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한국은행, 120억 차세대 외화자산운용관리시스템 2단계 사업 발주

한국은행이 급변하는 대외환경에 대응하기 위해 120억 규모의 차세대 외화자산운용관리시스템의 2단계 사업을 발주하며 본격적인 구축에 나선다. 14일 관련 업계에 따르면 한국은행이 '외자시스템 개발 및 인프라 도입사업(2단계)'를 나라장터를 통해 입찰 공고했다. 외화자산운용관리시스템(FROMs)은 외화자산의 거래(Front), 리스크관리(Middle), 결제(Back) 업무를 종합적으로 관리하기 위해 구축•운영된 전산시스템이다. 현재 운영 중인 시스템은 2012년 12월 시작해 12년 이상 운영하며 노후화됐으며, 필요에 따라 신규 기능을 추가하고 외부시스템을 연결하는 과정에서 복잡도가 누적되며 관리부담이 한계에 달했다. 또한, 외화자산 운용의 기본원칙은 유지되는 가운데 수익성 목표가 부각되고 투자대상물이 다변화될 전망으로 장기적으로 운용환경 변화를 효율적으로 지원하기 위한 진보된 자산운용시스템이 필요한 상황이다. 이에 외자운용원은 운용환경 변화의 대응하고 시스템적 운영 리스크에 처하기 위해 차세대 외자시스템 구축방안을 수립하고, 지난해 6월부터 업무 프로세스 개선 및 아키텍쳐 설계를 위한 컨설팅 사업을 수행 후 시스템 개발을 위한 구축사업을 추진 중이다. 1단계로 진행한 자산운용 소프트웨어(SW) 수행사가 선정 완료되어 진행하고 있다. 이번 2단계 외자시스템 개발 및 인프라 도입사업 범위는 특화개발요건 구현 및 대내외 연계, 정보계 구축을 포함하는 개발용역과 이를 지원하는 IT인프라 도입이다. 외자시스템와 자산운용 SW, 내부시스템, 외부시스템간의 데이터 전달을 위한 대내외 연계시스템을 개발하고, 현행시스템의 거래, 포지션, 성과, 종목정보 등 주요데이터를 외자운용DB 및 정보계 DB(이하 데이터마트)로 옮겨 보관하기 위한 데이터 이행 작업을 수행한다. 데이터 이행 작업에는 이행데이터의 품질 향상을 위해 데이터의 단어, 용어, 코드를 당행 표준데이터 체계에 맞추는 데이터 표준화와 외자운용DB 및 DataMart의 확장성이 보장될 수 있도록 데이터 구조를 체계적으로 논리, 물리 모델링 작업이 포함된다. 이 밖에도 시각화 도구(BI)를 도입하여 사용자가 직접 데이터를 추출하여 활용할 수 있는 분석 환경 구성하고, 노후화된 하드웨어와 소프트웨어를 교체하고 장애상황에 대비하기 위해 서버를 이중화하는 한편 복구시간을 단축하기 위해 디스크장치 및 복구전용 솔루션 도입을 담당한다. 사업 기간은 계약일로부터 16개월 이내이며 사업 예산은 약 120억원이다. 한국은행 외자운용원은 "차세대 외자시스템 개발 및 인프라 도입사업은 전문성과 기술성이 요구되는 지식기반사업이므로 계약세칙 제35조의2에 따라 협상에 의한 방식으로 계약한다"며 "자격을 갖춘 업체가 제출한 제안서를 평가한 후 협상을 통해 당행에 가장 유리하다고 인정되는 업체를 낙찰자로 결정할 것"이라고 제안 요청서를 통해 밝혔다.

