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고금리 예금 '막차'타자…8월 정기예금 전월比 11조원 쑥

조만간 한국은행이 기준금리를 인하해 앞으로 금리가 낮아질 것이라는 전망에 무게가 쏠리면서 8월 정기 예·적금이 늘어났다. 16일 한국은행이 낸 '8월 통화 및 유동성' 자료에 따르면 8월 협의통화(M1) 평잔은 1천217조8천억원으로 전월 대비 0.1%(1조2천억원) 늘어나면서 4개월 만에 감소세가 증가 전환됐다. 협의통화는 현금통화와 요구불예금, 수시입출식 저축성예금으로 구성됐다. 광의통화(M2) 평잔도 전월 대비 0.2%(7조6천억원) 4천62조6천억원으로 늘어났다. 광의통화는 협의통화에 머니마켓펀드(MMF)·2년 미만 정기예적금·2년미만 금융채와 금전신탁 등이 포함된다. 8월 중 정기예적금은 전월 대비 11조5천억원 증가해 7월 증가액(5조3천억원)을 상회했다. 한국은행 경제통계국 금융통계팀 관계자는 "기준금리를 곧 인하할 것이라는 분위기가 무르익으면서 지금이 금리 고점이라는 인식에 예치 수요가 있었다"며 "은행의 예대율 관리를 위한 은행들의 자금유치 노력도 맞물렸다"고 설명했다. 특히 8월 중 증시 변동성이 확대되면서 투자 대기성 자금이 외화예수금과 CMA를 중심으로 증가했다. 기타 통화성 상품도 8월에는 전월 대비 3조8천억원 늘었다.

2024.10.16 12:00손희연

'매각 4수' MG손보…이번엔 세 곳 입찰 참여

예금보험공사가 MG손해보험(MG손보) 매각 입찰에 3개사가 참여했다고 8일 밝혔다. 예금보험공사는 7월 31일부터 8월 8일까지 입찰 접수를 받았다. 앞서 세 차례나 MG손보 매각을 추진했으나 모두 실패했다. 예금보험공사 측은 입찰에 참여한 회사명을 밝히진 않았지만 업계에서는 사모펀드(PEF) 세 군데가 참여한 것으로 짐작하고 있다. 예금보험공사는 "계약 이행 능력 평가와 예정 가격 충족여부 등에 대한 검토를 거쳐 낙찰 여부를 결정할 것"이라고 말했다. 예금보험공사는 2023년 두 차례 올해 7월 세 차례 매각을 시도했다. 지난 7월 19일에는 매각 본입찰을 진행했지만 입찰한 곳이 없었다.

2024.08.08 16:55손희연

AI 아나운서, 예금보험공사서 보도자료·소식 전한다

앞으로 가상인간이 금융 공공기관 보도자료와 주요 소식을 온라인을 통해 소개할 예정이다. 이스트소프트는 예금보험공사에 인공지능(AI) 아나운서를 제공한다고 25일 밝혔다. 예금보험공사 AI 아나운서의 이름은 '에일리(Eilee)'다. 이스트소프트는 예금보험공사의 핵심 가치인 국민신뢰, 전문성, 공정, 혁신를 잘 나타낼 수 있는 지식재산권(IP)으로 '에일리'를 제작했다고 설명했다. 앞으로 에일리는 예금보험공사의 보도자료 및 주요 소식 등을 공사의 공식 유튜브, 소셜미디어 채널에서 소개할 예정이다. 예금보험공사는 금융의 디지털화에 따라 온라인상에서 정확한 예금자보호 정보 전달에 대한 필요성이 날로 커지고 있는 만큼, AI 에일리 도입이 큰 효과를 낼 것을 기대하고 있다. 예금보험공사는 예금자보호법에 따라 예금자 보호와 금융제도 안정을 위해 설립된 금융 공공기관이다. 업무 효율성 향상 및 정확한 예금자보호 정보 전달 등을 위해 AI 기술을 적극 활용해 왔다. 이번 AI 아나운서 도입은 예금보험공사의 디지털 기반 홍보사업 추진의 일환이다. 이를 위해 양측은 지난달 AI 휴먼 제작 및 운영에 대한 계약 체결을 완료했다. 현재 이스트소프트의 AI 휴먼은 금융 산업 이외에 교육, 방송, 시니어케어 등 다양한 산업 군에서도 조직 업무 혁신을 위해 AI 강사, AI 앵커, AI 홈트레이너와 같이 여러 형태로 들어선 상태다. 정상원 이스트소프트 대표는 "AI를 활용한 업무 혁신에 핵심적인 요소로 AI 휴먼의 활용성이 빠르게 커지고 있다"며 "산업 영역을 넘어 AI 휴먼이 고효율의 보편적인 AI 서비스가 되도록 기술 고도화와 서비스 안정화에 더욱 집중해 나갈 계획"이라고 강조했다.

