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금융권, 망분리 규제 완화…AI 전환 속도 올린다

금융권 망분리 규제가 이르면 올해 말부터 순차적으로 완화됨에 따라 금융 분야에서도 인공지능(AI) 전환이 본격화할 전망이다. 29일 업계에 따르면 금융·테크 기업들은 이번 규제 완화가 생성형 AI와 머신러닝(ML)을 금융 분야에 적극적으로 도입하는 발판이 되길 기대하고 있다. 특히 금융권에서 발생하는 각종 사고와 범죄를 방지하고 직원과 고객의 의사결정을 더욱 효과적으로 지원할 수 있을 것이라고 전망했다. 김병환 금융위원장은 "IT 환경이 생성 AI와 클라우드 컴퓨팅을 중심으로 변화하고 있다"며 "이러한 환경에 적응하기 위해서는 망분리 규칙을 개선해야 한다"고 밝혔다. 특히 업계 전문가들은 이번 조치가 금융권 횡령 문제를 방지하는 데 큰 역할을 할 것으로 예상했다. 이는 현재 금융업계가 심각한 횡령 문제로 어려움을 겪고 있기 때문이다. 금융감독원이 최근 발표한 자료에 따르면 지난 6년 동안 총 1천804억원 규모의 횡령 사건이 발생했고 총 202명의 임직원이 연루된 것으로 나타났다. 망분리 규제가 없는 해외에서는 AI 기반 검수 및 데이터 분석을 통해 이러한 문제를 효율적으로 해결해 왔다. 알고리즘과 머신러닝 기술이 변화하는 사기 패턴에 빠르게 적응하고 고객을 효과적으로 보호할 수 있는 능력을 가졌기 때문이다. 실제로 미국의 AI 전문기관인 AI 엑스퍼트 네트워크에 따르면 JP모건은 이미 매일 약 10조 달러(약 13경2천조원) 규모의 거래를 분석하면서 비정상적인 자금 흐름을 실시간으로 탐지해 수백억 달러 손실을 방지하고 있다. 한 금융업계 관계자는 "현재 AI는 이미 망분리 이전에도 신용평가, 대출 심사, 상품 및 투자 추천 등에서 많은 주목을 받고 있었다"며 "이제 소비자 측면에서의 서비스 제공만이 아니라 자금세탁 및 의심 거래 탐지에도 효과적일 것"이라고 밝혔다. 또 금융권은 이번 망분리 조치가 생성 AI를 실질적인 의사결정 도구로 활용할 기회가 될 수 있다고 주목하고 있다. 이미 AI 챗봇은 주식 투자에서 놀라운 성과를 보이며 금융 분야에서의 성공을 입증했다. 지난해 영국의 금융 비교 웹사이트인 파인더닷컴의 조사에 따르면 펀드매니저와 '챗GPT'의 추천 주식을 비교한 결과, '챗GPT'가 더 나은 수익률을 기록했다. 또 AI는 고객 문의를 신속하게 처리하고 정확한 정보를 제공함으로써 불완전 거래를 해소할 수 있다고 평가 받고 있다. 영국 TSB 뱅크는 이미 고객 맞춤형 은행 경험을 제공하기 위해 AI 챗봇을 도입했다. 이 챗봇은 24시간 동안 실시간으로 서비스를 제공한다. 국내 AI 스타트업들 역시 이러한 변화를 환영하는 분위기다. 그동안 규제로 인해 AI 도입이 어려웠던 상황에서 벗어나 새로운 시장이 열리게 됐기 때문이다. 한 국내 AI 업계 관계자는 "이번 금융권 망분리 규제개선은 단기적 효과보다는 생성형 AI 활성화 방향성을 규제기관이 제시했다는 점에 의미가 있다"며 "온프레미스 환경에서 전환되기에는 시간이 필요하겠지만 업무 내에서 보안과 개인정보의 범주를 구분하며 빠르게 솔루션 도입을 시도하는 기업들이 늘어날 것으로 보인다"고 예측했다. 업계 전반이 망분리의 긍정적 효과에 주목하는 가운데 일부 전문가들은 생성 AI가 기존 금융 업무를 완전히 대체하기보다는 인간의 업무를 증강하는 방향으로 나아가야 한다고 지적했다. 생성 AI가 아직 할루시네이션, 편향 등의 오류로부터 자유롭지 않기 때문이다. 서호진 금융보안원 팀장은 "생성 AI 기술을 챗봇에 적용할 경우 기존보다 다양한 정보를 더 많은 고객에게 제공할 수 있을 것"이라며 "다만 현재 AI는 결과를 신뢰할 수 없는 특성이 있어 중요 의사결정 시 인간의 판단이 반드시 개입돼야 한다"고 강조했다. 이러한 우려를 반영해 금융보안원은 금융권 특화 AI 거버넌스 가이드라인을 발간할 예정이다. 이를 통해 금융회사가 기존 법을 준수하면서도 AI를 통한 이점을 극대화한다는 방침이다. 연내 발간이 예정된 이 가이드라인은 AI가 가진 기술적 한계를 감안하면서 위험관리 체계를 구축하고 AI 전담조직을 구성하는 방안 등에 대한 지침을 제공할 예정이다. 서 팀장은 "AI 활용에서 인간에게 최종적인 결정권을 두는 개념인 휴먼인더루프(Human-in-the-loop)가 개인 재산을 다루는 분야인 금융권에서도 중요하다"며 "금융 회사가 원하는 AI 개발 활용 목표를 달성하게 하겠다"고 강조했다.

