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핀다, 우리은행과 제휴…300여 대출상품 비교

대출 관련 핀테크 '핀다'에서 우리은행 대출 상품도 비교해 볼 수 있게 됐다. 핀다는 우리은행과 제휴해 우리은행의 '우리 청년도약대출(새희망홀씨Ⅱ)'과 직장인 신용대출 상품이 플랫폼에 입점했다고 11일 밝혔다. 우리은행 합류로 핀다는 업계 최다인 누적 70개 제휴 금융사와 300여 개의 대출 상품을 비교할 수 있게 됐다. 이혜민 핀다 공동대표는 "금리 경쟁력을 갖춘 시중은행의 상품이 한꺼번에 입점하면서 다양한 계층의 고객들이 좋은 조건의 상품을 찾을 수 있는 선택의 폭이 넓어지게 됐다"고 설명했다. 핀다의 누적 대출 금액 7조원을 넘어섰고, 핀다의 사용자들이 등록한 대출 관리 총액은 70조원 규모다.

2023.09.11 10:37손희연

우리은행 "기업대출 늘린다"…기본급 300%까지 인센티브

우리은행이 전체 대출 포트폴리오 중 기업대출을 2027년까지 60%로 확대하겠다는 계획을 밝히면서, 해당 성과를 내는 직원들에게 파격적인 인센티브를 제공하겠다고 설명했다. 7일 오후 서울 중구 우리은행 본점서 열린 '기업금융 명가 재건을 위한 전략 발표회'에서 우리은행 강신국 기업투자금융부문장은 "현재 기업대출 50, 가계대출 50이었던 은행 자산 포트폴리오를 2027년까지 기업대출 60, 가계대출 40으로 리밸런싱할 것"이라며 "대기업 부문서 매년 30%, 중소기업 부문 매년 10% 성장을 추진할 계획"이라고 말했다. 2019년말부터 우리은행의 기업 원화대출은 경쟁은행 중 가장 뒤쳐졌다. 강신국 부문장은 "취약한 자본 비율때문에 과거 몇 년동안 대출 확장을 못했다"며 "경쟁사들은 2020년 이후 기업 부문 공격적 자산 증대로 인해 우리은행이 기업금융 명가 재건이라는 슬로건을 정립하게 됐다"고 설명했다. 우리은행은 2027년까지 대기업 여신을 약 15조원 늘려 주채권은행 38개 중 11개 계열 기업 여신점유율 1위를 달성하겠다는 목표를 잡았다. 기업이 한정적인 만큼 은행 간 기업대출 경쟁이 치열해져 외려 '제 살 깎기'가 될 수 있다는 지적에 강신국 부문장은 "가장 고민이 많았던 부분인데 적정 성장하겠다는 계획을 수립해 실행해나가고 있다"며 "마진이 없는 자산은 우량 자산이 아니라는 개념을 확실히 갖고 있다"고 답변했다. 그는 "주채권은행이 11개인로 우리은행이 제일 많다"며 "고객에 대한 정보가 많은 만큼 이를 십분 활용하겠다"고 덧붙였다. 우리은행 정진완 중소기업그룹장은 "금리 0.1%p에 은행을 바꾸는 기업도 있지만 실제로 기업을 오래한 고객들은 은행의 신용과 신뢰를 본다"며 "금리가 좀 차이나더라도 은행이 나한테 얼만큼 오랜 기간 동안 지속적으로 도울 것인가를 보는 곳이 있는데 우리은행에도 몇 십년씩 거래한 기업들이 굉장히 많다"고 답변했다. 기업금융 성장을 위해 우리은행은 조직 신설에 더불어 인력 관리에도 돌입한다. 강 부문장은 "신성장기업영업본부, 비즈프라임센터 등 기업 특화채널을 신설하고 현장중심의 인사 체계를 강화하고 인센티브도 확대할 것"이라고 언급했다. 현재 우리은행이 구상 중인 인센티브는 기본급여의 최대 300% 내로 성과를 보상하겠다는 것이다. 정진완 중소기업그룹장은 "전문 인력을 좀더 지원하겠다"며 "현재 전체 성과에 대한 보수 부분을 조금씩 올려가고 있고, 실제 성과의 충분한 부분은 다 보상 못하지만 단계적으로 나아갈 것"이라고 발언했다. 기업대출을 확대함에 따라 터질 수 있는 사기나 여신 사고를 줄이기 위해 우리은행은 여신심사 표준시간제를 도입한다는 복안이다. 과거 모뉴엘이란 기업은 매출 채권을 조작해 은행으로부터 거액 대출을 받기도 했다. 강신국 부문장은 "여신(영업)을 맹목적으로 할 수 있는 부분이 있기 때문에 심사를 강화할 것"이라며 "신성장 산업에 대한 전담팀을 신설한다든지 심사의 속도와 건전성을 동시에 강화하는 시스템 구축도 강구 중"이라고 말했다.

