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'연체'통합검색 결과 입니다. (14건)

신협, 부실채권 전문자회사 창립

신협중앙회는 NPL(부실채권) 전문 자회사인 'KCU NPL 대부'의 창립기념식을 개최했다고 2일 밝혔다. 신협은 지난해부터 NPL 투자전문 자회사 설립 기반을 마련하고 지난 5월 KCU NPL 대부의 법인 설립을 완료했다. KCU NPL 대부는 자본금과 중앙회 등으로부터 대출받은 자금을 재원으로 전국 866개 조합의 부실채권을 사후 재정산 방식으로 매입해 신협의 연체율 하락 방지와 건전성 관리에 힘쓸 계획이다. KCU NPL 초대 대표이사로 선임된 조용록 대표이사는“앞으로 개별 조합이 각각 보유 중인 NPL을 KCU NPL 대부가 대량 매입해 집중적으로 관리함으로써 신협 부실채권을 신속히 해소하고 효율적으로 관리할 수 있도록 최선을 다하겠다”고 말했다. 신협중앙회는 향후 KCU NPL 대부에 900억원을 추가 출자해 부실채권 매입 규모를 확대할 계획이다. 김윤식 신협중앙회장은 "KCU NPL 대부를 통해 연내 상당 규모의 부실채권이 해소될 것으로 기대한다"고 말했다.

2024.08.02 10:01손희연

"대내외 심한 충격 시 취약 차주 대출 연체율 급상승"

한국은행이 재구축한 스트레스 테스트 모형(SMAP 2.0)을 통해 우리나라 금융시스템 리스크를 평가한 결과, 동일한 거시 경제 충격이 발생하더라도 채무 상환 능력이 부족한 차주의 비중에 따라 금융사가 체감하는 충격 강도가 다른 것으로 나타났다. 26일 한국은행은 '금융안정보고서'에서 ▲지정학적 갈등 확대 ▲글로벌 공급망 불안으로 인한 원가 상승 압력 증대 ▲보호무역 확산 ▲신용 위험 발생과 같은 대내외적 충격 요소가 2024~2025년 벌어진다고 가정하고 금융 시스템에 미치는 영향을 점검했다고 밝혔다. 이 결과 동일한 거시경제 충격이 발생하면 채무 상환 능력이 부족한 차주 대출이 많은 금융사의 신용손실이 더 큰 것으로 확인됐다. 국내은행 기준으로 2023년말 가계 취약 차주의 평균 부도율은 2.9%였지만 시나리오 가정 시 2025년말 4.7%로 1.8%p 높아졌다. 취약 차주가 아닌 경우에는 평균 부도율이 2.4%에서 2.6%로 0.2%p 오르는데 그쳤다. 은행보다 취약 차주 비중이 높은 저축은행의 고정 이하 여신 비율은 더 크게 올랐다. 2023년말 14.0%였던 평균 고정 이하 여신 비율이 2024~2025년 중 최대 26.5%까지 12.5%p나 급상승했다. 비취약 저축은행의 경우 같은 기간 고정 이하 여신 비율은 9.5%에서 12.4% 상승했다. 고정 이하 여신 비율은 금융사가 대출자가 3개월 간 연체한 대출(여신)의 비율을 의미한다. 새마을금고 개별조합 중 취약그룹에 속한 조합들의 고정 이하 여신 비율은 2023년말 10.1%에서 2024~25년 중 최대 19.4% 까지 올랐다. 취약그룹이 아닌 보통그룹에 속한다고 판단된 새마을금고의 고정 이하 여신 비율은 같은 기간 4.8%에서 7.3% 상승했다. 한국은행은 금융사의 복원력과 시스템 리스크 발생가능성을 평가하는 수단으로 2012년 스트레스 테스트 모형을 처음으로 구축했으며, 업권과 기관별, 차주의 재무상황 등이 개별 금융사의 손익변화로 이어지는 경로를 진단할 수 있도록 스트레스 테스트 모형을 최근 재구축했다.