2024.08.29 15:43조이환

바로고, 핀테크와 손잡고 자금 정산 안전성 강화

바로고는 전자금융업자(핀테크)와의 협약을 통해 '정산대행서비스'를 도입한다고 6일 밝혔다. 정산대행서비스가 도입되면 바로고에 선입금되는 결제 대금은 핀테크의 정산 시스템을 통해 관리되며, 바로고 사용자들의 결제 대금 정산 안정성이 높아진다는 설명이다. 바로고는 사용자들이 보다 투명하고 편리한 정산 시스템을 이용도록 내년 상반기 내 시스템을 도입할 예정이다. 바로고 측은 이번 정산대행서비스 도입을 최근 일부 유통사의 정산 지연 사태로 인한 사용자의 불안감을 해소하고, 안정적인 자금 관리 시스템을 구축하기 위한 노력의 일환으로 설명했다. 바로고 관계자는 "현재 입금된 금액은 모두 별도의 계좌를 통해 안전하게 관리하고 있다. 충전금과 정산금을 지급해주지 못하는 상황은 없을 것"이라며 "협약사와 공동 시스템 개발을 통해 정산 시스템의 안정성을 강화할 예정"이라고 말했다.

2024.08.06 11:23정석규

돈 미리 충전 후 결제·송금 서비스 일평균 이용 1조원 돌파

계좌를 연동시켜 미리 충전한 선불금으로 결제하거나 송금하는 등의 선불전자지급수단 이용 금액이 2023년 처음으로 1조원을 넘어섰다. 18일 한국은행은 '2023년 중 전자지급서비스 이용 현황' 자료를 내고 2023년 중 선불전자지급수단 서비스 이용금액은 1조35억원으로 전년 8천288억여원 대비 21.1% 증가했다고 밝혔다. 2023년 일평균 이용 규모는 2천957만건으로 전년 2천707만건 대비 9.2% 늘어났다. 지난해 전체 선불전자지급수단 서비스 이용액 중 96.6%는 전자금융업자를 통한 것이었다. 세부적으로 보면 전자금융업자의 ▲간편송금(7천660억원) ▲간편결제(1천400억) ▲교통카드(121억원) 순으로 집계됐다. 금융업자가 제공하는 선불전자지급수단을 이용한 금액은 345억여원 수준이었다. 한국은행 측은 "전자금융업자의 간편결제 및 간편송금이 성장세를 지속하고 있는데 기인한다"며 "코로나19 이후로 비대면 결제가 늘어나면서 함께 선불전자지급수단 등의 전자지급서비스가 늘고 있다"고 설명했다. 2023년중 간편결제 서비스의 일평균 이용 규모 2천735만건으로 전년 대비 13.4% 증가했다. 이용금액은 8천755억원으로 전년 대비 15.0% 늘었다. 간편결제 이용금액을 제공업자별로 보면 전자금융업자가 가장 높은 비중(48.9%)을 차지하고 있는 가운데 삼성페이나 애플페이 등 휴대전화 제조사 비중이 확대됐다. 2022년 24.3%였던 비중이 2023년 25.6%로 1.3%p 증가했다.

2024.03.18 12:00손희연

네이버클라우드, 선불업 등록 올인원 서비스 제공

네이버클라우드는 전자금융거래법(전금법) 개정안 시행을 앞두고 법무법인 화우, 뱅크드인 등과 함께 선불전자지급업(선불업) 등록을 포함하는 전자금융업 등록 준비 기업에게 사업컨설팅부터 물적 설비까지 올인원 서비스 제공을 위한 업무협약을 체결한다고 18일 밝혔다. 이를 위해 네이버클라우드는 다수의 클라우드 기반 핀테크 시스템을 구축해온 경험과 컴플라이언스 지원 레퍼런스를 기반으로 금융 당국의 물적 설비 요건을 100% 충족하는 최적의 금융 클라우드 패키지를 제공한다는 계획이다. 법무법인 화우는 선불업 등록을 위한 인적·물적·대주주 요건 등 법령에서 요구하는 등록 요건 충족에 대한 법률 자문과 금융감독원 심사 대관 업무 등을 지원해 기업이 안전하게 성장할 수 있도록 지원하고, 뱅크드인은 제휴사간 기술 협력뿐 아니라 네이버 클라우드 플랫폼 마켓플레이스에서 전자금융업 특화 SaaS 솔루션을 제공할 예정이다. 지난 2021년 대규모 환불 대란을 일으킨 머지포인트 사태 재발을 막기 위해 내년 9월부터 시행되는 이번 전금법 개정안은 선불전자지급수단의 업종 기준을 삭제하고, 전자식으로 변환된 지류식 상품권도 선불전자지급수단에 포함하는 등 선불업 규제 범위를 확대했다. 이에 모바일상품권(기프티콘), 게임머니, 포인트전환 사업자, 전자지급결제대행업자(PG사) 등 기존에 선불업이 아니거나 등록 면제 대상 사업자들도 선불업 등록 의무가 있는지, 등록 면제 사유에 해당되는지 면밀히 검토해야 하며 기존 선불업자라 하더라도 개정된 전금법에 따라 내부 시스템과 약관 등 정비가 필요하다. 네이버클라우드 임태건 클라우드 비즈니스 전무는 “이번 전금법 개정안으로 인해 미등록 선불업자들은 형사 처벌까지도 받을 수 있기 때문에 사전에 보다 세심한 준비가 필요한 상황으로, 실질적인 지원을 통해 대상 기업들이 안정적으로 사업을 영위할 수 있도록 돕는 것이 방향”이라며 “네이버클라우드는 금융 클라우드 분야에서의 선도기업으로서 앞으로도 핀테크 기업이 꼭 필요로 하는 맞춤 솔루션을 제공해 나갈 것”이라고 밝혔다.

