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'도 넘은 발언 자중' 이복현 "대출 안 꺾였으면 금리 인하 어려웠을 것"

앞으로 도 넘은 발언을 하지 않겠다던 이복현 금융감독원장이 가계대출 상승세가 꺾이지 않았다면 한국은행의 기준금리 인하도 어려웠을 것이라고 말했다. 17일 서울 여의도 국회에서 열린 정무위원회 국정감사에서 국민의힘 유의동 의원이 금감원장의 말 한마디에 금리가 왔다갔다 하는 건 관치금융이라는 지적에 이복현 금감원장은 "가계대출 추세를 안 꺾었으면 최근 한국은행 금융통화위원회(금통위)의 금리 인하도 어려웠을 것이고, 국내 경제 상황은 더 힘든 상황이 됐을 것"이라고 답했다. 이복현 원장은 가계부채의 급증세가 있었던 7~8월 은행의 가계대출 관리를 강하게 주문했다. 은행별로 가계대출 관리를 모니터링하겠다고도 경고했다. 당시 은행들은 가산금리 항목을 축소하고 시장금리와는 반대로 금리를 올려, '관치 금리'라는 웃지못할 신조어도 나타났다. 이 원장은 "8월에 저희가 은행 가계대출과 관련해 발언을 세게 한 이유는 은행들이 자체적으로 대출 관리를 못했기 때문"이라며 "원래 가계대출을 연도별 포트폴리오 관리 범위 내에서 해야 하는데 은행들이 자산 확대 유혹에 못 이겨 원래 계획보다 빨리 더 많이 대출을 늘렸다"고 덧붙였다. 금감원의 가계대출 증가 자제 발언으로 가계대출은 차츰 줄었으나, 단행되지 않았으면 한국은행이 기준금리를 내리지 못했을 것이라는 발언은 다소 부적절해 보인다. 한국은행은 독립적으로 통화정책을 수행하는 기관이기에 금감원이 마치 개입한 것처럼 읽히기 때문이다. 반대로 한국은행이 금감원의 조치가 늦었더라면 기준금리 인하 시점을 놓친것으로도 풀이되서다. 이 원장은 그간 금융위원회를 건너뛰고 수위높은 발언을 던져 구설에 올랐다. 이와 관련해 이복현 원장은 이날 국정감사에서도 "과거에 좀 도를 넘은 부분 있으면 자중하고 금융위원장을 잘 모시며 열심히 하겠다"고 발언했다.

2024.10.17 16:18손희연

한·미 금리차 1.50%p…한은 "국내 요인 무게두고 통화정책 운용"

한국은행은 19일 열린 '시장상황 점검회의'서 미국 연방준비제도(연준)의 금리 인하로 국내 상황에 집중해 통화정책을 펴나갈 수 여력이 커졌다고 평가했다. 이날 회의서 유상대 한국은행 부총재는 "미국 통화정책의 전환이 시작돼 외환시장의 변동성 완화에 긍정적으로 작용할 것으로 기대된다"며 "향후 국내 경기·물가 및 금융안정 여건에 집중하여 통화정책을 운용할 수 있는 여력이 커진 것으로 평가된다"고 말했다. 이는 지난 8월 금융통화위원회(금통위) 이후 한국은행의 스탠스와 크게 다를 바가 없는 내용이다. 당시에도 이창용 총재는 "미국이 금리 인하로 명확하게 간다고 하면 지난 1~2년과 다르게 국내 요인에 더 많은 무게를 두고 통화정책을 할 수 있는 여건이 되지 않을까 기대한다"고 발언한 바 있다. 미국의 추가 금리 인하 가능성도 높다. 우리나라 금리 인하의 최대 리스크 요인인 수도권을 중심으로 한 집 값 상승과 가계부채 증가 추이를 좀더 확인할 수 있는 시간적 여유가 있는 셈이다. 또 한국과 미국의 금리 격차가 종전 2.00%p에서 1.50%p로 낮아져 한국은행이 금리 인하를 크게 서두를 필요는 없는 상태다. 우리나라 기준금리는 3.50%이며 미국의 정책금리 범위는 4.75~5.00%다. 지난 7월 금통위에서 한국은행은 기준금리 인하 가능성을 시사하면서도 7월과 8월 두 차례에 걸쳐 부동산 가격과 가계부채 폭증을 우려했다. 8월에 비해 9월 가계대출 증가세가 다소 둔화됐지만 한국은행은 10월 가계대출에 대한 불확실성이 있다고 분석하고 있다. 주택담보대출 속도는 줄고 있다는 것이 금융위원회 평가지만 한국은행은 "9월에는 규모가 감소할 수 있으나 10월 이후에는 불확실성이 크기 때문에 지켜봐야 한다"고 보고 있다. 지난 11월 한국은행의 '8월 중 금융 시장 동향' 자료에 따르면 8월 은행권 주택담보대출 증가액은 8조2천억원으로 2004년 통계 작성 이후 최고치다. 이 때문에 한국은행의 금리 조정 시기는 10월 이후가 유력해보인다. 금리 조정 폭은 미국 연준보다는 낮은 0.25%p에서 이뤄질 것으로 점쳐진다. 이창용 총재는 과거 "미국의 금리 조정폭이 우리나라보다 더 클 것으로 보며 미국과 금리 동조화가 강한 방향으로 간다하더라도 우리나라의 금리 인하 폭과 속도는 미국보다 적을 것"이라고 말했다. 다만 아직까지 내외금리차가 적지 않은 만큼 주식 시장의 변동성이 커질 가능성이 상존한다. 최상목 부총리 겸 기획재정부장관도 이날 열린 '거시경제금융회의'에서 "8월 초 미국 발 글로벌 증시 급락에서 보듯, 통화정책 전환 과정에서 금융시장 변동성이 확대될 가능성이 상존한다"고 진단했다. 유상대 부총재도 "향후 주요국의 통화정책이 각국의 상황에 따라 차별화될 수 있는 데다 미국 대통령 선거, 중동사태 등 지정학적 리스크의 전개양상에 따라 가격변수의 변동성이 확대될 수 있는 만큼 시장 모니터링을 보다 강화해나갈 것"이라고 언급했다.

