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토스, 데이터로 수익 창출한다

'토스'를 운영하는 '비바리퍼블리카'가 보유한 금융 및 비금융 데이터를 통해 수익 창출에 나선다. 13일 토스는 지난 10일 신용평가사 '한국평가데이터(KoDATA)'와 개인신용평가 고도화 사업을 위한 업무협약을 체결했으며, 새로운 신용점수 개발에 착수에 나섰다고 밝혔다. 수익 구조는 토스가 보유한 데이터를 한국평가데이터에 제공하고, 한국평가데이터는 이를 토대로 새로운 신용점수를 만들어 금융사에 공급하는 것이다. 토스가 보유한 송금과 이체와 같은 금융 데이터뿐만 아니라 알뜰폰 개통 등 비금융 데이터도 분석해 한국평가데이터에 제공하겠다는 계획이다. 토스 관계자는 "개인을 알아볼 수 없도록 가명 처리화한 데이터를 공급하는 것"이라며 "9월 기준으로 토스 가입자는 약 2천600만명이었으며 매달 1천500만명 이상이 사용하고 있으며 회사 내 데이터사이언티스트 인력과 모델링을 통해 분석 역량이 충분하다"고 설명했다. 우리나라 금융사가 대출(여신) 업무서 코리아크레딧뷰로(KCB)와 나이스(NICE) 신용점수를 주로 활용하고 있다. KCB와 NICE 신용점수는 대부분 그간의 금융사를 이용한 데이터를 토대로 산출되기 때문에, 대학생이나 주부, 프리랜서 등 금융 이력 부족자는 신용점수서 불리한 측면이 있었다. 이번 토스와 한국평가데이터가 신용점수를 새로 만들면서 KCB와 NICE의 양강 구도를 깰 수 있을지도 귀추가 주목된다. 한국평가데이터는 18년 업력을 쌓아온 신용평가사로 토스와의 협업으로 개인신용평가 사업을 본격화할 방침이다.

2023.10.13 09:55손희연

롯데카드, 시스템 업그레이드 작업으로 서비스 일시 중단

롯데카드가 시스템 업그레이드 작업에 따라 15일 0시부터 12시까지 12시간 동안 디지로카앱 및 홈페이지 서비스와 로카페이 결제 서비스를 일시 중단한다고 13일 밝혔다. 다만 해당 시간에도 ▲실물카드 현장결제 ▲삼성페이 간편결제 서비스 ▲SMS 간편결제/일반결제/모바일 해외안심카드 등 온라인 결제 ▲CD/ATM을 통한 금융서비스(단기/장기카드대출)는 이용할 수 있다. 서비스 중단 내용에 대한 자세한 내용은 디지로카앱 및 홈페이지에서 확인할 수 있다. 롯데카드 관계자는 “디지로카앱과 홈페이지에서 더 안정적이고 신속한 서비스를 제공하기 위해 시스템 고도화 작업을 실시한다”며 “신속하게 작업을 마무리해 고객 불편을 최소화할 수 있도록 노력하겠다”고 말했다.

2023.10.13 09:48조성진

[미장브리핑] 영란은행 "美 기술주 가치 평가 과도하게 높아"

◇ 10일(현지시간) 미국 증시 ▲다우존스산업평균(다우)지수 전 거래일 대비 0.40% 상승한 33739.30. ▲스탠다드앤푸어스(S&P)500 지수 전 거래일 대비 0.52% 상승한 4358.24. ▲나스닥 지수 전 거래일 대비 0.58% 상승한 13562.84. ▲미국 10년 만기 국채 금리 0.13%p 하락한 4.65%로 주식 시장 반등을 이끌음. 이스라엘과 하마스 간 무력 충돌과 관련해 미국 조 바이든 대통령이 이스라엘을 지지한다고 밝혀. ▲9월 미국 생산자 물가 지수(PPI) 발표 앞두고 있어. 다우존스는 PPI가 전월 대비 0.3% 상승 예상. 또 9월 미국 소비자 물가 지수(CPI)도 대기 중. ▲CNBC는 영란은행(BoE)이 현재의 거시경제적 배경과 금리 급등을 고려할 때 미국 기술주에 대한 가치 평가가 너무 높을 수 있다고 평가했다고 보도. 영란은행은 "금리 인상의 영향과 인플레이션 및 성장과 관련된 불확실성을 고려할 때 일부 위험 자산 평가가 과도한 것으로 보인다"며 "위험 자산 평가가 확대되면 성장에 대한 하방 위험이 현실화될 경우 가격이 더 크게 조정될 가능성이 높아진다"고 평가. ▲미국 일부 국회의원과 감독당국이 금리상한제와 신용카드 수수료 인하를 요구하고 있어. 2023년 2분기 전체 신용카드 부채가 사상 처음으로 1조 달러를 돌파. 미국 연방준비제도(연준)에 따르면 모든 카드 소지자들의 평균 금리가 8월에 사상 최고인 21% 이상으로 올라. 상원의원은 신용카드 연 금리를 18%로 제한하는 법을 지난 9월 발의.

