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대출 금리 줄줄이 내리는 은행들

신한은행을 시작으로 우리은행도 가계부채 대출 금리를 내리겠다고 공언하면서, 차주들의 숨통이 조금은 트일 것으로 보인다. 31일 금융업계에 따르면 신 잔액 코픽스(자금 조달 비용 지수)가 조금씩 떨어지고 있는데다 은행들이 자의 반 타의 반으로 금리를 내리고 있어 가계대출 금리 인하 효과가 나타날 것으로 예상했다. 실제 이복현 금융감독원장도 30일 "5월 내지는 6월, 올해 상반기가 지나기 전 국민들이 은행권 노력과 최근 단기자금시장 안정으로 인한 금리 하락 효과를 체감할 수 있을 것으로 보인다"고 평가하기도 했다. 신한은행은 모든 가계대출 신규·대환·연기 고객을 대상으로 ▲주택담보대출(신규·대환) 금리 0.4%p ▲전세자금대출(신규·대환·연기) 금리 0.3%p ▲일반 신용대출(신규·대환·연기) 금리 0.4%p ▲새희망홀씨대출(신규) 금리 1.5%p를 인하하기로 결정했다. 우리은행은 ▲주택담보대출(신규·대환·기간연장) 금리는 최대 0.7%p ▲전세자금대출(신규·대환·기간연장)은 최대 0.6%p ▲신용대출(신규·대환)은 최대 0.5%p를 인하한다. 연간 이자 절감액은 신한은행은 1천억원, 우리은행은 1천40억원이 줄어들 것으로 예상했다. 하지만 대출 금리 인하는 동시에 예금 금리 하락도 동반한다. 자금 조달 비용이 줄어들었다는 것은 고객에게 제공하는 예금 금리도 높지 않다는 것이다. 현재 떨어지고 있는 신 잔액 코픽스는 은행이 실제 취급한 예·적금, 은행채 등 수신상품의 금리 변동이 반영된 수치이기 때문이다. 은행연합회 공시에 따르면 국내 은행들의 1년 만기 예금 평균 금리는 3.24%로 전월 3.60%대비 크게 하락했다.

2023.03.31 10:00손희연

KB국민은행, 중소기업에 560억원 신용보증 특별출연

KB국민은행이 취약 소상공인 및 중소기업의 위기극복과 핵심전략산업 육성을 지원하기 위해 560억원 규모의 특별출연을 시행한다고 30일 밝혔다. KB국민은행은 올 한해 신용보증기금, 기술보증기금, 지역신용보증재단에 총 560억원 특별출연을 통해 약 2조원의 협약 보증서를 공급하고 협약 보증서를 담보로 약 2조 2천억원의 대출을 지원할 계획이다. 신용보증기금과 기술보증기금의 지원대상은 창업 5년 이내의 데스밸리 기업과 기술력은 있으나 담보력과 신용도가 취약한 기술력 보유 소상공인 등 취약중소기업과 핵심전략산업 및 신성장산업 영위 중소기업이다. 지역신용보증재단은 지역내 소상공인 및 자영업자가 지원대상이다. 또한 지역신용보증재단의 경우 ▲KB소호컨설팅 서비스를 지원받은 기업 ▲신용보증기금 및 기술보증기금은 KB ESG컨설팅을 지원받은 기업 ▲KB 이노베이션 허브센터 입주기업 ▲KB 굿잡 채용박람회를 통해 신규 인력채용 기업 등 KB국민은행의 비금융서비스를 제공받은 기업을 지원대상에 포함하여 금융서비스와 비금융서비스를 동시에 지원하게 된다. 기술보증기금의 특별출연 및 보증료 지원 협약 보증은 오는 30일부터 전국 KB국민은행과 기술보증기금 영업점을 통해 신청이 가능하며 신용보증기금은 4월 6일부터 시행 예정이다. 지역신용보증재단은 지난 3월 6일 부산신용보증재단을 시작으로 전국 17개 지역신용보증재단별로 시행 중에 있다. KB국민은행 담당자는“이번 보증기관과의 특별출연을 통해 최근 고금리 및 경기악화로 어려움을 겪고 있는 취약 중소기업 지원에 실질적인 성과가 있기를 기대한다”며 “앞으로 KB국민은행은 중소기업의 원활한 금융지원 및 금융비용 절감을 위해 다양한 프로그램을 제공하여 은행의 사회적 책임을 다하겠다”고 밝혔다.