2024.09.19 09:33손희연

김병환 "가계대출 관리로 집 값 잡는거 아냐…건전성 안정 차원"

김병환 금융위원장이 가계부채를 잡기 위해 모든 수단을 테이블 위에 올려놨다고 말하면서도 은행권의 자율 관리가 필요하다고 역설했다. 김 위원장은 가상자산과 관련해서는 당분간 투자자 보호에 무게를 두되, 빠른 시일 내 이와 관련한 논의를 진행하겠다는 방향을 밝혔다. 12일 정부서울청사에서 열린 기자간담회에서 김병환 위원장은 "9월부터 스트레스 총부원리금상환비율(DSR)이 시행되고 은행들이 속도 제어에 나서면서 5영업일까지 가계대출이 1조1천억원 늘었는데 이는 8월 같은 기간 대비 절반 수준"이라며 "상황이 바뀔지 모니터링 해나가고 있으며 모든 선택지는 테이블 위에 있다"고 설명했다. 한국은행이 발표한 '8월 중 금융시장 동향'에 따르면 은행권 주택담보대출은 전월 대비 8조2천억원 늘어나면서 역대 최고치를 기록했다. 과거 정부와 은행이 가계대출 속도를 조절하기 위해 대출을 일시적으로 중단한 전례가 있는 만큼 시장에서는 가계부채 정책에 촉각을 곤두세우고 있다. 오는 11월 대단지인 둔촌 주공아파트의 입주가 코 앞인 만큼, 대출을 구하지 못할 수 있다는 우려도 커진 상황. 김병환 위원장은 "부동산 시장을 대출로 잡는다, 가계대출을 엄정하게 관리하겠다 말하고 행동하는 건 기본적으로 거시건전성 관리 차원"이라며 "우리나라의 경우 가계부채가 주택담보대출 등 주택 대출 중심으로 강하기 때문에 대출 관리가 부동산 시장에 수요를 영향을 미치는 것"이라고 언급했다. 이어 그는 "(주택 수요 측면의) 대출 관리와 주택 공급서 시간이 걸리더라도 양쪽이 조화를 이뤄 시장 안정에 도움이 될 것"이라고 답했다. 최근 미국을 중심으로 비트코인과 이더리음 현물 상장지수펀드(ETF) 허용 등 가상자산에 대한 관심이 커진 상황서 김병환 위원장은 "2단계 입법(가상자산 업계 부흥) 시기와 현물ETF 승인, 법인의 가상자산 관련 실명계좌 발급 등에 대한 논의들을 묻는다"며 "시장 육성과 투자자 보호라는 두 가지 정책 목표 방향서 투자자 보호 부분을 단단히 해야하지 않을까 생각한다"고 진단했다. 다만 김 위원장은 "되도록이면 빨리 가상자산위원회를 구성해 논의를 할 것이며 9월 중으로 생각한다"며 "투자자 보호나 다른 논의를 어디까지 할 수 있는지 등을 선을 정하지 않고 보겠다"고 부연했다. 김병환 위원장은 우리은행을 중심으로 터진 부정대출이나 농협은행 등의 횡령 사고에 대해 "금융사 내부통제 부분은 환골탈태한다는 심정으로 개선했으면 좋겠으며 감독도 해나갈 것"이라고 지적했다. 우리은행의 부정대출과 관련해서 김 위원장은 "우리은행과 우리금융지주가 사건 사고가 반복되는데 대해 금융위원장으로서도 매우 심각한 우려를 갖고 있다"며 "경영진의 거취는 기본적으로 우리금융 이사회나 주주총회에서 판단할 사안이라고 본다"고 덧붙였다. 이밖에 김 위원장은 "내년 3월말 공매도 전체를 재개하는 것을 목표로 법도 바꾸고 시스템도 바꾸고 있다"고 밝혔다. 한편, 네 번째 인터넷전문은행 인가도 진행하겠다는 방침을 발표했다. 김 위원장은 "은행권 경쟁도 평가를 진행 중이며 늦어도 11월까지는 심사 기준을 마련해 예비인가 등 관련 절차를 마련하겠다"고 말했다.