2024.07.25 16:31김미정

SC제일은행, 미국 달러 정기예금 최고 연 5.2% 금리

SC제일은행은 미국 달러화 정기예금(3개월제) 가입 고객에게 최고 5.2%까지 금리를 제공하는 이벤트를 오는 28일까지 실시한다고 4일 밝혔다. SC제일은행 영업점을 통해 외화정기예금에 1만달러 이상~10만달러 이하로 가입하는 첫 거래 고객이다. 총 모집한도는 2천만달러이며 한도가 소진되면 이벤트는 조기 종료된다. 영업점에서 원화를 환전해 신규 가입하는 고객에게는 가입 금액에 대해 100% 환율우대(예금 가입 시점의 전신환매도율 기준) 혜택도 제공한다. 입출금이 자유로운 외화예금인 '초이스외화보통예금'의 특별금리 이벤트도 이달 28일까지 진행한다. 이벤트 대상은 SC제일은행 영업점에서 1만달러 이상~30만달러 이하로 가입하는 첫 거래 고객이다. ▲1만달러 이상~5만 달러 미만 4.0% ▲5만달러 이상 ~10만달러 미만 4.2% ▲10만달러 이상~30만달러 이하 4.5%의 특별금리를 가입일로부터 2개월 간 제공한다. 총 모집한도는 3천만달러다. 초이스외화보통예금은 최근 1개월 간 평균 잔액이 5천달러 이상이면 해외송금수수료를 1회 면제해주고, 최근 2개월 간 평균 잔액이 1만달러 이상이면 평균 잔액 범위 내에서 외화현찰수수료를 1회 면제하는 혜택을 준다. 사친 밤바니(Sachin Bhambani) Affluent&자산관리부문장(전무)은 “글로벌 안전 자산인 미 달러화는 포트폴리오 다각화를 통해 자산의 안정성을 높일 수 있는 대표적인 수단 가운데 하나”라며 “SC제일은행의 모기업인 스탠다드차타드(SC)그룹의 글로벌 자문 역량을 개별 고객의 니즈에 맞춘 1:1 자산관리 서비스와 더불어 업계 최고 수준의 높은 금리 혜택과 수수료 면제 혜택까지 두루 경험해보기 바란다”고 말했다.

2024.06.04 09:15손희연

기관용 CBDC 활용 국경 간 결제 프로젝트, 금융사 참가 모집

국제결제은행(BIS)과 국제금융협회(IIF)가 '아고라 프로젝트'에 참가할 금융사를 모집한다. 14일 한국은행도 참여하는 아고라 프로젝트에 우리나라를 포함한 각 참가국(미국·영국·일본·프랑스·스위스·멕시코)의 민간 금융기관을 모집한다고 밝혔다. 오는 6월 1일 새벽 2시(한국시간)까지 BIS 홈페이지에 게시된 신청서를 작성해 제출하면 된다. 참가 기관 선정 발표는 8월 9일 난다. 아고라 프로젝트가 구상하는 플랫폼은 7개국의 국가 간 결제가 실시간으로 이뤄지는 플랫폼으로, 실거래 구현 전 단계인 프로토 타입 시스템까지 구축이 목표다.

2024.05.14 21:00손희연

우리은행, 보이스피싱 피해자 대출 금리 인하해준다

우리은행이 보이스피싱 피해를 당한 고객을 대상으로 대출과 예금 금리를 우대하고, 고령층 고객을 대상으로 보이스피싱 전담 상담 채널을 운영한다고 2일 밝혔다. 금리 지원은 60대 이상이면서 연소득 2천만원 이하인 고객으로 보이스피싱 피해 발생시점 시 대출과 정기 예·적금을 보유하면 받을 수 있다. 보이스피싱 피해 사실이 확인된 경우 대출 금리는 1년 동안 최대 1.5%p 인하해준다. 단, 대출 잔액이 3천만원 이하여야 한다. 예금 잔액 1천만원 이하, 적금 계약액이 1천만원 이하라면 예금 금리를 최대 1.5%p 인상하는 프로그램을 가동한다. 이날부터 70대 이상 보이스피싱 피해를 당한 고령 고객이나 피해 의심 고객을 대상으로 한 전용 상담 채널도 운영된다. 전담 부서로 전화하면 우리은행 직원이 경찰 신고와 피해구제 신청 등 행정절차를 대행해준다. 우리은행은 지난 4월부터 보이스피싱 보상보험을 도입해 시행하고 있다. 우리은행 모바일 뱅킹과 보이스피싱방지 애플리케이션(앱) 또는 전자금융사기예방서비스를 설치, 영업점을 방문해 보상보험을 신청하면 된다. 보험료는 무료이며 피보험자 1인당 300만원을 보상해준다. 보이스피싱을 당했을 경우 우리은행은 ▲계좌 지급 정지 ▲2차 피해 예방 ▲피해 구제 절차 등을 기억해줄 것을 당부했다. 계좌 지급 정지는 경찰청과 금융감독원 등에 연락하면 되며, 자신의 스마트폰이 해킹당할 가능성을 염두해 다른 사람의 휴대전화를 이용할 것을 조언했다. 모든 금융사 계좌 지급 정지는 '금융결제원 계좌통합관리서비스' 첫 화면서 '본인계좌 일괄 지급 정지'를 클릭하면 된다. 명의를 도용당해 계좌 개설과 대출 실행을 막기 위해서 금융감독원 '파인'에서 '개인정보 노출자'로 등록하면 좋다. 이 경우 신규 계좌 개설이나 신용카드 발급등이 제한된다. 명의 도용 대출 실행 등을 확인하기 위해선 금융결제원 계좌통합관리서비스를 체크하면 된다. 이밖에 휴대전화 명의 도용 여부는 '명의 도용 방지서비스'를 통해 확인할 수 있다. 보이스피싱 등에 따른 피해 구제는 가까운 경찰서를 방문해 피해사실에 대한 '사건사고사실확인서'를 발급받아 3영업일 내 지급 정지를 신청한 은행에 제출하면 된다. 이날 발표자로 나선 금융소비자보호총괄책임자 정현옥 부행장은 “우리 부모님, 가족이 보이스피싱 피해자가 될 수 있다는 절실한 마음을 갖고 예방법과 피해지원 제도를 전국민에게 널리 알리고자 간담회를 기획”했다며, “우리은행은 금융당국 및 유관기관 등과 적극 협력해 관련 제도와 시스템을 지속적으로 개선하겠다”고 말했다.

