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'가계부채'통합검색 결과 입니다. (14건)

이창용 "고금리, 자영업자는 힘들겠지만 인하가 능사 아냐"

이창용 한국은행 총재가 그간의 높은 금리가 자영업자 등에게 어려움을 안겨준 것을 알지만 무조건적인 빠른 금리 인하가 능사는 아니라고 말했다. 14일 서울 중구 한국은행에서 열린 국회 기획재정위원회 한국은행 국정감사에서 이창용 총재는 "높은 인플레이션과 싸우다 보니 금리가 올라갔고 자영업자를 힘들게했다는데는 동의한다"면서 "왜 자영업자가 가계부채 때문에 어려운지를 보면 저금리 상황서 부채가 많이 쌓은 것이 원인"이라고 설명했다. 그는 "한국개발연구원(KDI)이 금리를 빨리 낮춰야 경제 성장이 가능하다고 했지만 한국은행은 경제성장만 올리는게 중장기적으로 좋은 건지 방점을 두는 부분이 다르다"며 "한국은행은 KDI보다는 금융안정 등 가계부채 구조적 원인을 없애가면서 (금리를 인하)해야 한다는 점에서 생각이 다르다"고 선을 그었다. 이 총재는 금리 인하가 늦어졌다는 '실기론'에 대해서도 입을 열었다. 그는 "금리 인하를 실기했는지 아니면 적절했는지에 대해 다른 견해가 있는 것으로 안다"며 "1년 쯤 지난 후 평가받겠다"고 말했다. 또 이창용 총재는 "기준금리 인하를 지난 7월부터 고민했는데 당시 수도권 부동산 가격이 올라가고 가계부채 증가 속도가 빨라 시장에 잘못된 시그널을 주지 않게 위해 (금리 인하를) 쉬었다가 내린 것"이라며 "5~6월 가계부채 증가 속도가 데이터상으로 크게 나타나지 않았다"고 답했다. 이창용 총재는 10월 금리 인하 한 차례로 민간 소비가 촉진되진 않을 것이라고 말했다. 그는 "한 차례로는 아니며 피벗(통화정책 전환)을 한 상황이고 몇 차례 어떤 속도로 하느냐에 따라 내수 진작 효과가 다를 것"이라며 "가계부채와 경기상황을 적절히 결합하면서 볼 것"이라고 대답했다. 한국은행은 지난 10일 금융통화위원회를 통해 기준금리를 0.25%p 인하한 연 3.25%로 결정했다. 국정감사에 앞서 이창용 총재는 업무보고서 "물가상승률은 뚜렷한 안정세이지만 가계부채는 여전히 유의해야 하는 만큼 금리 인하 속도를 조절해야 한다"고 설명했다.

2024.10.14 11:25손희연

금융위 국정감사 D-3, 금융사 내부통제 미흡 난타전 관측

오는 10일 국회 정무위원회(정무위)가 금융위원회를 대상으로 국정감사를 진행한다. 최근 은행권을 중심으로 심심찮게 금융사고가 터진 터라 관리·감독 소홀에 대한 책임 공방이 이어질 것으로 관측된다. 정무위는 금융위 국정감사서 임종룡 우리금융지주 회장과 이석용 NH농협은행장을 증인으로 채택했다. 임 회장과 이 은행장 모두 은행 금융사고와 연관있는 인물이다. 국감에서는 이 증인들에게 부당 대출을 막기 위한 프로세스는 없었는지와 사전에 부당 대출을 인지하고서 사후 처리가 미흡했는지 여부를 중점 질의할 것으로 예상된다. 횡령, 부당 대출 같은 사고가 빈번하게 터짐에 따라 금융위에 대해서는 금융사고 방지 대책이 없었는지에 대한 지적이 나올 것으로 보인다. 2022년 우리은행에서는 600억여원의 직원이 횡령으로, 2023년 경남은행서 3천억원 규모의 횡령 사고가 터진 바 있다. 우리은행과 농협은행의 금융사고는 조직적으로 개입해야 가능한 부당 대출이었기 때문이다. 우리금융의 경우 우리은행이 손태승 전 우리금융 회장에 수백억원 규모의 부정 대출을 집행한 것으로 나타났다. 지난 2일에도 우리은행은 허위 문서로 55억여원을 대출해준 사실이 드러나 금융사고 사실로 공지한 바 있다. 우리은행은 6월과 8월에 각각 한 건씩 금융사고를 알렸으며 예상 손실 금액은 269억원여다. 농협은행도 올해만 세 차례 금융사고가 터졌다. 가장 최근 사례는 서울 명동 지점에서 발생한 부당 대출이다. 앞서 농협은행에서 지난 2월 허위 매매계약서를 활용한 109억원 규모의 부당 대출이 적발됐고, 5월에도 2건의 사고가 발생하면서 올해 상반기에만 173억원 규모의 금융사고가 발생했다. 은행권 이슈를 제외하면 가계부채에 관해 정무위원들의 비판도 제기될 것으로 예측된다. 올해 8월까지 가계부채가 폭증한 까닭이다. 김병환 금융위원장이 가계부채 증가를 둔화하기 위한 '모든 카드를 테이블 위에 올려놨다'고 밝힌 이상, 가계부채 폭증 시 잡을 수 있는지와 서민들과 실수요자를 위한 자금 수요 해결법에 대한 논의가 이어질 것으로 전망된다.