2024.06.26 11:00손희연

금융·통신채무 한 번에 '크레딧포유'서 확인

본인 인증 한 번으로 금융과 통신 채무를 확인할 수 있게 됐다. 28일 금융감독원은 시스템 개편을 통해 신용정보원 '크레딧포유'에서 금융 및 통신 채무를 한 번에 확인할 수 있게 됐다고 밝혔다. 그동안 크레딧포유서 통신 채무를 체크하기 위해선 링크를 통해 한국정보통신진흥협회(KAIT)에 접속, 본인 인증을 또 한차례 했어야 했다. 앞으로는 홈페이지 이동 뿐만 아니라 추가적 본인 인증 절차가 필요없다. 다만, 크레딧포유에 통신 채무 열람을 위해 KAIT에 고유식별정보를 제공한다는 동의를 해야 한다. 확인할 수 있는 통신 채무는 통신 연체금액과 연체 통신사 정보이며 금융 채무는 대출 정보와 계좌 및 카드, 연체 정보 등이다. 금감원은 이번 개선을 통해 채무 관리에 도움이 될 것으로 내다봤다. 통신 채무도 신용회복위원회의 채무 조정 대상에 포함될 예정이다. 금감원 관계자는 "현재 통신요금 성실납부이력은 개인신용점수에 가점요소로 반영되고 있다"며 "통신 정보를 활용한 개인신용평가모형의 활용도가 높아질 것으로 예상되는 가운데 통신 채무 관리 지원은 향후 금융거래에 긍정적인 영향을 미칠 것으로 기대된다"고 설명했다.

2024.05.28 14:18손희연

연체된 개인신용대출↑…저축은행 '위기설' 솔솔

부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 뿐만 아니라 개인 신용대출의 연체율도 상승하면서 저축은행 '위기설'이 고개를 들고 있다. 저축은행중앙회가 집계한 2023년 저축은행의 2023년말 연체율은 6.55%로 전년 말 3.41% 대비 3.14%p 상승했다. 이중 가계대출 연체율은 5.01%로 전년 말 4.74%로 0.27%p 올랐다. ▲2020년말 가계대출 연체율이 3.3% ▲2021년말 3.8%이라는 점을 감안하면 큰 폭 연체율이 지속적으로 상승하고 있는 것이다. 저축은행중앙회는 가계대출의 경우 매·상각과 채무조정을 통해 관리가 가능한 만큼 건전성에 문제가 되지 않을 것으로 보고 있다. 저축은행업계는 지난해 2조5천억원의 부실채권을 매·상각했다. 하지만 부동산이나 아파트 등이 담보가 없는 개인 신용대출 연체율이 높아진 데다, 부실채권(NPL) 전문투자사들의 레버리지 비율도 큰 폭 올라 저축은행이 가계대출 연체율 관리가 수월하지만은 않을 것으로 관측된다. 저축은행의 개인 신용대출 연체액은 2023년말 1조5천400억원이다. ▲2020년말(6천600억원) ▲2021년말(1조1천300억원) ▲2022년말(1조5천100억원)에 이어 지속적으로 확대되고 있다. NPL투자사들이 이 부실채권을 사들여야 하는데 NPL투자사들 역시 건전성을 고려해 담보가 있는 은행 부실채권을 주로 매입하고 있는 상황이다. 또 금리가 오르면서 금융사의 부실채권 매각이 늘어나면서 NPL투자사들 여력 역시 줄어든 상황이다. 2023년 전 업권 금융사의 부실채권을 매·상각 규모는 24조3천억원이다. 2022년 13조4천억원 대비 81.3% 증가한 액수다. 이중 은행권의 부실채권 매·상각 규모는 9조1천억원으로 2022년 대비 93.6%나 확대됐다. NPL전문투자사도 지난해 은행 담보부 부실채권을 위주로 5조2천억원의 부실채권을 사들였다. NPL투자사의 레버리지 배율은 2022년말 2.52배에서 2023년 9월말 3.44배로 오른 상황이다. 한국은행 측은 "부실채권 매각이 이루어지는 NPL 시장에서 NPL전문투자회사들이 은행권의 선순위 우량담보부 대출채권을 선호하고 있는 점은 비은행 부실채권 매각의 제약 요인으로 작용할 수 있다"며 "비은행을 포함한 금융시스템의 건전성을 유지할 수 있는 방안이 모색될 필요가 있다"고 진단했다.