2023.03.30 14:10손희연

우리은행, 가계대출 금리 최대 0.7%p 내린다

우리은행이 가계대출 전 상품의 금리를 인하한다고 30일 밝혔다. ▲주택담보대출(신규·대환·기간연장) 금리는 최대 0.7%p ▲전세자금대출(신규·대환·기간연장)은 최대 0.6%p ▲신용대출(신규·대환)은 최대 0.5%p를 인하한다. 우리은행 측은 "연간 1천40억원의 이자비용이 절감될 것으로 예상된다"고 말했다. 추가로 ▲청년층 자립지원을 위한 5,000억원 규모의 도약대출 및 1만명 대상 금융바우처 제공 ▲앞으로 장기연체 방지를 위해 1년간 연체이자 납입액 상당의 연체 원금 상환 지원에도 나선다. 소상공인·중소기업을 대상으로는 ▲소상공인 생활안정자금 5천억원 긴급대출과 연체이자 납입액 상당의 연체원금 상환을 지원하고 ▲신용보증재단을 통해 1조5천억원 규모의 금융지원과 신규보증서 대출 첫 달 이자 전액을 감면한다. ▲대출금리 1%p를 감면하는 신상품을 출시할 예정이다. ▲서민금융 대출상품 성실 상환고객에 대해서는 대출원금 1%를 감면하고, ▲고령층(만 60세 이상)을 대상으로는 우리은행의 이체 수수료를 전액 면제하기로 했다. 우리은행 관계자는 “이번 상생금융 지원방안은 고금리 시대에 고객들의 실질적인 비용부담을 완화하기 위한 것”이라며, “앞으로도 사회 곳곳에 금융이 미치지 못한 영역을 세심하게 찾아 우리 사회의 건강한 일원으로 사회적 책임을 다할 수 있는 다양하고 지속적인 방안을 마련하겠다”고 밝혔다.

2023.03.30 14:08손희연

핀다, 주담대 비교 제휴사 8곳 늘려

핀다가 현대캐피탈의 주택담보대출 상품을 입점시키며, 주택담보대출 제휴 금융사를 8곳으로 늘렸다고 30일 밝혔다. 핀다에 입점한 현대캐피탈의 상품은 후순위 주택담보대출(주담대)이다. 후순위 주담대는 이미 담보 대출을 보유한 차주가 같은 담보로 추가 대출을 받는 것을 의미한다. 통상 담보로 책정한 최대한도에서 선순위 대출금을 차감한 나머지 금액을 대출받게 된다. 대상은 주택담보대출 이용 중 추가로 생활 및 사업자금 대출이 필요한 사용자다. 담보 시세의 최대 70%까지 3억원 한도로 대출이 가능하며, 대출금리는 연 7.65%~13.07% 범위다. 대출기간은 5~35년이다. 핀다는 2021년 12월 페퍼저축은행을 시작으로, 지난해 웰컴캐피탈, SBI저축은행, 어니스트펀드, 데일리펀딩의 주담대 상품을 사용자에게 비교할 수 있도록 선보였다. 올해는 8퍼센트, 피플펀드, 현대캐피탈의 주담대 상품까지 제공 중이다. 이혜민 핀다 공동대표는 “생계자금, 구매자금, 후순위담보, 사업자담보 등 다양한 유형의 주택담보대출 상품을 확보하는 데 주력했다“라며, “향후에도 핀다는 시장에서 경쟁력 있는 상품들을 확보하기 위해 금융기관들과 제휴를 이어나가고, 사용자에게 가장 유리한 맞춤형 조건을 제공하겠다”라고 말했다.

2023.03.30 09:32손희연

소액생계비대출에 '구름떼'…저소득자 DSR 큰 폭 상승 탓

최대 100만원을 빌려주는 소액 생계비 대출을 받기 위해 하루에 1천명 이상되는 차주가 몰리는 가운데, 저소득자의 가계부채 부실 위험이 큰 것으로 나타났다. 30일 금융위원회에 따르면 사전 상담 예약자 1천264건 중 1천194건의 상담이 진행됐으며, 이날 대출 신청 접수 건은 1천126건이다. 출시 직후이긴 하지만 일일 대출 상담 건이 1천건 이상 접수돼 반응이 뜨겁다는게 금융업권의 평가다. 소액 생계비 대출을 받을 수 있는 대상이 신용평점 하위 20%이하면서 연소득 3천500만원 이하라는 점을 감안했을 때 저소득층의 유동성 경색이 심해진 것 아니냐는 분석에 힘이 실리고 있다. 실제 저소득층의 연간 소득 대비 모든 대출의 원리금 상환 부담액 비율이 DSR 기준인 40%를 크게 상회했으며, 금리 인상이 이어지면서 이 비율은 더 올라갔다. 예를 들어 연간 소득이 1천만원이라면 400만원 이상을 빚을 갚는데 쓰는 것이다. 한국은행 자료에 따르면 소득 하위 30% 저소득층 가구의 DSR은 2022년 4분기 64.7%로 중소득층 가구 37.7%, 고소득층 가구 39.1%과 비교해 곱절이 높은 것으로 나타났다. 여기에 3개 금융사로부터 돈을 빌린 다중채무자면서 저소득층 또는 저신용(신용점수 664점 이하) 인 차주는 전체 취약 차주 중 6.3%를 차지했다. 상호금융·저축은행·카드·캐피탈 등의 금리가 상대적으로 은행보다 높다는 점을 감안하면 취약 차주의 총 부채 원리금 상환 부담이 가중될 수밖에 없는 구조다. 한국은행 측은 "2021년 하반기 이후 가계대출 차주의 DSR 상승하고 있다"며 "DSR이 기준을 상회하는 차주의 대출 잔액이 많고 취약차주 부담이 큰 점을 고려하면 점진적인 가계부채 디레버리징을 꾸준히 추진할 필요가 있다"고 설명했다.

