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[미장브리핑] 8월 美 고용지표 발표…노동시장 냉각여부 주목

▲3일(현지시간) 미국 8월 ISM 제조업PMI 발표. 지난 6월 48.5에서 7월 46.8 로 급락하는 등 4개월 연속 하락세. ▲4일에는 미국 연방준비제도(연준) 베이지북 발표. 7월 보고서에서는 전반적인 경제 활동이 약간 완만한 속도로 진행되는 가운데 7개 지역은 결제 활동이 일부 증가하는 반면, 5개 지역은 정체 또는 감소세를 보이고 있다고 평가한 바 있어 변화에 관심. ▲미국 8월 고용지표인 비농업고용자 수 오는 6일(현지시간) 발표. 연준이 주시하고 있는 가운데 7월 11만4천명으로 급감해 노동시장의 냉각 여부도 귀추 주목. 컨센서스는 16만3천명. 실업률은 6월 4.1%, 7월 4.3%로 큰 폭 상승해 3년 래 최고치를 경신한 이후 올해 5개월 만에 감소 전환할지 관심. ▲중국 위안화가 8월 강세를 띄었는는데 지난 주 달러당 7.09위안으로 연초 수준으로 복귀. 중국 외환당국 대응 움직임에 주목. 특히 중국외환거래센터(CFETS)는 다양한 통화에 대한 환헷지 접근성 제고를 위해 2일 외화 역외선물환(NDF) 시장을 출범. 대상은 이종통화로 달러 및 유로화 대비 한국, 인도, 브라질, 인도네시아 통화 등. ▲캐나다중앙은행은 4일 통화정책회의 개최. 지난 6, 7월 두 차례에 걸쳐 0.25%p씩 정책금리를 인하한 이후 이번에도 인하 가능성이 높음. 캐나다의 정책금리는 현재 4.5%.

2024.09.02 08:20손희연

신한은행, AI기반 외화송금 탐지 프로세스 시행

신한은행은 인공지능(AI) 기술을 활용해 외환 거래 특성을 분석하고 보다 신속하고 정확하게 이상 외화송금을 탐지하는 'AI 기반 이상 외화송금 탐지 프로세스'를 시행했다고 12일 밝혔다. 이상 외화송금이란 무역 거래를 가장한 해외송금, 소자본 신설업체의 단기간 내 거액 송금 등 비정상적인 외화송금 거래를 의미한다. AI 기반 이상 외화송금 탐지 프로세스는 AI가 ▲입출금 거래 ▲외화 환전거래 ▲누적 송금액 ▲외화송금·영수거래 등 다양한 정보를 분석해 외화송금 의심거래를 점검하는 프로세스다. 신한은행은 이를 통해 기존 점검 범위보다 더 넓은 범위를 모니터링 할 수 있게 됐고 이상 외화송금 여부를 보다 신속하고 정확하게 판단해 불법적인 송금을 빠르고 효과적으로 차단할 수 있게 됐다. 신한은행은 작년 12월 자체 AI 모델을 개발했고 올해 5월부터 시작한 'AI 기반 이상 외화송금 탐지 프로세스' 시범 운영을 성공적으로 마쳤다. 신한은행 관계자는 “점점 복잡해지는 외환 이상 거래를 효율적으로 감시하기 위해 디지털 기술이 필수적으로 활용되고 있다”며 “앞으로도 AI 등 다양한 기술을 바탕으로 외환 분야의 내부통제를 강화해 안전한 외환거래 문화를 만들어나가겠다”고 말했다.