2024.10.07 14:01손희연

신한은행, 대출모집인 통한 가계대출 일시 중단

신한은행이 대출모집인을 통한 가계대출 접수를 일시적으로 중단한다. 25일 신한은행은 가계부채 안정화를 위해 대출모집인을 통한 주택담보대출·전세자금대출·집단잔금대출 접수를 오는 27일부터 중단한다고 밝혔다. 다만 중도금·이주비·부동산대출·마이카대출·주택연금 역모기지론은 접수가 가능하다. 주택담보대출과 전세대출의 금리 또한 10월 4일부터 인상된다. 신규 주택 구입 시 받는 주택담보대출 금리는 ▲5년 이상 장기 우대금리 0.1%p가 삭제돼 0.1%p 가량 인상 효과를 가져오며 ▲신잔액 기준 6개월 물에 연동되는 주택담보대출 금리는 0.2%p 인상된다. 생활 안정 자금 목적으로 받는 주택담보대출 금리는 ▲금융채 5년물과 10년물 연동 상품은 0.1%p ▲신잔액 기준 6개월 물 연동 상품은 0.2%p 금리가 오른다. 전세자금 대출의 경우 ▲주택금융공사 상품은 6개월과 1년물 0.1%p, 2년물 0.45%p가 인상되며 ▲서울보증 상품 0.3%p ▲주택도시보증 상품은 6개월과 1년물 0.1%p, 2년물 0.4%p가 오르게 된다. 신한은행은 생활 안정 자금을 목적으로 받는 주택담보대출에 대해 본부 심사가 강화된다고도 부연했다.

2024.09.25 12:00손희연

우리은행 9일부터 주택소유자 주담대·전세대출 중단

우리은행이 주택을 한 채라도 소유한 고객을 대상으로 주택담보대출과 전세대출을 중단한다. 우리은행은 오는 9일부터 주택 소유자가 서울 등 수도권에 주택 추가 구입 목적의 대출을 전면 금지한다고 1일 밝혔다. 기존 주택 처분을 조건으로 한 대출은 가능하다. 전세대출도 전 세대원 모두 주택을 소유하지 않은 경우에만 가능해진다. 전세 연장인 경우와 9월 8일 이전에 전세계약을 체결하고 계약금을 지급한 경우라면 주택소유자라도 전세자금대출이 집행된다. 우리은행은 은행 창구를 방문해 타행의 주택담보대출 대환을 요청하는 경우도 제한하기로 했다. 주택담보대출 최장 만기도 기존 40년에서 30년으로 축소한다. 우리은행은 2일부터는 주택을 담보로 받는 생활안정자금 대출 한도를 기존 2억원에서 1억원으로 축소한다. 소유권이전, 등기 말소를 조건으로 한 조건부 전세대출 취급이 제한되며, 대출모집법인에 대한 월별 취급 한도도 제한된다. 소액임차보증금 해당액 대출한도 축소 위한 MCI·MCG 주택담보대출 제한 등 적극적인 가계대출 억제를 시행하기로 했다. 우리은행 관계자는 “최근 가계대출 증가세가 지속됨에 따라 투기수요 방지를 위한 대출관리 방안을 시행키로 했다”고 밝혔다.

2024.09.01 16:03손희연

"임대인 빚 있으면 전세대출 안나와요"…사실은?