2023.03.30 09:21손희연

'토스뱅크 부실?'…은행 진화나섰다

최근 일부 커뮤니티를 중심으로 인터넷전문은행 '토스뱅크'가 부실할 수 있다는 우려가 나오면서, 토스뱅크 측이 진화에 나섰다. 27일 토스뱅크는 예대율·유동성커버리지비율 등이 감독 기준을 상회하고 있으며 성장세가 지속돼 올 하반기에는 흑자 전환할 수 있다고 밝혔다. 토스뱅크의 예금 대비 대출 비율은 44%로 기준 100%에 훨씬 못 미친다. 이는 들어온 돈(수신)이 나가는 돈(여신) 보다 많다는 뜻이다. 26일 기준 수신 잔액은 총 23조2천억원, 여신 잔액은 총 9조3천억원이다. 다만, 예대율이 하회할 경우 대출 이자로 수익을 버는 은행 입장에서는 수익성에서 문제가 될 수 있다. 토스뱅크 측은 "2022년 3월 26일에는 예대율이 12.4%였는데 4배 가까이 개선됐다"며 "지난 해 3월 여신 잔액은 2조6천억원이었다"고 설명했다. 은행 예금 인출이 한 달 간 계속 이어질 수 있다는 시나리오에 대비한 유동성커버리지비율(LCR)도 833.5%로 집계됐다. 시중은행의 평균 LCR은 100% 수준이다. 14조5천억원 가량 고유동성 자산을 확보하고 있다고 회사 측은 부연했다. 자본금도 올해 유상증자가 이뤄져, 총 1조6천500억원으로 집계됐다. 한국투자캐피탈도 새 주주사로 합류해 증자에 참여할 예정이다. 토스뱅크 관계자는 "토스뱅크는 안정적인 자본 확충과 보유 여신 대비 안정적인 수신고를 바탕으로 성장하며 올해 손익분기점(BEP) 달성이 가시화 되고 있다"며 "신생 은행의 경우 평균 3~4년이 흑자 전환에 소요되지만 토스뱅크는 출범 2년 여 만에 흑자 전환 시점을 앞당기는 것"이라고 말했다.

2023.03.27 10:10손희연

"보험·카드사 신용대출, 은행으로 갈아타세요"

KB국민은행이 보험·카드·저축은행 등 제2금융권 신용대출을 은행권 대출로 갈아탈 수 있는 'KB국민희망대출'을 27일부터 판매한다고 밝혔다. 26일 KB국민은행은 KB국민희망대출로 은행 대출이 어려웠던 중저신용 차주들에게 이자 비용은 줄이고 신용점수를 개선할 수 있도록 한다고 밝혔다. 대상 고객은 제2금융권 신용대출을 보유한 근로소득자로, KB국민은행 고객뿐만 아니라 타행 거래 고객도 신청 가능하다. KB국민은행은 5천억원 규모로 대출을 지원할 방침이다. 차주의 재직기간 및 소득 요건도 최소화했다. 재직기간의 경우 사회초년생 고객을 고려해 1년 이상 재직 시 대출 신청이 가능하도록 했다. 소득 요건도 크게 낮춰 2023년 최저임금수준을 고려한 연소득 2천400만원 이상으로 결정했다. 대출금리는 고객의 실질적인 이자부담 경감 효과를 위해 최고금리를 연 10% 미만으로 제한한다. 이는 대출 이후에도 적용되어 상환기간 중 기준금리(금융채 12개월물)가 상승하더라도 연 10% 미만의 금리로 대출을 이용할 수 있다. 자체 내부평가모델을 활용해 일반적으로 은행권 대출이 어려운 다중채무자 등 중저신용 차주들도 이용할 수 있게 했다. 최종 대출금액은 고객이 현재 보유한 제2금융권 신용대출의 상환금액이며, 고객별 금융기관 대출잔액 및 소득금액에 따른 총 부채 원리금 상환비율(DSR) 범위 내에서 대환이 가능하다. 대출상환은 분할상환 방식으로 이뤄지며 원금균등분할상환과 원리금균등분할상환 중 선택이 가능하다. 대부분의 제2금융권 신용대출이 5년 이내 분할상환으로 운영되고 있으나, KB국민은행은 상환기간을 최장 10년까지 확대했다. KB국민은행 관계자는 “어려운 경제 여건 속에서도 성실하게 살아가는 고객 분들에게 실질적인 도움을 드리기 위한 차원"이라고 설명했다.

2023.03.26 08:50손희연

신한은행, 가계대출 금리 대대적 인하…"1천억원 부담 줄여"

신한은행이 개인·소상공인·중소기업 고객을 대상으로 대대적인 금융 지원에 나선다. 신한은행은 24일 모든 가계대출 신규·대환·연기 고객을 대상으로 ▲주택담보대출(신규·대환) 금리 0.4%p ▲전세자금대출(신규·대환·연기) 금리 0.3%p ▲일반 신용대출(신규·대환·연기) 금리 0.4%p ▲새희망홀씨대출(신규) 금리 1.5%p를 인하한다고 밝혔다. 소상공인·중소기업 고객에 대해서는 코로나19 이차보전 대출 기간이 종료됨에 따라 이자 비용을 신한은행이 자체적으로 줄이기로 결정했다. 신용보증기금 매출채권보험 지방자치던체 협약상품을 이용하는 소상공인·중소기업 고객의 보험료를 지원한다. 취약 중소기업을 대상으로 이달 말부터 ▲신용등급 하락 시 금리 상승 분 최대 1%p 인하 ▲금리 7% 초과 취약 중소기업 최대 3%p 금리 인하 ▲변동금리대출 고정금리 전환 시 현재 금리 유지 등의 지원책을 적용한다. 신한은행 측은 "가계대출의 금리 인하로 개인 고객의 이자비용 절감 예상규모는 약 1천억원이며, 소상공인·중소기업 고객의 금융비용 절감 예상규모는 약 623억원 수준"이라고 설명했다. 정상혁 신한은행장은 “고금리로 인해 이자부담이 가중되는 상황에서 은행이 국민과의 상생을 위해 더 노력해야 한다는 사회적 요구에 깊이 공감한다"며 "체감할 수 있고 진정성 있는 정책으로 상생의 문화를 선도하고, 이를 금융권 전체로 확산시켜 금융이 국민의 든든한 동반자 역할을 할 수 있도록 최선을 다하겠다”고 말했다.