2023.09.07 15:24손희연

홍민택 토스뱅크 "금융투자상품 광고, 새 수익원 실험 중"

인터넷전문은행 '토스뱅크'가 새로운 수익모델로 금융투자 상품 광고를 활용하겠다는 전략을 밝혔다. 또 토스뱅크는 올해 상반기 대출 연체율이 전년 동기 대비 올랐지만 관리 가능한 수준이고, 대손충당금 적립도 문제가 없다고 강조했다. 5일 서울 여의도 콘래드호텔서 열린 기자간담회에서 홍민택 토스뱅크 대표는 "예대마진 외에 다양한 서비스를 제공하면서 발생하는 비이자 수익에 대한 사업 전략이 있는데, 고무적인 성과를 보이는 것이 자산관리 상품 광고"라고 말문을 열었다. 그는 이어 "토스뱅크의 현재 수신 잔액이 20조원이 넘는데 상대적으로 많은 예수금을 맡기는 고액자산가가 많다는 것을 출시 초기에 발견해 이에 맞는 투자상품을 소개하는 비즈니스 모델을 실험하고 있다"고 부연했따. 현재 토스뱅크는 한국투자증권·삼성증권·미래에셋증궈 등과 투자상품 광고 제휴를 맺고 있는 상태다. 홍 대표는 "토스뱅크 체크카드나 외환서비스, 공동대출 등 이제까지 존재한 부분서 다른 전략으로 접근하고 존재하지 않았던 부분을 발굴해 예대마진과 비이자이익을 늘리겠다"고 설명했다. 토스뱅크 박신건 프로덕트오너(PO)는 외환서비스에 관해 "외국환거래 라이선스를 취득해 준비를 시작한지 오래됐다"며 "구체적으로 말하긴 어렵지만 외화를 바꾸고 사용하는 것을 단순한 형태로 간편하게 제공하는 것을 목적으로 진행 중"이라고 부연했다. 한편, 토스뱅크는 대출 연체율에 관해서 관리 가능한 수준이라고 답변했다. 올해 상반기 토스뱅크의 연체율은 1.56%로 전년 동기 대비 1.41%p 증가했다. 박 PO는 "연체율이 시중은행이나 타 인터넷전문은행에 비해 높은 숫자지만 토스뱅큐 연체율은 사업 초기 중·저신용자를 포용하겠다는 설립 취지에 따라 예상했던 수치"라고 말했다. 이어 박 PO는 "연체율에도 불구하고 충당금을 쌓고 있고, 이익의 성장 기대할 수 있는지가 중요하다"며 "토스뱅크는 충당금 적립액은 높은 수준으로 하고 있고, 이익을 늘리고 있다"고 답했다.

2023.09.05 13:47손희연

토스뱅크 '전세패키지' 내놨다

인터넷전문은행 '토스뱅크'가 전·월세를 구할 경우 필요한 모든 것을 서비스해주는 '전세패키지'를 출시했다. 5일 서울 여의도 콘래드호텔서 토스뱅크는 기자간담회를 열고 전·월세보증금대출과 전세보증, 등기변동알림 등을 한 번에 누릴 수 있도록 하겠다고 밝혔다. 일단 전·월세보증금대출은 ▲일반 ▲다자녀 특례 ▲청년으로 구성됐다. 일반과 다자녀 특례 상품은 임차보증금의 88% 한도로 최대 2억2천200만원까지 대출이 이뤄진다. 다자녀 특례 상품의 경우 미성년 자녀 수가 2명인 고객이 대상이다. 청년 전세보증금대출은 만 34세 이하 청년이면서 동시에 무주택자가 대상이다. 임차보증금의 90% 한도로 최대 2억원까지 대출이 가능하다. 이날 기준으로 일반 전·월세보증금대출의 금리는 연 3.32~5.19%이며, 청년 대출 상품의 금리는 연 3.42~4.06%다. 최근 전세사기가 큰 사회적 파장을 일으킴에 따라 토스뱅크는 전·월세보증금 대출을 받은 후 전세보증금 반환 보증을 바로 신청할 수 있게 했다. 반환 보증은 전세계약 종료 시 임대인이 임차인에게 전세보증금 반환을 책임지는 상품이다. 토스뱅크는 한국주택금융공사와 손잡고 최저 연 0.02~0.04%의 보증료를 적용했다. 반환 보증에 가입할 수 있는 주거 형태도 아파트와 오피스텔 외에도 단독주택, 빌라, 다가구주택을 포함시켰다. 토스뱅크 관계자는 "올 연말까지 반환보증 가입 고객을 대상으로 토스뱅크는 최대 10만원까지 보증료를 지원하는 프로모션도 진행한다"며 "전세보증금이 2억원인 고객의 경우 부담해야 할 보증료는 최저 8만원 수준으로 프로모션 기간 중에는 무료 가입이나 다름없다"고 설명했다. 이밖에 토스뱅크는 전세로 구한 집의 소유자의 재산상 정보가 변동될 때마다 알려주는 등기 변동 알림 서비스도 운영한다. 부동산 권리 조사 서비스 기업인 '리파인'과 무료로 제공되며 집 주인 변동부터 담보 대출 실행, 가압류의 현황도 알려준다. 토스뱅크 관계자는 "그동안 세입자들을 불안에 떨게 했던 것이 정보의 불투명성이었다"며 "세입자 개개인이 등기부등본을 열람하지 않으면 알 수 없는 사실을 수시로 알려줘 정부에 대한 투명성을 높인 것이 특징"이라고 부연했다. 이어 이 관계자는 "첫 독립을 위한 보금자리, 첫 신혼집, 사회에 첫 발을 내딛은 공간 등 인생에서 눈부신 순간으로 기억될 수 있도록 토스뱅크가 함께하겠다"고 강조했다.