2024.04.02 14:45손희연

[기자수첩] '신용 사면'이라는 포퓰리즘 뒤

코로나19 유행 기간 동안 빚을 지고 제 때 갚지 못한 연체자들이 5월 31일까지 전액을 갚을 경우, 연체 이력을 삭제하는 방안을 앞두고 말들이 많다. 하나는 예전에도 시행했는데 또 시행한다는 점이 그렇고, 두 번째는 당장 2천만원을 어디서 구해야 하냐는 점이 그렇고 세 번째는 돌려막기로 빚을 어떻게든 갚아왔던 사람들은 바보냐는 불만이다. 정부는 연체 이력을 삭제해주는 정책을 2021년 9월에도 시행했다. 당시에는 이번 만큼이나 대대적인 홍보를 펼치진 않았다. 오는 4월 총선을 앞두고 있어 정부와 여당은 '신용 사면'이라는 슬로건을 적극적으로 내세우고 있다. 사면의 국어사전 정의는 '죄를 용서하여 형벌을 면제한다'는 법률용어로 돈이 없는 게 죄라는 자본주의의 거센 날을 그대로 보여주는 듯하다. 3년 전에 연체 이력이 삭제됐지만 이번에도 연체 이력 삭제를 바라는 사람은 없을까. 아니다, 신용정보사들은 분명 있다고 답했다. 이는 결국 연체 이력 삭제는 빚을 (아주 어쩔 수 없이 너무 힘들어서) 제대로 갚지 못한 사람을 구원하는 근본책은 아니라는 것을 방증한다. 이번 연체 이력 삭제의 더 큰 걸림돌은 '전액 상환한 자'라는 전제 조건에 있다. 2천만원 이하의 연체금(원금+이자, 혹은 이자)을 모두 갚아야만 가능하다는 점에 있다. 연체가 된 이후 연체 이력은 5영업일 기준일 경우 이자만, 3개월이 넘어가면 원금과 이자+연체 이자가 집계된다. 이미 다양한 금융 융통 통로가 막혀버려 돈을 갚지 못한 사람에게 2천만원을 내라는 건 사채를 내라는 얘기로 들린다. 사금융에 돈을 빌렸다가 더욱 더 암울한 빚의 구렁텅이로 내몰릴 가능성이 다분하다. 마지막으로 정상 상환자는? 이라는 물음이 남는다. 대출 금리는 빌릴 때보다 곱절은 뛰었다. 1~2% 였던 신용대출 금리는 10~11%를 육박했다. 그래도 갚아왔다. 물가도 배로 올라 숨도 못 쉴 만큼 허리띠를 졸라 매고 있다. 내가 진 빚은 내가 갚는 게 당연한 명제지만 상대적 박탈감을 느끼도록 할 필요가 있나.

2024.01.22 13:25손희연

연체 이력 삭제, 기준액 2천만원 어떻게 집계하나

대출 원리금 연체자 중 최대 250만명이 연체 이력이 삭제될 것으로 추산되는 이번 정책서 '기준금액인 2천만원 이하'의 해석을 어떻게 해야 하는지를 두고 금융소비자들의 관심이 높다. 17일 한국신용정보원은 2천만원 기준에 대해 '금융회사가 한국신용정보원 또는 신용평가사(CB)에 연체됐다고 등록하는 금액 기준'이라고 밝혔다. 만약 3개월 이상의 장기 연체자의 경우 내야 하는 대출 원금과 이자, 그리고 상환하지 못해 붙는 이자분을 더한 금액으로 2천만원을 넘지 않아야 한다. 하지만 단기 연체자나 상습 연체자라면 셈이 달라진다. 5영업일 이상 이자를 납입하지 못한다면 CB사에 이자분만큼만 연체 금액이 등록되기 때문이다. 짧은 연체와 상습 연체가 반복되는 금융소비자라면 대출을 추후 상환할 수 있다고 금융사가 보기 때문에 연체된 이자만 CB사에 등록한다. 연체 이력으로 등록된 데이터에는 원금이 빠지는 것이다. 이번 연체 이력 삭제 대상자는 돈을 빌린 시점과 연체한 기간, 또 규모 등에 따라 달라지기 때문에 CB사가 그 구간을 나눠서 대 고객 통지에 나설 예정이다. 향후 시스템을 구축해 대상자가 직접 조회할 수 있게 한다는 계획이다. 연체 이력 삭제는 2021년 9월 1일부터 2024년 1월 31일까지 연체한 차주가 오는 5월 31일까지 전액을 상환할 경우에 적용된다. 약 250만명의 신용점수가 39점 상승할 것으로 보이며 15만명은 카드 발급 기준 최저 신용 점수인 645점을 충족할 것으로 정부 관계부처는 기대하고 있다.