2023.12.18 11:55김우용

금감원, 대형 전자금융사 자금세탁 점검

금융감독원이 전자금융업계의 자금세탁 위험요인 및 자금세탁방지체계 구축 현황 등을 점검했다. 금감원은 전자금융업 전반의 자금세탁방지 업무가 미흡한 상황이라며 각사 경영진의 인식을 개선하기 위해 워크숍 등을 개최하겠다는 입장이다. 5일 금감원은 지난해 8월부터 올해 6월까지 대형 전자금융사 5곳의 자금세탁 상황에 대해 집중 점검했다고 밝혔다. 국내 전자금융사는 자체망을 이용해 선불전자지급수단을 이동 시키므로 자금의 이동경로 추적이 어렵다. 또한 법령상 선불전자지급수단의 보유한도 200만원과 관계없이 충전과 양도를 반복할 경우 제한 없이 자금이체가 가능하다는 문제가 있다. 특히 비대면 거래 방식을 사용함에 따라 정확한 고객정보 확인에 한계가 있는 등 자금세탁 위험요인이 있다. 이번 금감원 조사 결과, 전자금융사는 IT업체 기반의 업무환경으로 인해 일반 금융업권 대비 자금세탁방지 업무 수준이 상대적으로 미흡한 것으로 나타났다. 금감원 관계자는 “자금세탁방지 업무에 대한 전자금융사 경영진의 인식이 낮다”며 “전문인력 조직 부족, 전사적 자금세탁위험평가 및 업무체계 미흡 등 전반적인 내부 통제기능을 다시 점검할 필요가 있다”고 설명했다. 그는 “오는 9월 전자금융업 자금세탁방지 내부통제 워크숍을 개최할 계획”이라며 “전자금융업이 자금세탁 통로로 악용될 위험을 선제적 으로 차단하기 위해 지속적으로 점검하고 적극 대응하겠다”고 덧붙였다.

2023.09.05 15:16조성진

토스·쿠팡, 금융사고 보험금 2억원도 마련 안했다

대형 전자금융업체로 꼽히는 토스(비바리퍼블리카)·쿠팡페이 등 56개 전자금융사가 사고 발생 시 금융소비자에게 지급해야 하는 책임이행 보험금을 법에 규정된 만큼 확보하지 않은 것으로 나타났다. 포인트나 머니 등을 충전해 결제하는 선불전자지급이나 등록한 카드와 은행 계좌를 통해 결제하는 전자지급결제대행(PG) 이용이 확대되고 있어 대책 마련이 시급한 상황이다. 11일 금융감독원과 양정숙 국회의원실에 따르면 국내 등록된 전자금융업자 412개 중 1개 금융사와 56개 전자금융업자가 전자금융거래법에 나온 기준만큼 책임 이행 보험금과 준비금을 마련하지 않았다. 법 시행령에 따르면 전자금융업자는 사고에 대비해 보험금이나 준비금 2억원을 따로 보관해야 한다. 전자금융업자는 사고로 인해 이용자에게 손해가 발생한 경우에는 그 손해를 배상할 법적 책임을 진다. 하지만 토스와 토스페이먼츠, 쿠팡페이 등이 이 기준을 충족하지 못한 것으로 나타났다. 이들의 당기순익 규모에 비춰보면 책임 이행 보험금 수준은 아주 적은 수준이다. 지난 해 매출은 토스가 3천700억원, 단말기와 PG업을 하는 토스페이먼츠는 7억2천500만원이다. 쿠팡의 100% 자회사인 쿠팡페이의 경우 작년 593억9천500만원이다. 따라서 토스의 경우 책임 보험금이 매출의 0.05%에 불과하다. 쿠팡 역시 0.33%에 지나지 않는다. 금융감독원은 작년 카카오 데이터센터 화재 이후 집계한 자료임을 강조했다. 금감원 IT검사국 상시검사팀 관계자는 "규정 기준에 조금이라도 미달한 곳을 모두 집계한 것이며, 카카오 데이터센터 화재 이후 분석한 자료로 현재와는 조금 다를 수 있다"며 "빠르게 시정 조치하라고 권고했으며 현재 이행 여부를 확인 중"이라고 설명했다. 이와 관련해 양정숙 의원은 "지난해 발생한 카카오 데이터센터 화재처럼 대형 전자금융사고가 발생할 경우 소비자 피해는 물론, 적절한 보상 또한 받지 못할 상황"이라면서 "전자금융시장이 급성장했음에도 불구하고 아직까지 10년전 보험금 한도를 적용하는 것은 현실과 크게 동떨어져 책임 이행 보험금 가입 기준을 상향하는 감독규정 개정이 필요하다"고 목소리를 높였다. 실제 한국은행이 내놓은 '2022년 중 전자지급서비스 이용 현황' 자료에 따르면 PG이용 금액은 1조529억원으로 2021년 대비 16.4%, 선불전자지급수단 이용액은 8천289억원으로 2021년 대비 24.5%, 간편결제 이용액은 7천326억원으로 전년 대비 20.8% 늘었다.

2023.05.11 10:26손희연

잡코리아, IT·금융 전문 채용관 개편..."구직 트렌드 반영”

취업 플랫폼 잡코리아(대표 윤현준)는 최근 IT업계와 금융업계 종사자의 구직 트렌드를 반영해 IT 및 금융 분야 전문 채용관을 개편했다고 5일 밝혔다. 먼저 잡코리아는 금융업계의 명예퇴직 증가로 고연차 구직자가 늘고 있다는 점을 고려해 10년 차 이상의 금융 및 보험 직무 공고를 모은 '금융 전문가 채용관'을 신설했다. 또 스타트업의 신사업 포기나 인력 감축 등으로 이직 활동이 활발해진 저연차 개발자들을 위해 기존 'IT분야 직무채용관'을 'IT 개발자 전문 채용관'으로 변경했다. 신설된 금융 전문가 채용관에서는 경력 10년 이상의 ▲금융사무 ▲보험설계사 ▲은행원·텔러 ▲금융영업 등 금융 및 보험 직무 공고를 한 눈에 살펴볼 수 있다. 더불어 금융권 기업의 기업 분석 보고서와 금융업 종사자들이 많이 검색하는 인기 기업 리스트도 확인 가능하다. 변경된 IT 개발자 전문 채용관에서는 신입부터 9년차까지의 ▲백엔드개발자 ▲프론트엔드개발자 ▲웹개발자 ▲앱개발자 등 IT 개발자 구인 공고를 확인할 수 있다. 이직에 도움이 되는 직무 인터뷰, 취업뉴스, 취업 팁 등 다양한 취업 관련 정보도 제공한다. 잡코리아 관계자는 "각 산업군의 상황에 따라 주요 구직자의 특성도 유동적으로 변화한다"며 "앞으로도 다양한 산업군의 트렌드를 섬세하게 살펴 구직자와 구인자의 미스매치를 줄일 수 있도록 최선을 다할 것"이라고 말했다.

