우리집 강아지 '경순이' 어느 보험이 좋을까

반려동물을 들이자마자 보험에 가입하는 경우가 늘어나면서 손해보험업계도 '펫(Pet) 보험' 시장 확대에 심혈을 기울이고 있다. 8일 손해보험업계에 따르면 가장 먼저 펫 보험을 출시한 메리츠화재가 아직까지는 펫 보험 시장서 1위이지만, 반려동물이 늘어나면서 이 판도를 깨기 위해 경쟁업체들이 특약 확대나 제휴 카드 보험료 할인 등으로 반등을 노리고 있다. 2023년말 기준 메리츠화재의 펫 보험 보유 계약 건수는 전체 약 11만건(손해보험협회 기준) 중 50% 이상이며, 들어오는 보험료도 가장 많다. 메리츠화재는 업계서 처음으로 펫 보험을 출시한 만큼 PC상 펫 보험의 세부 내용을 확인하고 보험료를 계산하는 사용자 인터페이스(UI)가 깔끔했다. 특히 메리츠화재의 경우 반려동물 사망 시 위로금이나 장례 지원 비용 명목으로 보험금을 지급하지 않는 것이 특징이다. 메리츠화재는 "혹시나 보험금을 노리고 반려동물을 확대하는 경우를 막기 위해 사망에 관한 보장은 없다"고 설명했다. 기본적으로 펫 보험은 기본 보장 계약과 특약 보장 계약으로 나뉜다. 이는 인(人) 보험과도 동일한 구성이다. 기본 계약에 따른 보험료, 특약에 따른 보험료에 따라 보험료가 차등 책정된다. 메리츠화재·KB손해보험·DB손해보험·삼성화재 등 펫 보험을 취급하는 손해보험사들의 특약 기본 구조는 병원비나 치료·수술비에 자기부담금을 뺀 금액의 몇 프로를 보장하는 격으로 돼있다. 예를 들어 키우는 반려강아지가 위가 좋지 않아 병원 통원 치료를 해 10만원이 나왔다고 하자. 자신이 가입한 자기부담금 1만~3만원을 제한 금액서 보상 비율 50~90%을 곱해 나오는 금액을 보험금으로 받는 격이다. 여기에 손해보험사들은 반려동물이 발생시킬 수 있는 문제에 대한 배상책임, 견주의 사고를 일부 보장해주는 계약을 섞었다. 펫 보험 가입을 염두에 두고 있다면 자기부담금과 보상비율이 얼만큼일지를 비교하면된다. 이에 따라 보험료가 달라지기 때문이다. 2017년에 0세가 된 요크셔테리어 '경순이', 견주는 1993년 출생 남성으로 가정해서 보험료를 산출해보면 ▲메리츠화재는 통원 및 입원 의료비 연 최대 500만원·자기부담금 1만원·보상비율 70% 보상 시 8만3천983원이 나왔다. KB손해보험도 동일한 반려동물과 견주 조건으로 넣었을 때 ▲치료비 연간 한도 1천만원 ▲자기부담금 3만원·보상비율 70%일 경우 8만4천126원이 산출됐다. KB손해보험의 경우에는 반려동물 보험의 용어가 대부분 인 보험의 용어를 차용해 이해가 어려운데다 견주의 사망에 더 주력하는 상품으로 구성됐다. 견주의 상해 사망과 질병 사망에 대해 각각 최대 1억원씩 보장하는 보험료가 1만1천300원이나 차지했다. DB손해보험은 ▲보상비율 70% ▲자기부담금 1만원으로 산출 시 5만3천880원이 나왔다. 반려동물의료비는 최대 2천만원, MRI와 CT 촬영 등을 보장하는 내용이 포함됐다. 삼성화재의 경우 보장 내용이 비교적 간단하다. ▲반려동물 의료비 1 ▲반려동물 의료비2 ▲반려견 배상책임 ▲장례 지원 서비스로 나뉘어져 있는데 의료비는 최대 200만원(연간 2회 한도)을 보장하도록 됐으며, 보상비율 70% 자기부담금 1만원일 경우 '고급형'으로 분류했다. 이 경우 보험료는 5만6천233원이 계산됐다. 반려동물 사망 시 KB손해보험은 '무지개 다리 위로금'이란 항목으로 보험금을 준다. 반려동물 사망 시 15만원을 지급하는 것인데, 보험계약일을 포함해 30일이 지난 날의 다음 날에 지급하는 구조다. 정액으로 지급하는데 DB손해보험은 가입 후 2년 미만일 경우 이와 비슷한 내용의 '장례 지원금'은 보험가입금액의 50%만 준다. 삼성화재는 장례 지원 가입금액 30만원을지급하는데 30일까지는 면책이며, 반려동물의 나이가 만 12세까지일때만 보장하도록 책정해놨다.