2024.01.17 16:58손희연

2천만원 이하 연체자, 전액 상환 시 연체이력삭제

코로나19 유행 기간 동안 빚을 지고 제 때 갚지 못한 2천만원 이하 연체자들이 2024년 5월 31일까지 전액 대출을 갚을 경우, 연체 이력을 삭제하는 방안이 시행된다. 15일 금융감독당국과 금융권은 공동협약을 체결하고 연체자들의 신용 회복을 지원한다고 밝혔다. 대상은 2021년 9월 1일부터 2024년 1월 31일까지 2천만원 이하의 대출 연체금액을 2024년 5월 31일까지 전액 상환한 자다. 개인뿐만 아니라 개인사업자도 해당된다. 대상 여부 확인 시스템을 구축, 3월 이후부터 조회가 가능해질 예정이다. 한국신용정보원에 따르면 개인 대출자 기준으로 약 290만명의 장·단기 연체 이력 정보가 삭제되고 공유와 활용이 제한될 것으로 추정한다. 이 경우 신용점수가 상승해 대출 조건이 유리해지고, 카드 발급이 가능해져 금융 접근성이 제고될 것으로 보인다. 금융권은 이번 신용회복 지원 방안과 관련한 전산 인프라를 적용해 오는 3월초부터 연체 이력 정보의 공유 등을 제한할 계획이다. 김주현 금융위원장은 "코로나19 여파와 함께 고금리·고물가의 지속 등 예외적인 경제상황에서 불가피하게 연체해 금융거래에 어려움을 겪는 취약계층이 현재 290만명이 넘는다"며 "개인적인 사정 외에 비정상적인 외부환경 때문에 연체에 빠진 분들에게 우리 사회가 재기의 기회를 드리는 것이 필요하다"고 말했다.

2024.01.15 15:15손희연

9월 가계·기업 신규 연체액 1년 새 2배

9월 은행권 가계·기업대출 신규 연체액이 2조2천억원으로 집계됐다. 22일 금융감독원은 '2023년 9월말 국내은행의 원화 대출 연체율 현황' 자료를 발표하고, 9월 신규 연체액이 2조2천억원으로 1년 전과 비교해 100% 증가했다고 밝혔다. 지난해 9월 대출 신규 연체액은 1조1천억원 규모였다. 신규 연체액은 꾸준히 증가하고 있다. 지난 6·7월 각각 2조원, 8·9월에는 이보다 10% 늘어난 2조2천억원으로 늘어난 것이다. 금감원 측은 "신규 연체율이 높은 수준을 유지하고 있어 향후 연체율의 추가적인 상승 가능성에 대비할 필요가 있다"며 "은행 연체율의 급격한 상승 등으로 자금공급 기능이 위축되지 않도록 건전성에 대한 선제적인 관리를 강화하겠다"고 설명했다. 국내은행의 9월 말 기준 가계대출 연체율은 전월 대비 0.03%p 떨어진 0.35%를 기록했다. 기업대출 연체율 역시 지난 8월 말 대비 0.05%p 떨어진 0.42%를 기록했다. 이는 9월 신규 연체 발생액보다 은행이 연체 채권을 상각한 규모가 더 크기 때문이다. 8월 상·매각 규모는 1조4천억원이었지만 9월에는 이보다 1조6천억원 많은 3조원을 상·매각했다.

