레이션 등 한국 스타트업에 대한 큰 관심을 갖고 투자해왔다”며, “Global Brain의 300여개에 달하는 일본 대기업 네트워크를 활용해 양국의 스타트업들이 기업가 정신을 마음껏 펼칠 수 있도록 돕겠다”고 밝혔다. 신한벤처투자 이동현 사장은 “한-일 양국의 다방면에서 재개되고 있는 교류와 협력을 증진시키기 위한 벤처캐피탈로서의 노력을 지속적으로 고민해왔다”며, “양국이 최초로 함께 진행하는 사업인 만큼 강한 책임감을 갖고 스타트업 발굴과 투자에 힘쓰겠다”고 말했다. 한편, 일본 스타트업 시장은 글로벌 매크로 투자가 악화된 2022년에도 8조5천억원의 스타트업 투자가 이루어지는 등 스타트업 투자 붐이 일고 있다. 기시다 총리는 '스타트업 육성 강화 5개년 계획'을 발표하고, 2027년까지 유니콘 100개, 스타트업 10조엔 투자를 목표로 스타트업 생태계 육성에 힘을 쏟고 있다.

2023.10.05 14:56손희연

예보 보유 우리금융 잔여지분 1.2%, 우리금융에게 매각한다

우리금융지주와 예금보험공사는 예금보험공사(예보)가 소유 중인 우리금융 잔여지분 약 936만주(지분율 약 1.2%) 관련 주식 양수도에 관한 기본 협약을 체결했다고 5일 밝혔다. 협약을 통해 우리금융은 향후 예보 잔여지분을 자사주로 매입할 예정이다. 매입 시기 등 구체적 사항은 공적자금관리위원회와 및 우리금융 이사회 각 의결을 거쳐 2020년말까지 계약을 체결할 예정이다. 만약 2024년말까지 계약이 체결되지 못하는 경우 기간은 합의 후 연장가능하다. 이로써 예보는 우리금융 잔여 지분 매각 마무리 단계를 밟고 있다. 정부는 1998년부터 2006년까지 옛 한빛은행 등 5개 금융기관의 부실을 정리하면서 경영정상화를 위해 공적자금을 투입했다. 2004년 9월부터 우리은행 지분을 매각해왔다.

2023.10.05 14:52손희연

저축은행업계 'PF 부실채권 정리 및 정상화 지원 펀드' 조성

저축은행중앙회는 업계 자율적으로 PF시장 연착륙을 유도하기 위해 저축은행업계 '부동산 프로젝트 파이낸셜(PF) 부실채권 정리 및 정상화 지원을 위한 펀드'를 출시한다고 5일 밝혔다. 그간 저축은행 업권은 자율협약 등을 통해 사업성 있는 사업장의 만기연장 등 금융지원을 추진해 왔으나 업계 자체적으로 PF 부실채권 정리, 정상화 지원을 위한 자금공급 필요성에 공감하여 동 지원 펀드를 조성‧운영하기로 했다. 지난달 26일 BNK저축은행 등 10개사와 저축은행중앙회가 투자자로 참여하여 총 330억원 규모의 펀드를 설립했다. 저축은행 중앙회는 올해 말까지 전 저축은행이 참여하는 추가 펀딩 및 외부투자를 통해 펀드규모를 약 1천억원으로 확대해 나갈 예정”이라는 입장이다. 저축은행중앙회는 PF사업장 투자 타당성 검토 등을 통해 이번 달부터 사업장 매입을 진행할 계획이라는 입장이다. 저축은행중앙회 관계자는 “해당 펀드는 투자대상 PF 사업장의 규모 및 특성에 따라 자산유동화를 통한 투자, 펀드내 부실채권 매입 등을 통해 자금을 투입할 예정”이라고 말했다. 그는 “현재 펀드운용사가 투자 사업장 선별 및 투자 타당성 등을 검토하고 있으며, 투자사업장 선별 후 외부 자문기관으로부터 회계·법률 검토 등을 받은 후 현장실사를 진행할 것”이라고 덧붙였다. 오화경 저축은행중앙회장은 “이번 펀드 조성이 저축은행 업권 스스로 시장 안정화를 위해 취하는 선제적인 조치 사례인 만큼, 펀드운영이 성공사례로 남을 수 있도록 힘쓰겠다”고 말했다.