2023.04.05 09:07백봉삼

IPO라 쓰고 '자본'이라 읽는다...서호성 행장의 숙제

케이뱅크는 주식 시장이 얼어붙었음에도 불구하고 기업 공개 상장(IPO)을 강행할 수밖에 없다. 자기 자본 비율 이슈가 있기 때문이다. 케이뱅크의 지난해 3분기 기준으로 14.51%로 지난해 12월부터 하락세를 보이고 있다. 2021년 12월 18.12%였던 케이뱅크의 국제결제은행(BIS)기준 자기자본비율은 18.12%였지만 2022년 3월(17.31%), 2022년 6월(15.86%)로 떨어졌다. 같은 기간 카카오뱅크의 BIS 자기자본비율과 비교하면 케이뱅크의 자기자본비율이 낮음을 확인할 수 있다. 2021년 12월 35.65%였던 카카오뱅크 BIS자기자본비율은 2022년 3월(36.85%), 2022년 6월(37.36%), 2022년 9월(37.10%)로 관리되고 있다. BIS자기자본비율은 은행의 건전성을 나타내는 지표로 은행의 부실 자산을 자기 자금으로 흡수, 국가 금융 시장의 영향을 얼마나 주지 않을 수 있는지 가늠할 수 있는 지표다. 케이뱅크는 자기자본비율을 끌어올리기 위해서 자본 확충이 필요한데 IPO가 그 해법인 것이다. 특히 2021년 유상증자 당시 MBK파트너스·베인캐피탈·MG새마을금고로부터 유치한 투자 지분(7천250억원)에 대해서 BIS 자기자본으로 인정받지 못한 상황이다. 이 때문에 BIS 비율 유지를 위해 IPO 상장 철회가 어렵다는게 투자업계의 지배적인 분석이다. 케이뱅크에 서호성 은행장이 선임된 이후로 업비트와의 계좌 제휴를 통해 월간 활성화 이용자 수는 대폭 늘었다. 2021년 1월 선임된 서 행장은 2020년말 219만명이었던 케이뱅크 가입고객을 11개월만에 세 배 이상 수준으로 확대했다. 서호성 행장의 기적이 IPO에서도 통할지 업계가 주목하고 있다.

2023.01.24 17:00손희연

최세훈 대표, 새해 상품 다각화 기대

카카오페이손해보험 최세훈 대표가 이끄는 카카오페이손해보험의 상품 다각화가 기대된다. 24일 보험업계에 따르면, 출범 100일을 갓 넘긴 카카오손보가 선보인 상품은 지난해 10월 출시한 단체보험 '함께하는 금융안심보험', 12월 '금융안심보험' 등 정책성보험이 전부다. 다만 카카오손보는 현재 택시안심·바이크·대리기사 보험, 반송보험, 어린이보험 등의 출시를 준비 중인 것으로 알려져 새해 상품 다각화가 기대된다. 최근 카카오페이가 간편 실손의료보험금 청구 서비스에 47개 대형 종합병원을 추가하는 등의 행보를 보이며 카카오손보의 보험 간편가입과 보험금 청구, 보험금 지급 심사 등의 서비스 역시 기대되는 상황이다. 보험업계 관계자는 “최세훈 대표는 카카오페이보험준비법인 대표이사를 역임하는 등 카카오의 보험업 진출에 중심에 서 있는 인물”이라며 “디지털 경영 리더십이 기대된다”고 말했다. 최세훈 대표는 취임 당시 “기술로 보험의 문제를 해결하고 함께 하면 모두가 혜택받는 보험 본연의 가치를 되살릴 것”이라고 강조했다. 한편 카카오손보 출범 전인 2021년 3분기 카카오페이의 보험상품 비교 및 추천 서비스가 금융소비자보호법상 보험판매 중개 행위라는 이유로 중단된 바 있다.

2023.01.24 11:00조성진

중·저신용 대출 연체율 관리, 홍민택의 묘수는?