2024.10.14 14:38남혁우

신한은행, AI기반 외화송금 탐지 프로세스 시행

신한은행은 인공지능(AI) 기술을 활용해 외환 거래 특성을 분석하고 보다 신속하고 정확하게 이상 외화송금을 탐지하는 'AI 기반 이상 외화송금 탐지 프로세스'를 시행했다고 12일 밝혔다. 이상 외화송금이란 무역 거래를 가장한 해외송금, 소자본 신설업체의 단기간 내 거액 송금 등 비정상적인 외화송금 거래를 의미한다. AI 기반 이상 외화송금 탐지 프로세스는 AI가 ▲입출금 거래 ▲외화 환전거래 ▲누적 송금액 ▲외화송금·영수거래 등 다양한 정보를 분석해 외화송금 의심거래를 점검하는 프로세스다. 신한은행은 이를 통해 기존 점검 범위보다 더 넓은 범위를 모니터링 할 수 있게 됐고 이상 외화송금 여부를 보다 신속하고 정확하게 판단해 불법적인 송금을 빠르고 효과적으로 차단할 수 있게 됐다. 신한은행은 작년 12월 자체 AI 모델을 개발했고 올해 5월부터 시작한 'AI 기반 이상 외화송금 탐지 프로세스' 시범 운영을 성공적으로 마쳤다. 신한은행 관계자는 “점점 복잡해지는 외환 이상 거래를 효율적으로 감시하기 위해 디지털 기술이 필수적으로 활용되고 있다”며 “앞으로도 AI 등 다양한 기술을 바탕으로 외환 분야의 내부통제를 강화해 안전한 외환거래 문화를 만들어나가겠다”고 말했다.

2024.07.12 15:01손희연

카카오뱅크 '여행' 중심 환전 No!…"달러를 원화처럼 쓰도록 할 것"

카카오뱅크가 여행 때만 쓰는 외환 서비스를 일상에서도 늘 쓸 수 있는 외환 서비스로 거듭나겠다는 목표를 담은 '달러박스'를 출시했다. 25일 서울 강남 부띠크모나코에서 열린 기자간담회에서 카카오뱅크는 미국 달러를 보관하고 출금하는 기능을 담은 달러박스를 선뵀다. 카카오뱅크 입출금 계좌를 가진 만 19세 이상 고객이라면 1인당 1개를 만들 수 있다. 카카오뱅크 오보현 외환캠프 서비스 오너(SO)는 "외환이란 서비스가 왜 이렇게 대중에게 낯설까라는 생각서 출발해 '나도 해볼까'라는 대중화된 외환 서비스를 만들고 싶었다"며 "여행서 쓰고 다녀온 후에는 쓰지 않는 서비스를 피하고 싶어 여행 중심 서비스는 의도적으로 피했다"고 설명했다. 달러박스는 기존 은행서 나온 외환 서비스와 달리 외화예금 계좌 개설을 요구하지 않는다. 카카오뱅크 입출금 계좌에 연동해 서비스가 진행되지만, 하나의 '별도 공간'으로 외화를 보관하는 격이다. 그러다보니 예금 금리는 붙지 않는다. 달러박스의 최대 한도는 1만달러로 일 최대 입금액은 5천달러다. 카카오뱅크는 고객의 외화 예수금으로 운용 수익률을 내지만 고객에게 돌아가는 금리적 혜택은 없다. 다만, 토스뱅크와 동일하게 외화 환전에 따른 수수료와 입·출금 수수료는 없다. 카카오뱅크 관계자는 "예금 금리를 줄 수 도 있지만 그 보다는 실생활에서 고객이 체감할 수 있는 혜택을 주겠다는 데 주안을 뒀다"고 설명했다. 달러박스는 토스뱅크의 외환 서비스와 다르게 외화 출금이 가능하다. 오보현 SO는 "신한은행과 제휴한 자동화기기(ATM)에서 외화 출금이 가능하다"며 "현재는 수도권 5곳에서만 가능하지만 전국으로 확대할 예정"이라고 말했다. 또 카카오뱅크는 자체적인 카드를 사용해 환전한 외화를 사용하게 하기보다는 '트래블월렛'과 손을 잡았다. 달러박스 내 '트래블월렛 충전하기' 페이지에서 통화 종류 및 금액을 충전할 수 있으며, 유럽·아시아·북미 등 총 70개국에서 자유롭게 이용할 수 있다. 충전된 통화는 트래블월렛 카드로 결제 및 ATM 출금 등을 수수료 없이 할 수 있다. 이날 간담회에 참석한 트래블월렛 김형우 대표는 "트래블월렛 고객들의 연결 계좌를 살펴보면 카카오뱅크의 수가 압도적일 정도로 양사의 서비스를 활용하고 있는 공통 고객이 이미 많았다"며 "수수료 등 수익보다는 외환 서비스 생태계를 넓혀가는 것에 중점을 뒀으며 카카오뱅크와 이를 함께 할 수 있을 것이라고 생각해 제휴를 결정했다"고 설명했다. 오보현 SO는 달러 중심의 달러박스를 당분간 유지할 예정이다. '엔화 박스'나 '위안화 박스'는 아직 고려하고 있지 않다는 부연이다. 오 SO는 "누가 용돈으로 10만원을 줄까, 100달러를 줄까하면 나는 100달러를 받을 거라고 생각한다"며 "갖고 싶은 자산은 가치가 있어야 한다고 생각했고 그게 달러라고 본다. 달러를 한국돈 처럼 쓸 때까지 다른 통화는 검토하고 있지 않다"고 답변했다. 향후 카카오뱅크는 달러박스의 확장을 위해 카카오뱅크 미니와 26주 적금, 모임통장에도 접목하고, 유통·증권·핀테크 등에도 연결지을 예정이다. 오 SO는 "달러박스 사전 테스트해보니 달러고 할 수 있는 것들이 무궁무진하다"며 "유통은 면세점만 의미하는 것이 아니다. 사용 사례를 발굴해 제휴해나가겠다"고 강조했다.