2023.11.22 14:46조성진

빚으로 빚 갚는 '돌려막기' 증가...연체율 급등

가계부채가 지속적으로 늘어나고 있는 가운데, 빚을 빚으로 갚는 '돌려막기'가 증가한 것으로 나타났다. 22일 한국은행 등 데이터를 살펴보면 대출 상품 수가 3개 이상인 다중채무자가 사상 최고치로 확대되고, 카드빚을 갚기 위해 카드사에서 또다시 대출을 받는 카드 대환대출이 증가했다. 더불어민주당 양경숙 의원(국회 기획재정위)이 한국은행으로부터 받은 '시도별 자영업 다중채무자 대출 현황' 자료에 따르면 올해 2분기말 전국 자영업 다중채무자의 대출 잔액은 743조9천억원으로 작년 2분기말 700조6천억원과 비교해 6.2% 증가했다. 자영업 다중채무자 수도 올해 2분기말 177만8천명으로 작년 2분기말 대비 3.2% 늘어났다. 자영업 다중채무자 1인당 평균 대출액은 4억1천800만원으로, 2020년 1분기(4억3천만원) 이후 3년 3개월 만에 가장 많았다. 채무 잔액과 동시에 연체액도 늘었다. 올해 3분기 연체액은 13조2천억원으로 2022년 2분기말 5조2천억원과 비교해 153.8% 급증했다. 연체율은 3분기 기준 1.78%로 작년 2분기 0.75%에서 크게 늘었다. 은행업계 관계자는 "채무가 늘어나면서 연체율도 늘었다는 것은 다중채무자들이 빚을 빚으로도 갚을 수 없는 비율이 올라가고 있다고 볼 수 있다"며 "금리가 오르면서 다중채무자들의 빚 상환 부담은 더 어려워 질 것"이라고 설명했다. 실제 한국은행이 분석한 결과에 따르면 금리가 0.25%p 높아질 때마다 전체 이자는 1조3천억원 늘어난다. 1인당 평균 이자 증가액은 연 73만원 수준이다. 금리가 1.0%p 오르면 1인당 평균 이자는 연 291만원으로 확대된다. 한국은행은 2021년 7월 연 0.50%였던 기준금리를 2023년 10월 연 3.50%로 2년 3개월 새 3%p 올렸다. 카드론 대환대출도 증가했다. 카드론 대환대출은 카드론을 받고 만기 안에 갚지 못한 차주가 카드사에 상환자금을 재대출받는 상품이다. 이날 여신금융협회에 따르면 10월 신용카드 9개사(롯데·BC·삼성·신한·우리·하나·현대·KB국민·NH농협)의 카드론 대환대출 잔액은 1조4천903억원으로 지난해 10월 1조101억원 대비 47.5% 늘었다. 문제는 카드론의 금리가 워낙 높기 때문에 카드론 대환대출 부실 가능성도 크다. 10월 카드론 평균 금리는 14.42%로, 9월 14.07%보다 0.35%p 상승했다. 3분기 말 기준 전업 카드사 7곳(롯데·삼성·현대·KB국민·신한·우리·하나카드) 의 카드론 대환대출을 포함한 평균 연체율은 1.67%로, 전년 동기 1.07% 대비 0.60%p 늘었다. 우리나라 가계부채는 주택담보대출을 중심으로 지속적으로 늘어나고 있다. 한국은행은 올해 3분기말 가계신용 잔액은 1천875조6천억원으로 2분기 말 대비 14조3천억원 증가했다고 밝혔다. 가계신용 중 물품 구입 등을 위한 판매신용을 제외한 가계대출은 1천759조1천억원이며 주택담보대출은 1천49조1천억원이다.