주택 구입 자금을 전세입자 보증금으로 충당하는 이른바 '갭투자'를 막기 위해 은행들이 '조건부 전세자금대출'을 금지하면서 금융소비자들이 혼란을 겪고 있다. 31일 은행권에 따르면 최근 들어 전세 계약이나 가계약을 해 전세대출을 받아야 하는 금융소비자들의 조건부 전세자금대출 금지 관련 문의가 잇따르고 있다. 은행 중에선 신한은행이 처음으로 조건부 전세자금대출을 일시 중단했다. 또 KB국민은행과 우리은행도 순차적으로 조건부 전세자금대출을 취급하지 않으면서 혼란이 커지는 모양새다. 이 은행들은 전세자금 대출 실행일에 ▲임대인(매수자)의 소유권이 이전되는 경우 ▲선순위채권 말소 또는 감액 조건인 경우에 한해 조건부 전세자금 대출을 금지했다. 특히 임대인이 주택을 담보로 한 대출은 전세보증금보다 대부분 선순위채권으로 잡히는데, 이 때문에 전세 계약을 한 집에 임대인의 빚이 있는 경우 전세 대출을 전혀 받을 수 없다는 이야기도 나오는 실정이다. 천안에 아파트 전세계약을 앞둔 임대인 조 모씨는 "전세 계약자가 전세대출을 받겠다고 해서 동의했으며, 아파트로 소액 대출을 받은 사실에 대해서도 전세계약자가 동의했다"며 "돌연 부동산 중개업소에서 전화가 와 아파트 담보로 잡힌 대출때문에 전세대출이 안나온다고 말하는데 은행에서는 정확히 모른다고 했다"며 답답해 했다. 은행에 문의한 결과 조건부 전세대출 금지로 임대인이 빚이 있는 경우 전세대출이 집행되지 않은 것은 사실이 아니다. 그렇지만 전세대출이 나가는 당일에 임대인의 빚이 말소되서는 안된다. 전세보증금으로 대출을 갚아 갭투자로 볼 수 있는 의심의 여지가 있기 때문이라고 답변했다.

2024.08.31 16:42손희연

"은행 대출 증가액 월 5조 수준이어야…투기성 자금 차단이 목표"

금융감독원이 가계대출 증가세를 진정시키기 위해 강한 압박에 들어갔다. 27일 오후 서울 여의도 금감원에서 '가계부채 관리 대응 관련' 브리핑에서 박충현 금감원 부원장보는 "향후에도 가계대출이 계속 증가할 가능성이 높고 개별은행 차원의 대응에는 한계가 있어 감독당국의 미시적 연착륙 노력이 필요한 상황"이라고 말했다. 금감원이 직접 개입하고, 개입했음을 밝히는 것은 이례적인 사례다. 이복현 금감원장이 은행들의 가계부채 관리 방식에 무리가 있음을 지적하고 "강하게 개입하겠다"고 발언한 지 이틀 만에 금감원이 작심발언에 나선 것이다. 대출 금리를 올리지 않고 총량 관리할 수 있는 방안에 집중하라는 압박인 셈이다. 박충현 부원장보는 이날 "금리는 은행이 자율적으로 결정할 부분이지만 최근 은행들이 주택담보대출이 증가세를 손쉽게 줄이는 방법으로 금리를 인상했다"며 "손쉽게 돈벌이하는 방식은 부적절하다는 입장"이라고 강조했다. 금감원은 은행이 지난해 수립한 연간 대출 증가 경영 계획을 크게 초과해 대출이 나갔다는 점을 지적했다. 지난 21일까지 가계대출 증가액은 4대 은행(KB국민·신한·하나·우리은행)의 연간 경영 계획 대비 150.3%다. 박충현 부원장보는 "연간 계획을 초과해서 지금 시점은 관리가 필요하다고 봤다"며 " 8월이면 계획 대비 60~80%가 적정한데 현재 150%로 두 배 이상 초과한 것으로 보여진다"고 지적했다. 이처럼 가계대출이 연간 경영 계획을 초과한 은행에 대해 금감원은 관리 적정성을 점검하고 대응방안을 수립하도록 지도한다는 계획이다. 관리 수준도 제시했다. 박충현 부원장보는 "8월 증가액도 6~7월보다 높은 수준으로 예상하고 있으며 관리 수준은 월 5조원 정도로 얘기했다"고 덧붙였다. 금융위원회에 따르면 가계부채 증가액은 ▲6월 6조2천억원 ▲7월 5조6천억원이다. 또 박 부원장보는 은행권들이 투기 목적의 대출 집행이 이뤄지지 않도록 여신 심사 강화도 주문했다. 그는 "실수요자에게 대출을 공급하되 정확한 심사를 거쳐 투기성 자금이 흘러가지 않도록 하는게 목표"라며 "(은행들이) 매달 5천억~1조원 정도 재원으로 실수요자의 대출 공급에 불편이 없도록 해야 한다"고 언급했다. 그는 "보험과 중소금융으로 대출 풍선효과가 발생하는지를 모니터링하고 대출 절벽이 발생하지 않도록 세심하게 관리하겠다"고 덧붙였다. 향후 금감원은 가계대출 증가액에 경영계획을 초과한 은행에 대해 더 낮은 총부채원리금상환비율(DSR)을 수립하게 하는 등의 페널티도 준다는 방침이다.