2023.10.11 08:20손희연

카드업계, NFT 연계 사업 다각화 재시동

지난해 금융당국의 요청으로 NFT(대체불가능토큰) 사업을 보류한 카드업계가 최근 다시 관련 사업들을 선보이고 있다. 9일 카드업계에 따르면, BC카드는 지난 4일 카드결제 연계형 NFT 발행 서비스를 출시했다. NFT는 복제가 불가능하다는 고유한 성격이 있어 주로 디지털 자산 증명에 활용되는데, BC카드는 디지털 자산 증명과 카드 결제를 연동시켰다는 것이다. BC카드는 올해에만 ▲자산인증 NFT 특허 4건 ▲결제 영수증 NFT 특허 2건을 출원했다. 자산인증 NFT는 국가적 재난재해, 금융사 전산장애 발생 시 자산내역 증명을 지원하는 내용이 핵심이다. 결제 영수증 NFT 특허는 중고거래에서 디지털 보증서 기능을 제공한다. 신한카드와 현대카드는 NFT 기술을 티켓 발행에 활용했다. 신한카드는 최근 세종미술회관에서 열린 스니커즈 언박스드 특별전 티켓을 스타트업 스냅태그·아트맵과 함께 NFT로 발행했다. 모바일 앱 신한플레이에서 NFT 티켓을 발급받아 현장에서 간편하게 인증하면 입장이 가능한 시스템이다. 유료 미술 전시회에서 디지털 티켓을 도입하기 이전에는 100명 입장 시 티켓 확인, 본인 확인 등 입장까지 약 20분 이상 소요됐으나, NFT 티켓 도입으로 미술관 관람 대기와 입장 시간을 5분이내로 단축해 방문객 불편을 해소한 것으로 알려졌다. 현대카드는 지난달 개최한 '2023 현대카드 다빈치모텔' 티켓을 NFT 기술을 적용해 판매했다. 현대카드 관계자는 “암표와 매크로 프로그램 등 비정상적인 거래가 줄어드는 것에 기여하길 희망한다”고 말했다. 같은 시기, 롯데카드는 가상자산 거래소 코빗과 함께 온라인 사진전 '로카 인 뉴욕'을 개최하고, 방문객을 대상으로 기념 포스터 NFT를 지급했다. 지난해 상반기까지만 하더라도 카드업계는 다양한 NFT 연계 사업을 펼쳤지만, 금융위원회가 카드사를 대상으로 'NFT 사업 진출에 신중을 기하고 당분간 보류할 것'을 요구한 뒤로 유보적으로 돌아섰고 올해 상반기까지 관망하는 분위기가 대세였다. 추석연휴를 기점으로 카드사들의 NFT 연계활동이 다양해진 배경에 대해 카드업계에선 “법규제 제도 마련이 한 몫 했다”는 의견이 있다. 카드업계 관계자는 “지난해 까지만 하더라도 NFT 기술이 제도권으로 인정받을 수 있을지에 대해 불확실성이 컸다”고 말했다. 이어 “6월 말 가상자산 이용자보호법의 국회 본회의 통과한 것에 이어 NFT와 같은 신종 디지털 자산의 발행·상장 내용을 담은 디지털 자산 기본법도 제정을 앞둔 상황”이라며 “제도권 서비스 활용에 대한 기대감이 커지는 상황”이라고 덧붙였다. 카드업계 다른 관계자는 “각 카드사는 본업인 결제업의 수익률 하락과 고금리 기조에 따른 조금조달 이슈 등 고충을 겪고 있어 신사업을 통한 돌파구 마련을 원하고 있다”며 “신사업 다각화의 일환으로 NFT기술을 적극적으로 연구개발(R&D) 하는 것으로 보인다”고 밝혔다.

2023.10.09 08:35조성진

신한카드 결제 먹통 사태 'SSL 인증' 논란 진실은

추석 연휴 당일이던 지난달 29일 신한카드 결제 시스템이 약 4시간 동안 작동하지 않은 원인에 대해 지급결제업계의 관심이 주목되고 있다. 5일 카드업계에 따르면, 지난 29일 밤 8시부터 신한카드의 모든 결제 시스템이 작동하지 않아 소비자들이 큰 불편을 겪었다. 결제 시스템은 같은 날 밤 11시 40분쯤 다시 정상화됐다. 일부 커뮤니티에선 이날 결제 시스템 오류의 원인으로 '보안소켓계층(SSL·Secure Sockets Layer) 인증서' 갱신이 이뤄지지 않았기 때문이란 의혹이 제기됐다. SSL 인증서는 신용카드사 결제 고객의 민감한 정보의 보안과 데이터 통신의 기밀성을 유지하는 데 중요한 역할을 한다. SSL 인증은 영구적으로 유효한 게 아니고 신용카드사가 2년에 한 번씩 갱신을 해야 하는 것으로 알려졌다. 보안업계선 신용카드가 주기적으로 SSL 인증 갱신을 하지 않을 경우 전체 결제시스템에 영향을 끼칠 수 있다고 지적한다. 보안전문가 A 씨는 “결제망에서 통신을 할 때 네트워크 레이어, 섹션 레이어, 애플리케이션 레이어 등으로 구성된 물리적인 테이블 통신 규격이 있다”며 “레이어와 레이어 사이에서 결제를 요청하는 송신자와와 수신자가 검증되어야 카드결제가 이뤄진다”고 말했다. 그는 “이 과정에서 SSL 인증을 통해 송신자와 수신자가 상호 검증이 되어야 하는데 인증서 기간이 만료되면 이를 진행할 수 없어 결제가 안될 수 있다”고 덧붙였다. 보안전문가 B 씨는 “회사의 인증서 유효기간이 만료되면 결제 승인이 막혀 시스템이 작동을 안할 가능성이 있다”며 “이 때문에 자동화 플랫폼 등이 강조되기도 한다”고 말했다. 한편 신한카드는 이번 사태가 SSL 인증 이슈와 상관이 없다는 입장이다. 신힌카드는 “스토리지(대용량 저장장치) 장비 결함이 있었다”며 “SSL 인증서와는 무관하다”고 말했다.