2024.07.12 15:01손희연

카카오뱅크 '달러박스' 예금자보호 안돼…가입 시 유의해야

카카오뱅크 '달러박스'에 보관한 외화는 예금자 보호법의 적용을 받지 않는다는 점을 미리 숙지해야 한다. 4일 금융업계에 따르면 카카오뱅크가 최근 내놓은 달러박스는 외화 예·적금이 아니기 때문에 혹여라도 은행 파산 시 최대 5천만원까지 보장해주는 예금자 보호 대상 상품이 아니다. 달러박스에 보유할 수 있는 외화 한도는 1만달러(약 1천380만원)이기 때문에 가입 시 이 점을 알아야 한다. 카카오뱅크는 "달러박스는 모바일 환전 지갑(금고) 성격의 상품"이라고 설명했다. 기존 은행에서도 이 같은 서비스를 운영 중이다. 신한은행의 '환전금고'나 하나은행의 '환전지갑'이 그 사례다. 카카오뱅크는 물론이고 신한 및 하나은행은 이 서비스 가입 시에는 예금자 보호 대상이 아니라는 점을 강조하고 있진 않다. 약관이나 서비스를 자세히 설명한 파일을 열어봐야 알 수 있어 금융소비자들의 주의가 필요하다. 카카오뱅크도 소개 페이지에는 해당 내용을 알 수 없고 유의사항이라는 항목을 눌러야 나온다. 달러박스 약관에도 예금자 보호를 받지 않으며 만약 압류 절차가 있을 경우 해당 외화도 압류된다는 점을 적어놨다. 하나은행은 연간 환전지갑서 보유할 수 있는 한도를 지난 1일 10만달러(약 1억3천812만원)로 상향 조정했다. 일각에서는 외화를 미리 충전한 후 모바일서 분실과 재환전 등을 관리할 수 있는 카드가 있다는 점, 신한과 하나은행은 환전 수수료가 무료가 아니라는 점에서 환전 지갑의 인기가 줄어들 것으로 내다보고 있다.

2024.07.04 11:08손희연

국민연금·외환당국, 외환스왑 한도 350억→500억 달러

국민연금공단과 외환당국이 올해 말까지 외환스왑 거래한도를 기존 350억 달러에서 500억 달러로 증액키로 결정했다. 외환스왑이란, 통화 교환의 형식을 이용해 단기적인 자금 융통하기로 하는 계약이다. 국민연금과 외환당국은 지난해 12월 350억 달러로 거래한도를 정할 것을 합의한 바 있다. 이번 결정은 연기금의 해외자산 증가 등을 반영해 환헤지 비율 상향 시 헤지수단을 추가로 확보하기 위한 목적이 크다. 관련해 작년 말 국민연금기금운용위원회는 환 손실에 대비코자 환헤지 비율을 0%→10%로 조정하는 것을 올해까지 연장한 바 있다. 국민연금은 필요시 500억 달러 한도 내에서 외환당국을 통해 달러를 조달한다는 계획이다. 특히 건별 만기는 6개월이나 12개월로 지난해와 동일하게 설정됐다. 조기청산 권한도 양측 모두 보유하지 않기로 결정됐다.

2024.06.21 10:23김양균

한국은행 외자운용원, 이종통화 외환매매 거래기관 선정 예정

한국은행 외자운용원이 일정 요건을 갖춘 국내은행을 대상으로 이종통화 외환 매매 거래 기관으로 선정할 계획이라고 4일 밝혔다. 선정 대상은 해외 외국환 업무 취급기관(RFI)으로 등록하고 일정 요건을 갖춘 곳이다. 올해 5월말 기준으로 KB국민은행 싱가포르와 런던지점, 하나은행 싱가포르와 런던지점, 산업은행 런던지점이 RFI로 등록됐다. 외자운용원은 신청서를 제출한 국내은행의 신용등급, 자산규모 및 건전성, 거래역량 등을 기준으로 일정 요건에 부합하는 기관들은 모두 선정할 예정이다. 접수 기간은 5일부터 19일까지다. 이종통화 외환매매는 달러·유로, 엔·달러 거래와 같이 원화가 포함되지 않은 서로 다른 통화 간의 매매다. 외자운용원은 외환보유액을 운용하는데, 국내은행을 이종통화 외환매매 기관으로 선정해 국내 금융산업 발전 지원 등을 꾀하겠다는 계획이다. 한국은행 외자운용원 측은 "국내은행은 중앙은행과의 거래를 통해 글로벌 외환시장에서의 위상을 높이는 한편, 외환 운용역량을 제고할 수 있을 것으로 기대한다"고 말했다.