2024.08.27 16:00손희연

이창용 "금리 동결로 부동산·가계부채 악순환에 경각심"

이창용 한국은행 총재가 강도높게 부동산과 가계부채 간 악순환 고리를 끊어내야 한다고 말했다. 27일 오후 서울대에서 열린 '서울대 국가미래전략원·한국은행 공동 심포지엄'에서 이창용 총재는 폐회사를 통해 "왜 우리가 지금 금리인하를 망설여야 할 만큼 높은 가계부채와 수도권 부동산 가격의 늪에 빠지게 되었는지에 대한 성찰은 부족해 보인다"며 "금융통화위원회는 부동산과 가계부채의 악순환의 고리가 바람직하지 않다는 사실에 대한 경각심을 주고자 했다"고 말했다. 한국은행은 8월 금융통화위원회에서 기준금리를 연 3.50%로 동결했다. 이 총재는 "교육열에서 파생된 강남 부동산 불패 신화를 개선하려고 하지 않고 단기적으로 고통을 줄이는 방향으로 통화·재정정책을 수행해선 안된다"며 "정부와의 거시건전성 정책 공조뿐 아니라 입시경쟁과 수도권 집중과 같은 구조적 문제에 대한 개혁도 동반돼야 한다"고 진단했다. 특히 그는 이런 구조적 개선이 한시라도 빨리 이뤄져야 하는 시점이라고 강조했다. 이 총재는 "가계부채가 더 증가했다가는 조만간 수요 부족으로 경제성장률을 낮추고 그 정도가 지나치면 금융위기를 초래할 수 있는 수준에 이르렀다"며 "지금은 태풍만 아니라면 날씨가 흐려도 지붕을 고쳐야하는, 즉 단기 경제정책과 구조개혁을 함께 추진할 수밖에 없는 상황"이라고 설명했다. 이 총재는 구조적 개선이 이뤄질 경우 "한국은행이 금리를 조정하는 것보다 수도권 보동산 가격을 더 효과적으로 안정시킬 수 있을 것이라 믿는다"고 첨언했다.

2024.08.27 14:40손희연

이창용 "가계부채 초기에 진화…금리 동결했다"

한국은행 금융통화위원회(금통위)가 2023년 2월 이후 13차례 연속 기준금리를 연 3.50%로 동결했다. 지난 7월 금통위에서 기준금리 인하 '깜빡이'를 켰기 때문에 금리 인하 시기와 폭, 속도의 단서를 시장이 주목한 가운데, 이창용 총재는 물가보다는 금융 안정성에 무게를 두고 통화정책을 운용하겠다는 전망을 밝혔다. "가계부채 시급한 과제, 금융 안정에 무게" 22일 오전 서울 중구 한국은행서 열린 금통위 직후 기자들과 만난 이창용 총재는 이달 기준금리를 동결한 가장 중요한 배경으로 '금융 안정성'을 꼽았다. 이창용 총재는 "이번 (동결) 결정은 (물가나 소비 등) 다른 요인은 시차를 두고 (통화정책으로) 반영할 수 있지만, 가계부채는 올라가는 시점에 잡아두는 게 시급한 과제라고 생각하고 있어서 금리를 동결하기로 했다"고 말했다. 그는 "금리를 높게 유지하면 내수 부진 위험 있는 반면 금리 인하는 부동산 가격 상승과 가계부채 증가 등 금융 안정의 위험이 있다"며 "상충관계를 봤을 때 내수는 금리 인하 폭 등으로 시간을 갖고 대응할 수 있지만 금융 안정은 그 시그널을 막지 않으면 위험성이 커진다고 금통위원들도 8월에는 금리를 동결하는게 좋지 않겠냐고 생각했다"고 부연했다. 금융위원회의 21일 발표에 따르면 7월 은행권 가계대출은 전월 대비 5조5천억원 늘어나 6월 증가폭 5조9천억원 대비 감소했지만, 주택담보대출을 중심으로 가계부채 증가세가 지속됐다. 이창용 총재는 "향후 3개월 기준금리 인하를 고려할 여건이 됐다고 발언한 금통위원들도 부동산 가격이 어느 정도 안정돼야 한다 등의 조건보다는 10월에 금리와 금융 안정성 등에 관한 상충관계를 논의하는 게 금리 결정의 중요한 요인이 될 것"이라고 강조했다. "부동산 경기 중심의 경제 구조 끊어낼 때" 이창용 총재는 취임 이후부터 부동산 부양에 기댄 경제 정책에 비판적인 관점을 취해왔다. 이날 역시 이 총재는 "경기가 나빠지면 부동산 가격을 올리는 등의 자원 배분이 한국경제에 좋은 것인가하는 생각을 한다"며 "그런 고리를 한 번 끊어줄 때가 됐다고 생각한다"고 언급했다. 이 총재는 또 "돈을 빌려서 (부동산) 투자하는 사람에게는 두 가지를 고려해달라고 말하고 싶다"며 "과거와 다르게 현 정부가 시행하려고 하는 공급 정책이 현실성이 있어 부동산 가격에 대한 제약 요인이 될 수 있다는 점과 정부가 수요대책을 통해 부동산 가격에 대응하겠다고 했다는 점"이라고 말했다. 그는 "한국은행의 통화정책 목표는 부동산 가격이 아니고 금융 안정이 목표로 금융 안정성을 결정하는 것이 부동산 가격과 가계부채"라며 "한국은행이 이자율을 급히 낮추거나 과잉 유동성을 공급해 부동산 가격 상승 심리를 자극하면 안된다고 보고 있으며 정부와 거시건전성 정책에서도 공조할 필요가 있다"고 진단했다. "대내외 경기 및 금융시장 영향 좀더 점검해야" 기준금리 인하 시점에 대해 이창용 총재는 금융 안정과 글로벌 위험 요인을 살펴봐야 한다고 말했다. 그는 "물가와 경기 측면에서 향후 적절한 시점에 금리 인하 고려할 수 있는 여건 형성됐지만, 물가와 성장, 금융 안정 등 변수 간 상충관계를 보고 금리 인하 폭과 시기를 결정할 것"이라며 "외환변동성과 정부의 금융 안정을 위한 거시건전성 정책의 효과를 어느 정도 확인해야 한다"고 설명했다. 금리 인하 폭에 관해 이 총재는 "미국의 금리 조정폭이 우리나라보다 더 클 것으로 보며 미국과 금리 동조화가 강한 방향으로 간다하더라도 우리나라의 금리 인하 폭과 속도는 미국보다 적을 것"이라고 진단했다. 다만 그는 "제롬 파월 미국 연방준비제도(연준) 의장의 잭슨홀 강연(23일), 9월초 발표되는 고용보고서와 공개시장위원회(FOMC) 등을 통해 미국이 금리 인하로 명확하게 간다고 하면 지난 1~2년과 달리 국내 요인에 더 많은 무게를 두고 통화정책 할 수 있는 여건이 되지 않을까 기대한다"고 덧붙였다. 경기 부진 우려에 관해 이창용 총재는 "현재 내수 상황은 생각한 것보다 더딘 것이 사실"이라면서도 "전반적으로 경기가 나쁘다고 해석하기 보다는 자영업자나 부채가 많은 취약계층이 굉장히 어렵고 그들의 소비가 낮고 많은 고통을 받고 있는 상황으로 봐달라"고 설명했다.

