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'대출 플랫폼'통합검색 결과 입니다. (6건)

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밸런스히어로, 상반기 매출 전년보다 2배 이상↑

인도에 진출한 한국 핀테크 기업 밸런스히어로(대표 이철원)가 2024년 상반기 사상 최대 실적을 달성했다. 밸런스히어로는 2024년 상반기 매출과 대출실행 규모 모두 전년 동기 대비 2배 이상 성장한 667억원, 3천400억원을 기록했다고 2일 발표했다. 특히 영업이익은 전년 동기 대비 3.5배 증가한 170억원을 기록하며 반기만에 이미 지난해 연간 영업이익인 160억원을 초과 달성했다. 특히 지난해 말부터 힘을 실어 온 기계학습(Machine Learning, ML) 기반 플랫폼을 통한 대출액이 3배 가까이 늘어나며 매출 상승을 견인했다. 올해 상반기 밸런스히어로를 통해 인도 시장에 대출된 총 금액은 약 3천400억원이며, 이 중 플랫폼 비즈니스를 통한 대출이 전체 대출 실행 규모의 32%를 기록했다. 밸런스히어로의 ML 기반 대출 플랫폼은 인도 금융사들이 수수료를 지급하고 밸런스히어로의 인도 중산층에게 특화된 대안신용평가시스템(Alternative Credit Scoring system, ACS)을 활용해 대출할 수 있도록 하는 중계 플랫폼 서비스다. ACS는 사용자의 스마트폰 데이터와 밸런스히어로의 누적된 이용자 데이터 등을 분석해 개발한 ML 기반 시스템이다. 이용자에게 최적화된 대출 상품을 추천, 매칭해 기존 전통적인 심사 시스템 대비 대출 성사율을 10배 이상 높였고 리스크도 최대 40% 줄였다. 밸런스히어로는 직접 이용자에게 제공하는 금융 대출 상품 이외에 차기 성장 동력인 ML 기반 플랫폼 비즈니스를 통해 기존 대비 3배 이상 늘어난 대출 상품군을 확보해 이용자 수를 지속적으로 증가시키는 차기 성장동력으로 활용하고 있다. 이런 플랫폼 비즈니스를 통해 리스크는 줄이면서 유연하고 안정적으로 이익 규모를 확대할 수 있는 지속 가능한 성장 기반을 만들어나가고 있다는데 의미가 있다. 밸런스히어로는 하반기부터 대출 플랫폼에 더욱 집중하면서 대출 상품을 넘어 보험 등 다른 금융 상품을 출시하며 비즈니스 영역을 확대할 계획이다. 이철원 밸런스히어로 대표는 "본격적인 금융 플랫폼으로 성장하면서 규모와 이익이 빠르게 증가하고 있다"며 "높은 데이터 관리 및 분석 역량을 기반으로 상품군을 확장해 14억 인구를 기반으로 고성장하는 인도 시장에서 주요 금융 플랫폼의 위치를 선점할 것"이라고 말했다.

2024.08.01 19:35백봉삼

핀다-공간의가치, 상업 부동산·토지 등 비대면 대출 협업

핀다가 공간의가치와 손잡고 비대면 대출 영역 확장을 위한 승부수를 띄웠다. 핀다(공동대표 이혜민·박홍민)는 인공지능(AI) 부동산 가치평가 전문 스타트업 공간의가치와 '비대면 상업용 부동산 담보대출 원스톱 중개 시스템 구축'을 위한 전략적 업무협약(MOU)을 체결했다고 29일 밝혔다. 이날 서울 강남구 핀다 오피스에서 열린 협약식에는 이혜민 핀다 공동대표와 서관수 핀다 파트너십 총괄, 박성식 공간의가치 대표를 비롯한 양사 관계자들이 참석했다. 공간의가치는 국내 유일 주거, 토지, 상업용 등 전국 모든 부동산 AI추정가를 개발해 KB국민은행, KSCI 등 국내외 금융기관에 서비스하고 있는 프롭테크 스타트업이다. 전문 감정평가사인 프라임감정평가사를 보유하고 있다. 핀다는 지난 2022년 12월 공간의가치 시리즈A 라운드에 투자사로 참여한 데 이어 사업 연계를 통한 협업 시너지 극대화를 기대하고 있다. 핀다와 공간의가치는 이번 협약을 통해 ▲핀다의 상업용건물 대출 고객 및 공간의가치 개인대출 고객에게 비대면 원스톱 대출 구매 경험 제공 ▲비대면 부동산 대출 비교·중개 서비스 채널 확대 ▲신규 비즈니스 협업 모델 발굴을 통한 역량 및 시너지 강화 등의 상호 협력을 진행하기로 협의했다. 국내 대출비교플랫폼 업계에서 가장 많은 70개 제휴사를 보유한 핀다는 직장인·사업자·프리랜서 등 다양한 배경의 사용자를 대상으로 신용대출뿐만 아니라 주택담보대출, 전세대출, 자동차담보대출(오토론)까지 300여 개 대출 상품을 중개하며 현재까지 누적 대출 중개 금액만 약 10조 원에 달한다. 핀다는 이번 협약을 기점으로 기존 상품 라인업에 더해 상업용 부동산과 토지까지 비대면 대출 영역을 확장한다는 전략을 본격화할 방침이다. 서관수 핀다 파트너십 총괄은 "이번 협약을 통해 그동안 대출비교플랫폼을 통해 대출을 받기 어려웠던 상업용 부동산 및 토지 소유자와 법인임대사업자 등 비대면 대출 시장에서 소외받던 사용자들을 대거 끌어들일 수 있을 것으로 기대된다"며 "국내 프롭테크 업계에서 차별화된 전문성과 신뢰성을 자랑하는 공간의가치와 함께 대한민국 부동산 대출비교 시장에 큰 획을 긋는 시너지를 만들어가는 데 힘쓸 것"이라고 말했다.