인터넷전문은행 중 가장 늦게 출범했지만 설립 취지를 가장 빠르게 달성하고 있는 토스뱅크에 업계의 이목이 계속 집중되고 있다. 카카오뱅크와 케이뱅크가 눈 여겨 보는 점은 '토스뱅크는 중·저신용자 대출 공급을 처음부터 늘렸는데 연체율을 잘 관리할 수 있을까'는 것이다. 토스뱅크는 아직 카카오뱅크와 비교해 전체 여신 규모는 4분의 1 수준이다. 2022년 3분기 기준 토스뱅크의 여신 잔액은 7조1천억원이지만 카카오뱅크의 여신 잔액은 27조5천억원 수준이다. 케이뱅크에 비해서는 다소 적다. 케이뱅크의 같은 기간 여신 잔액은 9조7천800억원이다. 그렇지만 중·저신용자 대출 공급 비중은 높다. 작년 3분기 기준으로 은행연합회 공시에 따르면 토스뱅크의 중·저신용자 대출 공급 비중 39%로 카카오뱅크(23.2%), 케이뱅크(24.7%)에 비교하면 훨씬 높다. 특히 여신 잔액 차이가 얼마나지 않는 케이뱅크와 나란히 놓고 본다면 총량 면에서 토스뱅크가 2조7천690억원을 공급, 케이뱅크 공급액 2조4천150억원에 비해 3천억원 가량 더 많다. 인터넷전문은행 라이선스 발급 목적이 중·저신용자 대출 공급 확대였던 만큼 토스뱅크가 이 취지를 충분히 충족시키고 있는 것이다. 하지만 업계선 경기 둔화 그림자가 짙어지면서 중·저신용자 대출에 집중해 온 토스뱅크가 연체율 관리에 부담을 느낄 것으로 점치고 있다. 아직까지 대출 만기 시점이 도래하지 않았기 때문에 토스뱅크의 연체율은 높지 않다. 작년 3분기 기준 연체율은 0.30%, 부실 채권(고정 이하 여신)비율은 0.23%다. 이는 같은 시기 카카오뱅크 연체율 0.36%, 부실 채권 비율 0.29%, 케이뱅크 연체율 0.67%와 부실 채권 비율 0.60%보다 낮은 수치다. 토스뱅크 홍민택 대표는 고도화한 신용평가모형(CSS)으로 우량한 중·저신용자를 선별해 대출을 공급해왔다는 점을 강조했다. 수 년차가 흘러도 이 모형이 유효할 지 업계가 숨을 죽이고 있다.

2023.01.23 11:00손희연

김재영 대표, 고객 만족 '총력' 전망

하나손해보험 김재영 대표가 이끄는 디지털 손해보험사 하나손해보험이 새해 고객 만족을 위한 서비스 개발에 총력을 기울일 것으로 전망된다. 23일 손해보헙협회 공시에 따르면, 지난해 상반기 기준 하나손보의 청약철회비율은 5.96%를 기록했다. 이는 에이스손해보험(17.73%)과 AIG손해보험(14.45%)보다 10%포인트 가량 낮춰진 수준이다. 하나손보의 불완전판매비율 역시 0.03%로 에이스손해보험(0.27%)과 AIG손해보험(0.12%)과 비교해 낮은 수준을 기록했다. 지난해 취임한 김재영 하나손보 대표 역시 D2C(소비자와 직접 거래하는 전자상거래)와 함께 디지털 전환을 강조한 바 있다.현재 하나손보는 '소비자평가단'을 운영해 서비스 만족도를 측정하는 등 고객경험관리를 위해 총력을 기울이고 있다. 하나손보는 이를 통해 고객맞춤형 상품 개발에도 적극 반영하고 있다.지난해 9월 오픈한 모바일 방카슈랑스 '효도보험' 상품의 경우, 모바일에 익숙하지 않은 고령층을 대신해 가족이 청약 가입부터 보험료 납입까지 진행하는데 이 역시 고객경험관리가 바탕이 된 것으로 해석된다. 보험업계 관계자는 “하나손보가 새해에는 디지털 손보사라는 강점을 살리기 위해 '소비자 직접 판매' 채널을 강화하는 등 폭넓은 연구개발을 위해 노력할 것으로 보인다”고 말했다.

2023.01.23 08:52조성진

이환주, KB라이프와 푸르덴셜생명 통합 시너지 이끌까

이환주 KB라이프생명 대표가 KB생명과 푸르덴셜생명의 통합 시너지를 이끌 수 있을지에 대해 귀추가 주목된다. 12일 보험업계에 따르면, 이환주 대표는 최근 KB라이프생명 출범식에서 “푸르덴셜생명과 KB생명이 만나 KB라이프생명이라는 이름으로 여정의 첫발을 내디뎠다”며, 통합을 강조했다. 지난해 말, 이환주 대표는 KB라이프생명 출범에 앞서 순조로운 통합을 염원하는 의미의 '콤비(KomBee) 워크숍'을 열고 사옥 앞에서 임직원에게 직접 커피와 샌드위치를 나눠주는 '웰컴데이'를 진행했다. 이 밖에 사옥 내 자율좌석을 배치하고 임직원 간의 소통 공간을 마련하고자 협업을 높일 수 있는 회의실, 라운지, 프로젝트 공간 등으로 구성하는 등 일원화에 총력을 기울이고 있다. 이환주 대표는 오는 2030년까지 KB라이프생명을 업계 3위 보험사로 성장시키겠다는 입장이다. 관건은 KB라이프생명의 보험상품 다각화 전략이다. 합병 전 KB생명의 보장성보험과 저축성보험 비중은 2022년 3분기 누적 기준 각각 57.9%, 62.3%를 차지했다. 한국기업평가 박광식 수석연구원은 “KB라이프생명의 합병 후 시장점유율은 4% 중반으로 추산된다”며, “합병 후 보험상품 믹스는 보다 다각화될 전망”이라고 말했다.