2023.11.22 10:01손희연

제2금융권 연체규모, 3년 전보다 27% 늘었다

서민들이 급전 마련을 위해 주로 이용하는 카드·캐피탈 등 제2금융업권의 연체 채권 규모가 코로나19 유행 직전이었던 3년 전에 비해 큰 폭으로 늘어난 것으로 집계됐다. 이에 따라 금융감독원은 제2금융권의 건전성 관리를 위해 긴급 점검에 나섰다. 13일 금감원 금융통계정보시스템을 통해 ▲할부금융사 23곳 ▲카드사 8곳 ▲리스사 26곳의 연체채권을 분석한 결과 2022년 말 세 업권의 평균 연체채권 규모는 코로나19 직전인 2019년 말에 비해 27% 가량 상승했다. 연체채권이란 금융기관의 대출 및 지급보증 중 원리금이나 이자를 제때 받지 못한 채권을 말한다. 2022년 말 기준 연체액 규모가 가장 많은 업계는 카드업계는 1조6천억원으로 집계됐다. 같은 기간 할부금융업계와 리스업계 연체액 규모는 각각 1조원, 9654억원으로 집계됐다. 특히 할부금융업계와 리스업계의 연체율 증가 규모가 두드러지게 나타났는데 케이카캐피탈(98.72%), 한국투자캐피탈(99.91%), 에이치비캐피탈(90.39%) 등은 3년 동안 90% 넘게 증가했다. 금감원은 이번주부터 카드사(4곳), 캐피털(6곳) 등 제2금융사를 대상으로 감독·검사 인력을 파견해 연체채권 현황 점검 작업에 착수했다. 금감원이 대규모로 금융사 연체채권 현황을 점검하는 건 이례적인 일이다. 이복현 금융감독원장은 “제2금융권의 연체율이 관리 가능한 범위 내에 있다고 생각한다”며 “이번 연체채권 관리 현황 점검은 어디까지나 사고를 예방하기 위한 차원”이라고 설명했다. 금융사 연체채권이 급증한 이유는 금융권 한국은행의 긴축 통화정책이 1년 이상 이어지고 있고 경기 둔화로 가계·기업의 상환 여력이 떨어지고 있기 때문으로 해석된다. 한국금융연구원 신용상 금융리스크연구센터장은 “최근 여신 금리가 높은 제2금융권 다중채무가 빠르게 증가하고 있다”며 “대출 상환을 감내할 수 있는 수준을 넘길 경우 부실로 연결될 가능성이 있다”고 설명했다. 이어 “잠재부실위험이 현재화되는 것을 예방하기 위해 금융기관은 자본 및 대손충당금 등 손실흡수능력을 확충해 나가야 할 것”이라고 덧붙였다.

2023.06.13 15:09조성진

"신용카드 연체, 젊을수록 그리고 여자가 더"

젊은 수록 그리고 남자보다 여자가 더 신용카드 이용 대금 연체가 많은 것으로 조사됐다. 최근 한국금융연구원은 2012~2016년까지 코리아크레딧뷰로(KCB)와 한국신용정보원 개인 차입자 약 107만명에 대한 데이터 분석을 통해 이 같은 사실을 도출했다고 밝혔다. 신용카드 보유자 중 5일 이상 30일 미만 10만원 이상 카드 이용대금 연체자와 1년 내내 월말 신용카드 잔액이 월소득보다 큰 경우를 찾았는데, 젊은 층에서 연체 문제가 심각하고 남자보다는 여자가 더 문제가 되는 카드 부채가 많았다는 것이다. 2016년 중 신용카드를 보유한 적이 있는 30세 미만 차주의 수는 4천958명인데 이중 22.1%(1천998명)이 문제적 카드 부채를 보유했다. 이들의 30세 미만 신용카드 보유자 중 26.5%는 30일 미만의 단기 카드 연체를 경험했으며, 30일 이상 90일 미만은 15.8%, 90일 이상의 장기 카드 연체 비중은 14.5%로 집계됐다. 성별적으로 특징을 나눠보면 문제적 카드 부채를 보유한 비중이 여성이 13.3%로 남성이 8.6% 보다 높았다. 연체보다는 1년 내내 월말 신용카드 잔액이 월소득보다 큰 경우가 많았다. 여성의 55.2%는 이 같은 카드 부채 경험을 한 것으로 나타났다. 한국금융연구원 이수진 연구원은 "과도하게 카드 부채를 보유한 사람들과 30일 미만 단기 연체자가 90일 이상 카드 빚을 연체하는 상황을 방지하기 위한 정책적 지원이 필요하다"며 "향후 카드 빚 연체 위험 등에 대한 정보를 제공하고 사후 관리를 강화해야 한다"고 설명했다.