2023.09.05 10:39손희연

우리은행, 전세사기 피해자에게 연체 이자 면제

우리은행이 전세사기 피해자의 연체이자를 면제한다고 4일 밝혔다. 연체이자는 대출 원리금을 지정한 날짜에 내지 못할 때 차주가 부담하는 지연배상금으로, 우리은행은 최대 2년 동안 연체이자를 면해준다는 방침이다. 연체이자 면제가 적용되는 대출은 전세사기 피해자가 전세보증금에 충당할 목적으로 받은 '전세자금대출'이고, 국토교통부 장관이 발행한 '전세사기피해자 등 결정문'을 지참해 영업점을 방문하면 연체이자 면제 신청이 가능하다. 기존에 '전세사기 피해자'로 등록돼 '전세대출 연체정보 등록' 유예을 받은 차주는 별도 신청이 없어도 자동으로 면제된다. 우리은행 관계자는 “전세사기 피해자의 정상적인 금융거래와 주거안정을 돕고자 연체이자 면제를 시행한다”며, “앞으로 전세사기 피해자들이 금융거래에 불이익을 받지 않도록 다양한 제도를 마련하겠다”고 밝혔다. 이번 연체이자 면제는 '전세사기피해자 지원 및 주거안정에 관한 특별법'에 따른 전세사기 피해자 지원 정책의 하나로, 우리은행은 지난 6월 1일부터 전세사기 피해자의 '전세대출 연체정보 등록'을 2년간 유예하기로 결정한 바 있다.

2023.09.04 14:57손희연

케이뱅크, 자동차 대출 대환상품 선봬

케이뱅크가 인터넷전문은행 최초로 자동차대출을 시작했다. 케이뱅크는 2금융권에서 받은 자동차 대출을 갈아타는 상품을 출시했다고 4일 밝혔다. 카드사와 캐피탈사에서 신차, 중고차 등 자동차 구매를 위해 받은 대출 전액을 케이뱅크로 갈아탈 수 있다. 자동차등록원부, 대출금 완납증명서 등 별도 서류제출 없이 케이뱅크 애플리케이션(앱)을 통해 비대면으로 대출을 받을 수 있다. 이날 기준으로 신차 대환 대출은 최저 연 4.75%다. 최고 금리 수준은 연 9.75%다. 대출 기간은 고객의 월 납입금 부담 완화를 위해 최대 10년(신차 할부 대환 기준)까지 보장한다. 대출 한도는 신차 기준 8천만원, 중고차 기준 5천만원이다. 기존 카드사, 캐피탈사 대출이 중도상환수수료가 있다면, 이를 포함한 대출금액 전액을 대환할 수 있다. 케이뱅크는 이날 자동차대출 대환상품 출시를 시작으로 연내에는 구입자금으로 확대할 예정이다. 케이뱅크 관계자는 “인터넷은행 최초로 자동차대출 상품을 출시하면서 금융의 비대면 혁신을 자동차금융으로 확장했다”며 “번거로운 서류제출 없이 비대면으로 편리하게 갈아타면 낮은 금리와 넉넉한 대출기간으로 원리금 부담도 덜고 신용점수도 개선할 수 있다”고 말했다.

2023.09.04 14:41손희연

中 은행가, 우크라이나 전쟁 후 러시아 대출 확대

우크라이나 전쟁으로 미국 등 서방국가들이 러시아에 대한 경제 제재를 가했지만 중국의 은행가는 오히려 대출을 확대한 것으로 나타났다. 3일(현지시간) 주요 외신 보도애 따르면, 중국공상은행, 중국은행, 중국건설은행, 중국농업은행 등 4개 중국 은행의 러시아 대출 규모는 올해 3월 말 기준 97억 달러를 기록했다. 이는 지난해 1월 기록한 22억 달러에서 4배 이상 늘어날 수준이다. 특히 공상은행과 중국은행의 러시아 대출규모는 88억 달러에 달했다. 키예프 경제대학의 안드리 오노프린코 교수는 “중국 은행들의 러시아 은행과 신용 기관에 대한 대출은 대부분 위안화로 진행됐다”며 “달러와 유로 대신 위완화가 러시아 금융가의 자리를 차지한 것으로 보인다”고 말했다. 한편 유럽연합(EU)은 러시아의 우크라이나 침공을 이유로 '오는 2027년까지 모든 러시아산 화석연료 수입을 중단하겠다'고 밝혔다. 이 영향으로 러시아가 올해 1월부터 7월까지 무역을 통해 발생한 수익은 지난해에 비해 85%나 감소한 것으로 나타났다. 러시아의 수출은 감소하고 수입이 증가함에 따라 현지 통화인 루블화 가치도 낮은 상황이다. 지난 14일 기준 미화 1달러를 구입하기 위해선 100루블을 지불해야 했다. 이는 우크라이나 전쟁 이후 17개월 만의 최저 가치다. 달러를 구입하기 위해 지불하는 루블화가 많아진다는 건 그만큼 현지 통화 가치가 미화보다 낮다는 걸 의미한다.

2023.09.04 09:49조성진

대출 받으려니 '카드 발급' 권유…왜?