2024.05.02 11:33손희연

'천만 고객 은행' 케이뱅크, 연 5% 예금 특판

천 만 고객을 돌파한 '케이뱅크'가 최고 연 5% 정기예금 특판을 진행한다고 20일 밝혔다. 케이뱅크 고객이 응모한 후 당첨이 되면 최고 연 5%의 정기예금 금리 쿠폰을 받게 된다. 이날부터 응모가 가능하며 응모 가능 인원수가 다 차면 마감된다. 응모 인원은 기존고객은 10만명까지며, 20일 이후 신규고객은 2만5천명까지다. 이 중 기존과 신규 고객 각각 5천명씩 추첨해 총 1만명에게 연 5% 금리우대 코드가 발급된다. 당첨자는 오는 5일에 발표 예정이다. 당첨된 고객은 금리우대 코드를 가입 시 입력하면 6개월 기본금리 연 3.6%에 우대금리 연 1.4%p가 적용된다. 가입기간은 6개월이며 1명당 가입한도는 1000만원이다. 중도해지 후 재가입은 불가하다. 이벤트 당첨 확률을 높이려면 응모를 한 후 주변 지인에게 이벤트를 공유하면 된다. 이벤트 공유하기 기능으로 링크를 공유하면 응모 2회로 인정된다. 응모 인정은 2회까지 제한된다.

2024.03.20 11:36손희연

우리금융, 예보 보유지분 1400억원 자사주 매입 및 소각

우리금융지주가 1998년 공적자금을 지원받은 이후 26년 만에 100% 상환하며 완전 민영화를 목전에 두고 있다. 우리금융은 예금보험공사가 보유 중인 우리금융 잔여지분 935만7천960주(지분율 약 1.24%) 전량을 자사주로 매입하기로 했다. 13일 종가 기준으로 14일 주식시장 종료 후 시간외 대량매매 방식으로 진행된다. 13일 종가는 1만4천600원이다. 우리금융은 취득한 자사주를 즉시 전량 소각할 예정이다. 이번 자사주 매입은 작년 10월 5일 우리금융과 예금보험공사 간에 체결한 '주식양수도에 관한 기본협약'에 따른 이행 절차로, 공적자금관리위원회와 우리금융이사회의 의결을 거쳐 이뤄졌다. 우리금융은 1998년 공적자금 지원 이후, 7차례 블록세일과 2016년 現 과점주주 체제 도입을 위한 매각 등 26년에 걸친 공적자금 상환 절차를 완전히 마무리하고 100% 민영화를 완성하게 된다.

2024.03.14 07:46손희연

우리금융, 2023년 당기순이익 2조5167억원 전년比 19.9% 하락

우리금융그룹은 2023년 당기순이익이 2조5천167억원으로 2022년 3조1천420억원 대비 19.9% 하락, 4분기 당기순이익은 780억원으로 3분기 당기순익(8천990억원) 대비 91.3% 줄어들었다고 6일 밝혔다. 지난해 우리금융의 당기순익은 비이자이익이 감소하고 대손비용이 증가했다. 작년 우리금융의 비이자이익은 1조948억원으로 전년 대비 4.7% 하락했다. 2023년 대손 비용은 1조8천881억원으로 전년 8천850억원 대비 112.4% 증가했다. 우리금융 박장근 부사장은 "미래 불확실성을 대비해 선제적 충당금을 적립했으며 부실채권(NPL) 커버리지 비율은 229.2%"이라며 "2024년에도 고금리, 불안정한 시장 상황서 포트폴리오 질적 개선과 동시에 자회사별, 글로벌별, 디지털 등 상시 대응 체계를 마련해 취약 부문의 연착륙을 유도하겠다"고 설명했다. 지난해 순영업수익은 9조8천374억원으로 2022년 9조8천460억원으로 0.1% 하락했다. 이자이익은 조달비용이 증가하면서 줄었고 순이자마진(NIM)도 하락했다. 연간 은행 NIM은 0.03%p, 1.56%로 집계됐다. 우리금융그룹은 이날 이사회를 거쳐 연간 배당금 1천원(결산배당 640원)을 결정했다고 부연했다. 우리금융 이상욱 부사장은 "중장기 자본 계획에 따라 보통주 자본비율(CET1)이 12% 기준을 넘을 경우 주주환원율을 30% 이상으로 확대한다고 밝힌 바 있다"며 "올해 보통주 자본 비율은 11.9% 후반대이며 현금 배당과 자사주 매입과 소각을 병행해 2022년 수준으로 총주주환원율을 상향할 것"이라고 언급했다. 일단 우리금융은 예금보험공사가 보유한 지분 1.24%를 매입, 소각한다는 계획이다. 이 부사장은 "예금보험공사 보유분의 지분은 현 주가 감안시 1천300억원 수준이고 매입 및 소각을 위해 협의 중"이라고 말했다. 이밖에 우리금융은 2023년 결산배당기준일을 2월 29일로 결정했다.

2024.02.06 16:38손희연

우리은행, 최대 3%p 적금 금리 우대

우리은행이 창립 125주년을 맞이해 모바일 뱅킹 애플리케이션(앱) '우리원(WON)뱅킹'에서 예·적금 상품 금리 혜택을 제공한다고 4일 밝혔다. 적금 상품 이벤트는 직전 1년간 우리은행 예·적금을 보유한 적 없는 고객이 '우리 퍼스트 정기적금'에 가입하는 경우 3%p를 우대, 최고 연 7% 금리를 제공한다. 이벤트 기간은 오는 31일까지이다. 예금 상품 이벤트는 'WON플러스 예금' 가입고객에게 0.2%p 금리를 우대하고, '우리 첫거래 정기예금' 가입고객에게는 연 1.0%p를 우대해 최고 4.1% 금리를 제공한다. 이벤트 기간은 오는 19일까지이다. 우리WON뱅킹 내 125주년 이벤트 페이지를 방문, 지인에게 카카오톡으로 이벤트 링크를 공유하면 선착순으로 현금을 지급하는 이벤트도 진행한다. 1회 공유 시마다 500원씩, 1인당 최대 1만원 까지 적립된 현금을 본인 명의 우리은행 입출식 계좌로 받을 수 있다. 총 상금 5천만원 소진 시 이벤트는 종료되며, 자세한 내용은 우리WON뱅킹 내 이벤트 페이지에서 확인할 수 있다. 한편, 우리은행은 창립 125주년을 맞이하여 한부모 가정 등 취약계층 신생아 125명과 보호자에게 1억원 상당의 출산용품과 양육비도 지원한다.