2024.08.22 13:38손희연

작년 가계대출 18조4천억↑…연간 증가액 2003년 이래 두 번째로 낮아

2023년 우리나라 가계대출의 연간 증가폭이 2003년 이래 두 번째로 낮은 것으로 조사됐다. 20일 한국은행은 2023년 4분기 가계신용 잠정치 자료를 내고 2023년 가계대출의 연간 증가액이 18조4천억원으로 관련 통계를 작성한 2003년 이래 두 번째로 낮다고 밝혔다. 가계대출 연간 증가폭이 가장 낮았던 해는 2022년으로 7조3천억원 감소했다. 2023년 가계대출 잔액은 1천768조3천억원으로 전 분기 대비로는 6조5천억원 증가했다. 가계대출과 판매신용을 모두 합한 가계신용 연간 증가폭도 크게 줄어들었다. 2023년 가계신용 연간 증가액은 18조8천억원 증가해 2003년 이후 세 번째로 낮았다. 2003년 카드 사태 등으로 판매 신용이 대폭 감소(21조3천억원)했던 시점의 연간 증가폭 7조3천억원 증가했던 때와 2022년 연간 증가액이 4조6천억원으로 집계된 이후 연간 증가폭이 낮았다. 지난해 가계신용 잔액은 1천8864천억원으로으로 전 분기와 비교해 8조원 증가했다. 한국은행 금융통계부 서정석 금융통계팀장은 "가계대출의 연간 증가폭을 비교해보면 2010~2019년의 연 평균 증가액은 82조5천억원, 코로나19 시기인 2020~2022년 89조원이었는데 2023년의 연간 증가액은 18조4천억원으로 상당히 낮다"며 "주택 거래량이 2022년과 비교해 늘긴 했지만 주택 거래 규모가 크게 활발하지 않았다고 볼 수 있다"고 설명했다. 이밖에 지난해 4분기 정부의 가계부채 관리 강화 방안으로 가계대출 증가에 영향을 줬다고 분석했다. 서 팀장은 "2023년 4분기는 정부의 가계부채 관리 강화 조치 차원서 정책 모기지 공급 속도를 조절하고, 일반 은행들이 주택담보대출 50년 만기 상품에 대한 거래 부분 제한 조치가 영향을 분명히 미쳤다"고 평가했다. 일반 은행들이 주택담보대출을 취급한 후 주택금융공사에 양도, 주택금융공사는 모기지 유동화 증권(MBS)을 발행하는데 이 양이 크게 감소했다는 부연이다. 해당 통계가 집계를 살펴보면 기타금융중개 회사의 지난해 4분기의 전 분기 대비 대출 증가액은 1조1천억원으로 3분기 증가액 7조1천억원에 비해 크게 줄었다.