2024.09.12 16:00손희연

은행권 주택담보대출 사상 최대…전달보다 8조2천억↑

8월 은행권 주택담보대출 증가액이 2004년 통계 작성 이후 최고 수준으로 늘어난 것으로 집계됐다. 11일 한국은행이 낸 '8월 중 금융 시장 동향' 자료에 따르면 8월 은행권 주택담보대출은 전월 대비 8조2천억원 증가해 역대 최고치를 기록했다. 주택담보대출과 기타대출 등을 포함한 은행권 가계대출 8월 증가액은 9조3천억원으로 2021년 7월(9조7천억원) 이후 가장 많이 불어난 것으로 집계됐다. 한국은행은 8월 은행권 가계대출은 증가폭 확대 원인을 수도권 중심의 주택 매매 거래 증가로 분석하고 있다. 10일 계약일 기준으로 7월 아파트 매매거래량은 4만8천호로 6월 4만3천호 대비 증가했으며 수도권으로 지역을 넓혀보면 6월 2만3천호에서 7월 2만7천호로 확대됐다. 입주 물량도 6월 2만6천호에서 7월 2만호로 주춤했지만 8월 3만2천호로 늘어났다. 정부가 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 2단계 적용을 돌연 두 달 연기하면서 가계대출의 폭주에 일조했다는 질의에 대해 한국은행은 '일시적 원인'으로 분석한다고 답했다. 한국은행 박민철 금융시장국 시장총괄팀 차장은 "가계대출 수치가 몇 월에 얼마가 될 거다라고 예상하는 건 아니며 주택거래가 늘어나면서 주택담보대출을 중심으로 가계대출이 늘어날 것으로 보고 있었던 것"이라며 "일부 일시적인 요인까지 가세하면서 특히 8월 숫자가 좀 많이 늘어난 것이 사실"이라고 말했다. 정부는 스트레스DSR 2단계를 7월 시행한다고 공표했으나 돌연 6월 25일 스트레스DSR 2단계 시행을 9월 1일로 연기한다고 발표했다. 문제는 금리 인하 시점이다. 금리 인하 여건이 갖춰졌으나 부동산을 중심으로 한 가계부채 증가가 지속된다면 금리 인하가 어렵다고 한국은행 측은 바라보고 있기 때문이다. 7월과 8월에 열린 금융통화위원회(금통위)에서도 이창용 총재는 수도권 중심으로 집 값이 오르며 가계부채가 크게 확대되고 있다는 점을 우려했다. 8월 금통위 의사록에서도 금통위원들은 집 값 상승시 금리 인하가 어렵다는 의견을 내놨다. 한국은행 박민철 금융시장국 시장총괄팀 차장은 "금통위의 논의가 이뤄진 시점서 정부의 가계부채 관리 조치를 발표하고 은행의 자율 조치도 시행됙 있다"며 "정부 대책 발표 이후 서울 중심으로 주택 가격 상승세가 소폭 둔화되고 거래량도 일부 축소되는 등 수도권 주택 시장 과열 현상이 다소 진정되는 조짐이 있다"고 설명했다. 이어 박 차장은 "이달부터 정부 정책이 본격 시행되면 효과가 점차 가시화될 것이라 9월에는 규모가 감소할 수 있으나 10월 이후에는 불확실성이 크기 때문에 지켜봐야 한다"고 부연했다.