2024.01.04 10:36손희연

"가입하자 마자 예금 이자 '쏙'…토스답게 만들었다"

목돈을 은행에 넣어 만기 후 이자를 지급받는 '정기예금'의 공식을 새로 쓴 곳이 있다. 바로 토스뱅크다. 토스뱅크는 '먼저 이자받는 정기예금'을 출시하고 이자 지급 시기에 대한 선택지를 넓혔다. 먼저 이자받는 정기예금은 100만~10억원까지 예금할 수 있고 만기는 3, 6개월이다. 금리는 연 3.5%인데 이자는 예금을 가입한 순간 받을 수 있게 설계됐다. 만기가 지난 후에는 세금을 제한 원금을 돌려받는다. 가입 순간 이자를 준다는 발상은 어떻게 나온 것일까. 최근 서울 강남 역삼 토스뱅크 사옥에서 이정미 프로덕트 매니저(PM)를 만나 대화했다. 먼.이.받 예금, 가입 기쁨에 이자 기쁨까지 이정미 매니저는 먼저 이자받는 정기예금이 기존 은행서 찾아볼 수 없는 '토스'다운 상품이라고 운을 뗐다. 이정미 매니저는 "기존 은행은 상품 라인업이 갖춰져 있어 약간의 변화를 주는 방식이 많았지만 토스뱅크는 아예 틀이 없는 상태서 처음부터 시작할 수 있는 환경"이었다며 "토스답게 기획자로 뭔가를 해야겠다는 고민을 굉장히 많이 했다"고 말했다. 이어 그는 "수신 상품에서 고객에게 줄 수 있는 제일 큰 가치가 이자"라며 "이자를 어떻게 줄 수 있을까 생각하다 고객이 상품을 가입하는 가장 기쁜 순간에 주면 어떨까 해서 상품 개발을 시작했다"고 설명했다. 그렇지만 먼저 이자를 주는 정기예금을 내놓기까지 고려해야 하는 부분이 적지 않았다. 이 매니저는 "사실 이자라는 건 일정 기간 돈을 은행에게 맡긴 대가이다보니 중도해지나 만기 해지 등 기간에 따라 챙겨야할 점이 많았다"며 "세무적인 관점도 중점적으로 검토가 필요했다"고 부연했다. 직관적 사용자 경험·재테크 요소까지 녹여 여기에 예금 만기 시 미리 받은 정기예금 이자에 대한 세금이 제해지다 보니 이 매니저는 '혹시 예상치 못한 반발이 있으면 어떡하나'는 우려도 했다고. 그는 "이자를 언제 주는 게 좋으냐라는 것을 따져보기 보다는 이자를 주고 만기 해지 시 원금이 다소 줄어보이는 것이 불이익이 되진 않을까 싶었다"며 "예금 등 은행 상품을 가입할 때 원금 보장이 되는 점이 강력한 강점인데 이 점을 어떻게 할까를 심사숙고했다"고 언급했다. 토스뱅크는 예금 해지 예상 조회, 이자 계산기 같은 새로운 기능을 추가하고 고객과의 소통을 확대하는 것으로 풀어나갔다. 이 매니저는 "해지 예상 조회로 만기 시 받는 금액에 대한 착오를 줄였고 먼저 받은 이자는 플러스로 향후 나가는 돈은 마이너스로 직관적으로 고객에게 보여드렸다"고 했다. 이자를 먼저 받는 기쁨 외에 토스뱅크는 이자를 빨리 받아 이자에 대한 이자를 늘려나가는 재테크적인 요소도 녹였다. 그는 "3개월 만기 예금을 가입하고 이자를 받으면 그 3개월 동안 이자를 다른 곳에 예치해 돈을 불릴 수 있다"며 "단순히 이자를 먼저 줘서 은행이 소요하는 비용보다는 고객이 이자를 더 능동적으로 굴리게 하는 것이 더 가치있다고 판단했다"고 덧붙였다. 새로운 방식의 접근 당연, 토스뱅크 장점 토스뱅크의 먼저 이자받는 예금은 은행권 내부서 회자가 되고 있다. 이 매니저는 "은행권서 상품 개발을 하는 직원들이 어떻게 하는 거냐, 어떻게 만들었냐고 묻는다"며 "제주은행에서도 선이자 지급식 예금을 만든 것을 보니 토스뱅크가 다른 은행이 하고 싶어하는 상품을 계속 만들고 있다고 느꼈다"고 웃음지었다. 이정미 매니저는 "기존 은행들도 이자를 다른 방식으로 주는 것에 대해 고민하지만 결국에 못 나오는 건 복잡해지다보니 안전함을 유지하고 싶어하기 때문"이라며 "토스뱅크도 동료들이 없었다면 출시가 어려웠을 거다. 상품을 새로운 방향으로 접근하고 고민하는 당연한 분위기가 토스뱅크의 장점"이라고 꼽았다.

2023.12.19 10:36손희연

예보, 은닉 가상자산 적극 회수한다

예금보험공사(예보)가 코빗과 가상자산 관련 상호교류를 위한 업무협약을 체결했다고 12일 밝혔다. 부실 관련자의 가상자산 조사 및 강제 집행 관련 프로세스 구축 지원, 가상자산 관련 최신 정보·지식 공유 등을 해내간다는 계획이다. 예보는 이번 협약을 통해 가상자산 조사 및 강제집행 프로세스 구축을 위한 공동 연구를 추진하고, 가상자산 관련 주제로 예보 직원 대상 교육을 실시할 예정이다. 예보는 올해 처음으로 부실 관련자의 가상자산에 대한 조사를 실시해, 은닉 가상자산 매각 및 채권 회수에 성공한 바 있다. 예보는 "부실 관련자의 가상자산을 통한 재산은닉 가능성을 낮추고 효율적으로 지원자금을 회수할 수 있을 것으로 기대하고 있다"고 말했다. 예보 윤차용 부사장은 "이번 협약은 가상자산 시장을 지속적으로 발전시키기 위한 값진 한 걸음이라고 생각한다"고 밝혔다.