2024.03.29 11:26백봉삼

대출 갈아탔더니 신용점수 하락…초기 시행착오

지난달 31일부터 시행되는 대출 갈아타기 서비스가 초기인만큼 시행착오가 나타나고 있다. 금리가 높은 대출을 낮은 금리로 모바일로 비교 후 갈아탈 수 있는 순기능도 있지만, 신용점수가 하락하는 경우가 생겨 금융소비자들의 유의가 필요할 것으로 보인다. 13일 금융업계에 따르면 대출 갈아타기(대환 대출 플랫폼)을 이용해 기존 대출을 다른 대출로 바꿔 계약하면, 일부 이용자들에게 신용점수 하락 현상이 발생했다. 신규 대출을 체결하면서 이용자의 신용점수가 하락한 것이다. 대환 대출 조회나 플랫폼 이용 시 신용점수가 하락하지 않는다고 공언해왔던 금융위원회는 일시적인 현상이라고 강조했다. 금융위 측은 "대출을 갈아탔다는 이유만으로 금융소비자 신용점수에 변동이 없으며, 6월 30일부터 하락한 점수가 원상 회복될 것"이라고 설명했다. 신용점수 하락은 금융소비자의 신용점수를 관리하는 신용평가사(CB)들이 일부 시스템을 완벽히 갖추지 못했기 때문으로 업계는 분석하고 있다. 5월 초부터 금융 및 CB사들은 대환 대출 플랫폼을 통한 신규 대출 시 신용점수가 하락하지 않는 방안을 고민해왔다. CB사들은 한국신용정보원에 대환 대출로 인한 신규 대출 코드를 별도로 만들어주고 이 데이터를 공유해달라고 요청했다. 신용정보원은 서비스 출시에 맞춰 코드 부여 및 코드 데이터를 공급했으나 CB사가 제대로 반영하지 못하고 있다는 것이 업계 부연이다. 금융업계 관계자는 "금융위가 6월 30일 신용점수 하락이 복구된다는 것을 감안하면, CB사들이 아직 신규 대출 건에서 대환 대출 이용을 신용점수 산정 시 어떻게 반영할지를 결정하지 못한 것으로 보인다"고 말했다. 신용점수 하락과 관련해 또다른 관계자는 "금리가 낮은 상품이나 한도가 많은 상품을 추천해주는데 제휴 금융사가 많지 않은 플랫폼은 주로 제2금융권 상품을 권한다"며 "은행에서 캐피탈이나 카드사와 같은 제2금융권으로 대출 갈아타기를 한다면 신용점수가 하락할 수 있다는 점을 금융소비자들이 간과하는 것 같다"고 조언했다. 이밖에 대환 대출 플랫폼은 금융소비자가 대출 한도 조회 및 금리를 플랫폼 제휴 금융사에 요청하더라도 금융사가 이를 체크하지 못하는 오류 및 지연 문제도 있었다. 금융사가 대환 대출 플랫폼 이용 속도를 따라오지 못했기 때문이다. 업계 관계자들은 "수 많은 금융사를 돌아다니지 않아도 되는 순기능이 있는 만큼 대환 대출 플랫폼이 금융소비자에겐 이득이 되는 것은 사실"이라며 "초기인만큼 시행착오가 해결돼 성숙하기까지는 시일이 걸릴 것"이라고 입을 모았다.