2024.02.20 12:00손희연

"한국 가계부채 비율, 신용등급 하향 요인 아냐"

우리나라 가계부채가 국가 신용등급에 부정적인 영향을 주지 않는다는 진단이 제시됐다. 가계부채보다는 북한과 관련한 국방 위기 발생이 더 하방 압력으로 작용한다는 부연이다. 6일 서울 여의도 페어몬트호텔에서 열린 'S&P 글로벌·나이스신용평가 공동세미나'에서 S&P 글로벌 신용평가 킴엥 탄 아태지역 국가 신용평가팀 전무는 "가계부채는 10년 넘게 관심의 대상이었는데 한국만 그런 것이 아니고 뉴질랜드, 호주 등에서도 동일한 우려 사항이 있다"며 "가계부채율이 높지만 국내 저축률과 대외저축률이 높은 국가이고 단기에 금리가 움직이지 않는다는 점에서 (금융사가) 가계대출을 수행하는데 리스크를 줄여줘 국가 신용등급에 부정적인 영향을 미치지 않는다고 본다"고 설명했다. 이어 그는 "예상하지 못했던 대규모 금융 위기나 경제적인 충격이 가해졌을 때 차주들이 빚을 상환하는데 자금이 몰려 경제와 성장은 부진할 수 있다"며 "높은 수준의 레버리지는 항상 리스크이지만, 이런 예상치 못한 충격을 배제하면 리스크는 어느 정도 잘 통제되고 있고 국가 등급에 영향을 미치지 않는다고 말할 수 있다"고 부연했다. 킴엥 탄 전무는 우리나라 국가 신용등급이 'AA'로 평가되는 것과 관련해 안보 리스크가 있음을 지적했다. 그는 "트리플 A(AAA)로 등급이 격상되지 못하는 건 북한과 관련된 상당히 큰 불확실성이 있다"며 "하향 조정과 관련해서는 만약에 한반도를 둘러싼 갈등 상황이 어던 이유건 간에 증대하고, 북한과도 관련이 된다면 하향 조정할 수 있는 방아쇠(트리거)가 된다"고 말했다. 이밖에 내년에는 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 부실이 수면 위로 조금씩 오르면서 중소 증권사와 캐피털, 저축은행의 신용등급이 하향 조정될 것이라는 예측이 나왔다. 나이스신용평가 이혁준 금융평가본부 상무는 "내년에는 부동산PF 잠재 부실이 현실화되기 시작할 것으로 보인다"며 "올해 부동산PF 대주단 협약, 만기 연장으로 부실을 이연시켜왔는데 부동산PF 리스크 감소로 이어지지 않고 이연시키는 것에 그쳤기 때문"이라고 지적했다. 이 상무는 "고금리 장기화가 받아들여지는 상황서 올해와 같이 끌고 갈 순 없으며 사업성이 안나오는 사업장에 대해서는 부실을 터뜨려야 한다고 본다"며 "한꺼번에 부실이 터지진 않고 정부에서 감당가능한 수준서 오랜 시간 동안 이어질 것으로 본다"고 덧붙였다. 특히 그는 "브릿지론서 30~50% 최종 손실로 이어질 것으로 관망하고 있으며 일괄 손실로 반영될 경우 경제시스템에 상당히 충격을 줄 수 있다"고 진단했다. S&P 글로벌 김대현 상무도 "기본적으로 부동산PF 익스포저 자체를 단시간안에 줄이는 것이 쉽지 않다"며 "저축은행이나 증권사가 갖고 있는 부동산PF에서 부실이 나타날 것이며 중소형 증권사와 외부 지원을 받을 수 없는 금융사가 어려운 상황에 처할 것"이라고 예상했다.