2023.05.28 08:27손희연

300만원 빚 못갚는 사람 늘었다

300만원 대출에 대한 원금과 이자를 1개월 이상 갚지 못하는 차주가 늘었다. 9일 자산 2조원 이상 19개 저축은행이 발표한 2022년말 정기공시를 취합해보면 300만원 이하 신용대출 잔액이 2022년 9월 대비 줄었지만 연체율은 오히려 증가한 것으로 분석됐다. 2022년 9월 6천684억9천900만원이었던 19개 저축은행들의 소액 신용 대출 잔액은 지난 해 12월에는 6천326억5천만원으로 5.6%(358억4천900만원) 감소했다. 대출 잔액이 줄어든 것과 반대로 연체율은 증가했다. 19개 저축은행의 소액 신용 대출 평균 연체율은 지난해 9월 7.56%에서 12월 7.98%로 0.42%p 증가했다. 즉, 대출을 갚는 속도보다 갚지 못하는 속도가 더 빠른 것이다. 특히 저축은행이 최근 건전성 관리에 나서면서 소액 신용 대출 승인 심사를 엄격하게 하고 있다는 점을 감안하면 원리금을 연체하는 차주가 증가한 것으로 풀이된다. 예를 들어 1년 만기 신용대출이고 금리가 15% 수준일 경우 매달 상환해야 하는 원리금은 2만1천원 수준이다. 이 금액을 연체하고 있는 비율이 늘어난 것이다. 2022년 12월 기준으로 19개 저축은행에서 연체율이 가장 높은 곳은 하나저축은행이었다. 하나저축은행의 소액 신용 대출 연체율은 16.23%로 집계됐다. 하나저축은행의 소액 신용 대출 잔액은 289억9천만원으로 연체액만 47억여원에 달하는 셈이다. 소액 신용 대출 연체율이 급증한 곳은 상상인저축은행으로 지난해 9월 8.33%에서 12월 20%로 11.67%p나 늘었다. 다만, 상상인저축은행 측은 "별도의소액 신용 대출이 아닌 대출 채권가액 중 300만원 이하로 남은 대출"이라며 "12월 잔액이 10억원이기 때문에 연체율이 20%라 하더라도 연체액은 2억원으로 미미한 수준"이라고 설명했다. 저축은행업계는 저축은행이 중저신용자를 대상으로 대출을 취급하는 금융사인만큼 경기 침체 우려에 따른 연체율 상승은 피하기 어렵다고 진단한다. 대출 금리가 오르면서 가처분 소득이 줄어들고 이에 따른 연체가 이어져, 건전성 관리가 필요한 시점이라는 전언이다.

2023.05.09 10:43손희연

대출 원리금 부담, 서민 중심으로 커졌다

금리가 오르면서 은행권 원화 대출 연체율이 2년 6개월 만에 최고치로 집계됐다. 금융감독원은 올해 2월말 국내은행의 원화 대출 연체율이 0.36%로 전월 말 0.31%로 0.05%p 상승했다고 발표했다. 대출 연체율은 1개월 이상 원화 대출 원리금을 연체한 것을 의미한다. 지난 2월 말 대출 연체율은 2020년 8월 0.38%로 집계된 이후 2년 6개월 만에 최고 수준으로 집계됐다. 문제는 최근 3개월 대출 연체율이 지속 증가했다는 점과 대기업을 제외한 모든 경제주체의 대출 연체율이 올랐다는 점이다. 지난 해 12월 대출 연체율은 0.25%, 2023년 1월 0.31%, 2023년 2월 0.36%로 매달 증가했다. 또 새로운 대출 연체금액도 늘었다. 작년 12월 1조6천억원이었던 신규 대출 연체액은 올해 1월 1조9천억원, 2월 1조9천억원으로 조사됐다. 연체율은 대기업만 오르지 않았다는 것도 주목할 대목이다. 올해 2월말 기업대출 연체율은 0.39%로 전월 대비 0.05%p 늘었지만 대기업 대출은 0.09%로 전월과 동일했다. 그렇지만 중소기업 대출 연체율은 전월 대비 0.08%p 상승한 0.47%, 개인사업자 대출 연체율은 0.06%p 오른 0.39%로 나타났다. 가계대출 연체율도 전월 0.28% 대비 0.04%p 오른 0.32%, 주택담보대출도 0.02%p 오른 0.20%로 확인됐다. 담보대출을 제외한 신용대출 연체율은 전월 0.55% 보다 0.09%p 증가한 0.64%로 조사됐다. 은행업계에서는 금리가 상승함에 따라 대출 건전성 관리를 강화하고 대손충당금을 확대하고 있다. 그렇지만 이 금리 상승 부담이 서민을 중심으로 커지고 있다는 점을 눈여겨보고 있다. 업계 관계자는 "채권 시장 불안정 이후 늘었난 대기업 대출이 줄고 안정화되는 경향이 있다"며 "반면 경기 둔화로 인한 소상공인, 가계 부문서는 대출 원리금 부담이 확대되고 있어 취약 차주에 대한 리스크 관리가 중요해졌다"고 설명했다.