2023.01.12 14:15조성진

인터넷전문은행 1위 자부심, 윤호영 주가로 보여주나

세 개의 인터넷전문은행 중 가장 빨리 흑자 전환에 성공하면서 당기순이익을 조금씩 늘려나가고 있는 카카오뱅크가 새해엔 경쟁 은행들과 '초격차'를 벌릴 수 있을지 업계 관심이 쏠린다. 지난해 3분기 카카오뱅크는 2017년 설립 이후 가장 많은 영업이익을 내면서, 모바일 채널을 통한 리테일(소매금융)의 강한 면모를 드러내기도 했다. 3분기 카카오뱅크의 영업이익은 1천46억원으로 전 분기 대비 40.6% 증가했다. 그렇지만 인터넷전문은행 1위라는 타이틀은 주주들에게 큰 어필을 하고 있지 못한 모양새다. 한 때 9만2천원까지 올랐던 카카오뱅크 주가는 2만7천800원(11일 종가)까지 하락했다. 퍼센트로 환산하면 무려 697.8%가 하락했다. 그대로 카카오뱅크 주식을 들도 있는 주주 입장에선 기가 찰 노릇이다. 이 때문에 카카오뱅크 내부 잡음도 컸었다. 우리 사주 조합들이 카카오뱅크의 미래를 향해 걸었는데 주가가 떨어지니 미래보다는 빚만 남은 격이 됐기 때문이다. 윤호영 대표는 주가 부양에 크게 드라이브를 걸었지만 보여지는 주가는 그렇지 못하다. 카카오뱅크의 주가는 추후 기업공개상장(IPO)을 위한 케이뱅크와 토스뱅크에 영향을 준다. 가장 먼저 성장했고 상장했기에 카카오뱅크의 기업 가치는 인터넷전문은행 업황을 보여주는 바로미터가 되고 있어서다. 윤호영 대표는 카카오뱅크 설립부터 현재까지 6년 째 이끌고 있다. 시중은행장으로 치면 2연임한 셈이다. 6년 간 카카오뱅크는 수익을 꾸준히 끌어올렸지만 주가 부양을 위한 분위기 전환은 하지 못했다. 6년 째 카카오뱅크를 이끌어 온 윤호영 대표가 주주의 맘을 돌릴 어떤 카드를 내놓을지, 분위기 쇄신을 위한 강력한 '한 방'을 꺼낼지 귀추가 주목된다.

2023.01.12 08:44손희연

1등 손보사, 홍원학 디지털 채널서도 혁명이끌까

홍원학 대표가 이끄는 1등 손해보험사 삼성화재가 디지털 대전환에 성공할 수 있을지 귀추가 주목된다. 삼성화재는 올해 디지털 전환을 전사적인 노력을 할 것으로 예상된다. 홍원학 대표는 신년사에서 “디지털화는 성장 기회인 동시에 생존전략인 만큼 상품·서비스 기획·출시·보상에 이르기까지 전 밸류체인에서 디지털화를 최종 목적지로 삼아야 한다”고 강조했다. 삼성화재의 올해 첫 디지털 성과는 헬스케어 서비스 '착!한생활 시리즈' 가입자가 50만명을 돌파한 것이다. 해당 서비스는 삼성화재 다이렉트 앱을 통해 안전운전, 걷기 등을 실천하고 일정 포인트 혜택을 받는 방식이다. 또한 삼성화재는 올해부터 모바일 앱에 '큰글씨 모드'를 추가했다. 삼성화재 관계자는 “고령자는 물론 간편한 업무처리를 선호하는 고객에게 차별화된 경험을 제공하겠다”고 말했다. 삼성화재의 디지털 트렌스포메이션 집중은 남다르다. 2020년부터 디지털본부를 신설하는 등 디지털 전략에 있어 경쟁사들보다 앞장선 모습을 보였다. 또한 보험업계 최초로 24시간 영업 지원 시스템을 도입하고 인공지능(AI) 보험심사 시스템, 디지털 ARS, 스마트 링크 서비스를 도입하는 등 디지털 트랜스포메이션을 위해 힘쓰고 있다. 한편 삼성화재의 2022년 3분기까지 누적 순이익은 2021년 동기 대비 3.3% 증가한 1조1천19억원으로 업계 1등이다.

2023.01.10 13:59조성진

이자말고 수익을 어떻게 늘릴까…3위 수성 고심 이원덕

우리은행 이원덕 행장의 어깨가 무겁다. 작년 3분기 1천382억원 차이로 당기순이익 면에서 시중은행 업계 3위를 거머쥐었지만, 이를 수성하는 일이 만만치 않을 것으로 보이기 때문이다. 우리은행의 작년 3분기 누적 당기순이익은 2조3천820억원. 하나은행이 2조2천438억원을 벌어들인 것으로 집계되면서 3위 자리는 1천억원 차이로 뒤집혔다. 우리은행이 대출로 벌어들인 이자이익이 하나은행을 뛰어넘으면서 3위 자리가 판가름났다. 문제는 이자 장사는 한계가 있다는 점이다. 당장 금리가 오르면서 금융감독당국이 은행업권에 무분별한 금리 인상을 자제해줄 것을 당부하고 있고, 은행 차원서 건전성 관리 측면서 금리를 무한정 올릴 수도 없기 때문이다. 그렇다면 이자가 아닌 다른 수익에서 하나은행을 '압도'해야만 3위 수성이 가능하다는 결론이 난다. 가장 먼저 눈을 돌릴 수 있는 것이 수수료 수익이다. 우리은행의 작년 3분기 수수료 수익은 5천340억원으로 2021년 3분기 7천990억원과 비교해 33.2% 줄어들었다. 수수료 수익면만 본다면 하나은행이 지난해 5천950억원으로 우리은행을 앞질렀다. 우리은행의 수수료 수익이 2021년과 같은 수치로 회복할 수 있다면 문제가 될 게 없지만, 은행을 통해 판매되는 신탁이나 방카 수수료는 나날이 감소세다. 여기에 신한은행이 모바일 및 인터넷 뱅킹 이체 수수료 면제를 내걸면서 고객을 대상으로 한 금융 서비스 이용 수수료도 대폭 확대하기 어려운 실정이다. 특히 지난해 우리은행뿐만 아니라 대한민국을 떠들썩하게 만들었던 '횡령'사건의 그림자를 지우는 것도 이원덕 행장의 과제일 것으로 보인다. 이원덕 은행장은 신년사를 통해 "성장을 멈출 수는 없다. 지속적인 성장을 위해 미래를 내다보고 투자해 나가야 한다"는 발언을 했다. 어디에 어떻게 투자할 것인지, 그래서 성장을 어떻게 이어나갈지, 고객 신뢰를 회복할 수 있을지 이원덕 행장의 행보에 귀추가 주목된다.