2024.06.04 12:00손희연

美 연준 금리 인하 기대감따라 원·달러 환율 요동…외환당국 구두개입

미국 연방준비제도(연준)의 금리 인하 기대감에 따라 원·달러 환율이 말 그대로 요동치고 있다. 이란·이스라엘 갈등 고조로 국제유가가 크게 상승해 미국의 금리 인하가 더 늦춰질 것이라는 전망에 힘이 실리면서 원화 약세가 심화된 양상이다. 16일 외환당국은 이날 "환율 움직임과 외환 수급 등에 대해 각별한 경계감을 가지고 예의주시하고 있으며 지나친 외환시장 쏠림 현상은 우리 경제에 바람직하지 않다"며 공식 구두개입에 나섰다. 이날 원·달러 환율은 서울 외환시장에서 전 거래일 대비 10.5원 오르1394.5원에 마감했다. 2022년 11월 7일 마감가 1401.2원 이후 1년 5개월 만의 최고 수준이다. 1389.9원으로 개장, 지난 2022년 11월 8일 개장가 1394.0원 이후 1년 5개월 만의 최고치다. 장 초반 1380원 후반대 거래되던 원·달러 환율은 1400원대를 넘어서기도 했다. 외환당국의 구두 개입 직후인 오후 2시 55분 1395원선이었던 원·달러 환율은 1393원 수준까지 내려왔지만 재반등했다。 현재 원·달러 환율은 2022년 9~10월 흐름과 비슷하다. 미국 연준의 금리 인하 시기나 기대감에 따라 원화 가치가 오르락 내리락하고 있다. 2024년 이후 1300원대였던 원·달러 환율은 연준의 금리 인하 기대감 약화 시 상승하고, 기대감이 커질 경우 하락했다. 4월의 경우 4월 4일 연준의 금리 인하 가능 발언 이후 원·달러 환율(종가)은 1347.1원이었으나 4월 10일(현지시간) 미국 3월 소비자물가지수가 예상보다 높게 나오자 원·달러 환율은 1364.1원으로 17원 올랐다. 그렇지만 2022년 하반기에는 미국의 물가는 상승세였으며 통화정책도 금리 인하보다는 긴축 기조를 유지하는 방향성을 보였다는 점이 올해와는 다르다. 여기에 2023년 달러화 대비 환율 방향성이 비슷했던 중국 위안화보다 원화 가치가 크게 떨어진 상태다. 우리은행 최진호 이코노미스트는 "연초 대비 중국 위안화는 미국 달러화 대비 1.9% 하락했지만 원화는 6.9%,약 7% 가까이 떨어여 원화 가치 하락세가 크다"고 진단했다. 최 이코노미스트는 이어 "올해 유럽국과 미국, 일본의 통화정책 차별화로 인해 달러화 강세가 지속될 것이며 원·달러 환율도 이에 딸려 올라가는 양상을 보이고 있다"며 "여기에 중동 이슈까지 더해지고 있다"부연했다. 당분간 미국 달러화 강세에 밀려 원화 가치 하락이 이어질 것으로 업계는 관측했다. KB국민은행 관계자는 "국제 유가 상승은 지정학적 리스크에 따른 위험 회피 심리를 반영하며 동시에 공급 측 인플레이션 압력으로 작용한다"며 "이는 안전자산에 대한 수요 증가와 연준의 금리 인하 기대를 퇴색시킨다는 점에서 달러 강세 요인이며, 추후 중동 지역 확전으로 국제유가가 배럴당 95달러 이상으로 치솟을 경우 달러 강세 폭은 더욱 확대될 가능성이 높다"고 설명했다. 쏠림 현상이 이어질 경우 외환당국의 개입은 이어질 것으로 보인다. 이창용 한국은행 총재는 지난 12일 금융통화위원회 기자간담회에서 "환율이 1350원을 넘어선 현황은 미국 금리 인하의 기대가 많이 밀리면서 달러 강세가 되는 면이 있다"며 "우리 펀더멘털에 비해 과도하게 절하되는 면이 있지 않나 보고 있으며 특정 레벨을 걱정하고 있는 것은 아니지만 달러 강세와 주변국 영향으로 인해 과도한 변동성을 보이게 되면 시장 안정화 조치를 취할 환율 안정 여력과 방법이 있다"고 말했다.

2024.04.16 15:48손희연

원·달러 환율 1400원까지 터치…외환당국 구두 개입

미국 달러화 대비 원화 가치가 대폭 하락하면서 우리나라 외환당국이 구두 개입에 나섰다. 16일 서울 외환시장에서 원·달러 환율은 전 거래일보다 5.9원 오른 1389.9원에 개장, 장중 1400.15원까지 올랐다. 개장가로 이날 원·달러 환율은 2022년 11월 8일 1394.0원 이후 1년 5개월 만의 최고 수준이다. 원화 가치가 지속적으로 오르면서 외환당국은 "환율 움직임, 외환수급 등에 대해 각별한 경계감을 가지고 예의주시하고 있다"며 구두 개입에 들어갔다. 이어 외환당국은 "지나친 외화 쏠림 현상은 우리 경제에 바람직하지 않다"고 말했다.