2024.06.25 12:18손희연

LG엔솔, 캐즘 버틸 자금 확보…외화채 2.7조원 발행 성공

LG에너지솔루션이 최근 전기차 시장 캐즘(일시적 수요 침체)에도 불구하고 20억 달러(약 2조7천억원) 규모 자금 조달에 성공했다. 25일 LG에너지솔루션은 7억 달러(3년 만기) 일반 외화채와 8억 달러(5년 만기), 5억 달러(10년 만기) 글로벌 그린본드를 발행했다고 밝혔다. 앞서 국제 신용등급 평가사 무디스는 LG에너지솔루션의 글로벌 배터리 산업에서의 선도적인 지위와 높은 수주잔고 등을 바탕으로 채권 신용등급을 투자 적격 등급인 Baa1으로 책정했다. 이번 외화채 발행에는 총 285개 글로벌 기관 투자자들이 참여했고, 총 공모액의 4.3배에 이르는 주문이 접수됐다. 회사 측은 최근 전기차 시장 캐즘에도 여전히 높은 시장의 장기 성장성과 LG에너지솔루션의 글로벌 생산능력에 대한 기대가 투자자들의 높은 수요를 이끌었다고 설명했다. LG에너지솔루션은 이번 외화채 발행을 통해 조달된 금액을 글로벌 생산시설 및 R&D 투자 등 미래 경쟁력 강화를 위해 사용한다는 계획이다. 일부 금액은 글로벌 생산시설 투자에 사용된 외화사채를 차환하는 용도로 사용될 예정이다. LG에너지솔루션은 현재 북미에서만 GM 1,2,3 합작공장을 비롯 스텔란티스, 혼다, 현대차 합작공장 및 미시간, 애리조나 원통형·ESS 단독공장 등 8개의 생산시설을 운영·건설하는 등 글로벌 생산시설 확충을 위한 투자를 지속하고 있다.

2024.06.25 09:38류은주

SC제일은행, 미국 달러 정기예금 최고 연 5.2% 금리

SC제일은행은 미국 달러화 정기예금(3개월제) 가입 고객에게 최고 5.2%까지 금리를 제공하는 이벤트를 오는 28일까지 실시한다고 4일 밝혔다. SC제일은행 영업점을 통해 외화정기예금에 1만달러 이상~10만달러 이하로 가입하는 첫 거래 고객이다. 총 모집한도는 2천만달러이며 한도가 소진되면 이벤트는 조기 종료된다. 영업점에서 원화를 환전해 신규 가입하는 고객에게는 가입 금액에 대해 100% 환율우대(예금 가입 시점의 전신환매도율 기준) 혜택도 제공한다. 입출금이 자유로운 외화예금인 '초이스외화보통예금'의 특별금리 이벤트도 이달 28일까지 진행한다. 이벤트 대상은 SC제일은행 영업점에서 1만달러 이상~30만달러 이하로 가입하는 첫 거래 고객이다. ▲1만달러 이상~5만 달러 미만 4.0% ▲5만달러 이상 ~10만달러 미만 4.2% ▲10만달러 이상~30만달러 이하 4.5%의 특별금리를 가입일로부터 2개월 간 제공한다. 총 모집한도는 3천만달러다. 초이스외화보통예금은 최근 1개월 간 평균 잔액이 5천달러 이상이면 해외송금수수료를 1회 면제해주고, 최근 2개월 간 평균 잔액이 1만달러 이상이면 평균 잔액 범위 내에서 외화현찰수수료를 1회 면제하는 혜택을 준다. 사친 밤바니(Sachin Bhambani) Affluent&자산관리부문장(전무)은 “글로벌 안전 자산인 미 달러화는 포트폴리오 다각화를 통해 자산의 안정성을 높일 수 있는 대표적인 수단 가운데 하나”라며 “SC제일은행의 모기업인 스탠다드차타드(SC)그룹의 글로벌 자문 역량을 개별 고객의 니즈에 맞춘 1:1 자산관리 서비스와 더불어 업계 최고 수준의 높은 금리 혜택과 수수료 면제 혜택까지 두루 경험해보기 바란다”고 말했다.