2023.12.12 14:38손희연

"케이뱅크, 오른 예금 금리도 보장해드려요"

금리에 따라 이리 저리 움직이는 '금리 노마드족'을 겨냥한 서비스가 있다. 인터넷전문은행 '케이뱅크'의 '금리 보장 서비스'다. 케이뱅크가 2021년 10월 은행업계 최초로 도입한 이 서비스는 '코드K 정기예금'에 가입한 후 2주내 금리가 오르면 자동으로 인상된 금리를 적용해준다. 은행들 중 금리 보장 서비스를 제공하고 있는 곳은 케이뱅크가 유일하다. 요즘처럼 금리 인상이 계속되는 때는 고객들에게는 큰 도움이 되는 상품이란 평가가 적지 않다. 금리 보장이라는 아이디어로 시작해 고객이 혜택을 누릴 수 있게 한 케이뱅크 수신팀 김교은, 수신개발팀 도승훈 매니저와 대화를 나눴다. 소비재 쇼핑 경험, 금융 상품에 적용 최근 서울 중구 을지로에 위치한 케이뱅크 사옥에서 만난 김교은 매니저는 금리 보장 서비스를 떠올린 것에 대해 쇼핑 경험이 한 몫을 했다고 말했다. 김 매니저는 "예·적금 가입을 쇼핑처럼 하는 방법을 고민했다"며 "고객이 검색을 해서 금리가 어디가 좋은지를 보고 가입 채널로 들어오는데 상위에 링크되어도 왜 주저하는 걸까, 주저하지 않게 만드는 건 뭘까에 대한 답을 찾는 과정이 있었다"고 운을 뗐다. 그는 "쇼핑몰을 생각해보면 최저가 타이틀이 붙거나, 최저가가 아니면 돈을 돌려주겠다는 파격적인 보상정책이 있는데 금리도 그러면 어떨까 싶었다"며 "한 대형마트에서 한 때 장을 보고 영수증을 준 뒤 영수증 항목이 가장 싸지 않으면 환불해주는 걸 했다. 금리도 지금 금리 이상으로 오르면 보장해줄테니 믿고 들어오세요라는 유인을 주고 싶었다"고 부연했다. 김교은 매니저의 아이디어는 수신팀 동료들로부터 많은 공감을 얻었다. 수신팀의 기획을 기술적으로 구현하는 수신기획팀 도승훈 매니저도 "보통 예금에 가입하고 금리가 오르면 손해보는 느낌이 많이 갖게 돼 결국 해지하는 데, 그러면 고객은 그 기간 만큼 또 손해를 본다"며 "괜찮은 아이디어이고 재밌겠다고 생각했다"고 설명했다. 2년 간 45억원 추가 지급…비용보다는 고객 우선 고객 입장에서는 달가울 수 밖에 없다. 굳이 신규 가입한 예금을 해지 하지 않아도 오른 금리가 적용되기 때문이다. 2021년 도입한 금리 보장 서비스는 2년 간 총 16차례에 걸쳐 45억원의 이자를 더 고객에게 내줬다. 2022년 금리 인상이 이어지던 시기에는 1년 간 34억원의 이자를 고객에게 더 줬다. 총 45억원의 이자를 고객에게 지급했다는 건 은행 입장에선 썩 반갑지만은 않다. 금리 보장 서비스가 없다면, 굳이 지출하지 않아도 되는 돈이기 때문이다. 김교은 매니저는 "시중은행에선 이런 과감한 결정을 잘 못하는 측면이 있지만 케이뱅크는 금리 인상 전에 빨리 서비스를 내놓자고 했다"며 "구조를 잘 짜서 서비스하면 고객이 혜택을 받으면서도 케이뱅크의 좋은 점을 효율적으로 어필할 수 있겠다는 쪽으로 중지가 모아졌다"고 답변했다. 그래서 만든 기간이 2주다. 가입한 지 3영업일, 혹은 1주일이 아닌 2주 내로 금리 인상 소급 기간을 만든 것이다. 김 매니저는 "추가 비용이 나가는 것이기 때문에 은행 입장에서는 조금 통 크게 결정을 했다"면서 "고객 입장에서 케이뱅크가 금리를 올린다 하더라도 어느 정도 보장을 받을 수 있겠는 생각을 하게 하면서 케이뱅크를 더 먼저 선택할 수 있게 만들거라고도 봤다"고 부연했다. 이어 그는 "한 끗을 살린 게 금리 보장 서비스로 이자를 더 얻게 돼 종합과세 대상자가 될 수 있다고 봐서 무조건 가입이 아닌 선택적 가입으로 했다"고 설명했다. 유일무이 서비스, 기술 부채 없애기 위해 초집중 기획이 통과되면서 서비스 구현을 위한 수신개발팀은 그야말로 '초집중'의 나날을 보냈다는 게 도승훈 매니저의 설명이다. 유일무이한 서비스라 처음부터 설계하고 서비스를 구현해야 하는 것은 물론이고 돈과 직접 연관됐기 때문에 단 1원의 오차도 발생하면 안됐기 때문이다. 도승훈 매니저는 "테스트와 로직 구현에 신경을 많이 썼다"며 "오른 금리를 보장해주겠다고 했는데 이것이 적용이 안되거나 혹은 오차가 생기거나 이러면 안되기 때문에 많은 노력을 기울였다"고 말했다. 특히 그는 "처음 해보는 서비스다 보니 스스로 설계를 해야 했는데 이 경우에는 이렇게 된다 등 많은 가정들을 고민했다"고 귀띔했다. 금리 보장 서비스의 경우 특별약관처럼 서비스 가입 동의를 받는다. 가입자는 금리가 올랐을 때 별도의 작업 지시를 하지 않아도 오른 금리가 적용된다는 알림을 받는다. 금융소비자 입장에서는 간단하지만 금리가 오른 시점에 금리 보장 가입자의 가입 일수와 가입 금액 등이 다르기 때문에 많은 케이스를 염두에 둬야 한다. 도승훈 매니저는 "서비스가 시작되고 문제가 있다는 얘기가 없어서 기뻤다. 물론 지금도 매번 맘을 졸인다"면서 "IT 적으로 봤을 때 '기술 부채'라는 용어가 있다. 한 번 잘 못 만들어 놓으면 그에 대한 오류, 버그때문에 소모되는 비용이 점점 커진다는 것인데 케이뱅크에선 기술 부채를 만들지 않으려고 되게 많은 노력을 기울인다"고 강조했다.