2024.04.16 14:58손희연

한은 "중동 사태로 당분간 글로벌 위험 회피 흐름 강화"

한국은행이 이란의 이스라엘 본토 공격으로 글로벌 회피 위험 흐름이 강화될 것으로 전망했다. 15일 한국은행은 오전 유상대 부총재 주재로 '시장상황 점검회의'를 개최해 중동 사태로 인한 국내외 외환·금융시장의 미칠 영향을 점검했다고 밝혔다. 이란은 지난 13일 자정 이스라엘에 순항미사일 120여기, 드론 170여기 등을 발사하는 작전을 감행했다. 중동 지역의 긴장이 고조되면서 주요국 국채 금리와 주가는 하락하고 미국 달러화와 국제 유가는 상승했다. 유상대 부총재는 "이번 중동사태로 당분간 글로벌 위험 회피 흐름이 강화될 것으로 보이며, 향후 이스라엘의 대응 강도, 주변국 개입 여부 등 상황 전개에 따라 국내외 금융시장의 변동성이 높아질 수 있다고 평가된다"고 말했다. 그는 "향후 국제유가와 환율 움직임, 글로벌 공급망 상황 변화 등과 파급에 따라 국내외 성장·물가 등 실물경제의 불확실성도 확대될 소지가 있다"며 "24시간 모니터링 체계를 가동하고, 외환·금융시장의 변동성이 확대될 우려가 있는 경우 시장안정화 조치를 적기에 시행할 것"이라고 설명했다.

2024.04.15 08:56손희연

[미장브리핑] S&P, 美 지역 5개은행 신용등급 하향 조정

◇ 27일(현지시간) 미국 증시 ▲다우존스산업평균(다우)지수 전 거래일 대비 1.22% 상승한 39760.08. ▲스탠다드앤푸어스(S&P)500 지수 전 거래일 대비 0.86% 상승한 5248.49. ▲나스닥 지수 전 거래일 대비 0.51% 상승한 16399.52. ▲미국 연방준비제도(연준) 크리스토퍼 월러 이사 1월과 2월 물가 지표들이 예상보다 높은 것으로 확인됐으며, 금리 인하를 서두를 필요가 없음을 시사. 여전히 연내 금리 인하가 이뤄질 것으로 예상하지만 금리 인하 조치는 인플레이션이 의미있는 수준의 하락을 나타낼 때 가능하다고 첨언. ▲S&P 미국 5개 지역은행(퍼스트 커먼웰스 파이낸셜, M&T, 시노버스 파이낸셜 등) 신용등급 전망을 하향 조정한다고 발표. 과도한 상업부동산 익스포저 등이 은행에 대한 건전성 우려를 촉발시킬 수 있다고 설명. ▲미국 재닛 옐런 재무장관 중국 정부가 자국의 전기차, 배터리, 태양광 산업 부문 기업에 불법 보조금을 제공해 불공정한 경쟁에 나서고 있다고 비판. 미국 제조업연합회는 옐런 장관의 발언을 올바른 방향으로 가기 위한 조치라고 평가. 중국의 산업 정책과 과거 미국 정부의 늑장 대응 등으로 기업들이 매우 취약한 상태에 놓이게 됐다고 평가. ▲일본 스즈키 슌이치 재무상은 달러화 대비 엔화 가치가 34년래 최저 수준으로 하락한 것과 관련해 외환시장 움직임을 주목하고 있다고 언급. 필요 시 단호한 조치를 취할 것이라고 강조, 외환 시장 개입을 시사한 것으로 해석.

2024.03.28 08:26손희연

외환 거래시간 연장…다음 날 새벽 2시도 당일거래로 처리

기획재정부·한국은행·금융감독원이 오는 7월 외환시장 개장 시간 연장을 앞두고 회계 처리에 대한 기준을 정했다고 28일 밝혔다. 정부는 현재 오전 9시부터 오후 3시 30분인 외환시장 개장 시간을 오전 9시부터 다음날 새벽 2시로 7월부터 연장한다. 이에 회계 처리 등에 따른 혼선을 막기 위해 다음날 새벽 2시에 일어난 외환 거래를 당일 거래로 회계 처리할 수 있도록 허용한다고 밝혔다. 다만, 결산일의 회계 처리 및 결산일이 아닌 평일의 이자계산 등의 대 고객 거래는 거래 당일을 기준으로 계산해야 한다. 정부는 은행업 감독업무 시행세칙과 금융투자업 규정 시행 세칙을 개정하고 가이드라인을 마련해 후속조치할 방침이다.

2024.02.28 06:00손희연

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