2023.10.05 14:17조성진

카카오뱅크 중신용대출 금리 최대 0.50%p 인하

카카오뱅크는 5일부터 중·저신용 고객(KCB 기준 860점 이하)을 위한 '중신용대출' 금리를 최대 0.50%p 인하한다고 밝혔다. 카카오뱅크 중신용대출의 최저금리는 연 4.576% 에서 연 4.076%로 내려갔다. 중신용대출 상품은 연소득 2천만원 이상, 재직기간 1년 이상이고 중신용대출 신용평가 요건에 부합되는 근로소득자가 대상이며, 최대 한도는 1억원이다. 카카오뱅크가 2017년 7월 출범 이후, 2023년 상반기까지 중·저신용 고객에게 공급한 무보증 신용대출 규모는 총 9조1천248억원으로 집계됐다. 올해 상반기 중·저신용고객에게 공급한 신용대출 규모는 1조7천503억으로, 이는 반기 기준 역대 최대 공급 규모라고 은행 측은 설명했다. 카카오뱅크는 "중·저신용자, 금융 이력 부족자 등 금융소외계층 대상으로 대출 공급을 적극적으로 확대할 계획"이라며 "현재 28%를 넘어선 중·저신용자 대상 신용대출 잔액 비중을 높이고 연말 목표치 30%도 달성할 것"이라고 말했다.

2023.10.05 11:01손희연

블록체인에 '대금 지급' 기록하는 사회 올까

한국은행이 블록체인 기반으로 발행하는 디지털화폐(CBDC)를 기관의 결제 자산으로 활용하는 실험을 진행할 계획이다. CBDC가 안정적으로 도입될 경우, 대금 지급 계약 등의 사례에서 블록체인 기술이 거래의 신속성과 투명성을 높일 것으로 기대했다. 한국은행은 4일 'CBDC 활용성 테스트' 추진 계획을 발표하면서 이같은 입장을 보였다. 이번 테스트 추진 계획을 구체적으로 살펴보면, 한국은행이 기관용 CBDC와 디지털 통화 1·2형이 발행되는 CBDC 네트워크를 구축하고 민간 기관으로 은행이 참여하게 된다. 기관용 CBDC는 실험에 참여하는 금융기관만 사용할 수 있다. 은행 간 송금 시 한국은행이 중개하는 과정을 CBDC로 대체하는 실험이 이뤄지는 셈이다. 디지털 통화 1형은 현행 예금과 유사한 은행이 발행하는 '예금 토큰'으로 활용된다. 2형 통화는 은행 등이 발행하는 토큰으로, 발행기관이 발행액에 상응하는 기관용 CBDC를 담보자산으로 보유해야 한다. 특정 디지털자산이 발행·유통되는 별도 플랫폼에서 자산 거래 시 대금 지급용으로 사용 가능한 디지털통화 3형도 발행·유통되는데, 이는 가치 유지를 위해 2형 통화를 100% 담보로 잡고 발행된다. 현행법과의 정합성을 고려해 실 거래 테스트는 1형 통화만을 활용할 계획이다. 2형, 3형 통화는 개념검증(PoC) 등 가상 테스트만 실시한다. 한은은 테스트의 단계적 확대 여부를 향후 상황에 따라 결정할 전망이다. 한은은 참여 기관들과의 협의 하에 구체적인 테스트 대상 활용 사례를 내달 중 결정할 계획이다. 한은은 기관용 CBDC가 성공적으로 안착할 경우, 스마트컨트랙트 등 블록체인 기술을 활용해 대금 지급 계약 등을 혁신할 가능성이 있다고 봤다. 먼저 예금 토큰을 이체할 때, 중개기관 개입이 최소화됨에 따라 결제 수수료가 아주 낮아질 수 있다고 예상했다. 물품 판매 대금도 현재 신용카드로 판매될 시 카드사가 매출전표를 매입한 뒤 통상 3영업일 이후 대금을 판매자 계좌로 입금하고 있는데, CBDC를 활용하면 실시간 수령에 가깝게 개선할 수 있다고 봤다. 중고 전기차 시장의 경우 정보 비대칭성이 큰데, 배터리 분리 구독 등의 판매 방식을 도입하면 분산원장 기반 인증서와 CBDC를 이용해 시장 투명성과 효율성을 높일 수 있을 것으로 전망했다. 코로나19 유행 등의 상황에서 지급된 재난지원금의 집행 효율성을 높이는 데에도 CBDC가 기여할 수 있다는 설명이다. 저축 등 소비가 아닌 목적으로 지원금을 쓰는 것을 제한해 발행할 수 있다는 것. 윤성관 한은 금융결제국 부장은 "화폐에 프로그래밍 기능을 탑재했을 때 어떤 혁신을 만들어낼 수 있을지를 확인하고자 한다"며 "실제로 (네트워크를) 구축하고, 테스트를 해봐야 현재 지급결제 시스템 대비 어떤 차별성과 유용성이 있는지 확인할 수 있을 것"이라고 말했다. 한은은 토큰증권(ST)을 비롯해 향후 다양한 디지털자산이 발전한 상황에서 CBDC로 지원 인프라를 구축하는 방안도 고려할 계획이다. 이번 테스트는 한국은행법 개정 없이 현행법 체계 내에서 제한적인 연구 목적으로 진행될 예정이다. 한은은 참여 은행이 예금 토큰의 발행·유통을 할 수 있도록 금융규제 샌드박스를 통해 이번 테스트 범위 내에서 한시적으로 허용할 계획이다. 아울러 분산원장 기록과 참여 은행의 거래 장부 기록을 동기(미러링)해 이용자의 법적 재산권 보호에 문제가 없도록 할 예정이다. 한은은 오프라인 CBDC 기술도 연구개발 중이다. 윤성관 부장은 "오프라인 CBDC 기술은 개발했지만 보안성을 높이는 작업이 남아 있다"며 "유럽 중앙은행(ECB)이 소매 CBDC 관련 오프라인 솔루션 내용을 공개했는데, 한은과 매우 유사한 방식"이라고 첨언했다.