2023.03.24 21:16손희연

특례보금자리론 27일부터 기업은행 창구서도 판매

IBK기업은행이 특례 보금자리론(t-보금자리론)을 오는 27일부터 판매한다. 기업은행은 20일 디지털 소외계층의 금융 지원을 위해 영업점 창구서 특례 보금자리론을 판매하기로 결정했다고 밝혔다. 특례 보금자리론은 한국주택금융공사를 거치지 않고 은행에서 대출상담·심사·약정·실행을 수행하는 대출 상품이다. IBK특례 보금자리론 기본금리는 연 4.15∼4.45%(우대형 연 4.05∼4.35%)이다.

2023.03.20 15:03손희연

최대 300만원까지 '비상금 대출'…연체 이자 최대 17% 주의해야

국내 대부분 은행이 취급 중인 '소액 대출' 혹은 '비상금 대출'의 이자가 다른 대출에 비해 상대적으로 높은 만큼, 금융소비자가 이용 전 이를 명확히 인지해야 할 것으로 보인다. 20일 은행권에 따르면 국내 은행들은 최소 50만원에서 최대 300만원까지 비상금 대출 상품을 취급하고 있다. 이는 서울보증보험을 통한 일종의 보증 보험 방식이기 때문에 이 보증서를 받을 수 있는 개인이 대출을 받을 수 있다. 은행들은 신용등급(CB) 1~6등급을 대상으로 비상금 대출을 내주고 있다. 대출 방식은 마이너스통장(한도 대출)이다. 서류 제출과 심사를 단촐히 하는 방식으로 대출을 집행하다 보니 대출 집행 금액에 비해 비상금대출의 금리는 높은 편이다. ▲KB국민은행의 'KB비상금대출' 금리는 연 6.14~6.54% ▲신한은행 '쏠편한 비상금대출' 연 6.45~6.75% ▲신한은행 '쏠 편한 포켓론' 연 5.87~6.87% ▲하나은행 '하나원큐 비상금 대출' 연 5.730~6.330% ▲우리은행 '비상금 대출' 연 7.09~12% ▲카카오뱅크 '비상금 대출' 연 4.485~15.00% ▲토스뱅크 '비상금 대출' 연 5.91~15.00%로 형성됐다. 대부분 1년 만기의 일시 상환 구조로 되어 있기 때문에 다달이 내야 하는 금액을 따져봐야 한다. 최대 300만원의 대출이 집행되고 연 15.00% 금리가 적용됐다면 달마다 3만7천500원의 이자를 부담해야 한다. 또, 연체 이자의 경우 집행한 대출 금리에 3%가 붙는다는 점을 유의해야 한다. 만약 10% 대출 금리를 받았다면 13%의 연체 금리가 계산된다. 15%의 금리로 대출을 받았다면 연체 금리로 2%p 가 붙어 17%로 연체 금리가 산정된다. 300만원을 15%로 빌린 후 못갚았다면 연체 이자가 17%로 불어나는 셈이다. 다만 10년까지 만기를 연장할 수 있고 마이너스통장 방식인만큼 쓴 대출금액만큼만 대출 이자를 부담해야 한다. 은행권 관계자는 "비상금 대출 자체가 신용등급에 부정적인 영향을 끼치진 않지만 신용등급에 비해 과도한 금액이 대출됐을때는 신용등급 하락 요인이 될 수 있다는 점과, 연체 이자가 높다는 점을 감안할 필요가 있다"고 조언했다.

2023.03.20 10:34손희연

퇴직연금 담보대출 '유명무실'...이유는?