토스에서 대출 금리 및 한도 비교 서비스를 한 이용자 A씨는 케이뱅크의 아파트 담보 대출 금리가 저렴한 것을 확인하고 대환 대출을 하려 했다. 대출 심사를 거친 뒤 신규 입출금통장 개설을 마친 A씨는 당혹스러운 경험을 했다. 은행 측이 체크카드 발급을 권한 때문이다. A씨는 "대출금을 받는 계좌가 필요해 입출금통장을 만드는 것까지는 이해 되지만 체크카드를 굳이 발급받아야 할 이유가 없어 당황했다"고 말했다. A씨처럼 은행에서 신규 대출을 받거나 이자가 저렴한 대출로 갈아타는 경우 카드 발급을 권유하는 사례가 있는 것으로 28일 확인됐다. 취재 결과 케이뱅크는 대출 금리 및 한도 조회 후 자사 상품으로 갈아타는 프로세스 중 하나로 체크카드 발급을 권유했다. 또 농협은행은 한도를 풀려는 금융소비자에게 신용카드 발급을 요청한 것으로 확인됐다. 이와 관련해 케이뱅크는 강제 요건은 아니며 자연스러운 절차라고 반박했다. 케이뱅크 관계자는 "입출금 계좌를 개설한 후 금융소비자가 편히 쓸 수 있도록 체크카드를 만들 것이냐고 묻는다"며 "만들지 않고 '나가기' 버튼을 터치하면 된다"고 설명했다. 이 관계자는 또 "은행 영업점에서 계좌 개설 후 '카드가 필요하냐'고 고객에게 묻는 것과 비슷하다고 생각해달라"고 덧붙였다. 농협은행 측은 한도 계좌를 푸는 방안으로 신용카드 발급을 권하고 있는 것이라고 설명했다. 입출금 통장 계좌를 개설하면 대포통장으로 활용되지 않음을 증명해야 하는 서류를 제출해야 하는데 이를 가지고 오지 않은 경우 이체 금액이 월 100만원(영업점 기준)인 한도 계좌가 된다. 한도 계좌를 풀기 위해서는 개인의 경우 ▲재직증명서 ▲급여명세표 ▲근로소득 원천징수 영수증 ▲건강보험자격득실확인서 ▲고용(연봉)계약서 ▲소득금액 증명원 ▲합격증/ 사원 증 등 입출금통장의 사용 목적을 증명하는 서류를 제출해야 한다. 농협은행 관계자는 "신용카드를 발급하면 신용카드 결제 대금 계좌로 신규 입출금 통장을 쓴다는 목적이 증명돼 한도를 풀 수 있다"며 "신용카드를 발급받으면 대출 우대 금리도 제공하기 때문에 은행 직원이 권했을 것"이라고 말했다.

2023.08.28 13:52손희연

마이너스통장보다 카드론 이자가 싸다고?

최근 카드사에서 제공하는 최저 카드론 대출 이자가 은행권의 마이너스통장보다 낮게 공시되고 있다. 언뜻보면 제1금융권인 은행권보다 카드업계의 대출 금리가 더 낮은 것처럼 보이지만 실상은 정반대의 상황이다. 23일 카드업계에 따르면 KB국민카드는 홈페이지에 카드론 이율을 3.9~19.9%로 공시했다. 이 밖에 국내 전업 카드사의 카드론 대출 이자 공시를 보면 ▲신한카드 4.3~19.9% ▲현대카드 4.5~19.5% ▲삼성카드 4.9~19.9% ▲롯데카드 4.9~19.9% ▲우리카드 5.2~19.9% ▲하나카드 6.9~19.9% ▲BC카드 7.5~19.9% 등으로 나타났다. 이를 놓고 봤을 때 8개 카드사의 카드론 이자는 5.26%부터 시작한다. 이는 제1금융권인 은행업계이 제공하는 마이너통장 대출 최저 금리보다 낮은 수준이다. 은행연합회 소비자포털에 공시에 따르면, 6월 말 기준 신한은행 등 17개 국내 시중은행에서 최고 신용점수 구간(1천~951점) 소비자에게 제공한 마이너스통장 대출 최저 금리는 6.03%다. 문제는 각 카드사에서 공시한 카드론 최저 이율과 여신금융협회에 공시된 카드론 최저 이율의 격차가 크다는 것이다. 여신금융협회 공시에 따르면 7월 말 기준 국내 8개 전업 카드사가 신용점수 901점 이상 소비자에게 적용하는 카드론 이율은 12.16%로 각 카드사에서 공시한 최저 이율(5.26%)보다 두 배 이상 높은 수준이다. 전체 신용점수 구간의 소비자들이 카드론과 마이너스통장 대출을 받는 금리 평균도 격차가 크다. 카드론은 평균 이율 14.18%에 대출을 받은 반면 마이너스통장을 찾은 이들은 6.32%에 대출을 받았다. 카드업계는 이론상 최저신용등급으로 카드론을 받을 수 있다는 입장이다. 카드업계 관계자는 “카드론 대출을 받은 소비자 중 최저 금리를 적용 받은 이들도 있다”며 “여신협회에 공시된 대출 금리는 900점 이상 소비자가 받을 수 있는 평균 금리라서 최저금리 보다 높게 측정된 것으로 보인다”고 말했다. 각 카드사가 카드론 최저금리 혜택을 받은 소비자들은 소수로 추산된다. 여신협회 공시를 보면, 지난 6월 국내 카드업계에서 10.0% 미만의 이율로 카드론 대출을 제공한 이들은 전체 대비 10.41% 수준밖에 안된다. 금융권에선 저금리 카드론 대출을 미끼로 금융소비자를 낚시하는 것이라는 지적이 있다. 금융권 한 관계자는 “최근 저금리 대출을 미끼로 고금리 대출을 유도하는 사례가 많다”며 “대출을 희망한다면 대출약관을 꼼꼼하게 따져볼 필요가 있다”고 설명했다. 각 카드사에서 카드론 금리를 공시할 때 소비자들이 평균적으로 어느 정도의 이율로 대출을 받는지 공시할 필요가 있다는 지적도 있다. 금융권 다른 관계자는 “금융소비자들이 보다 정확히 인지할 수 있도록 각 카드사에서 제공하는 카드론 대출 평균금리도 함께 제공할 필요가 있어 보인다”고 말했다.

