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'지금이 적기'…비은행 M&A 채비하는 은행들

국내외 경기 변동성이 커지면서 증권 및 카드·캐피탈 등 비은행권의 업황도 시계제로인 가운데 비은행 부문을 확대하기 위한 금융지주사들이 움직이고 있다. 8일 금융권에 따르면 우리금융지주 및 하나금융지주, 수협은행이 총 자산을 늘리고 수익을 다각화하기 위해 비은행 부문의 인수합병(M&A)에 공을 들이고 있다. 앞서 우리금융은 지난 2월 벤처캐피탈인 '다올인베스트먼트' 경영권 지분 52% 인수(약 2천125억원) 계약을 체결하며 M&A의 신호탄을 울렸다. 향후 우리금융은 오는 3월 23일 정기 주주총회서 계약을 마무리짓고 15번째 자회사로 편입할 예정이다. 증권사를 보유하지 않고 있던 우리금융에 이어 하나금융도 비은행 부문에 드라이브를 건 상태다. 우리금융지주와 다르게 회장이 바뀌지 않다는 점에서 하나금융은 M&A에 더욱 속도를 낼 것으로 관측된다. 수협은행도 이날 수협중앙회로부터 2천억원의 유상증자를 받았다. 수협은행이 M&A에 쓸 수 있는 금액은 총 1조원이 되면서, 적극적으로 뛰어들 것으로 보인다. 수협은행 관계자는 앞서 "타 금융사와 경쟁서 자본이 딸릴 걱정은 하지 않는다"며 "캐피탈 등과 같은 비금융사를 인수할 것"이라고 설명했다. 현재 브로커리지 수수료 등이 줄어들면서 중·소형 증권사와 부동산 PF로 인한 캐피탈사가 매물로 나올 것으로 보인다. 과거 대비 수익이 줄었기 때문에 더 저렴하게 M&A를 성사시킬 수 있다는 점이 장점이다. 하지만 반대로 자산건전성의 악화 정도를 정확히 평가할 수 없기 때문에 매입 대상 회사의 정확한 실사 평가가 향후 수익성과 연관될 것으로 업계는 평가하고 있다. 업계 관계자들은 "업황이 변하면서 매물이 상대적으로 할인돼 나오고 있지만 경기가 예상치를 더 하회할 경우 문제로 작용할 수 있다"며 "실사 단계서 금융사의 경쟁력이 판가름될 것"이라고 말했다.

2023.03.08 13:39손희연

4%대 예금 실종…그래도 눈 여겨볼 만한 예금은?

한국은행이 기준금리를 현행 수준인 연 3.50%로 동결하고 은행들도 조달 비용을 줄이면서 4%대 예금이 한 달 새 실종됐다. 28일 은행연합회 공시에 따르면 지난 달 국내은행서 취급한 38개 예금 상품(만기 1년 기준)의 평균 금리는 연 3.98%였지만 이달 연 3.63%로 0.35%p 하락했다. 지난 달에는 대부분 은행서 연 4%대를 주는 예금이 있었지만 이달에는 취급하는 은행이 4군데로 확 줄어들었다. 가장 예금 금리가 높은 곳은 BNK부산은행으로 BNK부산은행의 '더 특판 정기예금'의 최고 금리는 연 4.15%로 집계됐다. 100만원 이상 가입할 수 있는 상품이며 ▲모바일 뱅킹 금융 정보 및 혜택 알림 동의 0.10%p ▲이벤트 우대이율 0.35%p를 제공한다. DGB대구은행의 'DGB주거래 우대예금(첫만남 고객형)'의 연 최대 금리도 4.05%로 나타났다. ▲예금 최초 가입 시 0.2%p ▲최근 1개월 이내 신용, 체크카드 신규 발급시 0.2%p ▲1개월 이내 인터넷 폰 스마트폰 뱅킹 가입시 0.2%p ▲인터넷 스마트폰뱅킹 통해 가입시 우대 금리 0.05%p 를 제공한다. 수협은행 'Sh첫만남 우대 예금'도 연 4.00%의 금리를 준다. ▲첫 거래 시 1.0%p ▲마케팅 전체 동의 0.05%p ▲스마트폰뱅킹 상품 알리기 0.80%p로 우대 금리 항목이 구성됐으며 최고 가입 한도는 1천만원이다. 우리은행의 '우리 첫거래 우대 정기예금'은 ▲첫 거래 고객 연 1.0%p ▲우리은행 예적금 상품 미보유시 연 0.4%p ▲우리 오픈뱅킹 서비스 가입 및 유지 시 연 0.4%p를 줘 최대 받을 수 있는 금리는 연 4.0%다. 최소 가입 금액은 100만원 이상이며 5천만원까지 돈을 맡길 수 있다. 이밖에 NH농협은행 'NH고향사랑기부예금'은 연 3.90%, SC제일은행 'e-그린 세이브 예금'도 연 3.90%를 준다. SC제일은행 상품은 인터넷과 모바일 뱅킹을 통해서만 가입할 수 있다. 은행권 관계자들은 "기준금리 동결과 조달 비용을 줄이기 위한 은행들의 노력으로 예·적금 금리는 지속적으로 하락할 것"이라고 설명했다.