2023.10.06 12:30조성진

무디스, 이집트 국가 신용등급 Caa1로 '강등'

국제신용평가사 무디스가 이집트의 국가 신용등급을 강등했다. 5일(현지시간) 주요 외신 보도에 따르면, 무디스는 이집트의 국가신용 등급을 종전 B1에서 Caa1로 1단계 하향 조정했다. 무디스가 이집트 국가 신용등급을 하향 조정한 건 현지 정부의 부채 상환 능력이 악화되고 있고 외화 부족 사태가 지속되고 있기 때문이다. 올해 3월 이집트 소비자물가지수는 전년 동월과 비교해 33.9%까지 상승했다. 이집트 인플레이션이 급등한 건 식품과 음료 부문의 가격이 급등했기 때문이다. 당시 이집트 중앙은행은 고물가와 인플레이션 상승에 대응하기 위해 기준금리를 한번에 200포인트나 올리는 등 무리한 통화정책을 보였다. 이집트는 2022년 초부터 현지 통화 가치를 세 번 하향 조정하는 등 불안한 재정 정책을 이어갔고 지난해 하반기에는 외환보유고가 바닥을 드러냈다. 이에 지난해 12월 국제통화기금(IMF)은 이집트에 ▲유연한 환율 체제로의 영구적인 전환 ▲국내 총생산(GDP) 대비 공공 부채 감소 ▲민간 부문 주도 성장 촉진 등을 주문하며 약 30억 달러(약 4조원) 수준의 차관 지원을 가동했다. 무디스는 향후 이집트 신용등급을 긍정적으로 전망했다. 무디스 관계자는 “이집트 정부가 재정 상황을 바꾸기 위해 노력하는 모습을 보이고 있다”며 “앞으로도 국제통화기금(IMF)으로부터 금융 지원을 받을 것으로 기대한다”고 말했다.

2023.10.06 10:15조성진

카카오뱅크 중신용대출 금리 최대 0.50%p 인하

카카오뱅크는 5일부터 중·저신용 고객(KCB 기준 860점 이하)을 위한 '중신용대출' 금리를 최대 0.50%p 인하한다고 밝혔다. 카카오뱅크 중신용대출의 최저금리는 연 4.576% 에서 연 4.076%로 내려갔다. 중신용대출 상품은 연소득 2천만원 이상, 재직기간 1년 이상이고 중신용대출 신용평가 요건에 부합되는 근로소득자가 대상이며, 최대 한도는 1억원이다. 카카오뱅크가 2017년 7월 출범 이후, 2023년 상반기까지 중·저신용 고객에게 공급한 무보증 신용대출 규모는 총 9조1천248억원으로 집계됐다. 올해 상반기 중·저신용고객에게 공급한 신용대출 규모는 1조7천503억으로, 이는 반기 기준 역대 최대 공급 규모라고 은행 측은 설명했다. 카카오뱅크는 "중·저신용자, 금융 이력 부족자 등 금융소외계층 대상으로 대출 공급을 적극적으로 확대할 계획"이라며 "현재 28%를 넘어선 중·저신용자 대상 신용대출 잔액 비중을 높이고 연말 목표치 30%도 달성할 것"이라고 말했다.

2023.10.05 11:01손희연

보험료 신용카드 납부 논쟁, 올해 국감서 이슈될까

실손보험 청구 간소화 법안이 14년 만에 국회 본회의에 상정된 가운데, 해묵은 보험료 신용카드 납부 논쟁도 국정감사에서 주요 안건으로 다뤄질지 귀추가 주목된다. 보험업계와 카드업계는 결제 수수료에 대해 입장이 엇갈린다. 4일 보험업계에 따르면, 최근 실손보험 청구 간소화 법안이 국회 본회의에 상정됐다. 2009년 국민권익위원회가 법 개정을 권고해 법안을 처음 발의한 지 14년 만이다. 이와 더불어 해묵은 보험료 신용카드 납부 안건 역시 이번 국정감사에서 이슈가 될 것으로 예상된다. 국회입법조사처에서도 지난 8월 발간한 2023년 국정감사 이슈 보고서에서 이 안건을 언급했다. 보험료 신용카드 납부방식이 논란인 이유는 보험업계가 수수료 부담을 이유로 보험료 신용카드 납부를 거부하거나 자동차보험 등 특정 보험상품에만 카드 납부를 허용하고 있기 때문이다. 현재 보험업계에서 신용카드사에 납부하는 가맹점 수수료는 2% 초반 수준이다. 보험업계가 희망하는 가맹점수수료는 1.0%로 알려졌다. 특히 매달 보험료를 납부해야 하는 장기보장성·저축성상품을 주로 파는 생보업계는 신용카드 납부에 매우 소극적이다. 생명보험업계 관계자는 “올해부터 새 회계제도(IFRS17)가 적용되며 생보업 전반의 매출이 악화된 상황에서 매달 2% 이상의 신용카드 수수료는 현실적으로 너무 부담이 크다”며 “신용카드 결제가 법적으로 의무화 될 경우 결국 보험료를 올릴 수 밖에 없다”고 말했다. 카드업계 관계자는 “결제 인프라 비용 등을 따졌을 때 현재의 보험사 가맹점 수수료는 적정 수준”이라며 “수수료를 이보다 더 낮추는 건 현실적으로 어렵다”고 밝혔다. 카드결제 확대 시 추가적인 가맹점수수료 부담이 있으므로 보험업계와 카드업계 간 비용 절감 노력을 통해 가맹점수수료 부담을 줄일 수 있는 방안을 모색할 필요가 있다는 제언도 있다. 국회입법조사처 관계자는 “보험사와 같은 대형가맹점의 경우, 현행 신용카드 수수료 체계하에서 가맹점수수료 인하가 쉽지 않고 간편결제 등 새로운 결제방식의 확대가 예상된다”며 “이러한 부분을 고려할 때, 향후 카드수수료 체계에 대한 전반적인 검토가 필요하다”고 덧붙였다. 한편 제 20대 국회에선 정무위원회 소속 이정문 더불어민주당 의원이 '보험사가 신용카드·직불카드·선불카드 결제로 보험료를 납부받을 수 있다'는 내용의 보험업법 개정안을 대표 발의했으나 아직 계류 중이다. 앞선 제19대 국회에서도 박완수 의원, 이찬열 의원 등이 같은 내용의 보험업법 개정안을 대표 발의했으나 국회 문턱을 넘지 못하고 계류하다가 폐기된 바 있다.