2024.09.11 12:00손희연

은행권 실수요자 가리기 분주…주택 보유자 '예외' 대출 허용

이복현 금융감독원장이 부동산 투기를 위한 대출 수요를 억제하고 실수요자를 중심으로 대출을 공급해달라고 재차 당부하면서 은행들도 실수요자 옥석 가리기에 나서는 모양새다. 11일 금융권에 따르면 무주택자들만 대상으로 대출을 내주고 생활안정자금 대출 한도를 조였던 은행들이 대출 집행 예외조항을 속속 발표했다. 지난 9일부터 우리은행을 시작으로 KB국민은행, 신한은행, 농협은행까지 주택 보유자에게 대출을 집행하지 않겠다고 밝혔는데, 이 정책을 다시 변경한 것이다. KB국민은행은 주택을 보유하고 있다고 하더라도 ▲기존 주택 처분 시 ▲결혼을 앞둔 경우 ▲상속 시에는 대출을 내주기로 했다. 결혼예정자가 포함된 것은 KB국민은행이 전 세대원이 무주택자여야지만 대출을 집행키로 했는데, 이복현 원장이 실수요자로 언급했기 때문으로 풀이된다. KB국민은행은 본인 외 부모 등 세대 구성원이 주택을 소유하더라도 대출 실행일 6개월 이내 결혼 예정자가 주택을 구입하는 경우 대출이 집행된다. 또 임차인에게 전세보증금을 반환하는 경우에 한해 1억원 이상 주택담보대출도 가능하다. 신한은행도 비슷한 정책을 내놨다. 1주택 소유주가 해당 주택을 처분(매도)한다는 조건 하에 매수 계약을 체결했다면 대출을 허용키로 했다. 신용대출의 한도도 연소득 100%를 초과하는 예외 규정을 뒀다. ▲결혼 ▲가족 사망 ▲자녀 출산 ▲의료비 지출 등에 해당하는 서류를 제시하면 된다. 연소득 150%(최대 1억원 이내) 범위서 초과로 신용대출을 받을 수 있다. 우리은행도 결혼예정자가 수도권에 주택을 구입하는 경우나 대출 신청 시점으로부터 2년 이내 주택을 일부나 전부 상속받은 1주택자에 대해서는 예외를 뒀다. ▲직장 변경 ▲자녀 교육 ▲질병 치료 ▲부모 봉양 ▲이혼 ▲분양권·입주권 보유 ▲분양권 취득 경우에 한해 1주택자라도 전세대출을 받을 수 있도록 했다. 1주택자를 대상으로 한 대출 제한이 없었던 하나은행은 "대출 개별 심사 시 실수요자의 불편함이 없도록 자금 용도 등을 확인하고 있다"고 말했다. 농협은행은 "2주택 이상 소유자의 수도권 소재 주택구입자금을 한시적으로 중단하고 생활안정자금을 1억원으로 제한하는 등의 조치를 취했으나 실수요자를 제한하는 내용은 없어 추가대책은 고려하지 않고 있다"고 설명했다.

2024.09.11 10:38손희연

3분기 대출받기 더 어려워진다

오는 3분기에는 대출받기가 더 어려워질 것으로 전망된다. 한국은행에 올해 3분기 중 국내은행의 대출 태도에 대해 서베이를 진행한 결과 자료에 따르면 기업과 가계대출 모두 건전성 관리를 강화하는 방향으로 갈 것이라고 응답했다. 특히 가계대출은 최근 주택담보대출이 빠르게 증가한데 대한 경계감과 오는 9월 2차 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 시행돼 더 영향을 받을 것으로 보인다. 그렇지만 가계대출 수요는 3분기에 늘어날 것으로 관측된다. 3분기 중 가계대출 수요지수는 19로 2분기 6에 비해 3배 가까이 늘어났다. 가을철과 추석 연휴 등이 맞물린 영향으로 분석된다. 이번 서베이는 한국은행이 총 204개 금융기관 여신업무 총괄담당 책임자를 대상으로 지난 6월 4일부터 20일까지 진행했다.

2024.07.17 12:00손희연

은행 기업대출 영업 강화…3월 중 증가폭 역대 두번째로 커

은행이 기업대출 영업을 강화하면서 기업대출 증가폭이 3월 중 역대 두 번째로 높은 것으로 집계됐다. 11일 한국은행은 '3월 중 금융시장 동향' 자료를 내고 올해 3월 중 은행 기업대출 증가폭은 10조4천억원으로 3월 중 기준으로 역대 두 번째로 큰 수준이라고 밝혔다. 가장 높았던 때는 2020년 3월로 증가폭은 18조7천억원이다. 은행권의 기업대출 영업 강화에 기인한 것으로 한국은행은 분석했다. 특히 중소기업을 대상으로 한 대출 영업이 늘어나면서 중소기업 대출의 증가폭은 지난 2월 4조7천억원에서 3월 6조2천억원으로 32.1% 늘었다. 대기업의 경우에는 시설자금 수요로 인해 2월 증가폭 3조3천억원에서 3월 4조1천억원으로 확대됐다. 가계대출은 감소했다. 3월 중 은행 가계대출은 전월 대비 1조6천억원 줄어들었다. 2월 증가폭이 1조9천억원이었던 것과 대조적인 양상이다. 가계대출 중 주택담보대출의 3월 중 증가폭은 5천억원이었으며 신용대출 등을 포함한 기타대출은 2조1천억원 줄어들었다. 한국은행 원지환 시장총괄팀 차장은 "주택담보대출의 경우 일부 전세자금 수요가 감소하는 계절적 요인이 있었으며 부동산 시장 부진의 지속, 금리 수준 부담 등으로 줄어들었다"고 분석했다. 3월 중 전세자금대출은 전월 대비 1조7천억원 감소했다.