2024.06.04 09:15손희연

하나은행, 인프라 고도화한 '딜링룸' 선봬

하나은행은 3일 오후 서울 을지로 본점에서 새로운 딜링룸 '하나 인피니티 서울(Hana Infinity Seoul)'을 개관했다고 밝혔다. 하나 인피니티 서울은 하나은행 을지로 본점 4~5층에 새롭게 개관했으며, 총 2096m2(약 634평), 126석의 국내 최대 규모의 딜링룸이다. 24시간 365일 운영을 위해 최첨단 인프라를 구축했다. ▲모든 물리 PC의 서버룸 배치 및 원격제어 시스템 운영 ▲PC 리모트 기능 및 스마트터치 키보드 도입 ▲전 좌석 모션데스크 등을 설치했다. 하나은행은 2022년 금융권 최초의 24시간 FX거래 서비스를 비롯해 지난 1월 국내에서 해외 소재 외국 금융기관(RFI·Registered Foreign Institution)으로 첫 인가를 받았다. 오는 하반기 영국 런던에 약 10명 규모의 전문인력을 배치한 자금센터 설립을 시작으로, 서울·싱가포르·뉴욕 등을 잇는 글로벌 허브를 구축해 외국 기업과 투자기관의 원화 수요를 적극 발굴·확대한다는 계획이다. 함영주 하나금융그룹 회장은 “이번 신축 딜링룸 개관은 단순한 물리적 이동을 넘어 24시간 트레이딩에 최적화된 환경 구축을 통해 하나은행 최대 강점인 '외환 경쟁력'을 확대 발전시키는 계기가 될 것”이라며 “앞으로도 글로벌 FX플랫폼 서비스를 비롯한 외국인 원화 투자 서비스 확대 등 대한민국 자본시장과 금융산업 발전을 위해 최선의 노력을 다하겠다”고 밝혔다.

2024.04.03 16:03손희연

토스뱅크 환전돌풍…KB·BNK부산銀 "우린 집까지 배달"

토스뱅크가 환전수수료 전면 무료를 내세우며 '돌풍'을 이어나가고 있는 가운데, KB국민은행과 BNK부산은행이 외화 배달 서비스로 고객 수성에 나서는 중이다. 13일 KB국민은행과 BNK부산은행은 환전한 외화 현찰을 집까지 배달해준다. 토스뱅크는 국내서 환전한 외화를 현찰로 받기 위해 해외 자동화기기(ATM)를 이용해야만 가능하다. 해외서 ATM 사용에 어려움을 느끼거나 해외여행 전 현찰을 준비하는 이들에게는 외화 현찰 배달이 안성맞춤인 격이다. 특히 BNK부산은행은 외화 현찰 배달 서비스의 이용자를 확대하기 위해 최소 환전 금액을 최근 낮췄다. 미국 달러의 경우 기존에는 최소 환전 금액이 400달러, 일본 엔화는 5만엔이었지만 현재는 100달러·1만5천엔이어도 배달이 가능하다. 배달로 받을 수 있는 환전 최대 금액은 150만원이며 배송비는 8천~1만원 수준이다. 수령지는 전국이며 평일에만 배송이 된다. KB국민은행도 외화 배달 서비스를 해오고 있다. 1일 최대 150만원까지 환전 후 배달 서비스를 쓸 수 있으며, 최소 환전 금액은 400달러, 4만5천엔 등이다. 10개국 통화를 환전할 수 있다. 배송일은 환전 신청일을 제외하고 3~15영업일이 걸리기 때문에 외화 현찰이 필요한 시점 전에 넉넉하게 신청하는 게 좋다. 전국서 외화 현찰을 수령할 수 있으며 배송비는 1만원이다. 다만 KB국민은행은 인천국제공항 내에 환전이 가능한 창구가 생기면서 공항서 외화를 수령하거나 환전하는 경우에 대한 혜택을 강화하고 있다. 은행권 관계자들은 "국내 ATM이나 지점이 없는 토스뱅크를 감안해 온·오프라인 채널을 융합한 환전 혜택을 강화할 것"이라며 "여행 수요가 늘어나는 시점에는 환율 수수료 우대는 물론이고 여행 편의를 위한 서비스를 선보일 것"이라고 말했다.