2023.10.04 15:55조성진

"주주친화정책 펴는 기업들…환원 지나쳐서는 안돼"

국내 상장사들의 주주 환원 기조가 주주친화적 방향으로 빠르게 변화하고 있는 가운데 지나친 환원이 미래 성장을 위한 독이 되지 않도록 관리해야 한다는 주장이 나왔다. 28일 한국신용평가는 유가증권시장 기준으로 2013년 13조6천억원이었던 총 주주 환원 규모가 연 평균 13.2% 성장해 2022년 41조6천억원으로 9년 새 205.9% 가량 늘었다고 보고서를 통해 밝혔다. 주주 환원은 배당과 자기주식 매입으로 구분되는데 최근 10년 간 배당의 경우 272조8천억원으로 전체 주주 환원 방식의 약 85%, 자기주식 매입은 49조6천억원으로 약 15% 가량 진행된 것으로 나타났다. 배당의 경우 2020년 이후 삼성전자, SK하이닉스 등 시가총액 상위 기업이 결산 배당을 비롯해 중간 및 분기 배당을 늘렸다. 삼성전자의 경우 주주 환원 정책의 일환으로 2020년 10조7천억원 규모의 특별 배당을 시행하기도 했다. 삼성전자에 이어 배당 규모가 큰 현대차그룹은 2023년 주주환원 정책을 재정립하기도 했다. 포스코홀딩스는 지주사 체제 전환 이후 잉여 현금 흐름의 50~60%를 재원으로 연간 기본배당금(주당 1만원) 지급 후 잔여 재원을 추가 환원하는 3개년 주주 환원 정 책을 발표했다. 자기주식 매입은 유통주식수를 줄여 주당순이익을 증가시키는 효과가 있다. 자기주식매입은 시가총액 상위 업체를 중심으로 발생하고 있으며, 연간 총규모는 배당과 다르게 변동성이 큰 편이다. 삼성전자는 2014년부터 2017년까지 주주환원 정책의 일환으로 총 23조9천억원의 자사주 매입을 단행했다. 한국신용평가는 이 같은 적극적인 주주 환원 정책은 주주행동주의가 보편화되고 스튜어드십 코드 시행 등에 영향을 받은 것으로 진단했다. 신용평가사 측은 "주주 환원의 확대로 주식회사의 주인인 주주의 권익이 강화되는 측면은 주주자본주의 관점에서 긍정적"이라고 해석하면서도 "주주 환원은 한정된 재원을 사용하기 때문에 그에 따른 기회비용이 필연적으로 발생하게 된다"고 설명했다. 국내 기업은 현금 창출 규모 대비 자본적 지출에 따른 자금 유출 비중이 크고, 그 규모가 지속적으로 확대되고 있어 기업 신용등급에 영향을 줄 수 있다는 견해다. 한국신용평가가 2023년 8월말 기준 시가총액 상위 100개 업체의 재무제표를 분석한 결과 10년 합산 영업활동 조달 현금은 1천445조원 중 82%는 자본적 지출에 사용한 것으로 나타났다. 한국신용평가사는 "글로벌 비금융기업의 자본적 지출 비중이 영업창출 현금의 50~60%인 것에 비해 상당히 큰 규모"라고 분석했다. 이에 한국신용평가 측은 "주주 환원 규모가 지나치면 원리금 상환 능력 저하나 적시에 미래 사업에 대한 투자가 진행되지 못하면 장기 경쟁력이 훼손돼 주주 손해로 이어질 수 있다"고 강조했다.

2023.09.28 09:30손희연

인디제이, 신보 '퍼스트 펭귄' 기업 선정…3년간 30억원 보증

인공지능(AI) 스타트업 인디제이(inDJ·대표 정우주)는 최근 신용보증기금 혁신 스타트업 보증지원 제도 '퍼스트 펭귄' 기업으로 선정됐다고 27일 밝혔다. '퍼스트 펭귄' 기업은 무리 중에서 가장 먼저 바다에 뛰어든 펭귄처럼 현재 불확실성을 감수하고 과감하게 도전하는 기업을 의미한다. 신보가 운영 중인 퍼스트 펭귄 기업 제도는 창조적 아이디어와 기술력을 보유해 글로벌 리더로 성장할 가능성이 높은 혁신창업기업을 선정, 밀착 지원·육성하는 프로그램이다. 인디제이는 퍼스트 펭귄 기업 선정으로 신보로부터 30억원의 보증을 지원받는 것은 물론 보증연계투자 등 다양한 융복합 지원혜택을 받을 수 있게 된다. 인디제이는 앞서 지난 8월 중소벤처기업진흥공단으로부터 하반기 투자유치에도 성공, 시리즈B 가기 위한 발판을 마련했다. 정우주 인디제이 대표는 “CES2023 혁신상 수상 등 글로벌에서 인공지능 기술력을 인정받은 뒤 다양한 국가와 회사 등과 기술 고도화를 위한 협업을 진행해 왔다”며 “이번 퍼스트펭귄 선정을 통해 이전보다 진일보한 기술을 축척하고 상황·감정기반 AI 미래 선도 시장을 개척해나가고 싶다”라고 말했다. 한편, 인디제이는 스마트폰 및 웨어러블 디바이스, 사물인터넷(IoT), 커넥티드카 등의 데이터를 통해 사용자 상황과 감정을 학습하고 생성하는 인격체 AI 모델을 보유하고 있다. 최근에는 마이크로소프트 ISV프로그램에 선정되는 등 미래차·헬스케어·고객센터 등의 글로벌 기업과 협업하며 사업을 확장하고 있다.