2023.06.13 09:43손희연

모바일 대출 이동 서비스 시작

31일부터 은행, 저축은행, 카드·캐피탈사에서 받은 신용대출 정보를 모바일로 조회한 후 영업점 방문없이 유리한 조건의 대출로 바로 갈아탈 수 있는 대출 이동 서비스가 시작됐다. 대출 갈아타기 서비스는 여러 금융사의 대출 조건을 플랫폼서 비교하거나, 대출을 옮기고 싶은 금융사가 정해진 경우 모두 이용할 수 있다. 갈아탈 대출을 선택하고 대출 계약을 약정하면 기존 대출도 상환된다. 갈아탈 수 있는 대출은 ▲53개 금융사에서 받은 10억 이하의 직장인 대출 ▲마이너스통장 등 보증·담보 없는 신용대출이다. 다만 기존 대출을 새희망홀씨·징검다리론·새희망드림대출·사잇돌중금리대출·햇살론 등 서민‧중저신용자대상 정책 대출로 갈아타는 것은 보증 여부와 관계없이 가능하다. 카드론(장기카드대출)은 오는 7월 1일부터 서비스가 시작된다. 여러 금융사의 대출 조건을 비교해 갈아탈 수 있는 서비스는 네이버페이·뱅크샐러드·카카오페이·토스·핀다 등이 제공한다. 현재 카카오페이가 제휴한 금융사가 제일 많다. 총 24개로 은행 8개사(KB국민은행·NH농협은행·신한은행·우리은행·하나은행·SC제일은행·광주은행·부산은행), 저축은행 16개사다. 향후 카카오페이는 6월초 8개 금융사의 대출 상품도 비교할 수 있도록 논의 중이라고 밝혔다. 네이버페이는 하나은행과 우리은행, SC제일은행 등과 18개 저축은행의 상품을 비교해볼 수 있다. 토스는 농협은행과 하나은행을 비롯한 1금융권 6개사, 신한카드, KB캐피탈 등 2금융권 11개사와 제휴했다. 6월 초까지 약 22개 금융사로 제휴처가 늘린다는 계획이다. 금융사 중에선 신한은행·KB국민카드·웰컴저축은행·키움증권 등은 플랫폼 서비스를 6월 이후 제공할 계획이다. 스마트폰 이용에 익숙하지 않은 고령자 등의 경우, 주요 은행 등의 영업점에 방문해 대출 갈아타기를 신청할 수 있다. 서비스 이용 시간은 은행 영업시간과 동일한 오전 9시부터 오후 4시다. 서비스 이용 횟수는 제한이 없지만, 대출 계약을 실행한지 6개월이 경과한 이후에만 모바일 대환 대출 시스템을 이용할 수 있다. 금융당국은 "소비자 편익 증진과 금융시장 안정을 도모하기 위해, 인프라 운영현황을 면밀히 모니터링할 계획"이라며 "은행권 등과 협의를 통해, 주택담보대출을 대상으로 하는 인프라 역시 연내 구축할 예정"이라고 말했다.

2023.05.31 09:51손희연

"대출 갈아타기 서비스, 소비자 편익 반쪽될 것"

온라인 플랫폼에서 금융소비자가 보유한 것보다 좋은 조건의 대출로 갈아탈 수 있게 한다는 취지로 준비되고 있는 대환 대출 플랫폼 서비스가 반쪽짜리에 그칠 것이라는 전망이 나온다. 18일 대환 대출 서비스를 준비 중인 업계의 이야기를 종합해보면, 시중은행 참여가 저조해 대환 대출은 일부 지방은행과 저축은행 대출만 비교해보는 데 그칠 수 있다는 가능성이 높다. 대환 대출 서비스는 53개 금융사에서 받은 대출을 영업점 방문 없이 유리한 조건으로 옮겨갈 수 있게 하는 것이 골자로, 네이버파이낸셜·카카오페이·토스·핀다가 준비 중이다. 과거 2021년 7월에도 금융위원회가 금융소비자 편익을 위해 이 같은 서비스를 핀테크 업체를 통해 제공하겠다는 계획이었으나 은행과 핀테크 금융당국 간 이견을 좁히지 못하며 무산된 바 있다. 이후 정부 주도로 대환 대출 서비스를 제공하자는 데 의견이 모여 금융결제원이 금융소비자의 대출 보유 사항을 조회하고 확인할 수 있는 인프라도 만들었으나 결국 대환 대출 서비스는 공급되지 못했다. 하지만 최근 윤석열 대통령이 은행의 과점 체계를 비판하면서 대환 대출 서비스에 속도가 붙어 오는 31일 개시를 앞두고 있는 상황이다. 이번에는 카드론도 대환할 수 있게 만들었다. 우여곡절을 겪은 대환 대출 서비스 오픈이 머지 않았지만 업계에서는 흥행 실패 확률이 높다고 관측한다. 이번에도 은행권이 자신의 대출 상품을 대환 대출 플랫폼에 공급하길 꺼려해서다. 우리나라의 가계 대출 절반 이상이 은행권 대출이라는 점에서 플랫폼 사업자들은 이들의 참여없이는 반쪽짜리 대환 대출 서비스에 지나지 않을 것으로 보고 있다. 한국은행이 집계한 자료에 따르면 지난해 우리나라 가계신용 규모는 1천867조원이며 올해 4월 은행의 가계대출 잔액은 1천52조3천억원으로 56%에 달한다. 업계 관계자는 "은행이 네 군데 사업자에 모두 참여하는 것도 아니라서 금융소비자는 대환 대출을 위해 자신이 대출을 보유한 곳으로 또 이동해야 하는 불편함도 생길 것"이라고 말했다. 또다른 관계자는 "은행이 대환 대출 플랫폼에 들어온다 하더라도 어떤 상품을 줄지도 모르겠으며, 준다 하더라도 대출 한도를 열어주지 않으면 갈아탈 수 없기 때문에 결국 소비자 편익을 저해할 가능성이 높다"고 지적했다. 업계에서는 은행이 대환 대출로 인해 고객을 빼앗기고 수익이 저해된다고 하지만 금융소비자의 대출 조회를 위해 수수료수익을 챙기고 있다고 말했다. 대환 대출을 위해 금융결제원을 통해 보유 대출을 조회하는데 건 당 수수료는 15원 수준으로 알려졌다. 오픈뱅킹 API를 이용 시 자산 조회 수수료는 5원이다.