2024.02.13 11:20손희연

토스뱅크 환전 수수료 '0'

토스뱅크가 국내 금융사 최초로 환전 수수료를 받지 않기로 했다. 18일 서울 동대문 동대문디자인플라자(DDP)에서 열린 기자간담회에서 토스뱅크는 외화통장 하나로 전 세계 17개 통화(미국 달러·유럽 유로·일본 엔·영국 파운드·캐나다 달러·호주 달러·뉴질랜드 달러·싱가포르 달러·홍콩 달러·중국 위안·스위스 프랑·말레이시아 링깃·필리핀 페소·인도네시아 루피아·태국 바트·베트남 동·타이완 달러)를 24시간 실시간으로 환전하고, 환전 수수료를 평생 받지 않는 무료 정책을 시행한다고 밝혔다. 토스뱅크 김승환 외환서비스 프로덕트오너(PO)는 "은행서 환전 수수료 100% 우대를 받기 위해 충족해야 하는 많은 조건이 있고 특정 통화만 혹은 외화를 살 때만 100% 우대해준다"며 "토스뱅크는 지속가능한 구조로 평생 무료로 환전할 수 있다"고 말했다. 김승환 PO는 이어 "은행서는 1.5~13.1%, 공항서는 4.2~18.5% 까지 환전 수수료를 내야 한다"며 "조회한 환율과 다르게 환전되는 불투명함과 복잡함을 줄이기 위해 토스뱅크는 외화를 살 때도, 팔 때도 동일하게 환전 수수료율 100% 우대를 적용하기로 했다"고 부연했다. 환전을 하기 위해선 토스뱅크가 이날 첫 선을 보인 외화통장에 가입해야 한다. 외화통장으로 외화를 예치할 수 있는 한도에 제한이 없고, 월 환전 최대 한도는 30만달러다. 외화통장서 환전된 외화는 토스뱅크 체크카드와 연동된다. 환전한 외화는 토스뱅크 체크카드로 인출할 수 있는 것. 오는 7월 31일까지 해외 현지 자동화기기(ATM)서 외화 출금 수수료와 결제 수수료가 무료로 운영된다. 출금 수수료가 무료인 ATM 기기는 대부분 현지 은행서 제공하는 ATM으로 현지 업체가 편의점 등을 통해 운영하는 ATM기에서는 수수료가 붙을 수 있다. 김승환 PO는 "일단 환전 수수료는 평생 무료이고, 해외 여행 시 수수료없이 결제할 수 있도록 무료 프로모션을 유지할 예정"이라며 "그 부분까지 포함해서 수익이 지속가능한 구조로 짰다"고 설명했다. 이밖에 '부족한 돈 자동환전' 기능을 켜두면 외화 통장에 잔액이 부족하더라도 원화 통장에서 결제나 출금 시 실시간으로 환전해준다.

2024.01.18 11:22손희연

신한은행서 환전한 외화, 30일부터 인천공항서 못찾아

오는 30일부터 신한은행서 비대면으로 환전한 외화를 인천국제공항에서 수령할 수 없게 된다. 13일 신한은행은 인천국제공항 지점 및 환전소 협약 종료에 따라 30일부터 인천국제공항 환전소를 통한 비대면 환전 수령, 자동화기기(ATM)를 통한 외화 수령이 불가하며 신규 신청도 불가능하다고 밝혔다. 신한은행은 모바일 뱅킹 '쏠'을 통해 환전하는 고객이 착각하지 않도록, 오는 30일부터는 외화 수령처에서 인천국제공항을 제외할 예정이다. 신한은행 인천국제공항 지점은 내년 1월 2일부터 인천공항 운서역으로 이전한다. 한편, 내년부터 신한은행 인천국제공항 지점에 KB국민은행이 들어가게 된다.