2023.09.27 13:23주문정

우리카드 '상생·협력 금융 신상품 우수사례' 선정

우리카드는 금융감독원이 주관하는 '상생·협력 금융 신상품' 우수사례로 선정됐다고 27일 밝혔다. 우리카드 '상생금융 프로그램'은 금융 취약계층과 소상공인 대상으로 약 2천200억원의 혜택을 제공하고 있다. 세부적으로 ▲자사대출 연체자 대상 7.5% 고정금리 대환대출 신상품 '상생론' ▲신용카드·대출·할부금융 연체금액 감면율 10%포인트(p) 확대 ▲연소득 2천만원 이하 고객의 카드론, 개인신용대출, 개인사업자 대출 신규 대출금리 4%p 인하 등을 지원한다. 우리카드 관계자는 “이번 우수사례 선정으로 본 프로그램에 대해 면밀한 지원을 계속해나갈 예정”이라며 “금융 취약계층과 소상공인을 위한 상생금융 상품을 지속적으로 발굴할 예정”이라고 말했다.

2023.09.27 13:02조성진

BC카드, 영세중소가맹점 특화 상생금융 지원

BC카드가 경영 어려움을 겪고 있는 중소영세상공인을 지원하기 위해 상생금융 패키지를 발표했다고 27일 밝혔다. 지급결제 프로세싱 전문 기업 답게, 중소영세상공인에 특화된 구성으로 원활한 자금 조달과 경영 정상화를 적극 지원하겠다는 내용이다. 먼저 BC카드는 오는 9월 말까지 1천100억원 규모의 운영자금을 투입해 중소영세상공인에게 '가맹점 대금 입금 기일 단축 서비스'를 제공한다. 통상 카드거래에 대한 매출전표 매입일로부터 2~3영업일이 소요되던 대금 입금 절차가 1영업일씩 단축돼 가맹점주는 보다 빠르게 유동성을 확보할 수 있다. 뿐만 아니라 BC카드는 1천200억원 규모의 자금을 투입해 휴일에 관계없이 가맹점 대금을 입금해주는 '365 입금 서비스'의 대상 가맹점을 기존 40만여 곳에서 최대 220만여 곳으로 확대한다. 앞으로 대상 가맹점주 주말, 명절 등과 더불어 임시공휴일에도 가맹점 대금을 확보할 수 있다. 또한 BC카드는 개인사업자 특화 신용평가 서비스 '비즈 크레딧(BIZ CREDIT)'을 통해 중소영세상공인을 대상으로 연간 최대 200억 규모의 대출 우대 효과를 창출한다. 우상현 BC카드 부사장은 “지급결제 프로세싱 전문기업으로서 중소영세가맹점의 원활한 자금 조달과 경영 정상화를 적극 지원할 것”이라며 “BC카드와 제휴한 금융사와 함께 상생금융 효과가 극대화될 수 있도록 지속적으로 협력해 나갈 것”이라고 밝혔다.

2023.09.27 12:22조성진

피플펀드, JB우리캐피탈에 AI기반 리스크 솔루션 공급

온라인투자연계금융 핀테크 '피플펀드'가 개인신용대출의 연체율 및 부실률 감소를 위해 개발한 인공지능(AI) 리스크 솔루션 '에어팩(AIR Pack)'을 JB우리캐피탈에 공급했다고 27일 밝혔다. 에어팩에 포함된 서비스는 4가지로 ▲AI 신용리스크 솔루션 3종 소프트웨어 ▲솔루션 성능의 실시간 모니터링 시스템 및 업그레이드 서비스 ▲리스크 전략 컨설팅 ▲솔루션 도입을 위한 제반 IT시스템 지원이다. 피플펀드는 은행, 인터넷뱅크, 저축은행, 캐피탈, 카드사 등 총 16곳의 금융사를 방문해 에어팩의 성능을 직접 확인할 수 있도록 현장에서 검증 테스트를 진행했다고 부연했다. 회사에 따르면 테스트 결과 금융사가 보유한 신용평가모델 대비 연체율은 23.2~48.3% 낮추고, 개인회생 고객 감소율은 42.5~75.1%로 집계됐다. 피플펀드는 자체 개발 및 고도화한 AI 신용평가모형 최신 모델은 최우수 성능으로 입증됐다고 덧붙였다. 피플펀드는 앞으로도 AI기반의 금융기술 연구 개발에 투자를 지속해 대출 운영 자동화 솔루션 등 신규 B2B서비스 상품을 시장에 추가 공급한다는 계획이다. 올해는 최대 10곳에 에어팩을 공급한다는 방안이다. 피플펀드 이수환 대표는 “앞으로도 AI 금융 기술 고도화에 집중할 것”이라고 말했다.