2023.02.28 09:19손희연

수협은행, 기업대출 1년 만기 연장

수협은행이 부동산 담보 여력이 부족한 기존 기업대출에 대해 1년간 만기 연장을 지원한다고 15일 밝혔다. 이에 따라 수협은행은 오는 12월 말까지 만기가 도래하는 기업 부동산담보대출 중 부동산 시세 하락으로 상환에 어려움을 겪는 중소기업 및 소상공인 등에 대한 대출금을 만기원금 그대로 1년간 연장 지원할 방침이다. 수협은행의 이번 지원으로 기업대출은 최대 1만 7천여건의 만기가 연장될 것으로 보고 있다. 수협은행 강신숙 은행장은 "보다 실효성 있고 구체적인 상생방안을 마련하고 은행과 금융소비자가 함께 상생하는 사회적 가치 제고에 더욱 주력하겠다"고 말했다.

2023.02.15 10:00손희연

수협은행, 최고 연 4.5% 금리혜택 '플러스알파적금' 재출시

수협은행은 최대 연 4.5% 금리혜택을 받을 수 있는 'Sh플러스알파적금' 상품을 재출시한다고 9일 밝혔다. Sh플러스알파적금은 지난해 7월과 10월 두 차례 출시 당시, 큰 인기를 누리며 판매한도를 모두 소진한 상품이다. 3천좌 한도로 출시된 Sh플러스알파적금은 1년 만기 자유적립식 상품으로 월 20만원 이내에서 가입 가능하며 ▲수협 신용카드 결제대금 출금 실적 보유 ▲마케팅 활용동의 조건을 모두 충족하면 최대 연 4.5%의 금리를 받을 수 있다. 한편, 수협은행은 Sh플러스알파적금 재출시를 기념해 오는 5월 31일까지 'Sh플러스알파적금×수협 찐(ZZIN)카드 리워드 이벤트'를 진행한다. 최대 연 3.5%의 카드 리워드 혜택을 제공하는데, 이벤트 기간 내 Sh플러스알파적금에 가입하고 수협 찐(ZZIN)카드 이용실적 조건을 충족하면 된다. 단, 이벤트 대상은 최근 6개월간 수협 신용카드 이용 이력이 없는 고객이다. Sh플러스알파적금은 전국 수협은행 영업점을 비롯해 인터넷뱅킹, 모바일뱅킹(파트너뱅크/헤이뱅크) 등을 통해 가입할 수 있다.