2023.12.13 10:40손희연

'이상 외환송금' 은행 일부 지점 영업정지

금융위원회가 이상 외화송금이 있었던 은행에 대해 일부 영업정지 및 과징금 부과 제재를 내렸다. 5일 금융당국에 따르면 금융위는 11월 29일 정례회의를 열고 금융권의 이상 외화송금 안건에 대한 제재를 의결했다. 금융감독원은 2022년 6월부터 은행권 검사를 통해 총 72억2천만달러(83개 업체) 규모의 무역 거래를 가장한 이상 외화송금 거래를 파악했다. 가상자산을 현금화한 것으로 보이는 거액의 자금이 무역거래로 가장해 해외송금된 것으로 파악하고 있다. 금감원은 은행이 송금 증빙 서류에 대한 확인을 소홀히 하거나, 비정상 거래가 장기간 반복됨에도 탐지하지 못했다고 밝혔다. 우리은행이 3개 지점에 대해 일부 영업정지(외국환 지급 신규 업무) 6개월과 과징금 3억1천만원 부과 중징계를 받았다. ▲신한은행 1개 지점 일부 영업정지 2.6개월과 과징금 1억8천만원 ▲하나은행 1개 지점에 대해 일부 영업정지 2.6개월 및 과징금 3천만원 ▲NH농협은행 1개 지점에 대해 일부 영업정지 2.6개월 및 과징금 2천만원 ▲KB국민은행 과징금 3억3천만원 ▲SC제일은행 과징금 2억3천만원 ▲기업은행 과징금 5천만원 ▲광주은행 100만원의 과징금 제재가 결정됐다. 이번 이상 외화송금서 은행권 외에 NH선물은 외국환업무에 대해 5.2개월 영업정지 처분을 받게 됐다. 금융감독당국은 외국환관리법 위반외에도 자금세탁과 관련한 위반 혐의에 대해서도 해당 금융회사들에 대한 징계를 검토하고 있다.

2023.12.05 08:18손희연

KB국민은행, 엔·유로화도 '바로보는 외화통장'서 환테크

KB국민은행은 지난 5월 출시한 환테크 전용 통장인 '바로보는 외화통장'의 가입 가능 통화를 미국 달러화 1종서 일본 엔화, 유로화까지 가능하도록 서비스를 확대했다고 22일 밝혔다. 바로보는 외화통장은 환율 변동에 따른 실시간 수익률과 해당 통장으로 얻은 수익을 볼 수 있다. 영업점 창구 방문 없이 모바일뱅킹으로 간편하게 통화별 통장을 개설할 수 있다. 바로보는 외화통장은 입출금 시 미국 달러는 90%, 일본 엔과 유로는 80% 환율 우대가 제공된다. 환전한 외화를 KB국민은행의 환전서비스 '외화머니박스'에 입금하면 가까운 영업점에서 외화 수령이 가능하며 외화 현금수수료도 면제된다. KB국민은행 관계자는 “최근 지속되는 엔저로 인해 엔테크 등 환테크에 대한 고객 니즈를 반영하여 상품성을 개선했다”고 말했다.

2023.10.22 09:04손희연

한국은행 "금 가격 변동성, 달러보다 크다"

최근 각국 중앙은행의 금 매입을 늘리는 가운데 한국은행은 금 자산의 가격 변동성이 달러보다 크다며 안정적인 현금흐름 만들기 어렵다고 지적했다. 이는 중앙은행이 무조건 금 자산을 많이 확보하는 게 정답이 아니라는 의미로 해석된다. 6일 한국은행 외화자산운용원 관계자는 “금이 외환보유액 자산의 목적인 안전성, 유동성 및 수익성을 충족하고 있다는 것은 이론의 여지가 없다”며 “다만 항목별로는 차이가 있어 여타 자산과 상대적 우위여부를 비교해 볼 필요가 있다”고 말했다. 최근 미국 달러화 약세는 그 자체로 금 강세요인일 뿐만 아니라 미국 달러화 약세헤지를 위한 금수요를 증가시켜 가격 상승요인이 된다. 실리콘밸리사태 등 미국 지방은행 파산 등 은행부문 스트레스에 따른 안전자산으로서 금 수요가 커졌다. 수급측면에서 중국, 튀르키예 등 일부 중앙은행의 금매입이 지속되고 있는 점이다. 지난해 중앙은행의 금매입은 1950년 이후 가장 큰 규모이고 올해도 이어지고 있는데 이는 투자다변화 외에 일부에서 미국 달러화에 대한 의존도를 낮추고 높은 인플레이션에 대한 대응 등에 기인하는 것으로 추정된다. 특히 우크라이나 전쟁 이후 미국이 러시아에 대한 글로벌 미국 달러화 금융시스템 배제 제재를 실시하면서 리스크를 인식한 일부 국가의 금매입을 촉발한 것으로 보인다. 대부분 중앙은행은 외환보유액중 일부를 금으로 보유하고 있다. 금은 특정국가나 기업의 자산과 달리 신용리스크가 없고 긴급한 위기상황에서 담보, 결제 등에 활용될 수 있다. 이에 따라 미달러화의존도 집중에 대한 대안으로서 중앙은행에서 보유한다. 다만 다수의 국가에서 금을 적극적으로 늘리거나 줄이지 않고 과거의 유산형태로 유지하고 있다. 한편 한국은행 외화자산에서 미달러화의 비중은 2022년 말 기준 70%를 상회하고 나머지는 유로화, 일본엔화, 중국위안화 등 기타 통화로 다변화되어 있으며 금 보유비중은 1%를 조금 넘는다. 한국은행 외화자산운용원 관계자는 “금 자산의 경우 안전성이 매우 높으며 현금으로 바꾸기에는 미국채 등보다는 낮다”며 “하지만 금은 채권과 달리 이자가 없어 안정적인 현금흐름을 만들기 어렵고 가격변동성도 높다는 불리한 점이 있다”고 설명했다. 이어 “일각의 주장처럼 외환보유액중 금보유 확대가 긴요한지에 대해선 신중한 접근이 필요하다”고 덧붙였다.