2023.12.05 11:18손희연

예보 "MG손보, 실적 발표 후 금융위와 매각일정 재논의"

에금보험공사가 주관하는 MG손해보험 매각 작업이 난항을 겪고 있다. 예보 측은 MG손보의 3분기 실적 발표 이후 금융위원회와 논의하겠다는 입장이다. 15일 보험업계에 따르면, 예보는 최근 MG손보 매각 절차를 중단했다. '국가를 당사자로 하는 계약에 관한 법률 시행령' 제30조에 따라 예보 등 공공기관이 내놓은 매물에 대해선 최소 2인 이상으로부터 인수 희망 견적서를 받아야 하는데, 최근 MG손보 매각 과정에서 사모펀드 운용사 한곳만 인수의향서(LOI)를 제출했기 때문이다. 예보 관계자는 “MG손보의 3분기 실적 발표 이후 금융위와 세부적인 매각일정을 조율할 계획”이라고 설명했다. 다만 MG손보의 신지급여력제도(K-ICS) 비율이 보험업계에서 유일하게 100%를 밑돌고 있어 매각 과정이 순탄하지 않을 것을 보인다. 지난 6월 말 기준 MG손보의 K-ICS 비율은 62.1%를 기록했다. 이는 금융당국의 권고비율인 150%의 절반에도 미치지 못하는 수준이다. 지급여력제도는 보험사가 사업을 하며 재무적 리스크를 겪더라도 기존 보험 계약자에게 지급할 보험금을 확보하는 것을 말한다. 작년까지는 일부 자산 및 부채원가를 기준으로 지급여력을 평가했지만, 올해부터 적용된 K-ICS는 순자산의 시장가치에서 손실흡수성 정도에 따라 차감 또는 가산된다. 보험업계 한 관계자는 “MG손보는 항상 건전성 이슈를 겪어왔다”며 “게다가 1년 이상 지속된 높은 시장금리 영향으로 투자자들의 투자 성향도 위축된 모습”이라고 말했다. 반대의 목소리도 있다. 투자은행(IB)업계의 한 관계자는 “올해부터 적용된 K-ICS와 새 회계기준(IFRS17)으로 다수의 손해보험사가 실손보험 상품 유지율과 손해율 등을 낙관적으로 설정해 실적을 부풀린 의혹이 있는 만큼, 상반기까지 시장 투자자들이 손보사 실적을 신뢰하지 못한 게 사실”이라고 밝혔다. 이 문제로 금융위는 지난 5월 획일화 된 실손의료보험 손해율 산출, 무·저해지 보험의 해약률 가정 산출 등의 내용을 담은 'IFRS17 계리적 가정 가이드라인'을 발표했고 3분기 실적부터 반영되고 있다. IB업계 다른 관계자는 “금융위의 가이드라인이 반영된 MG손보의 3분기 실적을 보고 투자자들이 매물 가치를 다시 판단할 수도 있을 것”이라고 덧붙였다. 한편 금융위원회는 지난해 4월 MG손보의 순자산이 마이너스 1천139억원이라는 이유로 부실금융기관으로 지정했다. MG손보의 대주주 JC파트너스는 “금융위의 MG손보 부실금융기관 지정이 부당하다”며 소송을 냈으나, 지난 8월 1심 법원은 “합당하다”고 판결했다.

2023.11.15 13:26조성진

엔화 가치 '뚝', 엔화예금 '껑충'