2023.01.09 10:56손희연

모바일 경쟁력 강화, 3위 탈환위한 이승열호 과제

외환은행과 하나은행의 합병 법인 출범일이었던 2015년 9월, 하나은행은 '총 자산 1위'라는 타이틀을 널리 홍보했다. 외환과 해외 부문서 혁혁한 성과를 냈던 외환은행과 충청 지역을 기반으로 리테일에 강했던 하나은행과의 합병은 은행권 순위 변동을 예고했다. 하지만 합병 8년이 지난 현재 하나은행의 위치는 애매한 상황이다. 지난해 3분기 은행의 누적 당기순이익이 우리은행보다 적게 나오면서 3위 자리도 내줬기 때문이다. 2022년 3분기 하나은행의 누적 당기 순이익은 2조2천438억원, 우리은행의 3분기 누적 당기순익은 2조3천820억원으로 집계됐다. 이 때문에 이승열 신임 하나은행장의 어깨는 더욱 무거울 것으로 관측된다. 처음으로 외환은행 출신으로 외환과 하나은행의 통합의 성과를 보여줘야 하기 때문이다. 아름다운 마침표가 돼야지, 통합의 이유를 의문으로 남겨선 안돼 숫자로 보이는 수익의 입증이 필요한 상태다. 이승열 신임 은행장은 여수신 포트폴리오 구조 개선을 통한 영업 생산성 증대를 가장 먼저 직원들에게 주문한 상태다. 지난해 3분기 예수금이 줄어들면서 고객 확보도 시급한 상황. 2021년부터 2022년 1분기까지 40%대였던 저원가성 예금 비중은 2022년 2분기 39.6%로 떨어지더니 지난해 3분기 35.6%까지 떨어졌다. 신규 주거래 기업 확보는 물론이고 대부분의 리테일 거래가 일어나는 모바일 채널에 대한 경쟁력 확보가 필요한 시점으로 보인다. 이승열 신임 은행장은 신년사서 "오프라인 영업 경쟁력을 강화하겠다"는 전략을 내세웠다. 오프라인 채널 전략을 어떻게 차별화할지 업계가 주목하고 있다.

2023.01.06 10:17손희연

신창재의 디지털 혁신, 보험판 뒤집을까

신창재 교보생명 회장이 올해 신년사에 '디지털 혁신 경영'을 공언했다. 보험엄계는 타 금융업계에 비교해 디지털 트랜스포메이션을 발빠르게 대응하지 못하는 경향이 있는데, 신창재 회장이 공언이 보험업계 전반에 미칠 영향이 적지 않을 것으로 예상된다. 5일 보험업계에 따르면 신창재 교보생명 회장은 최근 신년사를 통해 "복합 불확실성 환경에 대비하며 디지털 시대 성장 동력을 가시화 하는 것을 경영 방침으로 정했다"고 말했다. 업계 규모 3위 교보생명의 디지털 혁신 전략 중 가장 기대가 높은 부분은 데이터다. 지난달 29일에는 전체 보험업계 최초로 오픈뱅킹 서비스를 선보이기도 했다. 교보생명은 이번에 은행이나 증권계좌 잔액 조회를 선보였고, 내년 상반기 중 카드와 선불충전금 정보 조회까지 서비스를 확대할 계획이다. 고객 계좌간 간편 송금 등 오픈뱅킹을 활용한 계좌이체 서비스도 단계적으로 가능하도록 추진할 예정이다. 신창재 회장은 “온·오프라인 구분 없이 고객 데이터를 수집하고 가능한 범위에서 외부 데이터를 최대한 확보해 최적의 고객 경험을 제공해야 한다”고 말했다. 한편 교보생명은 어피니티 컨소시엄과의 '풋옵션 논쟁' 이슈 영향으로 지난해 기업상장(IPO)이 좌절됐지만, 12월 금융지주사로 전환을 추진하겠다고 밝혔다. 금융권에선 이를 두고 IPO 재도전을 위한 발판 마련으로 해석하는 목소리가 있는 상황이다.

2023.01.05 14:10조성진

여승주, GA사 확장 승부수...시장서 통할까

최근 한화생명의 자회사 한화생명금융서비스가 업계 6위 규모의 법인보험대리점(GA) 회사 피플라이프를 인수했다. 보험업계에선 여승주 한화생명 대표의 외형 확장 승부수가 시장에서 통할지에 대해 관심이 집중되고 있다. 여승주 한화생명 대표는 피플라이프 인수를 통한 GA시장 선도를 다짐한 상황이지만, 외형확대보단 효율성이 우선이라는 목소리도 있다. 5일 보험업계에 따르면, 최근 여승주 한화생명 대표는 피플라이프 인수 사실을 발표하며 "보험시장의 변화를 선도하고 과감히 패러다임을 전환해 초우량 GA로의 도약을 가속화 하겠다"고 밝혔다. 한화생명금융, 한화라이프랩과 함께 GA 경쟁력 강화를 위한 승부수를 띄운 것이다. 앞서 한화생명 측은 “오는 2025년까지 설계사를 약 2만6천명으로 확대한다”는 내용의 경영 전략을 밝힌 바 있다. 당초 한화생명은 2005년 설립한 GA사 한화라이프랩이 전부였지만, 2021년 4월 보험영업 부문의 효율성을 강화하기 위해 전속 설계사 영업 조직을 물적분할 후 한화생명금융을 설립했다. 이번 피플라이프 인수는 한화생명금융을 설립한지 2년도 지나지 않았다는 점에서 의미가 있다. 현재 보험업계에선 한화생명금융의 피플라이프 인수 금액에 대해 많은 관심을 나타내고 있다. 한화생명 관계자는 “피플라이프 인수 가격은 기밀”이라는 입장이다. 다만, 금융감독원 전자공시시스템(DART)에 공시된 피플라이프의 2021년 말 기준 총자산은 1천683억원으로, 동종업계 규모 1위 상장사 에이플러스에셋의 현재 주가순자산비율(PBR) 0.78배를 단순 대입 시 예상되는 적정 가치는 약 1천312억원 수준으로 추정된다. 이는 2021년 말 기존 피플라이프의 총자본(4천818억원) 대비 27.23% 수준이다. 모회사인 한화생명이 인수를 위해 출자를 해줬다면 인수를 위한 재무적 부담은 크지 않았을 것이다. 지난해 3분기 말 기준 한화생명의 총자본(5조9140억원) 대비 2.21% 수준이다. 피플라이프의 기타 프리미엄 가치를 고려해 웃돈을 얹었더라도 최대 2천억원은 넘지 않았을 것으로 예상된다. 한편 한화생명의 외형 확장을 우려하는 목소리도 있다. 나이스신용평가 정원하 선임연구원은 “한화생명이 전속설계사 영업망을 GA 형태로 전환함에 따라 제휴 생명보험사가 확대되거나 보험계약 유지관리 효율성이 저하되는 등, 회사가 보유하고 있던 영업채널상의 경쟁우위가 약화될 우려도 상존한다”고 분석했다. 보험업계 관계자는 “새로운 국제회계기준(IFRS17) 도입으로 수익성 관리 능력이 중요한 상황”이라며 “단순한 조직 확대나 생산성 증대보다 효율성을 먼저 고려하는 영업관리가 필요하다”고 말했다.