2023.06.06 12:00조성진

금감원 "이상 외화송금 연관 13개 금융사 제재 신속히 진행"

금융감독원이 지난해 7월부터 검사했던 이상 외화송금과 관련해 국내 금융사 13개사가 외국환거래법 등을 위반한 혐의가 확인돼, 관련 금융사를 신속히 제재한다. 4일 금감원은 국내 은행 12개 은행(우리은행·신한은행·하나은행·KB국민은행·농협은행·SC제일은행·기업은행·광주은행·수협은행·부산은행·경남은행·대구은행)과 NH선물이 총 122억6천만달러 규모의 이상 외화송금 거래 및 금융사의 외국환거래법 등 법규 위반혐의가 확인됐다고 밝혔다. 금감원은 검사 중 나온 업체 등에 대해 관세청과 검찰과 자료를 공유했으며, 현재 검찰은 우리은행 전 지점장을 포함해 8명을 구속 기소하고 1명을 불구속 기소했다. NH선물 직원 1명과 구속기소, 4명도 불구속 기소된 상황이다. 이와 관련해 금감원은 제재심의위원회를 열어 관련 금융사에 대한 제재 관련 절차를 이어나간다는 방침이다. 금감원 이준수 부원장은 "현재 13개 업체 중 9개에 제재를 사전에 통지했으며 나머지 4곳은 자체적으로 조치했다"며 "이상 외화송금과 관련해 관련 법규서 책임을 물을 수 있는 경우라면 본점이든 임원이든 엄중 조치할 예정이며 외국환거래법, 지배구조법, 특정금융거래법, 은행법 등이 적용될 것"이라고 설명했다. 앞서 우리은행과 신한은행은 지난해 이상 외화송금건이 발생해 자체적으로 금감원에 보고했다. 금감원이 작년 조사한 바에 따르면 국내 가상자산거래소에서 인출된 돈이 국내 법인으로 들어왔다 은행의 해외법인으로 빠져나갔다.