2023.12.06 14:15손희연

이창용 "가계부채 성급한 조정 역효과…트렌드 바꿔야"

이창용 한국은행 총재는 가계부채를 성급하게 조정하면 역효과를 야기한다며 트렌드를 바꿔야 한다고 말했다. 23일 국회 기획재정위원회는 한국은행에서 이창용 총재를 대상으로 국정감사를 실시했다. 이날 양경숙 더불어민주당 의원은 “윤석열 정부가 주택담보대출 완화로 가계부채를 희생양 삼아 부동산 버블을 떠받치고 있는 정책을 펼쳤다”며 “그 결과, 지난 6월 기준 5대 시중은행 이자 수익은 9조6천억원이나 되면서 순이익도 전년 대비 10% 이상 증가했다”고 말했다. 5대 시중은행은 KB국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행, NH농협은행 등이다. 양경숙 의원은 “대다수 국민이 이렇게 많은 부채 지옥 속에서 허덕이고 있는데 통화 금융정책을 책임진다면서 도대체 뭘 하고 있는 것이냐”며 “정부가 원하는 대로 조력이나 하면서 절대다수 국민들의 부채가 얼마나 늘어나든 외면하고 있는 것 아니냐”고 말했다. 양 의원은 “가계부채 비율이 한국보다 더 높았던 호주나 캐나다는 기준금리를 계속 인상하면서 가계부채를 줄였다”며 “한국은행은 금리 인상 요인이 있었음에도 불구하고 금리 인상 시기를 실기하고 여섯 차례나 계속 미루면서 부채를 폭등시키는 것에 가담하고 있다”고 질타했다. 이창용 총재는 “가계부채에 대한 경고는 한국은행 총재로 취임할 때부터 했다”며 “국내 가계부채는 최근 1, 2년 사이 늘어난 것이 아니라 지난 10년을 통해서 늘어났고 특히 부동산 가격이 많이 증폭될 때 굉장히 많이 올랐다”고 말했다. 이 총재는 “가계부채가 단기간 내 순간적으로 폭증한 게 문제가 아니라 수십년 동안 꾸준히 올랐기 때문에 트렌드를 바꿔야 하는 것이 가장 중요하다”고 밝혔다. 그는 “지금 당장 가계부채를 너무 빨리 조절을 하려다 보면 경기가 너무 나빠지는 역효과가 있을 수 있다”며 “지금 당장은 가계부채 예상 경로에서 크게 벗어나지 않을 것으로 보기 때문에 향후 2~3년 후 현재 통화정책을 평가받는 게 맞다고 생각한다”고 덧붙였다.

2023.10.23 13:39조성진

가계부채 증가 질타에 발끈한 김주현…"한국은행, 서민 고민 안한다"

여야 의원할 것 없이 가계부채 증가세를 둔화시키지 못했다는 비난이 쏟아지자 김주현 금융위원장이 '발끈'했다. 11일 서울 여의도 국회에서 열린 정무위원회 국정감사에 참석한 김주현 금융위원장은 가계부채 관리에 대한 금융당국이 무능하다고 지적한 더불어민주당 오기형 의원에 대해 "가계부채 문제는 누구 탓할 생각은 없는데 윤석열 정부가 출범할 때 국민총생산(GDP) 대비 105%가 넘는 상태로 인계를 받았다"며 "그 상태로 외부적으로 고금리 물가 오르니까 어려운 상황서 경기도 부양하고 부동산 연착륙도 하면서 조화롭게 하다보니까 안맞는거 같다고 생각은 할 수 있다"고 답했다. 이어 김 위원장은 "한국은행은 물가와 환율, 외화자금 시장 안정을 통해 일관적으로 금리 정책을 가져가는 것인데 한국은행은 서민을 고민하지 않는다"며 "금리를 올린다고 해서 서민이 어떻게 될지 조금은 고민할 수도 있겠다"고 일침을 놨다. 이 같은 김 위원장의 발언은 가계부채 증가의 원인 중 하나가 고금리라는 외부적 요인이 있음을 애둘러 말한 것으로 풀이된다. 김 위원장은 오전 질의 동안 지적받아온 가계부채 문제 증가에 대해 "취약계층에 대한 정책자금 공급은 우리나라 뿐만 아니라 국제기구도 강조하고 있다"며 "무주택 서민들이 가격이 높지 않은 주택 살 때 자금에 대해선 가계부채 안정 기조에도 불구하고 공급하고 있다"고 강조했다. 그는 "가계부채서 중요한 핵심은 상환 능력"이라며 "GDP 대비 비교를 많이 하는게 국가 규모가 크면 부채 규모도 커 상환 능력이 문제가 되지 않기 때문"이라고 부연했다. 50년 만기 주택담보대출을 윤석열 정부가 공약으로 추진하고, 은행은 막은 행위가 어불성설이 아니냐는 더불어민주당 김한규 의원 지적에 대해 김주현 금융위원장은 잘못된 해석이라고 대답했다. 은행이 50년 만기 주택담보대출 판매를 중단한 것과 대조적으로 정부 대출 중 하나인 특례보금자리론은 50년 만기 상품을 판매 중이다. 이에 대해 김주현 위원장은 "김 위원장은 50년 만기 특례보금자리론은 가입 연령이 34세 이하이고, 무주택자 대상으로 고정금리를 적용한다"며 "은행들은 변동금리에 다주택자도 대상에 포함했고, 나이 제한도 없었다. 60세 이상에게 50년 만기 대출을 파는 건 상식에 맞지 않는다고 생각한다"고 강조했다. 한편, 정부가 지방은행의 시중은행 전환을 추진하고 있는 가운데 수 백억원 횡령을 한 DGB대구은행이 시중은행 전환이 가능하냐는 질문에 김 위원장은 "시중은행 전환 신청을 하면 법에서 정해진 사업계획 타당성, 건전성, 대주주 적격성 등을 보게 돼 있다"며 "이번 대구은행의 시중은행 전환 심사 과정에서 이런 점을 고려할 것"이라고 설명했다.