2024.04.11 12:00손희연

연체된 개인신용대출↑…저축은행 '위기설' 솔솔

부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 뿐만 아니라 개인 신용대출의 연체율도 상승하면서 저축은행 '위기설'이 고개를 들고 있다. 저축은행중앙회가 집계한 2023년 저축은행의 2023년말 연체율은 6.55%로 전년 말 3.41% 대비 3.14%p 상승했다. 이중 가계대출 연체율은 5.01%로 전년 말 4.74%로 0.27%p 올랐다. ▲2020년말 가계대출 연체율이 3.3% ▲2021년말 3.8%이라는 점을 감안하면 큰 폭 연체율이 지속적으로 상승하고 있는 것이다. 저축은행중앙회는 가계대출의 경우 매·상각과 채무조정을 통해 관리가 가능한 만큼 건전성에 문제가 되지 않을 것으로 보고 있다. 저축은행업계는 지난해 2조5천억원의 부실채권을 매·상각했다. 하지만 부동산이나 아파트 등이 담보가 없는 개인 신용대출 연체율이 높아진 데다, 부실채권(NPL) 전문투자사들의 레버리지 비율도 큰 폭 올라 저축은행이 가계대출 연체율 관리가 수월하지만은 않을 것으로 관측된다. 저축은행의 개인 신용대출 연체액은 2023년말 1조5천400억원이다. ▲2020년말(6천600억원) ▲2021년말(1조1천300억원) ▲2022년말(1조5천100억원)에 이어 지속적으로 확대되고 있다. NPL투자사들이 이 부실채권을 사들여야 하는데 NPL투자사들 역시 건전성을 고려해 담보가 있는 은행 부실채권을 주로 매입하고 있는 상황이다. 또 금리가 오르면서 금융사의 부실채권 매각이 늘어나면서 NPL투자사들 여력 역시 줄어든 상황이다. 2023년 전 업권 금융사의 부실채권을 매·상각 규모는 24조3천억원이다. 2022년 13조4천억원 대비 81.3% 증가한 액수다. 이중 은행권의 부실채권 매·상각 규모는 9조1천억원으로 2022년 대비 93.6%나 확대됐다. NPL전문투자사도 지난해 은행 담보부 부실채권을 위주로 5조2천억원의 부실채권을 사들였다. NPL투자사의 레버리지 배율은 2022년말 2.52배에서 2023년 9월말 3.44배로 오른 상황이다. 한국은행 측은 "부실채권 매각이 이루어지는 NPL 시장에서 NPL전문투자회사들이 은행권의 선순위 우량담보부 대출채권을 선호하고 있는 점은 비은행 부실채권 매각의 제약 요인으로 작용할 수 있다"며 "비은행을 포함한 금융시스템의 건전성을 유지할 수 있는 방안이 모색될 필요가 있다"고 진단했다.

2024.04.02 14:45손희연

작년 가계대출 18조4천억↑…연간 증가액 2003년 이래 두 번째로 낮아

2023년 우리나라 가계대출의 연간 증가폭이 2003년 이래 두 번째로 낮은 것으로 조사됐다. 20일 한국은행은 2023년 4분기 가계신용 잠정치 자료를 내고 2023년 가계대출의 연간 증가액이 18조4천억원으로 관련 통계를 작성한 2003년 이래 두 번째로 낮다고 밝혔다. 가계대출 연간 증가폭이 가장 낮았던 해는 2022년으로 7조3천억원 감소했다. 2023년 가계대출 잔액은 1천768조3천억원으로 전 분기 대비로는 6조5천억원 증가했다. 가계대출과 판매신용을 모두 합한 가계신용 연간 증가폭도 크게 줄어들었다. 2023년 가계신용 연간 증가액은 18조8천억원 증가해 2003년 이후 세 번째로 낮았다. 2003년 카드 사태 등으로 판매 신용이 대폭 감소(21조3천억원)했던 시점의 연간 증가폭 7조3천억원 증가했던 때와 2022년 연간 증가액이 4조6천억원으로 집계된 이후 연간 증가폭이 낮았다. 지난해 가계신용 잔액은 1천8864천억원으로으로 전 분기와 비교해 8조원 증가했다. 한국은행 금융통계부 서정석 금융통계팀장은 "가계대출의 연간 증가폭을 비교해보면 2010~2019년의 연 평균 증가액은 82조5천억원, 코로나19 시기인 2020~2022년 89조원이었는데 2023년의 연간 증가액은 18조4천억원으로 상당히 낮다"며 "주택 거래량이 2022년과 비교해 늘긴 했지만 주택 거래 규모가 크게 활발하지 않았다고 볼 수 있다"고 설명했다. 이밖에 지난해 4분기 정부의 가계부채 관리 강화 방안으로 가계대출 증가에 영향을 줬다고 분석했다. 서 팀장은 "2023년 4분기는 정부의 가계부채 관리 강화 조치 차원서 정책 모기지 공급 속도를 조절하고, 일반 은행들이 주택담보대출 50년 만기 상품에 대한 거래 부분 제한 조치가 영향을 분명히 미쳤다"고 평가했다. 일반 은행들이 주택담보대출을 취급한 후 주택금융공사에 양도, 주택금융공사는 모기지 유동화 증권(MBS)을 발행하는데 이 양이 크게 감소했다는 부연이다. 해당 통계가 집계를 살펴보면 기타금융중개 회사의 지난해 4분기의 전 분기 대비 대출 증가액은 1조1천억원으로 3분기 증가액 7조1천억원에 비해 크게 줄었다.