2023.10.04 16:54김윤희

한은, 'CBDC' 실험 은행·소비자로 확대한다

한국은행이 직접 발행하는 블록체인 기반 디지털화폐(CBDC)를 은행과 일부 소비자 대상으로 유통하는 실험을 진행한다. 한국은행과 금융위원회, 금융감독원은 공동으로 이같은 내용을 담은 'CBDC 활용성 테스트' 추진 계획을 4일 발표했다. 이번 테스트는 한국은행과 금융위원회, 금융감독원 외 다수의 은행이 참여한다. 국제결제은행(BIS)과는 테스트 기획 단계부터 협력해왔다. CBDC 활용성 테스트는 금융기관 간 자금 거래와 최종 결제 등에 활용되는 '기관용 CBDC'를 중심으로 진행될 예정이다. 현재 은행들이 중앙은행에 개설한 계좌 예금(지급준비금)을 활용해 이를 수행하는 것과 유사하다. 은행들은 한국은행이 분산원장 기술을 이용해 구축한 CBDC 네트워크 내에서 일반 국민들이 사용할 수 있는 디지털 지급 수단을 제공하게 된다. 예금 토큰의 발행·유통을 지원하는 기관용 CBDC 플랫폼 연구·개발은 미국 뉴욕 연방준비은행, 브라질 중앙은행 등에서 진행되고 있다. 이런 지급수단들은 한국은행이 구축하고 금융위원회, 금융감독원과 공동으로 관리하는 새로운 통화 인프라 내에서 유통된다. 한은은 토큰증권 등과 같은 새로운 형태의 금융상품이 보다 안전한 지급수단을 통해 효율적으로 거래되는 방안을 마련하는 데에도 이바지할 수 있을 것으로 전망했다. 이번 테스트에서는 개념검증(PoC)과 같은 가상의 환경에서 이뤄지는 기술 실험뿐 아니라, 일반 국민들도 일부 활용 사례에 대한 테스트에 제한적으로 참여할 기회를 제공할 계획이다. CBDC 네트워크는 향후 테스트 확대 가능성을 열어두기 위해 발행 금액에 상응하는 금액 100%를 기관용 CBDC로 보유하고 이에 기반해 디지털 지급 수단을 발행할 수 있도록 설계됐다. 한국은행과 금융위원회, 금융감독원은 일반 국민들이 참여하는 실 거래 테스트가 현행법 체계 내에서 충분한 이용자 보호 조치 하에 이뤄질 수 있도록 관련 사항들을 지속 점검해 나갈 계획이다. 현행법과의 정합성 등을 고려해 이번 테스트에는 우선 은행만 참여하는 것으로 기획했다. 테스트의 단계적 확대 여부는 이번 테스트 이후 관련 제도적 이슈들을 검토해 추후 결정할 예정이다. 이번 테스트는 우리 금융·경제 상황에 적합한 최적의 CBDC 설계모델을 탐색하는 과정의 일환으로 실시되는 것이다. 때문에 한은은 이번 테스트가 CBDC의 본격 도입을 의미하지 않으며, 'CBDC 네트워크' 또한 최종 확정된 설계모델이 아니라고 강조했다. 시스템 개발을 위한 사업자 선정 절차는 오늘부터 진행된다. 이달 중 시스템 개발 사업자 및 은행 대상 설명회를 개최할 예정이다. 한국은행과 금융위원회, 금융감독원은 테스트 대상 구체적 활용 사례, 참가 은행 등 세부 사항을 오는 11월말에 공개하고, 일반 국민 참여 테스트는 시스템 구축 등의 준비를 거쳐 내년 4분기 경 착수할 계획이다. 그간 논의 내용을 바탕으로 한국은행과 이번 테스트의 의의 및 세부 설계 모델 등을 포함한 보고서를 공동 발간했다. 해당 보고서는 BIS와 한국은행 홈페이지에서 확인할 수 있다.