2023.02.09 09:08손희연

메타넷핀테크, 수협은행 '바젤Ⅲ 시장리스크 시스템' 구축

메타넷핀테크(대표 정일)가 수협은행에 '바젤Ⅲ 시장리스크 시스템' 구축을 성공적으로 완료했다고 30일 밝혔다. 메타넷핀테크는 '리스크 크래프트(RiskCraft)'를 적용, 수협은행의 현행 시장리스크 관리체계를 고도화하고 규제 대응 역량을 강화했다고 30일 밝혔다. 프로젝트 수행 기간은 7개월이 소요됐다. 바젤Ⅲ는 글로벌 금융위기 재발을 막기 위해 도입된 국제 은행건전성 규제다. 기존 규제에 비해 복잡성과 데이터 의존성이 대폭 커진 것이 특징으로, 기존 규제의 소요자기자본 산출방식과 연속성이 거의 없어 전면적인 시스템 구축이 필수적이다. 메타넷핀테크는 시장리스크 관리 시스템 '리스크 크래프트 마켓 R4(RiskCraft.Market R4)' 엔진을 도입해 최신 규제 요건을 반영했다. 더불어 시장리스크 관리체계를 고도화하기 위해 데이터 도입 및 검증, 데이터 마트 개선, 스트레스테스트 기능 및 대내외 보고서 자동화 기능 도입 등을 진행했다. 리스크크래프트 도입을 통해 수협은행은 바젤Ⅲ 규제 시행에 능동적으로 대응하고, 리스크 관리 업무를 효율적으로 수행할 수 있게 됐다. 또한 예산 및 성과관리 등 경영의사결정에 있어서 시장리스크 시스템 산출결과를 적극적으로 활용하는 것이 가능해졌다. 메타넷핀테크는 은행·증권·보험 등 30개 금융기관에 리스크 시스템에 대한 구축 및 유지보수 서비스를 제공 중인 리스크 관리 솔루션 전문기업으로, 최근 DGB대구은행 등에 바젤Ⅲ 시장리스크 시스템을 성공적으로 구축했다. 정영성 메타넷핀테크 상무는 “금융당국이 오는 2023년까지 바젤Ⅲ 규제를 차질없이 도입할 계획인 가운데, 리스크 관리 시스템의 중요성이 커지고 있다”면서 "메타넷핀테크는 풍부한 경험과 노하우를 바탕으로 시중 금융사들이 복잡한 시장리스크 관리시스템 체계를 문제없이 마련할 수 있도록 돕겠다"고 전했다.

2023.01.30 17:29남혁우

수협은행, 음악저작권協 금융관리 도맡는다

수협은행이 한국음악저작권협회와 주거래은행 업무협약을 체결했다고 27일 밝혔다. 이번 협약에 따라 수협은행은 앞으로 한국음악저작권협회가 관리하는 무대공연사용료, 방송사용료, 웹캐스팅사용료, 음악복제 및 대여료 등 다양한 음악저작권에 관한 신탁관리 업무지원과 관련 금융서비스 전반을 도맡아 제공하게 된다. 수협은행 강신숙 은행장은 "수협은행은 이번 주거래은행 협약을 통해 협회의 동반성장 상생파트너로 자리매김하고 우리나라의 대중음악문화 발전을 위해 함께 노력해 나아가겠다"고 말했다.

2023.01.27 13:25손희연

수협은행, 모바일 뱅킹 '큰 글씨 모드' 서비스

수협은행은 모바일 애플리케이션(앱) '파트너뱅크'내에 '큰 글씨 모드' 서비스를 도입했다고 12일 밝혔다. 큰 글씨 모드는 디지털 기기에 익숙하지 않은 고령 고객과 시력저하로 모바일 뱅킹 이용에 어려움을 겪는 고객들을 위한 서비스다. 읽기 쉬운 큰 글씨체를 기본으로 하나의 화면에 꼭 필요한 기능만을 최소한으로 표시되도록 설계해 복잡함이 사라졌다. 큰 글씨 서비스는 파트너뱅크 앱 메인화면 하단에 '큰 글씨 설정' 기능을 통해 전환할 수 있다. 조회·이체 등 모바일 뱅킹 앱 이용고객의 사용빈도가 가장 많은 메뉴를 중심으로 서비스를 제공한다. 수협은행 관계자는 “고령 고객의 모바일 금융 앱 접근과 이용 편리를 강화하기 위해 이번 서비스를 도입했다"고 말했다.