2024.02.20 12:00손희연

2023년 금융권 가계대출 규모, 전년比 10조1천억원 ↑

지난해 모든 금융권의 가계대출 규모가 2022년 대비 0.6%(10조1천억원) 오른 것으로 나타났다. 10일 금융위원회와 금융감독원은 '2023년 중 가계대출 동향'을 발표했다. 금융당국이 발표한 최근 4년 금융권의 연간 가계대출 규모를 보면, 2019년은 2018년 대비4.2%(56조2천억원) 증가했다. 2020년과 2021년은 각각 전년 대비 8.0%(112조3천억원), 7.1%(107조5천억원) 늘어났다. 2022년에는 2021년 대비 0.5%(8조8천억원) 감소했는데 2023년 가계대출 규모가 다시 반등한 것이다. 전 금융권의 주택담보대출 규모를 살펴보면, 지난해 5월에는 2022년 동월 대비 3조6천억원 증가했다. 전 금융권의 2022년 대비 주담대 규모는 이후 꾸준히 상승세를 나타내며 8월(6조6억원) 정점을 기록했다. 이후 ▲9월 5조7천억원 ▲10월 5조2천억원 ▲12월 5조1천억원을 기록하는 등 전년 대비 증가세가 둔화됐다. 그는 “지난해 가계대출이 주택시장 회복 등으로 증가추세를 나타냈다”며 “가계대출 증가폭이 202년 대비 0.6% 증가한 것을 놓고 봤을 때 안정적으로 관리되고 있다고 보여진다”고 설명했다. 금융위원회 관계자는 “지난해 9월 말 정책모기지 일반형 공급을 중단하며 주담대 증가 추세가 소폭 둔화됐다”고 말했다. 업권별로 살펴보면, 지난해 은행업계의 가계대출 규모가 37조1천억원 늘었다. 보험업계는 2조8천억원 증가에 그쳤다. 반면 2023년 상호금융업계 가계대출 규모는 전년 대비 27조6천억원이 줄었고 저축은행과 여신전문사도 각각 1조3천억원, 9천억원 줄었다. 금융위원회 관계자는 “제2금융권 가계대출은 연말 근로자들의 상여금 유입 영향 등으로 우선 상환된 것으로 보인다”고 설명했다. 이어 “국내총생산(GDP) 대비 가계부채 비율이 여전히 높은 수준”이라며 “금융권에서 소비자의 채무상환 능력에 기반한 대출 취급 관행이 정착될 수 있도록 유도할 것”이라고 덧붙였다.

2024.01.10 17:06조성진

6개 은행 중도상환수수료 12월 한 달간 면제

6개 은행(KB국민은행·신한은행·하나은행·우리은행·NH농협은행·기업은행)이 전체 가계대출에 대해 중도상환수수료를 12월 1일부터 31일까지 한 달 간 면제한다고 29일 밝혔다. 2023년 12월 한 달 동안 차주가 본인 자금으로 가계대출을 상환하거나, 동일 은행의 다른 상품으로 전환하고자 하면 중도상환수수료 전액이 감면된다. 신용등급 하위 30%의 저신용자를 대상으로 한 중도상환수수료 프로그램은 2025년초까지 운영된다.

2023.11.29 12:04손희연

은행 가계대출 평균금리 5.04%…8개월 만에 최고치

일반 예금은행이 취급하는 가계대출 상품의 금리 평균이 지난 달엔 5%를 돌파했다. 28일 한국은행은 '2023년 10월 금융기관 가중평균 금리'를 발표했다. 한국은행 서정석 금융통계팀장은 이날 기자간담회 자리에서 “10월 기준 예금은행의 가계대출 평균금리가 전월 대비 0.14%포인트(p) 높은 5.04%를 기록했다”고 밝혔다. 가계대출 평균 금리는 지난 2월 5.22% 기록한 이후 8개월 만에 다시 5%를 넘어섰다. 가계대출 평균금리란 시중은행에서 취급하는 주택담보대출, 전세자금대출 등 가계 대상 대출상품의 금리를 말한다. 지난해 12월 기준 5.64%를 기록한 가계대출 평균금리는 올해 6월과 7월 각각 4.81%, 4.80%를 기록하며 소폭 떨어졌다. 그러나 8월 4.83%로 반등한 뒤 9월 3.90%, 10월 5.04%로 꾸준히 오름세를 보이고 있다. 10월 기준 가계대출 항목 중 주택담보대출 금리는 4.56%로 9월 대비 0.21%p 높아졌다. 같은 기간 신용대출 금리 역시 0.22%p 오른 6.81%로 집계됐다. 특히 변동형 금리형 주택담보대출의 평균금리는 4.64%로 고정형 상품보다 0.11%p 높게 나타났다. 서정석 금융통계팀장은 “1년물과 5년물 은행채가 금리가 한달 만에 각각 0.12%p, 0.28%p 오르며 대출금리도 상승했다”고 밝혔다. 한편 가계·기업 대출을 모두 반영한 전체 대출금리는 5.17%에서 5.24%로 0.07%p 올라 2개월째 상승세를 이어갔다.