2023.08.23 13:42조성진

중부발전, 하나은행과 자금 유동성 안정적 확보 협약

한국중부발전(대표 김호빈)은 22일 하나은행과 '자금 유동성 안정적 확보를 위한 상호협력 업무협약'을 체결했다고 밝혔다. 이날 협약은 중부발전이 필요한 금융서비스를 요청하면 하나은행이 적합하고 다양한 금융서비스와 컨설팅을 제공하는 등 상호협력 필요성에 공감하면서 마련됐다. 이영조 중부발전 기획관리본부장(CFO)은 “이번 협약을 계기로 우리나라 대표은행인 하나은행과의 협력을 강화해 국내외 금융시장 환경변화에 적기 대응할 수 있는 기반을 마련했다”고 밝혔다. 이성진 하나은행 충청영업그룹 부행장은 “충청남도의 대표적인 발전공기업인 중부발전과 업무협약 체결을 통해, 자금 유동성 안정적 지원 뿐만 아니라 다양한 서비스 지원으로 중부발전과의 관계를 발전시키겠다”고 말했다. 한편, 중부발전은 농협 1천500억원 당좌차월 이외에, 2023년 6월 신한은행과 500억원의 한도대출을 신규 확보했다. 이번 하나은행과의 1천억원 한도대출 추가 확보를 통해 자금 유동성을 확대했다. 앞으로도 금융시장 단기 변동성에 신속한 대응을 위해 한도대출을 새로 확보해 안정적 전력공급에 만전을 기할 계획이다.

2023.08.23 09:49주문정

2분기 주담대 잔액 14.1조 증가…사상 최고치 경신

2분기 주택담보대출(주담대) 잔액 규모가 1분기 대비 14조1천억원 증가하며 사상 최고치를 경신했다. 22일 한국은행은 '2023년 2분기 가계신용 잠정치'를 발표했다. 이날 한국은행 발표에 따르면, 주담대 잔액은 전 분기 대비 1.38%(14조1천억원) 늘어난 1천31조2천억원을 기록했다. 이는 2021년 3분기 기록한 20조9천억원 이후 가장 큰 규모다. 2분기 말 기준 가계신용 잔액은 1분기 말 대비 0.5%(9조5천억원) 증가한 1천862조8천억원을 기록했다. 가계신용에서 가장 많은 부분을 차지하는 가계대출 잔액은 1천748조9천억원으로 1분기 대비 0.6%(10조1천억원) 증가했다. 한국은행 서정석 금융통계팀장은 “2분기 가계신용 증가 폭은 2021년 4분기 이후 가장 크다”며 “부동산 시장 회복 기대로 주택거래가 늘면서 개별 주택담보대출을 중심으로 가계대출 수요가 증가했고, 판매신용 감소세도 계절 영향으로 둔화했기 때문”이라고 설명했다. 서정석 금융통계팀장은 “주택경기 회복을 예단하기 어렵다”며 “감독당국이 금융권을 대상으로 가계대출 점검에 나서고 있어 추이를 좀 더 지켜볼 필요가 있다”고 덧붙였다. 서 팀장은 “3분기 이후 가계신용은 주택경기와 금융환경 등에 영향을 받기 때문에 예단하기 어렵고, 국내총생산(GDP) 대비 가계부채 비율이 높아지지 않도록 관리해야 한다는 공감대가 있기 때문에 앞으로 추이를 잘 지켜볼 것”이라고 말했다.

2023.08.22 14:46조성진

[미장브리핑] 美 주담대 금리 2000년 이후 최고 수준

◇ 21일(현지시간) 미국 증시 ▲다우존스산업평균(다우)지수 전 거래일 대비 0.11% 하락한 34463.69. ▲스탠다드앤푸어스(S&P)500 지수 전 거래일 대비 0.68% 상승한 4399.77. ▲나스닥 지수 전 거래일 대비 1.56% 상승한 13497.59. ▲미국 10년물 국채 수익률 4.34%로 전 거래일 대비 0.08%p 증가, 이는 2007년 11월 이후 최고치. 오는 24~26일 열리는 잭슨홀 미팅서 제롬 파월 미국 연방준비제도(연준)의장 발언 앞두고 경계감이 있는 모양새. ▲미국 달러화 지수는 103.30으로 전 거래일 대비 0.07% 하락. 미국 달러 차익 실현으로 영향받은 것으로 분석. ▲채권 금리가 올라감에 따라 미국 주택담보대출 금리도 급등. CNBC는 '모기지뉴스데일리'를 인용해 30년 만기 고정 담보 대출 평균 금리는 7.48%로 2000년 11월 이후 가장 높은 수준. 1주일 전과 비교했을 때 0.29%p올라.

2023.08.22 08:36손희연

중국, 대출 금리 더 내릴듯…전문가 "0.15%p 인하 유력"

중국이 최대 부동산 회사 '컨트리 가든'의 채무불이행 등 경기 침체 신호가 나타남에 따라 금리를 더 인하할 것이라는 전망에 힘이 쏠리고 있다. 파이낸셜타임스 등 외신들에 따르면 중국인민은행은 21일 열리는 월례 회의서 기업과 가계 대출 비용에 영향을 미치는 1년 및 5년 만기 대출 금리 인하를 결정할 것이라고 보도했다. 이 외신은 블룸버그 조사를 인용해 1년 만기 대출 금리는 2022년 1월 이후 가장 큰 폭인 0.15%p 인하할 것이라는 예상이 지배적이라고 관측했다. 1년 만기 대출 금리는 주택담보대출의 활용 근거가 된다. 5년 만기 대출 금리 역시 1년 만기 대출 금리만큼 인하돼, 1년 만에 인하 폭이 가장 클 것으로 예상했다. 현재 중국의 1년 및 5년 만기 LPR(Loan prime rate)는 각각 3.55%와 4.2%다. 중국의 2분기 성장률이 전월 대비 0.8%에 그치는 등 경기 침체 신호가 나타나고 있지만, 부양책은 나오지 않고 있다. 여기에 부동산 개발업체인 컨트리 가든과 투자 대기업인 '중즈'와 관련된 저축 상품에 대한 채권 지급 누락 건이 터지면서 경제 위기로 번지는 것이냐는 우려도 나타나고 있다. 골드만삭스 애널리스트들은 "중국의 시스템 우려의 위험은 여전히 낮다고 믿는다"며 "중국 정책 입안자들의 보다 일치된 완화 노력이 필요할 수 있다"고 덧붙였다. 노무라 애널리스트들은 올해 말까지 1년 만기 LPR을 2.35%로 추가 인하할 수 있다고 내다봤다.