일본 엔화 가치가 크게 떨어지면서 엔테크족과 엔화를 비축하려는 움직임이 늘고 있다. 15일 은행업계에 따르면 시중은행 두 곳의 엔화예금이 지난해 보다 큰 폭 늘었다. A은행의 2022년 1년 간 월평균 엔화예금 금액이 1천185억8천만엔이었지만 올들어 지난 14일까지 월평균 엔화예금이 2천349억200만엔으로 98.1% 가량 증가했다. 올해가 아직 한 달 여 남았다는 점을 감안하면 두 배 가량 엔화예금이 늘 것으로 보인다. B은행의 경우에도 양상은 비슷하다. 2022년 1년 동안 835억2천600만엔이던 월평균 엔화예금은 올해는 지난 13일 기준 1천88억8천500만엔으로 30.4% 늘었다. 엔화예금이 늘어난 것은 엔화 가치 하락과 관련이 있다. 실제 미국 달러화 대비 일본 엔화 환율은 일본은행의 통화 완화정책 지속 기대 등으로 지난 7월말 기준 8.5% 하락하면서, 주요국 통화 중 가장 큰 폭의 약세로 집계됐다. 한국은행 자료에 따르면 엔화의 실질실효환율은 2022년 12월 77.7에서 올해 6월 74.2로 하락하면서 올해 들어 4.5% 떨어졌다. 실질실효환율이 100이하면 기준 시점 대비 주요 상대국에 비해 통화가 저평가됐음을 의미한다. 엔화가 달러화 대비 큰 약세를 띄다보니 원·엔 환율도 큰 폭 떨어진 상태다. 하나은행의 매매기준율 기준으로 11월 6일 100엔당 867.59원까지 떨어진 원·엔 환율은 이날 오전 10시 기준 866.16원까지 하락했다. 원·엔 환율이 870원 밑으로 떨어진 것은 2008년 이후 15년 만이다. 엔화 약세가 지속될 것이란 가능성이 높게 점쳐지는 만큼 일본 엔화 수입 및 엔화예금은 점진적으로 증가할 것으로 보인다. KB국민은행 문정희 자본시장영업부 수석이코노미스트는 "엔화가 과도하게 저평가되어있다는 점에서 엔화 반등 가능성이 높다고 판단되나, 장기적으로 일본 경제 펀더멘털이 강하지 않다는 점에서 기대 수익률을 높게 예측하지 않아야 한다"고 설명했다. 이밖에 엔화가 쌀 때 사두려는 기업들의 실수요와 엔화 차익을 노리는 투자가 맞물려 엔화예금은 늘어날 것으로 예상된다. B은행 관계자는 "일본 수입기업의 경우 결제 자금이 엔화이니까 엔화가 쌀 때 확보하려고 하는 수요가 높아졌다"며 "당분간 엔이 저렴하다고 봐 헷지 차원서 엔화 수요는 늘어날 것으로 보이며, 관광을 가는 개인의 엔화 수요도 더해져 엔화 수입은 증가할 것"이라고 관측했다.

2023.11.15 11:27손희연

예금 평균 만기 가장 긴 은행은 KB국민은행

국내은행 10군데 중 예금 평균 만기가 가장 긴 곳은 KB국민은행으로 조사됐다. 10일 은행업계에 따르면 국내은행 10곳(KB국민은행·신한은행·하나은행·우리은행·NH농협은행·수협은행·카카오뱅크·케이뱅크·SC제일은행·한국씨티은행)의 2022년 정기예금 평균 만기가 가장 긴 곳은 KB국민은행으로 10개월이다. 예금 평균 만기는 예금 가입자들이 예금을 보유한 기간을 평균으로 집계한 수치다. KB국민은행 다음으로는 수협은행의 평균 만기가 8.89개월로 뒤를 이었다. 대다수 은행들의 예금 만기는 6~7개월에 그쳤다. 신한은행의 작년 예금 평균 만기는 6.12개월, 하나은행의 경우 6.72개월, 우리은행은 7.23개월이었다. 카카오뱅크는 7.94개월, 케이뱅크는 7.43개월로 나타났다. KB국민은행은 "개인 고객 비중이 높다 보니 예금 평균 만기가 긴 것"이라며 "기업의 경우에는 유동성을 확보하기 위해 중도 해지하는 비율이 많아 기업 고객의 예금 비중이 높을 수록 평균 만기가 줄어들 것"이라고 설명했다. 지난해 예금 평균 만기는 2021년도에 비해 단축됐다. 2022년 금리를 올리면서 예금 만기를 지키기 보다는 상대적으로 높은 금리 상품으로 갈아타는 것이 이득이라고 해석한 것으로 보인다. 2021년 10개 은행의 예금 평균 만기는 7.44개월이었으나 2022년 10개 은행의 예금 평균 만기는 7.39개월로 줄었다.

2023.11.10 10:39손희연

정기예금 금리 인상 '찔끔'…조건없이 깔끔한 상품은?

금리 인상기임에도 불구하고 과도한 예금 금리 경쟁을 지양하라는 정부 방침에 따라 정기예금 금리 인상 폭이 짠 상태다. 신규 가입객이 아닐 경우 예금 금리가 낮은 상황서 조건없이 4%대 예금 금리를 주는 은행은 신한은행·KB국미은행·케이뱅크 등으로 조사됐다. 6일 은행연합회가 고시한 정기예금 금리(1년 만기 기준, 단리)에 따르면 이달 전 은행의 취급 평균 금리는 연 3.585% 수준이다. 평균 금리는 기본 금리와 우대 항목 조건을 충족 시 받을 수 있는 최고 금리를 합산해 나눈 값이다. 전월 이 예금 상품들의 취급 평균 금리가 연 3.56%라는 점을 감안하면 한 달 새 은행들은 0.025%p 밖에 금리를 인상하지 않은 셈이다. 정부가 은행의 일일 유동성을 점검함에 따라 예금 금리 인상은 더욱 더뎌질 것으로 관측된다. 지난 달 21일 추경호 경제부총리 겸 기획재정부 장관은 '비상거시경제금융회의'에서 "올해 4분기 고금리 예금 만기 도래 등에 따른 금융권의 과도한 자금 확보 경쟁이 재발되지 않도록 일일 유동성 점검 체계를 가동하겠다"고 구두 경고했다. 그나마 4%대를 넘는 예금 상품들은 신규 가입자야 한다거나 재예치, 카드 실적, 주택청약종합저축을 가입해야 하는 우대 조건을 충족해야 한다. 가입 후 만기를 채움에 따라 4%대 금리를 주는 곳은 ▲신한은행 '쏠편한 정기예금'이 연 최고 4.03% ▲우리은행 '원 플러스 예금' 연 4.05% ▲KB국민은행 'KB 스타 정기예금' 연 최고 4.00% ▲전북은행 'JB다이렉트 예금 통장' 연 4.00% ▲케이뱅크 '코드 K정기예금' 연 최고 4.00% 인 것으로 나타났다. 은행업계에서는 내년에도 만기 도래 예치분에 대한 고민이 큰 상황이다. 한국은행 자료에 따르면 8월 중 은행 수신은 큰 푝 증가한 상황이다. 7월 23조1천억 유출에서 8월 27조9천억원 유입으로 전환됐다. 은행 관계자들은 "예금은 대출을 위한 재원인 만큼 만기 예치분에 대한 재예치가 이뤄져야 해 고객을 잡기 위한 방안을 고려 중"이라며 "가계보다는 기업 쪽의 수신을 늘려 기업 여신을 늘리는 방향으로 은행들이 나아가고 있는 실정"이라고 설명했다.