2023.11.28 14:28조성진

9월 기업대출 전년比 11.3조↑…올해 가장 큰 폭

지난달 기업들의 은행대출 규모가 지난해 동월 대비 11조3천억원 이상 증가한 것으로 나타났다. 늘어나는 대출 수요에 대응하기 위한 움직임도 있지만 건전성 이슈도 우려되는 상황이다. 12일 한국은행은 '9월중 금융시장 동향'을 발표했다. 한국은행에 따르면, 지난달 말 기준 기업대출 잔액 규모는 전년 동월 대비 11조3천억원 증가한 1천238조2천억원으로 기록됐다. 기업들의 은행대출 규모는 ▲5월 3조4천억원 ▲6월 2조4천억원 ▲7월 4조9천억원 ▲8월 5조2천억원을 기록했다. 10조원을 넘긴 건 올해들어 처음이다. 또 9월을 기준으로 기업대출 규모가 11조3천억원을 기록한 건, 한국은행이 2009년부터 관련 통계를 작성한 이후 처음이다. 세부적으로 보면, 지난달 대기업의 은행대출 잔액 규모는 전년 동월 대비 4조9천억원 증가한 244조원을 기록했다. 같은기간 중소기업은 6조4천억원 오른 994조2천억원을 기록했다. 개인사업자는 8천억원 증가한 449조7천억원으로 나타났다. 한국은행 시장총괄팀 관계자는 “대기업 대출 증가폭이 올해 1월 이후, 중소기업대출 증가폭은 지난해 7월 이후 최대 증가폭으로 나타났다”며 “중소기업대출은 기업들 추석자금 수요, 월말 휴일에 따른 대출 상환 이연 영향 등으로 증가 폭이 늘었다”고 설명했다. 늘어나는 기업대출 수요를 대응하기 위한 움직임도 있다. 지난 11일 한국수출입은행은 금리 우대를 기존 중소기업에서 중견기업으로 확대했다. 한국수출입은행 관계자는 “중견기업 대상 대출 상품에 대해 금리를 최대 0.8%포인트 인하한다”며 “중견기업의 금융비용 부담이 완화되면 설비 투자와 고용 확대 등 경영 활동이 촉진돼 수출 증대 효과로 이어질 것으로 기대한다”고 밝혔다. 한편 기업들의 은행대출 연체율 증가와 건전성 이슈도 우려된다. 금융감독원에 따르면, 올해 상반기 말 기준 국내 19개 은행의 대출에서 발생한 연체 규모는 지난해 말보다 41.4%(2조2천516억원) 증가한 7조6천949억원으로 기록됐다. 특히 중소기업의 은행대출 연체 규모는 4조3786억원으로 같은 기간 대비 39.6%(1조2천422억원) 늘었다. 이는 은행권 전체의 대출 연체 증가액 가운데 55.2%를 차지하는 규모다.

2023.10.12 12:00조성진

2분기 주담대 잔액 14.1조 증가…사상 최고치 경신

2분기 주택담보대출(주담대) 잔액 규모가 1분기 대비 14조1천억원 증가하며 사상 최고치를 경신했다. 22일 한국은행은 '2023년 2분기 가계신용 잠정치'를 발표했다. 이날 한국은행 발표에 따르면, 주담대 잔액은 전 분기 대비 1.38%(14조1천억원) 늘어난 1천31조2천억원을 기록했다. 이는 2021년 3분기 기록한 20조9천억원 이후 가장 큰 규모다. 2분기 말 기준 가계신용 잔액은 1분기 말 대비 0.5%(9조5천억원) 증가한 1천862조8천억원을 기록했다. 가계신용에서 가장 많은 부분을 차지하는 가계대출 잔액은 1천748조9천억원으로 1분기 대비 0.6%(10조1천억원) 증가했다. 한국은행 서정석 금융통계팀장은 “2분기 가계신용 증가 폭은 2021년 4분기 이후 가장 크다”며 “부동산 시장 회복 기대로 주택거래가 늘면서 개별 주택담보대출을 중심으로 가계대출 수요가 증가했고, 판매신용 감소세도 계절 영향으로 둔화했기 때문”이라고 설명했다. 서정석 금융통계팀장은 “주택경기 회복을 예단하기 어렵다”며 “감독당국이 금융권을 대상으로 가계대출 점검에 나서고 있어 추이를 좀 더 지켜볼 필요가 있다”고 덧붙였다. 서 팀장은 “3분기 이후 가계신용은 주택경기와 금융환경 등에 영향을 받기 때문에 예단하기 어렵고, 국내총생산(GDP) 대비 가계부채 비율이 높아지지 않도록 관리해야 한다는 공감대가 있기 때문에 앞으로 추이를 잘 지켜볼 것”이라고 말했다.