2023.05.18 11:06손희연

민간 주도 대환대출 플랫폼, 중개수수료 화두된다

플랫폼을 운영하는 빅테크 위주로 대환 대출 서비스가 개시될 것으로 예상되는 가운데, '중개 수수료'가 추후 논란의 중심에 설 것으로 보인다. 3일 금융업계에 따르면 자신의 대출 상품을 중개하는 플랫폼 사업자들에게 중개 수수료를 내는데, 이 수수료율이 천차만별이어서 금융소비자에게 외려 부담이 전가될 수 있다고 우려하고 있다. 현재 네이버파이낸셜이 저축은행중앙회와 업무협약을 맺고 오는 5월 말부터 네이버파이낸셜의 대환 대출 플랫폼에 18개 저축은행의 신용대출·햇살론 등의 상품을 공개하기로 했다. 고객들은 이 플랫폼에서 18개 저축은행의 상품을 비교해보고 기존에 보유했던 대출 상품보다 더 나은 것이 있으면 갈아탈 수 있게 된다. 18개의 저축은행 상품을 한눈에 볼 수 있다는 점은 좋지만 18개 저축은행은 네이버파이낸셜에 중개 수수료를 낸다. 네이버파이낸셜의 플랫폼을 쓰는 비용인 셈이다. 수수료율은 플랫폼마다 요구하는 수준이 다르지만 핀테크업계선 1~2% 수준이 될 것으로 보고 있다. 네이버파이낸셜과 저축은행중앙회 측은 "다른 플랫폼의 경우 더 높은 수수료율을 요구했지만 네이버파이낸셜은 저축은행중앙회의 상생금융 취지에 공감하면서 수수료율을 1% 미만으로 합의했다"고 설명했다. 현재 네이버파이낸셜은 50여개 금융사와 대환 대출 플랫폼과 관련해 협의한 것으로 알려졌다. 이들 업체는 또 "인하된 중개 수수료를 통해 절감한 비용을 대출 이자로 인하할 것"이라며 금융소비자에게 비용이 전가되지 않는다는 점을 강조했다. 하지만 가산금리 항목에서 이 수수료가 포함될 가능성을 배제하기 어려운데다, 통상 플랫폼 영향력이 커질 수록 중개 수수료율이 높아지기 때문에 중개 수수료율에 대한기준이 필요하다는 게 금융업계 지적이다. 전자결제대행(PG)업 수수료도 이 같은 홍역을 치룬 사례가 있다. PG업체가 받는 수수료율은 자율적으로 책정해왔는데, 가맹점에 받는 수수료율이 커지다보니 금융감독당국이 이를 공개하며 우회 압박에 나선 바 있다. 업계 관계자들은 "대출 금리를 비교하게 만들어 금융소비자에게 편익을 주는 면은 있지만 그간 들지 않았던 비용이 소요된다"며 "대환 대출 플랫폼의 영향력이 강해지면 금융사의 협상력도 줄어들 수 있어 수수료율에 대한 가이드라인이 필요해질 것"이라고 진단했다.

2023.05.03 10:47손희연