고용노동부가 추진한 퇴직연금 담보대출 제도가 사실상 유명무실한 상황이 됐다. 근로자가 대출을 연체할 경우 금융기관이 퇴직연금을 당장 압류 할 수 없고 대출 이율 표준화 작업도 어렵기 때문이다. 이 가운데, 고용노동부 측은 “퇴직연금 담보대출 활성화를 위한 방안을 고심하고 있다”는 입장이다. 15일 지디넷코리아 취재 결과, 현재 퇴직연금 담보대출을 시행하고 있는 은행은 NH농협은행 밖에 없는 것으로 파악된다. 고용노동부는 2020년 10월 코로나19 등 사회적 재난으로 피해를 입은 근로자가 생계안정을 위해 퇴직급여를 담보로 대출을 시행하는 '근로자퇴직급여 보장법 시행령'을 발표했다. 당시 고용노동부 측은 “시중은행이 대출자에 대해 자체 신용평가를 하고, 퇴직금 담보대출이 실행되는 요건도 엄격하기 때문에 리스크가 크지 않을 것”이라고 주장했지만, 다수의 시중은행은 퇴직연금을 담보로 대출하는 걸 꺼리는 모습이다. 근로자가 대출을 연체할 경우, 담보로 잡힌 퇴직연금을 강제적으로 압류할 방안이 없기 때문이다. 은행업계 한 관계자는 “은행들이 퇴직연금을 담보로 대출을 해주는 걸 부담스러워 하고 있는 게 사실”이라며 “근로자가 연체를 하더라도 당장 자산(퇴직연금)을 압류하지 못하고 퇴직을 할 때 까지 기다리는 것 외에 다른 방안이 없다”고 말했다. 시중은행 중 유일하게 NH농협은행이 퇴직연금 담보대출 제도를 지키고 있지만, 적용받는 이율이 낮지 않은 것으로 알려졌다. 퇴직연금 등 연금 상품은 운용 수익률이 모두 달라 이자율을 표준화하기 어렵기 때문이다. 다른 은행업계 관계자는 “퇴직연금 담보대출이 근로자 신용도에 따라 금리가 산출되는 건 아닌 것으로 알고 있다”며 “근로자가 퇴직연금으로 공격적인 성향의 주식, 채권형펀드 등에 투자할 수 있어 일반 수신상품과 다를 수 밖에 없을 것”이라고 말했다. 이어 “은행 입장에서도 퇴직연금을 담보로 대출하는 상품을 운용하기 위해 자금을 조달해야 한다”며 “이때 적용되는 금리가 예금형이 아니기 때문에 상품 하단에 적용할 수 있는 금리가 낮지 않은 것으로 보인다”고 설명했다. 은행연합회 측은 해당 상품 공시에 한계가 있다는 입장이다. 은행연합회 관계자는 “퇴직연금 담보대출의 경우, 모든 은행이 취급하는 게 아니기 때문에 표준화된 공시를 할 수 있는 내용이 많지 않은 실정”이라고 말했다. 한편 고용노동부 측은 해당 제도 활성화를 위해 고심하고 있다는 입장이다. 고용노동부 관계자는 “금융권에서 퇴직연금 담보대출 제도를 적극적으로 활용하고 있지 않는 것을 인지하고 있다”며 “해당 제도를 비롯해 근로자가 긴급한 자금이 필요한 경우, 보다 적극적으로 수혈받을 수 있는 법제도 마련을 위해 고심하고 있는 상황”이라고 설명했다.

2023.03.15 13:42조성진

이사철 맞이했나 '봄'…전세대출 금리 가장 낮은 곳은?

봄 이사철을 맞아 전세 수요가 증가면서 대출 금리에 관심을 갖는 소비자들이 늘고 있다. 10일 기준으로 국내 은행 7곳의 전세대출 금리를 비교한 결과 카카오뱅크가 가장 낮은 것으로 나타났다. 또 신규 코픽스 기준 전세대출 금리가 비교적 낮은 것으로 집계됐다. 이날 카카오뱅크의 전세대출 금리는 연 3.430~4.397%로 조사됐다. 카카오뱅크는 1조5천억원 규모로 전·월세 보증금 대출 금리를 낮추는 프로모션을 진행하고 있다. 카카오뱅크에서 신규로 일반 전·월세보증금 대출을 받는 경우 최저 연 3.43%, 기존 대출을 연장할 시에는 최저 금리가 연 3.39%로 적용된다. 케이뱅크의 전세대출 금리도 시중은행에 비해 낮았다. 연 3.68~5.23%로 전세대출 금리가 형성됐다. 시중은행서는 신규 코픽스의 경우 4.5%에서 5% 후반대까지 전세대출 금리를 책정했다. ▲신한은행의 경우 연 4.51~5.52% ▲KB국민은행 연 4.53~5.93% 수준이다. 금융채 6개월과 연동한 전세대출 금리는 신규 코픽스보다는 다소 높다. ▲우리은행 연 4.56~5.16% ▲하나은행 연 4.33~5.73% ▲NH농협은행 연 4.48~6.58% 로 평균 연 4.45~5.82%로 형성됐다. 금융채 2년물은 ▲신한은행 연 4.63~5.64% ▲하나은행 연 4.28~6.38% ▲NH농협은행 연 4.28~6.38%로 평균 연 4.39~6.13%로 금융채 6개월보다는 다소 높다. 또 고정금리의 경우에는 ▲KB국민은행 연 4.33~5.73% ▲우리은행 연 4.77~5.37%로 집계됐다. 은행권 관계자는 "최근 예·적금 금리가 떨어지는 만큼 자금 조달 비용을 최신으로 반영하는 신규 코픽스 기준의 전세대출 금리가 다소 낮은 상황"이라며 "대출 수요 시기와 연동 금리를 잘 살펴봐 전세대출을 받는 것이 좋다"고 설명했다.