2023.10.11 12:29손희연

美 4분기 가계부채, 16.9조 달러…전분기比 2.4%↑

지난해 4분기 미국 가계부채가 전분기 대비 2.4% 늘어난 것으로 나타났다. 신용카드로 결제한 부동산 대출이 증가했기 때문이다.가계부채 규모가 늘어나는 만큼 연체율 역시 증가하고 있어 미국 금융 소비자의 건전성이 우려되는 상황이다. 19일(현지시간) CNN은 뉴욕연방준비은행의 '가계부채 및 신용 분기별 보고서' 발표를 인용해 지난해 4분기 미국 가계부채가 16조9천억 달러를 기록했다고 보도했다. 이는 지난해 3분기 대비 2.4%(3천940억 달러) 늘어난 수준이다. CNN 측은 “신용카드 잔액이 기록적인 수준으로 증가할 뿐만 아니라 연체도 증가하고 있음을 보여주고 있다”며 “부채의 가장 큰 몫은 부동산 대출에 기인한다”고 분석했다. 연준은 높은 인플레이션에 대처하기 위해 지난 11개월 동안 전면적인 금리인상을 단행했다. 기준금리 인상에 따른 시장금리 상승은 주택 부문에 타격을 입혔다. 뉴욕연방준비은행 보고서에 따르면 지난해 4분기 동안 부동산 대출은 2019년 수준으로 떨어졌다. 이러한 높은 인플레이션과 이자율 환경에서 미국인들은 지불 의무를 이행하는 데 많은 어려움을 겪고 있다. 뉴욕연방준비은행에 따르면 2022년 말에 1천830만명의 차용인이 신용카드를 연체한 것으로 나타났다. 이는 2019년 말 대비 15.82%(250만명) 늘어난 수준이다. 문제는 강력한 노동시장에도 불구하고 연체율이 상승하고 있다는 것이다. 뉴욕연방준비은행의 윌버트 반 데르 클라우 경제연구자문은 “역사적으로 낮은 실업률이 소비자들의 재정적 기반을 전반적으로 견고하게 유지했지만, 완고하게 높은 물가와 금리 상승은 일부 차용자들의 부채 상환 능력을 시험하고 있다”고 분석했다.

2023.02.20 08:49조성진

김주현 금융위원장 "부동산 시장 연착륙 유도"

김주현 금융위원장이 가계부채와 부동산 시장 연착륙을 유도하겠다는 방침을 밝혔다. 3일 서울 중구 소공동 롯데호텔에서 열린 '2023 범금융권 신년 인사회'에서 김주현 위원장은 "신용 경색과 자금 흐름 왜곡을 해소하고, 가계부채와 부동산 시장의 연착륙을 유도해 금융시장 안정을 도모해 나가겠다"고 말했다. 이어 그는 "금리 급등에 따른 취약계층의 금융애로를 해소하기 위해, 정책서민금융과 정책모기지 지원을 확대하고 가계·소상공인 등의 채무조정제도도 정비하겠다"고 덧붙였다. 김주현 금융위원장은 "실물경제와 미래 유망 산업에 대한 정책 자금 지원을 확대하고 금융권의 디지털 경쟁력 제고를 위한 규제 개편 작업에도 가시적 성과를 거둘 수 있도록 노력하겠다"고 말했다. 한편, 이날 신년 인사회에서 이복현 금융감독원장은 금융사 대표들에게 "금융의 위기대응능력 제고를 위한 건전성 관리 강화에 계속 힘써달라"면서 "중소기업과 소상공인의 활력 회복을 위한 금융의 실물경제 지원역할에도 각별한 책임감을 가져야 한다"고 말했다. 이 원장은 또 "조직의 내부 통제 기능과 책임 경영의 중요성에 대한 인식이 공유될 수 있도록 힘써달라"고 당부했다.

2023.01.03 14:45손희연

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