2023.04.26 11:04손희연

4대은행 부동산 대출 연체액 1395억원…평균 부실비율 0.06%

부동산 경기 침체 영향으로 대부분 은행들의 주 여신 취급 항목인 부동산 관련 대출에 대한 우려가 높다. 그렇지만 4대 은행(신한은행·KB국민은행·우리은행·하나은행)의 부동산 대출에 관한 평균 부실채권 비율이 0.06%로 관리되고 있는 것으로 집계됐다. 10일 4대 은행이 발표한 부동산 대출 부실채권 비율과 연체액 공시 자료에 따르면 은행 전체 대출 부실채권 비율보다 낮은 수준으로 나타났다. 작년 3분기 ▲신한은행의 부동산 및 임대업 부문의 부실채권 비율은 0.04% ▲KB국민은행은 0.05% ▲우리은행 0.05% ▲하나은행 0.11%로 조사됐다. 4개 은행 중에서 하나은행의 부동산 및 임대업 부문 대출 연체율이 높은 편이다. 작년뿐만 아니라 2021년에도 하나은행의 부동산 부문 대출 부실채권 비율은 타 은행에 비해 높다. ▲2021년 4분기 하나은행의 부실채권 비율은 0.19% ▲2022년 1분기(0.11%) ▲2022년 2분기(0.10%)로 같은 기간 우리은행의 부실채권 비율 ▲2021년 4분기(0.06%) ▲2022년 1분기(0.09%) ▲2022년 2분기(0.08%) ▲2022년 3분기(0.05%)를 웃돈다. 이와 관련해 하나은행 관계자는 "부동산임대업의 경우 담보부 대출"이라며 "2022년 상반기 이전 부동산 경기의 호조로 부실채권 매각보다 경매절차를 통한 회수를 추진하였으나, 2022년 4분기부터 매각을 통한 회수를 우선적으로 추진하고 있다"고 설명했다. 이어 "전체적인 연체율은 낮다"고 덧붙였다. 우리은행이 작년 1분기 부동산 부문 부실채권 비율이 0.09%로 높았지만 해당 분기에 거액 연체가 발생한 일회성 요인 탓으로 분석됐다. 1분기 0.09%였지만 2분기 0.08%, 3분기 0.05%로 줄었기 때문이다. 우리은행 관계자는 "3분기 은행의 전체 대출 연체율이 0.22%라는 점을 감안하면 1분기는 일시적 현상"이라고 설명했다. 이들 은행의 작년 3분기 말 부동산 대출 연체액은 ▲신한은행(310억원) ▲KB국민은행(391억원) ▲우리은행(221억원) ▲하나은행(473억원)으로 집계됐다. 은행 관계자들은 "채무 상환 유예 프로그램 등이 가동된데다가 부동산 대출이 전체 대출서 차지하는 비중이 높다보니 연체율 관리가 안정적으로 이뤄진다"고 언급했다. KB국민은행 관계자는 "금리 인상 및 경기침체 등 복합위기 진행에 따른 임대 소득 감소, 금융비용부담 증가로 일부 여신에서 연체가 발생했다"면서도 "건전성 및 안정성 등 질적 측면 모두 안정적 수준에서 관리하고 있다"고 부연했다. 신한은행 관계자는 "임대업 분야 대출은 큰 금액의 연체 발생 이나 해소에 의해 급격하게 증가하거나 감소할 수 있다"고 말했다.

2023.01.10 17:13손희연

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