2023.03.10 11:10손희연

2월 은행 가계대출 잔액 1천50.7조...전월比 2.7조↓

지난달 은행 가계대출 잔액은 1월 대비 2조7척억원 감소한 1천50조7천억원을 기록한 것으로 나타났다. 9일 한국은행은 '2023년 2월중 금융시장 동향'을 발표했다. 한국은행에 따르면, 예금은행 가계대출 잔액은 지난해 9월부터 11월까지 감소 추세를 나타냈다. 지난해 12월에는 3천억원 증가를 기록했지만 올해 들어 다시 두 달 연속 감소 추세를 기록했다. 특히 주택담보대출 가운데 전세자금 대출이 2조5천억원이나 급감했다. 이는 2016년 1월 해당 통계 편제 이후 최대 감소 폭이다. 한국은행 관계자는 “주택 매매 및 집단대출 관련자금수요가 증대됐으나 전세자금대출 감소폭이 확대되면서 주택담보대출 규모가 감소세로 전환됐다”며 “기타대출은 높은 대출금리, 대출규제 등으로 감소세가 지속됐다”고 설명했다.

2023.03.09 14:02조성진

작년 모바일뱅킹 이용 비중 더 커졌다

지난해 비대면 채널(인터넷·모바일뱅킹)을 이용한 금융 거래 중 모바일뱅킹을 이용하는 비중이 더 커진 것으로 나타났다. 7일 한국은행은 '2022년 중 국내 은행의 인터넷뱅킹' 자료를 내고 인터넷뱅킹 중 모바일뱅킹이 차지하는 비중이 높은 신장세를 보인다고 밝혔다. 작년 일평균 모바일뱅킹 이용 건 수는 1천684만건, 금액은 14조2천억원으로 전년 대비 각각 17.3%, 10.3% 증가했다. 전체 지난해 인터넷뱅킹 이용 건 수가 1천971만건, 이용 금액이 76조3천억원으로 전년 대비 각각 13.8%, 8.2% 증가한 가운데, 모바일뱅킹이 차지하는 비중이 건 수로는 85.4%, 금액은 18.6% 차지한 것이다. 이용 건을 살펴보면 대출 실적이 큰 폭 증가했다. 모바일뱅킹을 통한 대출 신청 금액은 2021년 7천545억원에서 2022년 1조1천684억원으로 54.9% 증가했다. 한국은행 측은 "지난해 1월 인터넷전문은행들 신용대출을 재개했으며 2월 비대면 주택 담보 대출을 출시하면서 모바일뱅킹 대출 건이 늘어났다"고 설명했다.

2023.03.07 12:00손희연

[기자수첩] '은행은 도둑이다'는 프레임과 포퓰리즘

대출 이자가 치솟으면서 유명무실했던 '금리 인하 요구권'이 주목받고 있다. 늘어난 대출 원리금 상환 부담을 한 푼이라도 줄이고자 하는 마음에서다. 금리 인하 요구권은 2019년 6월 도입된 제도다. 당시 금융위원회는 재산이 늘어나거나 신용도가 개선될 경우 금리 인하를 요구할 수 있으며, 대출 시 은행은 이 사실을 고지하고 요구 신청이 들어왔다면 은행은 10영업일 내 이를 검토해 결과를 알려야 한다고 밝혔다. 그렇지만 이를 아는 이는 드물다. 그동안 금리 인하 요구권이 각광받지 못해왔기 때문이다. 은행은 금리 인하 요구권이 있다는 사실을 알리는 것은 차치하고 신청 절차도 대면(영업점)에 국한했다. 물론 코로나19로 인해 2020~2021년 금리가 낮은 수준으로 운용된 탓도 있다. 이 기조는 갑작스럽게 바뀌었다. 대부분 은행들이 금리 인하 요구권을 비대면(모바일·인터넷뱅킹 등)에서 신청할 수 있도록 바꿨으며, 이로 인해 신청 건 수가 확 늘어났다고 홍보하기 시작했다. 은행들은 왜 갑작스럽게 태도를 바꾼걸까? 정부가 합심해 은행의 대출 이자 인상을 비판하고 나섰기 때문이다. 심지어 이에 그치지 않고 예금과 대출 금리의 차이서부터 금기 인하 요구권의 신청 건 등을 은행연합회에 공지하게 시키자 은행들은 더욱 발벗고 나선 상태다. 은행을 압박하기 위한 수단이 공시라고 볼 수 있다 한들, 이 공시가 금융소비자에게 얼마나 유효한지는 반문하고 싶다. 은행연합회를 보면 은행별로 ▲금리 인하 신청 건 ▲수용 건 ▲이자 감면액 ▲인하 금리 ▲수용률 ▲비대면 신청률을 확인할 수 있다. 공시 주기는 매해 상·하반기로 두 차례다. 이 숫자를 독해해서 얻는 것이 과연 뭘까. 금융소비자가 보유한 대출의 은행들이 금리 인하 요구권 수용률이 몇 프로 수준이니, 내 요구가 어느 정도 받아들일지 확률을 계산하라는 것인가. 아니면 인하해준 금리를 근거로 내 금리도 일정 부분 떨어질지도 모른다는 희망을 품으라는 것인지 알 길이 없다. 심지어 금리 인하 요구 수용건을 높이기 위해선 광범위한 대출 금리를 아주 적은 수준으로 인하해주는 것과, 총 이자 감면액을 늘리기 위해 좁은 범위의 대출 금리를 대폭 인하해주는 것과의 선과 악을 구별하기도 어려운 실정이다. 그렇다면 결론은 하나다. 정부는 '은행은 도둑이다'라는 프레임을 씌워 포퓰리즘적인 정책을 펼치고 있다는 것. 다른 하나는 은행은 정부의 포퓰리즘에 적당히 동조해 '우산을 씌워주는 은행'이라는 이미지를 가져오기 위함이라는 것이다. 미국이 금리를 올리면서 세계 중앙은행이 금리를 인상하는 흐름을 우리나라만 역행하긴 어렵다. 이 시기에 시기적절한 대책은 은행을 '적'으로 낙인찍는 포퓰리즘적 정책이 아니라 정말 유효한 지원 대책이다. 이런 시점서 은행의 대출 금리를 담합했는지 살펴보겠다는 정부 대응은 과거 이명박 정부를 소환시킨다. 하나도 변한 것이 없다. 수 년이 흘러 공정거래위원회는 '담합으로 보기 어렵다' 혹은 '새로운 지표 금리 개발'이라는 답변을 내놓을 터. 대출 원리금 상환 부담은 내수 소비에 직격타를 준다. 표풀리즘만으로 이를 해결할 수 있을지, 정부는 실효성 있는 대안을 고심해야 한다.