2023.09.27 09:18손희연

무디스 "美 연방정부 폐쇄 시 국가 신용도 부정적 영향"

글로벌 신용평가사 무디스는 미국 연방정부가 폐쇄될 경우 국가 신용도가 떨어질 수 있다고 경고했다. 25일(현지시간) CNN 보도에 따르면 무디스는 “연방정부를 폐쇄한다면 국가 신용도에 부정적으로 작용할 것”이라며 “미국의 국가 재정이 악화되고 부채는 갈수록 심해지는 가운데 정치권 양극화의 단면을 보여준다”고 설명했다. 이어 “연방정부 폐쇄는 국가 재정이 악화되고 부채는 갈수록 심해지는 가운데 정치권 양극화의 단면을 보여준다”며 “연방정부가 폐쇄됐다는 사실 자체는 미국의 국가 기관 통치 능력에 대한 약점을 드러내는 것”이라고 밝혔다. 무디스는 “연방정부가 단기간 폐쇄될 경우 정부 지출이 일시적으로 영향을 받겠지만 정부 기능이 재개되면 되돌릴 수 있다”며 “하지만 장기간 폐쇄될 경우엔 국가적 신뢰도에 타격을 주고 이는 금융시장까지 영향을 미칠 수 있다”고 덧붙였다. 국제신용평가사 피치는 지난 8월 1일 미국의 '장기 외화표시 발행자 등급(IDRs)'을 기존 'AAA' 등급에서 'AA+'로 하향 조정했다. IDRs는 외화로 발행되는 장기채권을 가진 정부에 대한 신용등급, 즉 국가 신용등급으로 피치 등 국제 신용평가사가 부여한다. 피치는 “부채한도 상향 문제를 두고 정치권이 대치하는 상황이 반복되고 있다”며 “향후 3년간 미국의 재정 악화와 국가채무 부담 증가가 예상된다”고 신용등급 강등 이유를 설명했다. 한편 미국 의회는 10월 1일부터 시작되는 2024 회계연도 예산안을 아직 처리하지 못했다. 의회가 남은 기간 동안 예산안을 처리하지 못할 경우 연방정부 소속 공무원 수십만명이 급여를 받지 못하고, 각종 복지 프로그램 집행도 차질이 생길 전망이다. 조 바이든 미국 대통령은 지난 5월 6조9천억 달러(약 9천146조원) 규모의 '2024 회계연도' 예산안을 의회에 제출했다. 하지만 공화당 소속인 케빈 매카시 하원의장은 “예산을 줄여야 한다”고 주장했다. 양측은 5월 중순까지 의견차를 보였으나 2025년 1월까지 부채한도 적용을 유예하는 대신 2024 회계연도에 비 국방 분야 지출을 동결하고 2025년에는 1% 증액 상한선을 설정하기로 합의했다. 하지만 공화당 내 강경파 의원들은 “2024 회계연도 예산안을 2022 회계연도 수준으로 줄여야 한다”며 제동을 걸고 있는 상황이다.

2023.09.26 09:22조성진

[부음] 조좌진(롯데카드 대표)씨 부친상

▲조좌진(롯데카드 대표), 조승현, 조우진(아주큐엠에스 부장)씨 부친상, 박영자씨 남편상, 허태석(개그스토리 회장)씨 장인상, 심희정, 정호정씨 시부상 = 20일, 서울아산병원장례식장 22호실, 발인 23일 오전 6시 20분, 천주교 용인추모공원, 02-3010-2000

2023.09.21 12:56조성진

현대카드, 30일 시스템 업그레이드 작업

현대카드가 추석연휴 기간인 오는 30일 새벽 4시부터 5시까지 한시간 동안 시스템 업그레이드 작업을 위해 일부 결제 서비스를 일시 중단한다고 21일 밝혔다. 이에 따라 모든 온라인 결제, 앱카드 결제, 애플페이, 네이버페이 등 간편결제 및 오프라인 체크·선불·기프트카드 결제 이용이 제한된다. 단, 오프라인 가맹점에서의 신용카드 결제는 200만원 이내에서 중단 없이 이용 가능하다. 단기카드대출 ATM 출금과 카드 이용 알림 서비스도 해당 시간 내 모두 일시 중단된다. 분실 신고는 거래승인 상담센터 전화를 통해 접수가 가능하다. 또한 같은 날 새벽 0시부터 오후 3시까지 15시간 동안 홈페이지와 현대카드 앱, M몰 접속이 불가능하다. 이 시간 동안에는 카드 이용과 관련된 일부 서비스도 일부 중단된다. 포인트 사용, 한도 조회 및 변경, 특별 한도 신청을 비롯해 바우처 사용, 발레파킹, 공항라운지 무료 이용 서비스도 일시 중단된다. 현대카드 관계자는 “고객들에게 보다 나은 서비스를 제공할 수 있도록 지속적으로 시스템 개선 작업을 진행할 예정”이라며 “고객 불편 최소화를 위해 시스템 업그레이드 작업을 조기에 마칠 수 있도록 최선을 다할 계획”이라고 밝혔다.

2023.09.21 11:04조성진

"인터넷은행 중·저신용 금융포용 긍정적…당국 기준 완화해야"