2023.04.04 15:07손희연

한은 지난해 당기순이익 2.5조원…전년比 67.63%↓

지난해 한국은행 당기순이익은 2021년 대비 67.63% 감소했다. 지난해 시장이 얼어붙으며 가격이 떨어진 주식과 채권 등 유가증권을 한국은행이 매입하느라 전체 비용 지출이 2021년 대비 2.5배 이상 늘어났기 때문이다. 30일 한국은행이 발표한 '2022년 연차보고서'에 따르면, 지난해 순이익은 2021년(7조8천638억원) 대비 67.63%(5조3천186억원) 감소한 2조5천452억원으로 집계됐다. 지난해 한국은행이 기록한 총수익은 20조9천946억원으로 2021년 대비 10.01%(1조9천115억원) 늘어났다. 총수익에서 영업수익은 20조9천443억원으로 전년 대비 10.01%(1조9천59억원) 증가했다. 세부항목 중 외환매매익 규모는 2조3천69억원으로 전년 대비 1만5천920.13%(2조2천925억원) 늘었다. 반면 유가증권 매매익은 2021년 대비 34.32%(3조5천211억원) 감소한 6조7천356억원을 기록하며 전체 총수익 증가율은 10% 대 성장에 머물렀다. 이덕배 예산회계팀장은 “원·달러 환율이 상승한 지난해 외환시장 변동성 완화를 위한 외환 매도 규모를 늘렸기 때문”이라고 밝혔다. 전체 총비용의 경우 17조6천982억원으로 2021년 대비 112.16%(9조3천565억원) 증가했다. 총비용에서 영업비용은 17조6천899억원으로 2021년 대비 113.82%(9조4천170억원) 늘어났다. 한국은행이 지난해 기록한 유가증권 매매손익과 통화안정증권이자 규모는 9조7천307억원, 1조9천200억원으로 각각 251.61%(6조9천633억원), 31.19%(4천565억원) 증가했다. 이덕배 팀장은 “기준금리 인상에 따른 시장금리 상승으로 채권 가격과 주가가 하락함에 따라 유가증권 매매 손익이 많이 발생했다”고 덧붙였다. 지난해 한국은행이 보유한 외화자산(국제통화기금 포지션·금·특별인출권 제외)은 10.0%로 2021년(5.2%) 대비 두배 가까이 증가했다. 조석방 운용기획팀장은 “지난해 국내 외환시장 변동성이 확대되면서 외화 유동성 수요가 커졌다”며 “이에 대비하고자 현금성 자산을 예년 수준보다 확대해 운영했다”고 밝혔다. 조 팀장은 “외화자산 운용 비중은 통상 5%대 내에서 관리했지만 10%대로 끌어올린 건 2007년 이후 가장 높은 수준”이라며 “그만큼 지난해 외환시장 상황이 녹록치 않았다는 뜻”이라고 설명했다. 이어 “지난해 외환시장 안정화를 위해 다양한 조치가 있었다”며 “그 과정에서 외환고 규모가 일부 감소한 것도 사실”이라고 덧붙였다. 한편 한국은행이 투자한 ESG 채권 규모는 직접투자 자산이 68억5천만 달러, 위탁자산이 12억6천만 달러를 기록했다. 조 팀장은 “한국은행이 지난해 BSR 아시아 그린펀드 펀드도 참여했고 직접운용자산 중 회사채 네거티브 스크리닝을 적용해 (그린워싱이 의심되는) 특정 기업을 배제하는 조치도 했다”며 “앞으로도 리스크관리와 함께 ESG 투자 규모를 늘리고 외화자산 운용 전반에 이를 반영하도록 계획 중”이라고 말했다.

2023.03.30 12:15조성진

1월 거주자외화예금 1천92억 달러…전월比 1.55%↓

1월 말 기준 국내 거주자 외화예금은 지난해 12월 대비 1.55% 감소한 것으로 나타났다. 27일 한국은행 발표에 따르면, 지난달 말 기준 외국환은행의 거주자외화예금 잔액은 1천92억5천만 달러로 전월 대비 1.55%(17억3천만 달러) 줄어든 것으로 나타났다. 거주자외화예금이란 내국인과 국내기업 또는 국내에 6개월 이상 거주한 외국인, 국내 진출 외국기업 등이 보유한 국내 외화예금을 뜻한다. 세부 항목별로 달러화예금은 지난해 12월말 대비 30억4천만 달러 감소한 반면 유로화예금과 엔화예금은각각 12억 달러, 4억 달러 증가했다. 한국은행 관계자는 "달러화예금의 경우, 기업의 수입 결제대금 지급과 해외직접투자 자금 인출 영향으로 감소했다"고 말했다. 이어 "유로화예금은 일부 기업이 해외자회사의 배당금을 일시적으로 예치해 증가했다"며 "일본 엔화예금 역시 일부 기업이 수입 결제예정 대금을 예치하며 증가했다"고 설명했다. 각 주체별로는 기업의 수입 및 해외투자 등으로 기업예금이 전월 대비 18억2천만 달러 감소한 942억8천만 달러를 기록했다. 반면 개인예금은 9천억 달러 증가한 149억7천만 달러를 기록했다. 같은 기간 국내은행 예금잔액은 984억5천만 달러로 15억5천만 달러 감소했다. 외환은행 잔액은 1억8천만 달러 감소한 108억 달러를 기록했다.

2023.02.27 13:10조성진

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