2023.03.06 12:51손희연

카카오뱅크, 개인사업자대출 금리 최대 0.4%p 인하

카카오뱅크는 개인사업자 신용대출의 금리를 최대 0.4%p 인하하는 특별 프로모션을 진행한다고 6일 밝혔다. 이번 특별 금리인하 적용으로 카카오뱅크 개인사업자 신용대출 금리는 최저 기준 연 4.68%에서 연 4.28%로 낮아진다. 특별 프로모션은 오는 6월 30일까지 진행된다. 카카오뱅크 개인사업자 신용대출은 사업 관련 서류를 별도로 제출하지 않아도 되며, 사업자등록 후 영업 중인 개인사업자라면 신청이 가능하다. 대출 가능 최대 금액은 1억원이다. 카카오뱅크 관계자는 "금리 인상기 개인사업자 고객의 부담을 덜어드리고자 금리 인하 특판을 마련했다"며 "금리 경쟁력을 갖춘 대출 상품을 비롯해 사업 관련 편의 서비스도 지속 선보임으로써 개인사업자 고객의 혜택 강화에 힘쓰겠다"고 말했다.

2023.03.06 08:30손희연

우리은행에 금리 인하 요구했더니 축의금이 돌아왔다

우리은행이 2022년 금융소비자의 권익 제고를 위해 금리 인하 요구권 프로세스를 대폭 개선한 결과 하반기 금리 인하 요구 신청 건이 대폭 늘어났다고 밝혔지만, 1인당 감면액은 극히 적은 것으로 집계됐다. 3일 우리은행에 따르면 기업 및 가계대출서 2022년 상반기 금리 인하 요구 신청 건 수는 1만8천여 건에서 하반기 16만6천474건으로 무려 824.8%(14만8천474건)나 늘었다. 같은 기간 비슷한 여신 규모인 하나은행의 금리 인하 요구 신청 건 수가 1만1천246건서 4만1천930건 272.8%(3만684건) 증가했다는 점을 감안하면 신청이 물 밀 듯 들어온 셈이다. 하지만 정작 금리 인하 요구로 인해 금융소비자 1인이 받은 혜택은 하나은행보다 적다. 우리은행이 금리 인하 요구를 신청한 고객 중 37.9%(6만3천67건)에게만 금리를 인하해주겠다고 결정했다. 감면해주겠다는 밝힌 금액은 37억4천800만원이다. 1건당 5만9천428원을 깎아준 셈으로, 만기 1년의 신용대출의 경우 줄일 수 있는 이자는 4천900원 수준이다. 실제로 우리은행이 신용대출과 관련해 금리 인하를 해 준 금액은 한 건 당 평균 4만5천648원으로 축의금보다 적은 것으로 계산됐다. 우리은행의 금리 감면액이 타 은행에 비해 적은 것으로 집계됐다. 하나은행의 지난해 하반기 금리 인하 요구권 사용으로 금리를 감면해준 금액은 28억2천900만원으로, 한 건 당 평균 25만1천243을 깎아줬다. KB국민은행의 평균 감면액도 7만3천348원으로 조사됐다. 은행권 관계자들은 "우리은행의 지난해 하반기 금리 인하 요구 신청 급증은 잘 알리고 프로세스를 잘 개편한 이유도 있겠지만 그만큼 타 은행에 비해 금리가 높다고 체감하는 고객이 많다는 방증일 수 있다"고 말했다. 우리은행 측은 "타행 대비 다수 고객들 요청이 수용되었고 인하폭이 고객별로 상이해 인하폭이 낮은 고객들이 상대적으로 많이 몰린다면 건당 감면액은 시기에 따라 낮아질 수 있다"고 설명했다. 다만, 우리은행의 금리 인하 요구 수용 건 수와 수용비율은 각각 6만3천건, 37.9%로 4대 시중은행 중 1위이며 총 이자감면액은 37억5천여만원으로 4대 시중은행 중 신한은행에 이어 두 번째로 많다.