2023.01.05 11:10조성진

실탄 1조 확보, M&A 전사로 나선 강신숙 은행장

빠른 금리 인상이 금융업에도 적지 않은 영향을 끼치고 있는 가운데, 수협은행이 금융지주사 전환 체제로 위기를 기회로 삼으려 하고 있다. 강신숙 신임 수협은행장은 수협중앙회와 긴밀히 공조해 2024년 금융지주사 전환을 중점 추진하고, 금융지주사 설립 인가 요건을 위해 비은행 금융사 인수합병(M&A)에 뛰어들 것임을 밝혔다. 수협은행이 노리는 매물은 자산운용사와 캐피털사다. 모두 현 경기 상황서 부침을 겪고 있는 금융업권이다. 글로벌 경기가 널뛰면서 한치 앞을 가늠하기 어려운 데다 취약 차주가 늘어나면서 부실 채권 비율도 늘고 있기 때문이다. 게다가 하나금융지주와 우리금융지주도 비은행 부문 강화에 드라이브를 걸면서, M&A 시장의 경쟁자도 제법 만만치 않은 상황이다. 수협은행 이기동 미래혁신추진실장은 '실탄 걱정'에 대해 선을 그었다. 이기동 실장은 "공적자금 상환을 빨리 앞당긴 것도 자본을 마련하기 위해서였다"며 "중앙회로부터 2천억원의 증자를 받는다면 M&A에 쓸 수 있는 자본은 1조원 수준으로 타 금융사와 경쟁서 자본이 딸릴 걱정은 하지 않는다"고 자신했다. 수협은행이 그리는 롤 모델은 대구은행이다. 이기동 실장은 "대구은행이 공격적으로 사업 확장해서 비은행 기여도가 45% 수준까지 올라왔다"며 "금리 상승기에는 비은행 업종 수익성 악화될 가능성이 있지만 M&A 관점서 기업의 거품이 제거되는 면이 있어 수협은행은 적극 투자할 예정"이라고 부연했다. 수협은행은 다양한 비금융사를 사들인 후 물적 분할 형태로 자회사 편입한다는 방침을 그리고 있다. 그러나 금융지주사 설립 전환을 위해 M&A 이전 수협법 개정이 더 시급하다. 금융지주사를 설립하거나 할 수 있다는 법 조항이 없기 때문에 이 같은 논의에 중지를 모아야 한다. 강신숙 신임 은행장도 "수협법 개정이 선행돼야 한다"며 "정부 등 대외기관과 긴밀한 협조 체제를 구축해 신속한 금융지주사 전환을 추진하겠다"고 말했다.

2023.01.04 14:07손희연

'일하는 방식' 변화 준 전영묵, 실적 반등할까

삼성생명이 올해 경영전략을 변화하는 가운데, 정체된 실적이 반등할 수 있을지에 대해 귀추가 주목된다. 3일 보험업계에 따르면, 최근 삼성생명은 2023년 경영전략으로 ▲일하는 방식의 '무한게임' 구조 전환 ▲채널 및 상품 경쟁력을 강화 ▲자산운용·신사업 육성에 전력 ▲회사와 임직원 성장 추진 ▲사회구성원으로의 책임 이행 등을 앞세웠다. 전영묵 삼성생명 사장이 올해 경영전략에 방점을 둔 부분은 '일하는 방식의 변화'다. 전 사장은 신년사를 통해 “비즈니스는 결승선이 없는 무한게임”이라며 “중장기 비전 달성을 위해 우리의 생각과 일하는 방식을 무한게임의 구조로 전환해야 한다”고 말했다. 삼성생명은 자산운용본부를 부문으로 격상한다. 이를 통해 금융관계사와의 긴밀한 협력체계를 구축해 시너지를 창출하겠다는 전략이다. 또한 삼성생명은 헬스케어와 데이터 연계 사업에 전사적 자원을 집중하겠다는 입장이다. 지난해 4월 헬스케어 서비스 '더헬스' 앱을 선보여 운동·식이, 마음건강 관련 서비스를 운영하고 있는데 이를 더욱 발전시키겠다는 의지로 해석된다. 한편 삼성생명의 경영전략 변화가 실적 개선에 도움이 될지에 대해 귀추가 주목된다. 지난해 1분기부터 3분기까지 삼성생명은 13조2547억원의 보험영업수익을 기록했다. 이는 2021년 동기 대비 2.94% 감소한 수준이다.

2023.01.03 13:02조성진

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