2023.01.12 08:51손희연

실탄 1조 확보, M&A 전사로 나선 강신숙 은행장

빠른 금리 인상이 금융업에도 적지 않은 영향을 끼치고 있는 가운데, 수협은행이 금융지주사 전환 체제로 위기를 기회로 삼으려 하고 있다. 강신숙 신임 수협은행장은 수협중앙회와 긴밀히 공조해 2024년 금융지주사 전환을 중점 추진하고, 금융지주사 설립 인가 요건을 위해 비은행 금융사 인수합병(M&A)에 뛰어들 것임을 밝혔다. 수협은행이 노리는 매물은 자산운용사와 캐피털사다. 모두 현 경기 상황서 부침을 겪고 있는 금융업권이다. 글로벌 경기가 널뛰면서 한치 앞을 가늠하기 어려운 데다 취약 차주가 늘어나면서 부실 채권 비율도 늘고 있기 때문이다. 게다가 하나금융지주와 우리금융지주도 비은행 부문 강화에 드라이브를 걸면서, M&A 시장의 경쟁자도 제법 만만치 않은 상황이다. 수협은행 이기동 미래혁신추진실장은 '실탄 걱정'에 대해 선을 그었다. 이기동 실장은 "공적자금 상환을 빨리 앞당긴 것도 자본을 마련하기 위해서였다"며 "중앙회로부터 2천억원의 증자를 받는다면 M&A에 쓸 수 있는 자본은 1조원 수준으로 타 금융사와 경쟁서 자본이 딸릴 걱정은 하지 않는다"고 자신했다. 수협은행이 그리는 롤 모델은 대구은행이다. 이기동 실장은 "대구은행이 공격적으로 사업 확장해서 비은행 기여도가 45% 수준까지 올라왔다"며 "금리 상승기에는 비은행 업종 수익성 악화될 가능성이 있지만 M&A 관점서 기업의 거품이 제거되는 면이 있어 수협은행은 적극 투자할 예정"이라고 부연했다. 수협은행은 다양한 비금융사를 사들인 후 물적 분할 형태로 자회사 편입한다는 방침을 그리고 있다. 그러나 금융지주사 설립 전환을 위해 M&A 이전 수협법 개정이 더 시급하다. 금융지주사를 설립하거나 할 수 있다는 법 조항이 없기 때문에 이 같은 논의에 중지를 모아야 한다. 강신숙 신임 은행장도 "수협법 개정이 선행돼야 한다"며 "정부 등 대외기관과 긴밀한 협조 체제를 구축해 신속한 금융지주사 전환을 추진하겠다"고 말했다.

2023.01.04 14:07손희연

강신숙 수협은행장 "공적자금 조기상환 발판, 수익성 확장"

2022년 공적자금을 6년 가량 조기 상환한 후, 첫 내부 출신 은행장이 된 강신숙 수협은행장이 "공적자금 조기 상환을 발판으로 삼아 수익성과 효율성 측면서 같이 발전을 이뤄내겠다"고 말했다. 4일 서울 송파 수협은행 본사에서 열린 취임 기자간담회에서 강신숙 신임 은행장은 "포스트(Post) 공적자금 시대, 수협은행이 수익 센터 역할을 원활히 수행하기 위해서는 은행과 함께 최적의 시너지를 낼 수 있는 자회사 인수가 선결 과제"라며 "수협법 개정이 선행돼야 하지만 정부 등 대외기관과 긴밀한 협조 체제를 구축해 신속한 금융지주사 전환을 추진할 계획"이라고 밝혔다. 금융지주사 설립을 위해 은행 외에 비은행 금융사를 보유해야 하기 때문에 수협은행은 올해 비은행 금융사 인수(M&A)에 나설 방침이다. 현재 수협은행은 자회사 인수를 위해 '미래혁신추진실'을 발족했다. 재원은 1월 중 수협중앙회로부터 2천억원 증자를 받을 예정이다. 강 은행장은 "올해 2분기까지 금융지주 인가 요건 충족을 위해 M&A를 추진하고 3분기에는 금융지주 신설을 본격 추진할 것"이라며 "M&A 대상으로는 자산운용사나 캐피탈사의 인수가 우선순위가 되지 않겠냐"고 설명했다. 향후 수협은행은 2024년 수협중앙회와 지주 설립에 중점을 둔다는 예정이다. 이어 강신숙 은행장은 "금융지주 체제 전환의 목적은 단순 사업영역 확장이 아닌 계열사 간 시너지 창출에 있다"며 "수익·상품 구조 측면에서는 비이자 수익이 확대되고, 고위험 고수익의 상품구조 추가가 가능해 질 것"이라고 덧붙였다. 금융지주사 설립 후 강 행장은 "수협은행과 최적의 시너지 창출을 위해 마케팅 협업 등을 고려하고 있다"며 "수협은행이 데이터 분석을 기반으로 다양한 상품과 서비스를 고객에게 원스톱으로 제공하는 금융지주 체제의 구심점 역할을 수행할 것"이라고 언급했다. 강신숙 은행장은 올해 영업이익 3천650억원, 당기순이익 3천200억원 달성하겠다고 밝혔다. 강 은행장은 "거래 기업 등을 확대해 저비용성 예수금을 지속 증대해 나갈 계획"이며 "비이자사업 경쟁력 제고를 위해 프라이빗 뱅킹 서비스를 강화하고, 방카슈랑스, 펀드, 신용카드 등 전통적인 비이자 사업 부문 외에도 투자금융과 자금운용 등 다양한 분야로 비이자수익 창출 채널을 확장해 수익 다각화를 이뤄내겠다"고 발언했다.

2023.01.04 10:46손희연

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