2023.08.20 17:16손희연

[기자수첩] '은행 횡재세' 분위기 속 우리은행 3위 탈환 비법있을까

기준금리가 오르면서 은행들의 수익이 사상 최고치를 기록했다. 이는 국내 금융사뿐만 아니라 해외도 마찬가지다. 이탈리아 정부는 지난 8월 초 높은 금리로 얻는 이익에 대해 일시적으로 40%의 세금을 부과하는 일명 '횡재세(Windfall tax)'를 언급했다. 은행이 기존에 집행한 대출의 금리를 올리는 것 뿐만 아니라 신규 대출에서 얻는 이익을 공유하는 일종의 사회적 책임을 져야 한다는 컨센서스 하에서다. 국내는 이 같은 횡재세를 거론한 적이 없다. 2008년 글로벌 금융 위기가 터지기 직전까지 미국이 금리 인상을 멈추지 않았던 적에도 우리나라는 미국과의 금리 격차를 좁히기 위해 발맞춘 것이 전부다. 그러나 김주현 금융위원장은 지난 16일 처음으로 '은행 횡재세'를 거론했다. 국내 도입을 염두에 둔 발언은 아니었으나 '은행이 돈을 벌 만큼 벌었으니, 국가 경제 발전에 이바지하는 것이 좋겠다'는 무언의 압박이었던 셈이다. 이런 상황서 가장 곤란해진 곳은 우리은행이다. 우리은행은 올해 상반기 내부적으로 '어닝 쇼크(Earning shock)'라고 평가할 만큼, 4대 금융지주 자회사 은행 중 성적이 가장 좋지 않았다. 우리은행의 올해 상반기 실적은 1조4천780억원으로 작년 상반기 1조5천55억원과 비교해 5.3% 줄었다. 금리가 오르면서 이자이익도 전년 동기 대비 7.9%나 증가했지만 수익이 뒷걸음질친 것이다. 우리은행 실적을 두고 다양한 해석이 나오고 있다. 일각에서는 수익을 포기하고 사회에 환원했기 때문이라는 분석도 제기된다. 순이자마진(NIM)이 하락했다는 이유에서다. 하지만 우리은행의 실적 악화에 가장 큰 배경은 영업력 약화다. 은행의 주 수익인 대출은 지난해 상반기 대비 뒷걸음질 쳤다. 올해 상반기 은행의 원화대출금은 전년 동기 대비 0.03% 하락했다. 그렇다면 대출이 줄었으니 이자이익도 동반 감소했는가. 우리은행의 올 상반기 이자이익은 전년 동기 대비 7.9% 증가했다. 우리은행보다 한 발 앞서간 하나은행의 올해 상반기 대출은 전년 동기 대비 6.0% 증가했으며, 이자이익은 7.9% 늘어났다. 이자이익의 증가율은 같지만 원화대출금 잔액은 감소한 우리은행이 수익을 포기했다고 보긴 힘든 대목이다. 금융당국의 은행의 사회적 책임을 어느 때보다 강조하고 있는 가운데, 이자이익만 추구하기 어려운 실정이다. 수익 다각화가 필요한 상황인 것이다. 조병규 우리은행장은 기업금융을 카드로 꺼내들었다. 지난 7월 선임 당시 '기업금융 명가의 부활'을 강조했다. 우리은행은 손태승 전 우리금융지주 회장이 선임됐을 때부터 기업금융의 파이를 늘릴 것이라 공언했지만, 올해 상반기 기업 대출은 전년 말 대비 중소기업 1.8%, 대기업 1.1% 감소했다. 조병규 행장은 이 상황서도 17일 내부통제 간담회에 참석하면서 기자들과 만나 "실적 좋아질 것 밖에 남지 않았다. 지금 제일 안좋았으니까. 잘 만들어가고 있다"고 말했다. 횡재세 등이 거론되는 시점서 수익 포트폴리오의 변화가 있느냐는 질문에 그는 "횡재세라고 말하긴 좀 그렇고, 기업 쪽 신성장이랑 경제 발전하고 같이 가려고 한다"고 답했다. 결국 기업금융에 승부수를 띄우겠다는 말이다. 기업 신성장 분야나 수출 지원 금융도 단기간에 성과를 내긴 어렵다. 당장 수익 회복은 리테일(소매) 영업일 것으로 보인다. 수익 극대화를 위한 영업력 강화는 화(禍)를 불러올 단초들을 많이 남긴다. 영업 위주의 성과 지표(KPI)는 내부통제를 '두 마리 토끼'처럼 잡을 수 있을지 우려된다.