인터넷전문은행 특례법이 2018년 9월 제정된 이후 3개 인터넷전문은행(케이뱅크·카카오뱅크·토스뱅크)가 운영되고 있는 가운데, 중·저신용자에 대한 금융 포용 측면서 긍정적인 변화가 있다는 진단이 나왔다. 그렇지만 최근 연체율이 오르고 있기 때문에 인터넷전문은행 자체적으로는 대안신용평가 모형을 더욱 고도화하고, 금융당국은 인터넷전문은행이 정보비대칭성을 해소할 수 있도록 데이터 공유를 확대할 수 있도록 제도 개편이 필요하다는 의견이 제시됐다. 20일 오후 서울 여의도 국회의원회관에서 열린 '인터넷전문은행 특례법 제정 5주년 기념 토론회'에서 김주현 금융위원장은 "인터넷전문은행은 모바일 금융의 이용자 편의성을 획기적으로 개선하고, 중·저 신용자 대출을 확대하는 등 많은 성과를 달성했다"고 평가했다. 동국대 강경훈 경영학과 교수도 "가계 신용대출 시장에 대한 시장집중도를 나타내는 지표를 살펴보면 인터넷전문은행이 2017년 본격적으로 영업을 시작한 이후 확연하게 낮아지는 추세"였다며 "비대면 대출 시장에 대한 경쟁도 지표도 인터넷전문은행이 출범 이후 지속적으로 낮아지는 등 경쟁 증진의 효과가 나타났다"고 말했다. 한국신용평가(KCB) 김은경 연구소장은 "인터넷전문은행은 신용점수 800점대에 연 6~10% 금리를 제공하며 중신용·중금리 시장을 새롭게 조성했다"며 "신용구간별로 신용대출 평균 금리는 ▲837~770점(7.7%) ▲769~693점(8.7%) ▲692~620점(10.2%)로 나타났다"고 부연했다. 김은경 연구소장은 "장기연체 경험자나 신용소외계층(씬 파일러) 등 신용접근성이 떨어지는 고객에 대해 인터넷전문은행이 금융포용을 확대했다"며 "인터넷전문은행의 중금리 대출을 통해 이후 신용점수 긍정적 변화가 나타나 신용도가 향상된 측면이 있다"고 진단했다. 지난 6월말까지 은행연합회 등 자료에 따르면 인터넷전문은행 중·저신용자 신용대출 공급액은 ▲케이뱅크(4조4천60억원) ▲카카오뱅크(8조8천610억원) ▲토스뱅크(4조7천900억원)이다. 금융위원회는 인터넷전문은행의 설립 목적을 중·저신용자의 금융 공급에 주안을 두고 일정 비율 이상 중·저신용자 대출 공급을 하도록 유도하고 있다. 6월말 기준으로 전체 신용대출 중·저신용자 대출 비중은 ▲케이뱅크가 24.0% ▲카카오뱅크 27.7% ▲토스뱅크 38.5%다. 이 비중을 맞추기 위해 무리한 중·저신용 대출 공급을 야기할 수 있다는 문제점이 있다. 실제 인터넷전문은행의 연체율은 국내은행보다 높은 수준인데 인터넷전문은행은 중·저신용 대출 공급액이 많다고 항변하고 있다. 강 교수는 "현재 당국은 2021년 이후 2023년말까지 매년 말 인터넷전문은행의 목표 중·저신용자 잔액 비율을 설정했다"며 "물론 인터넷전문은행의 중·저신용자 대출 확대 노력은 지속돼야 하나 일부 기준 변경 및 담보 여신 확대 노력 등이 병행돼야 한다"고 지적했다. 이어 그는 "잔액 기준은 경직적이고 중도 상환 등으로 비중 관리에 어려움이 있어 경기 여건 등을 반영한 탄력적인 신규 취급액 기준으로의 변경이 필요하다"고 덧붙였다. 다만, 김은경 소장은 "취약 계층 흡수와 중금리 고객을 확보하는 과정에서 최근 연체율 상승하고 있어 정보비대칭성을 해소할 수 있는 추가적인 데이터 공유 확대 등 제도적 지원과 함께 이를 활용한 대안신용평가모형 발전 노력이 필요하다"고 제언했다. 김주현 금융위원장 역시 "인터넷전문은행은 앞으로 기존 은행권이 제공하지 못하거나 부족한 서비스 등 새로운 영역을 중심으로 서비스를 개발·발전시켜 나가야 한다"며 "중·저신용자 대출을 보다 안정적으로 수행할 수 있도록, 대안신용평가모형 등을 고도화하는 한편 건전성 및 유동성 등 기초 체력도 충실히 다질 필요가 있다"고 강조했다.

2023.09.20 15:00손희연

현대카드·메타 '다빈치모텔' 행사서 MR 기술 선봬

현대카드가 '2023 다빈치 모텔' 행사에서 혼합현실(MR) 기술을 적용한 콘텐츠를 선보였다고 20일 밝혔다. 지난 15일부터 18일까지 3일간 이태원 언더스테이지·뮤직 라이브러리 등에서 열린 다빈치모텔은 토크∙공연∙전시∙버스킹 등 다채로운 프로그램을 통해 예술∙학문∙경영∙기술 등 각 분야의 독보적인 아이콘들을 만날 수 있는 현대카드의 문화 융·복합 행사다. 이번 행사는 현대카드와 메타(구 페이스북)는 다빈치모텔에서 신기술인 MR 기술을 적용해 행사장을 찾은 고객에게 색다른 경험을 선사했다. 행사가 진행된 이틀간 약 200여명의 고객이 MR을 경험했다. 이들은 1960년대 캘리포니아 사막의 풍경을 배경으로, 가상의 세계에서 다빈치모텔에 체크인 하고 이번 행사에 참여한 아티스트들과 몰입감 있게 교감했다. 한편 현대카드는 불법 암표 근절을 위해 국내 문화 이벤트 최초로 티켓 전량을 NFT로 발행했다. NFT 티켓을 구매한 관람객들은 QR 코드를 통해 신속하고 원활하게 입장할 수 있었던 것은 물론 암표 방지에도 큰 역할을 했다고 관람객들은 평가했다. 티켓을 구매하지 못한 시민들을 위한 버스킹 공연과 워크샵 등 다양한 이벤트와 제휴 브랜드 체험 공간으로 모두가 즐길 수 있는 이벤트로 진행된 것이 특징이다. 다빈치모텔에 참여해 행사를 즐긴 관객은 약 5만명에 달했다. 다빈치모텔에는 현대카드가 선별한 35개 팀이 참여했다. 정상급 뮤지션∙배우는 물론 스포츠·NFT·경제·영화 등 지난해보다 한층 다양한 분야의 전문가들까지 총출동해 지금껏 만나볼 수 없었던 특별한 토크와 공연을 선보였다. 뿐만 아니라 정태영 현대카드 부회장과 김봉진 우아한형제들 창업자가 함께 진행한 토크에서는 금융과 브랜딩, 마케팅에 관한 다양한 생각을 위트 있게 전달해 관객들의 큰 호응을 이끌어냈다.