2023.03.03 10:17손희연

케이뱅크, 작년 당기순익 836억…전년 대비 272% 증가

케이뱅크는 2일 2022년 연간 당기순이익은 836억원으로 전년 당기순이익(225억원) 대비 272% 증가했다고 밝혔다. 케이뱅크의 2022년말 가입자는 849만명으로 전년보다 132만명 늘었다. 2022년 말 수신 잔액은 14조6천300억원 전년 대비 29.2%, 여신 잔액은 10조7천700억원으로 전년 대비 51.9% 증가했다. 케이뱅크의 지난해 이자이익 3천852억원, 비이자이익 30억원으로 집계됐다. 케이뱅크 관계자는 "비이자이익은 가상자산 시장 침체로 펌뱅킹수수료 손익이 전년보다 줄었지만, 제휴사 연계 대출 수수료와 신용카드 판매 수수료, 증권 대행 수수료 등의 손익이 안정적으로 성장했다"고 말했다. 케이뱅크의 연체율은 0.85%다. 지난해 말 케이뱅크의 국제결제은행(BIS) 총자본비율은 13.94%였다. 서호성 케이뱅크 은행장은 “수신 경쟁 심화, 대출 시장 침체 등에도 고객 혜택 확대에 힘쓴 게 좋은 결과로 이어졌다”며 “올해도 신상품 출시를 통한 혁신금융, 중저신용대출 확대를 통한 포용금융 실천에 박차를 가하는 동시에 선제적 건전성 관리로 성장을 이어갈 것”이라고 말했다.

2023.03.02 10:02손희연

카카오뱅크, 전월세보증금 대출 특판…최저 연 3.42%

카카오뱅크는 1조5천억원 규모로 최저 연 3.42% 금리의 전·월세보증금 대출의 특별 프로모션을 진행한다고 2일 밝혔다. 대상 상품은 일반 전월세보증금 대출과 청년 전월세보증금 대출로, 신규로 대출을 받거나 기존 대출을 연장하는 경우 모두 해당된다. 특판으로 진행되는 만큼 대출 한도 소진 시에 조기 종료된다. 신규로 일반 전·월세보증금 대출을 받는 경우 최저 연 3.43%, 기존 대출을 연장할 시에는 최저 금리가 연 3.39%로 적용된다. 청년 전월세보증금 대출의 경우 신규 대출금리가 최저 연 3.42%, 연장 시 대출금리도 최저 연 3.42%다. 전·월세보증금 대출 특판은 카카오뱅크 모바일 뱅킹 애플리케이션(앱) 대출 탭의 전·월세보증금 대출 메뉴에서 '나의 한도 확인하기'를 통해 신청할 수 있다. 카카오뱅크 관계자는 "금리 인상기 고객들을 위해 업계 최저 수준 금리의 특별 프로모션을 준비했다"라며 "앞으로도 경쟁력 있는 금리와 편의성을 바탕으로 주거 문제에 실질적인 도움을 드릴 수 있도록 노력할 것"이라고 말했다.

2023.03.02 09:55손희연

CSS 고도화한 인터넷전문은행, 중·저신용자 대출 '드라이브'

인터넷전문은행 3사(케이뱅크·카카오뱅크·토스뱅크)가 지난 해 중·저신용자를 대상으로 한 대출 공급에 힘쓴 것으로 나타났다. 2일 업계에 따르면 인터넷전문은행 3사의 2022년말 중·저신용자에게 집행한 신용대출 잔액은 7조5천240억원으로 2021년말 공급액 2조5천936억원 대비 190%(4조9천304억원) 증가했다. 개별 은행별로 따져보면 토스뱅크의 공급액 증가율이 가장 컸다. 토스뱅크의 중·저신용자 대상 신용대출 공급액은 2021년말 1천260억원이었지만 2022년말 2조9천억원으로 무려 2201.59% 늘어났다. 토스뱅크 측은 "2021년 10월 출범 이후 자체적으로 개발한 신용평가모델 고도화해 건전산 중·저신용자를 포용할 수 있는 인프라를 마련하는데 집중했다"며 "2022년말 축적한 데이터와 노하우를 기반으로 올해에는 실질 소득과 상환 능력이 있지만 1금융권에서 소외됐던 중·저신용자를 끌어안을 것"이라고 말했다. 케이뱅크도 2022년 중·저신용자 신용공급 확대에 심혈을 기울이며 공급 잔액이 2조원을 돌파했다. 케이뱅크의 2021년 신용대출 공급액은 7천510억원이었지만 지난해 이보다 169.84%(1조2천755억원) 늘어난 2조265억원으로 집계됐다. 케이뱅크 관계자는 "작년 2월 중·저신용 고객군의 특성을 반영한 특화 신용평가모형을 구축해 적용한 결과 대출 승인 비율이 기존 대비 약 18.3% 증가했다"며 "작년 중·저신용자 신용대출 비중은 25.1%로 전년 16.6%와 비교해 8.5%p 올랐다"고 설명했다. 카카오뱅크는 2022년 2조5천975억원을 공급해 2021년 공급액 1조7천166억원 대비 51.31%(8천809억원) 증가했다. 카카오뱅크는 "2022년 12월 독자적인 대안 신용평가모형을 대출 심사에 적용했으며 중위 구간에 집중된 금융 이력 부족자(씬 파일러)를 세분화해 대출 가능 고객군을 확대하고 있다"며 "올해도 신용평가모형 고도화와 대안 정보 활용을 확대해 더 많은 고객을 받을 것"이라고 언급했다.

2023.03.02 09:51손희연

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