2023.08.18 11:09손희연

중국 대출금리 0.15%p 인하…2014년 이후 최저치

중국 정부가 코로나19 대유행 이후 금리를 가장 큰 폭으로 낮췄다. 15일(현지시간) 파이낸셜타임즈 등은 중국인민은행이 금융기관 대출에 영향을 끼치는 1년 만기 중기 대출설비금리를 2.5%로 종전보다 0.15%p 인하했다고 보도했다. 이번 금리 인하로 대출설비금리는 2014년 이후 최저치로 집계됐다. 6월에도 중국인민은행은 금리를 0.10%p 한 차례 낮춘 바 있다. 이에 대해 시장은 7월 중국 소매 판매와 산업 생산의 부진과 부동산 경기 둔화로 인한 경제 성장 동력이 꺼지지 않기 위한 중국 정부의 대응이라고 보고 있다. 앞서 중국 7월 소매 판매는 전년 동기 대비 2.5% 증가, 산업 생산은 3.7% 늘었다. 예측치를 모두 하회한데다 6월 소매 판매 증가율 3.1%, 산업 생산 증가율 4.4%보다 내려간 것이다. 6월 청년 실업률은 21.3%로 높았다. 실업률이 높자 중국 정부는 공식 통계를 더 이상 발표하지 않겠다고 공언한 상태다. 여기에 중국 최대 민간 주택 건설업체인 '컨트리 가든'이 채무불이행에 놓이면서 부동산 부문으로부터 경기 둔화가 옮겨붙을 것이라는 공포가 커지고 있다. 7월 신규 건설은 1년 전에 비해 25% 감소했고, 부동산 투자는 8.5% 줄었다. 중국 정부는 연간 경제 성장률 목표를 수십 년 만에 최저치인 5%로 설정하고, 평균 물가 상승률 목표를 3%로 내다봤다.

2023.08.15 13:48손희연

캐이뱅크 올해 2분기 순익 147억…전기 대비 41.4% 증가

케이뱅크가 2023년 2분기 당기순이익이 147억원으로 전분기 대비 41.4% 증가했다고 14일 밝혔다. 케이뱅크는 "올해 2분기 외형 확대 및 대출 포트폴리오 다변화 등으로 2021년 2분기 이후 9분기 연속 흑자를 이어갔다"고 설명했다. 케이뱅크의 올해 6월말 수신 잔액은 17조3천700억원으로 전 분기 대비 4.4% 늘었다. 6월말 기준 여신 잔액은 12조6천700억원으로 전 분기 대비 6.1% 증가했다. 아파트담보대출이 크게 늘었다. 이 기간 신규 아파트담보대출은 약 9천억원이 유입됐다. 주택 관련 대출 비중도 지난해 말 21.3%에서 올해 2분기 말에는 29.1%로 확대됐다. 2분기 기준 고객 수는 890만명으로 전 분기 871만명 대비 2.2% 증가했다. 케이뱅크의 2분기 이자이익은 1천68억원으로 전 분기 1천29억원 대비 3.8% 늘었다. 2분기 비이자이익은 74억원으로 전 분기 81억원 대비 8.6% 감소했다. 케이뱅크의 2분기 연체율은 0.86%, 순이자마진(NIM)은 2.26%다. 케이뱅크 측은 "선제적인 리스크 관리를 위해 분기 최대인 603억원의 충당금을 새로 적립했다"며 "1분기 말 30.08%였던 영업이익경비율(CIR)은 2분기 말 29.64%로 처음으로 20%에 진입했다"고 말했다. 2분기 말 케이뱅크의 신용대출 중 중저신용대출 비중은 24.0%다. 케이뱅크는 올 하반기 중저신용대출을 더 확대한다는 방침이다. 서호성 케이뱅크 은행장은 “2분기에는 안정적인 담보대출 성장을 통해 수익 구조 다변화에 집중했다”며 “하반기에는 중저신용대출 확대를 통해 본격적으로 포용금융을 실천하고, 오토론이나 모임통장 같은 다양한 생활밀착형 상품과 서비스를 출시해 고객과 함께하는 은행이 될 것”이라고 말했다.

2023.08.14 09:59손희연

토스뱅크 흑자 달성…카카오뱅크보다 빨랐다

인터넷전문은행 '토스뱅크'가 2021년 10월 출범 이후 22개월 만에 흑자 전환에 성공했다. 11일 토스뱅크는 7월말 기준으로 10억원 규모로 흑자를 냈다고 밝혔다. 출범 후 22개월 만이지만, 출범 직후 9일만에 대출 영업을 중단했다는 점을 감안하면 대출 영업 재개 19개월 만이다. 대출 영업은 2022년 1월부터 다시 진행됐다. 이는 카카오뱅크가 2017년 10월 출범한 이후 1년 8개월 만에 흑자를 낸 것보다 더 빠른 속도다. 토스뱅크 측은 "큰 외부 변수가 없는 한 7월 흑자 전환이 올해 3분기 분기 흑자로 이어질 가능성이 높다"며 "경기 침체 여파가 여전히 존재하고 있으므로 건전성과 손실 흡수 능력 확보에 만전을 기하겠다"고 설명했다. 올 7월 말 기준 토스뱅크의 가입 고객 수는 700만명을 넘어서며 일평균 1만1천명의 신규 고객이 유입되고 있다. 실사용 고객이 10명 중 8명(76%)에 달한다고 회사 측은 설명했다. 토스뱅크는 하반기 전·월세 자금 대출 및 지방은행 연계 대출 등을 선보일 전망이다. 토스뱅크는 최근 취득한 외환 라이센스(인가)를 바탕으로 외환 사업까지 확장한다는 계획이다.