2023.09.20 10:32조성진

"BIS비율 11% 하회 적자 낸 저축은행 모니터링 강화"

나이스신용평가가 저축은행업계가 올해 상반기까지 2분기 연속 적자를 내고 부동산 프로젝트파이낸싱(PF)에 대한 잠재 리스크 위험이 큰 만큼, 국제결제은행(BIS)비율 11%를 하회하고 고정 이하 여신 비율이 7%를 상회하는 저축은행에 관한 모니터링을 강화할 계획이라고 밝혔다. 19일 오후 진행된 '제2금융권 자산건전성 점검' 세미나에서 저축은행업계 발표자로 나선 나이스신용평가 박선지 금융평가본부 수석연구원은 "저축은행은 올해 상반기 2분기 연속 적자를 냈다"며 "통화 긴축 기조가 지속되고 예수금 조달 금리가 오르는 등 예대마진은 축소되는 가운데 PF 사업 지연에 따르대손충당금 적립액이 증가하고 있기 때문"이라고 설명했다. 나이스신용평가가 금융통계정보시스템 등을 바탕으로 작성한 저축은행의 건전성 여부를 살펴볼 수 있는 고정 이하 여신 비율은 올해 3월 5.1%에서 6월 5.6%로 상승했다. 나이스신용평가가 신용등급을 내는 16개 저축은행의 PF대출 고정 이하 여신 비율은 같은 기간 2.1%에서 2.7%로 상승했다. 이 때문에 저축은행업계는 위험 자산을 축소하고 자본을 확충하며 리스크 확대에 대응 중이다. 박 수석 연구원은 "저축은행의 기업 부동산 대출은 총 자산 3.1%, 대출금은 4.9%로 감소했다"며 "2022년 이후 ▲키움저축은행 ▲키움예스저축은행 ▲대신저축은행 ▲OK저축은행 ▲MS상호저축은행 ▲한국투자저축은행 ▲페퍼저축은행 ▲애큐온저축은행 ▲DB저축은행이 유상증자를 진행했다"고 말했다. 다각도의 노력을 기울이고 있지만 잔존 PF 익스포저는 커지고 있는 상황이다. 브릿지론을 포함해 PF의 만기 연장 횟수 비중이 커지고 있다. 그는 "브릿지성 토지담보대출의 만기를 2회 연장한 비중이 3월 11%에서 6월 17%로 늘었으며 3회 이상도 4.8%에서 7.4%로 증가했다"며 "브릿지론의 96%가 올해 3분기부터 내년 2분기 내 만기가 도래한다"고 덧붙였다. 브릿지론이 아닌 본 PF 대출 역시 만기 연장 비중이 늘었다. 한 차례 만기를 연장한 비중은 3월 10.7%에서 올해 6월말 14.8%다. 내년 2분기까지 80%가 만기가 다가온다. 즉, 부동산 시장 향방에 따라 저축은행업계의 대손 비용 확대 가능성이 남아있는 것이다. 그는 "사업 초기 단계에 있는 브릿지론 비중이 높고 대출 실행 시기도 부동산 가격 고점인 2021년 하반기~2022년 상반기에 집중됐다"며 "BIS 자본비율 11% 하회, 고정 이하 여신 비율 7% 상회, 적자 전환 여부 기준을 바탕으로 모니터링을 강화할 것"이라고 부연했다. 나이스신용평가는 OSB저축은행·더케이저축은행·페퍼저축은행은 이 세 저축은행이 세 가지 조건 중 두 가지를 충족해 올해 신용등급전망을 하향 조정했다.

2023.09.19 16:25손희연

KB국민카드, 삼성전자와 IoT카드 협력계약 체결

KB국민카드가 아멕스카드와 함께 삼성전자와 '스마트싱스 파인드(SmartThings Find)' 플랫폼을 기반으로 한 사물인터넷(IoT)카드 협력계약을 체결했다고 19일 밝혔다. 스마트싱스 파인드는 삼성전자의 IoT 플랫폼으로, 스마트폰과 태블릿, 웨어러블 등 다양한 종류의 삼성 갤럭시 기기들을 전세계 어디서든 빠르게 찾을 수 있는 위치 관리 플랫폼이다. 이번 협력계약으로 KB국민카드는 삼성전자 갤럭시폰 전용 스마트싱스 파인드 플랫폼에 자체 개발한 저전력 블루투스 기능이 들어간 신용카드를 연동해 위치 확인 서비스를 고객들에게 제공하게 된다. 주요 기능으로 ▲스마트싱스 파인드 서비스 연동을 통한 카드위치 확인 기능 ▲카드하단 스마트버튼을 통한 무음모드 핸드폰을 벨소리 울리기로 찾기 ▲상호간 연결 해제 시 앱푸쉬 알림 등이 있다. 또한 IoT카드는 무선충전을 통해 1회성 소모품이 아닌 반복 재충전이 가능해 배터리 교환 없이 사용이 가능하다. KB국민카드 관계자는 “IoT카드의 다각적인 기능 검토를 통해 카드위치 확인 뿐만아니라, 치매 등의 시니어케어, 자녀보호와 연계된 워킹맘 케어 등에도 활용 가능한 방안을 찾아나갈 계획”이라고 밝혔다.

2023.09.19 13:48조성진

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