2023.10.04 13:34김윤희

이머징마켓 진출한 KB국민은행 'K-디지털' 심는다

인도네시아 등 이머징마켓(Emerging market)에 진출한 KB국민은행이 노후 전산시스템을 업그레이드하고 차세대 프로젝트를 진행하면서 'K-디지털' 전파에 나서고 있다. 4일 KB국민은행은 최대주주인 인도네시아 부코핀은행의 차세대 전산 프로젝트를 지난 1월부터 작업하고 있다. 코어뱅킹은 물론이고 여신과 정보계, 디지털 인프라를 전면 재구축하는 대형 프로젝트다. 부코핀은행 차세대 전산 구축은 ▲분석 ▲설계 ▲개발 ▲테스트 ▲오픈준비 ▲안정화 단계로 진행되며 현재는 분석과 설계 단계가 일단락됐다. 개발 과정에 돌입한지 2개월이 지났으며 전 과정은 2024년 6월 마무리 될 전망이다. 개발 완료된 시점부터 안정화 기간을 고려하면 2024년 하반기에 인도네시아 부코핀은행은 KB국민은행에 버금가는 전산시스템을 탑재할 것으로 보인다. KB금융지주는 이머징마켓을 '한국시장의 연장'으로 보고 있다. 지난 9월 25일 윤종규 KB금융 회장은 "한국 시장의 연장이라고 생각하고 한국서 경쟁력을 가지고 있던 부분을 충분히 활용해서 국내의 성장이 둔화되는 부분을 보충할 수 있다"며 "전산시스템이 취약해 선진 전산시스템으로 재정비 중"이라고 말했다. 부코핀은행과 빠른 업무처리와 현지에 진출한 KB금융의 다른 자회사와의 원활한 작업을 위해 IT시스템의 재구축이 필요하다는 것이 윤 회장의 중론이었다. 그는 "IT 시스템서 재투자해 디지털 부분을 보강해 디지털 강점이 있는 은행을 만들 것"이라고 강조했다. KB국민은행은 2018년 7월 KB부코핀은행 첫 지분 획득 이후 현재까지 누적 투자 규모는 약 1조6천억원에 이른다. 2018년 7월 지분 22%를 1천164억원에 취득했으며 2020~2021년 동안 약 6천900억원 규모로 추가 증자를 실시해 지분 67%를 확보했다.

2023.10.04 11:18손희연

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