2023.08.11 07:41손희연

핀다, 개인사업자 신용관리 서비스 출시

대출 전문 핀테크 기업 '핀다'가 800만 개인사업자를 위한 신용관리 서비스를 새롭게 출시했다고 9일 밝혔다. 핀다가 이번에 선보인 개인사업자 대상 신용관리 서비스는 개인사업자번호만 입력하면 개인과 사업자로서 사용한 대출·카드 등 금융상품 이용 내역을 한 번에 확인할 수 있다. 개인사업자(SOHO) 신용점수도 관리할 수 있다. 개인사업자(SOHO) 신용점수는 코리아크레딧뷰로(KCB)의 신용점수 평가 기준을 따르며, 개인사업자가 대출을 신청했을 때 다수의 금융기관이 개인 신용점수와 함께 참고하는 요소다. 핀다는 자영업자, 예비창업자 등 개인사업자들이 많이 이용하는 빅데이터 상권분석 서비스 '오픈업'을 통해 고객 접점을 넓혀 나간다. 오픈업에서 사업자 신용관리 서비스 사전 알림을 신청한 사용자는 핀다 앱에서 해당 서비스를 사용할 수 있다. 여기에 오픈업이 보유한 약 9천만 개의 빅데이터를 활용해 다양한 기능을 개발하여 사업자 신용관리 서비스를 고도화해 나갈 예정이다. 핀다 이혜민 공동대표는 “이번 서비스 출시로 핀다 앱을 사용하는 사장님들이 보다 손쉽게 자산 관리를 할 수 있게 되었다”라며 “현재 개발 마무리 단계에 있는 대안신용평가모델(ACSS)을 바탕으로 상권 분석부터 대출, 신용관리, 상환까지 연결되는 '올인원' 사업자 대출 비교 서비스도 연내 론칭하는 등 개인사업자를 위한 혁신적인 금융 서비스를 계속해서 확대해 나갈 것”이라고 말했다.

2023.08.09 10:32손희연

"온투업법, 업권 활성화위한 '육성'도 고려해달라"

온라인투자연계금융업(온투업·옛 P2P금융) 업계서 법 규제에 업권을 활성화하기 위한 '육성'책도 고려해달라고 주장했다. 8일 한국핀테크산업협회 디지털경제금융연구원이 연 디지털 금융규제를 주제로 한 웨비나에서 최수석 헬로핀테크 대표는 "업권을 위한 법에서 이용자와 투자자 등을 보호하는 것만 있고 업계 육성이 빠져있다"며 "투자자 보호에만 집중되다 보니 업계 발전에 발목이 잡히고 있는 상황"이라고 토로했다. 온투업계에서 가장 강력하게 요구하고 있는 것은 기관투자자들의 참여다. 저축은행·대부업체에 비해 상대적으로 저렴한 금리로 대출을 이용하고자하는 중저신용자들은 많지만 이들에게 줄 수 있는 자금 조달이 쉽지 않다는 것이 업계의 토로다. 또, 개인투자자들의 한도도 전향적으로 넓혀줄 것으로 요청하고 있다. 온투업은 투자자들의 자금을 토대로 업체가 자금이 필요한 사람에게 대출을 중개해주는 방식인데 개인투자자들의 투자 자금 한도가 정해져있다 보니 사업을 확장시키기 어렵다는 주장이다. 현재 금융당국은 기관투자가 가능할 수 있도록 유권해석을 내린 상황이지만 아직까지 법적 불확실성이 남은 상태다. 현재 온투업법 제35조에 따르면 온투업자는 금융기관, 법인투자자, 전문투자자 등으로부터 모집금액의 40%까지, 부동산담보대출 연계상품은 20%까지 조달할 수 있다. 그렇지만 온투업법과 개별 금융사가 속한 업권 법이 충돌하는 지점이 있다. 예를 들어 여신금융사가 온투업자에 투자할 경우 이 연계투자를 '대출'로 보며, 온투업체에 차입자의 개인식별정보를 받아야 한다. 온투업법에선 온투업체에 이용자 정보를 줄 수 없도록 되다보니 기관투자가 사실상 어려운 실정이다. 이와 관련해 법조 관계자는 "자금 조달이 어려운 상황이기 때문에 기관투자가 가능하도록 법 불확실성이 해소될 필요가 있다"며 "기관투자자가 들어올 경우 온투업체들이 잘못하는 일들에 대해서도 확인할 수 있는 '청진기 역할'도 한다고 본다. 외려 개인투자자들도 보호할 수 있는 효과도 있다"고 강조했다.

2023.08.08 14:55손희연

자동차로 영역 넓히는 케이·카카오뱅크

자동차 금융으로 인터넷전문은행 '케이뱅크'와 '카카오뱅크'가 영역을 확장한다. 3일 케이뱅크는 8월 중으로 자동차 대환 대출을 선보이고, 카카오뱅크는 4분기 중으로 중고차 구입 자금 대출을 내놓을 예정이라고 밝혔다. 케이뱅크는 BMW와 MINI 등을 수입·판매하는 자동차 전문기업 '도이치모터스'와 온라인 중고차 매매 플랫폼 '차란차'와 업무협약을 맺고 자동차 금융을 준비 중에 있다. 가장 먼저 선보이는 것은 캐피탈 등을 이용하는 자동차 금융소비자를 대상으로 케이뱅크의 대출을 공급하는 대환 대출 성격의 금융이다. 차주의 신용정보 등을 토대로 캐피탙보다 상대적으로 낮은 금리로 대출을 공급해 대출을 갈아탈 수 있게 한다는 컨셉트다. 케이뱅크는 "상반기 중 출시하려고 했으나 마무리 단계서 늦어져 이달 중 나올 예정"이라며 "연내에는 구입자금을 모두 대출로 받을 수 있도록 범위를 확대할 것"이라고 설명했다. 카카오뱅크는 중고차를 살 때 자금을 대출로 받을 수 있는 오토론 상품을 구상 중에 있다. 주택담보대출과 동일하게 100% 모바일로 중고차 구입 자금을 대출받을 수 있는 모바일 완결성에 집중하고 있다는 게 카카오뱅크 측 설명이다. 이미 시중은행들이 SGI서울보증과 함께 손잡고 오토론을 공급하고 있다는 점을 감안, 카카오뱅크는 출시 초기부터 전략적으로 금리를 확 낮춘다는 계획이다.

2023.08.03 10:23손희연

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