2023.10.06 10:14손희연

예보 보유 우리금융 잔여지분 1.2%, 우리금융에게 매각한다

우리금융지주와 예금보험공사는 예금보험공사(예보)가 소유 중인 우리금융 잔여지분 약 936만주(지분율 약 1.2%) 관련 주식 양수도에 관한 기본 협약을 체결했다고 5일 밝혔다. 협약을 통해 우리금융은 향후 예보 잔여지분을 자사주로 매입할 예정이다. 매입 시기 등 구체적 사항은 공적자금관리위원회와 및 우리금융 이사회 각 의결을 거쳐 2020년말까지 계약을 체결할 예정이다. 만약 2024년말까지 계약이 체결되지 못하는 경우 기간은 합의 후 연장가능하다. 이로써 예보는 우리금융 잔여 지분 매각 마무리 단계를 밟고 있다. 정부는 1998년부터 2006년까지 옛 한빛은행 등 5개 금융기관의 부실을 정리하면서 경영정상화를 위해 공적자금을 투입했다. 2004년 9월부터 우리은행 지분을 매각해왔다.

2023.10.05 14:52손희연

"국내 은행 '횡재세' 도입 실효성 없어"

유로 일부 지역서 은행을 대상으로 일명 '횡재세(초과이득세)'를 한시적으로 도입했지만, 국내에서는 도입 실효성이 없다는 의견이 나왔다. 30일 한국금융연구원이 낸 '국내은행 기업 가치 전망과 시사점' 보고서에 따르면 5월 리투아니아와 8월 이탈리아서 은행 횡재세를 걷었으며 국내서도 도입하기 위한 논의가 있었다. 이와 관련해 임형석 선임 연구위원은 "유로 지역의 두 나라와 다르게 우리나라는 은행 자금 조달 전략 및 사회 공헌 활동 등이 다른 상황인 만큼 도입 필요성이 높지 않다"고 지적했다. 유로지역 은행은 유럽중앙은행(ECB)은 양적완화 정책으로 풍부한 유동성으로, ECB의 정책금리 인상 이후에도 예금 금리 인상을 통한 자금 조달 필요성을 느끼지 못했다. 이런 상황에서 초과이익이 발생하자 정치권을 중심으로 초과이익세를 도입하게 됐다는 것이다. 특히 중앙은행 정책 금리 인상이 은행 예금 금리 인상으로 반영되는 정도를 나타내는 '예금 베타'를 보면 초과이득세가 도입됐던 이탈리아는 11%, 리투아니아 21%였다. 예금 베타는 중앙은행 정책금리가 0.5%p 인상될 때 은행 예금 금리가 0.25%p 인상되면 예금 베타는 50%로 계산할 수 있다. 이탈리아와 리투아니아 다르게 영국 43%, 미국 25% 등으로 집계됐다. 반면 국내은행은 2022년 기준 예금 베타는 신규 취급액 기준 118.2%, 잔액 기준 62.2%로 집계됐다. 유로지역 은행 대비 높은 수준이라는게 보고서 설명이다. 임 연구위원은 "취약 계층 등을 위한 사회 공헌 활동을 더욱 강화하고 유로지역 은행과는 제반 상황이 다르기 때문에 논의의 실효성은 없다"고 부연했다.

2023.09.30 10:15손희연

추경호 "9월 대란설 근거없어…금융권 과도한 예금 경쟁 지양해야"

추경호 경제부총리 겸 기획재정부 장관이 '9월 대란설'은 근거없는 낭설에 불구하다고 일축하면서, 금융권 간 과도한 예금 경쟁이 없도록 일일 유동성 점검 체계를 가동하겠다고 발언했다. 21일 서울 을지로 은행회관에서 열린 '비상거시경제금융회의'에서 추경호 부총리는 "코로나19 피해 자영업자·소상공인 대출은 전체 대상 채무가 당초 100조원에서 76조원으로 감소하는 등 연착륙이 순조롭게 진행 중"이라며 "만기 연장은 2025년 9월, 상환 유예는 2029년 9월까지 최대 5년 간 분할 상환이 가능하기 때문에 '9월 자영업자 대설'은 전혀 근거가 없다"고 말했다. 일각에서는 코로나19로 피해를 입은 자영업자가 부도를 내거나 대출 상환을 연체해 금융권 전반으로 문제가 생길 수 있다고 주장해왔다. 추경호 부총리는 이어 "올해 4분기 고금리 예금 만기 도래 등에 따른 금융권의 과도한 자금 확보 경쟁이 재발되지 않도록 일일 유동성 점검 체계를 가동하겠다"며 "시중 유동성 상황을 점검함과 동시에 은행 유동성 규제를 유연하게 검토할 것"이라고 부연했다. 또 그는 "한국은행이 단기시장금리가 기준금리 수준에서 크게 벗어나지 않도록 공개시장운영을 통해서 시중 유동성을 적절히 관리해 나가도록 하겠다"고 말했다. 추경호 부총리는 미국 연방준비제도(연준)이 공개시장위원회(FOMC)에서 금리를 동결(5.25~5.50%)로 동결한 것과 관련해 "고금리 장기화 가능성이 한층 높아짐에 따라 글로벌 금융시장의 변동성이 확대될 가능성이 상존한다"며 "정부와 한국은행은 각별한 경계감을 가지고 빈틈없는 공조하에 긴밀히 대응해 나가겠다"고 강조했다.

2023.09.21 08:45손희연

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