2023.08.22 14:46조성진

더 높아진 은행 신용대출 문턱, 카드론 늘었다

최근 은행업계에서 카드론 잔액이 늘고 있다. 은행업계에서 고신용자에게 조차 신용대출을 내어주는 기준을 종전보다 더 엄격하게 적용하고 있기 때문으로 해석된다. 1일 여신금융협회에 따르면 신한·삼성·KB국민·현대·롯데·하나·우리카드의 6월 말 기준 카드론 잔액은 34조8천326억원으로 지난해 12월 말(33조6천404억원)보다 3.54% 증가했다. 은행들이 신용대출 공급 문턱을 높여, 수요가 제2금융으로 이동하고 있는 현상으로 해석된다. 행업계에선 신용대출 희망자에게 대출을 허락해주는 수준을 높이고 있다. 은행연합회에 따르면 지난 5월을 기준으로 신한·KB국민·하나·우리·NH농협은행에서 신용대출을 받은 사람들의 평균 신용점수는 922.6점으로 6개월 전인 지난해 11월(899.4점) 보다 23.2점 높아졌다. 신용점수제에서 최고로 높은 구간은 ▲1000~951점 ▲950~901점 ▲900~851점인데, 이제는 고신용자 사이에서도 최고 수준의 신용점수 보유자가 아니면 신용대출을 받기 어려운 상황이다. 5대 시중은행과 비교해 대출 문이 조금 더 열려있는 것으로 평가받는 인터넷은행도 마찬가지다. 케이뱅크·카카오뱅크·토스뱅크가 취급한 신용대출의 평균 신용점수는 896점으로 지난해 11월(855점)과 비교해 55.7점 급등했다. 은행업계에서 차주들에게 돈을 빌려주는 기준이 높아진 이유는 부동산 프로젝트 파이낸싱(PF) 이슈와 경기 부진, 한국은행의 고강도 통화정책 장기화로 건전성 이슈가 부각됐기 때문으로 해석된다. 금융감독원에 따르면 2020년 8월 말 기준 0.38%에 불과했던 은행권 연체율은 올해 5월 말 기준 0.4%까지 올랐다. 카드론의 금리는 신용대출에 비해 높다. 여신금융협회 공시를 보면, 지난 6월 말 기준 국내 7개 카드사의 1~2등급 기준 평균 카드론 금리는 11.74%로 2021년 6월 말 기준 대비 1.97%포인트 더 오른 상황이다. 카드사별 보면 지난 2년동안 신한카드(3.23%p), 삼성카드(2.87%p), 우리카드(2.43%p) 등이 상승했다. 카드사들이 카드론 상품을 운용하려면 여신전문금융회사채(여전채) 발행을 통해 채권자들에게 자금을 조달해야 하는데, 현재 여전채 향방을 예측하기 어려운 상황이다. 금투협 채권공시센터에 따르면 'AA+' 등급의 여전채 3년물 금리는 올해 1월 5.536%를 기록했다. 이후 3월말 3.9%대로 내려왔으나 지난달 28일에는 4.346%를 기록하며 다시 반등했다. 금융권 관계자는 “고신용자들에 대한 대출 조건 악화는 중저신용자들의 입지가 더욱 좁아졌을 것을 의미한다”고 말했다. 이어 “하반기로 갈수록 모든 금융권의 연체율이 높아질 것으로 예상된다”며 “은행은 물론 카드사에서도 신용대출을 희망하는 이들의 신용등급을 더욱 엄격하게 따지며 더 높은 이자를 조건으로 대출금을 내어줄 것으로 보인다”고 덧붙였다.

2023.08.01 14:03조성진

"금리 1% 오를때 자영업자·39세 이하 가장 크게 타격"

기준금리 인상으로 인해 대출 금리도 동시에 오르면서 경제 주체의 소비를 줄이고 있다는 분석이 나왔다. 특히 자영업자와 만 39세 이하의 차주가 가장 큰 타격을 받는 것으로 나타났다. 최근 한국금융연구원이 낸 '금리 상승에 따른 차주의 이자 상환 부담과 소비의 변화' 보고서에 따르면 지난해 급격한 시장금리 상승이 시차를 두고 올해 가계대출 금리에 반영되고 있고 반영될 전망이다. 일반적으로 금리 인상이 대출 금리에 반영되기까지는 약 3개월~1년 정도의 시차가 존재한다. 2022년 12월부터 시장금리 및 신규취급액 기준 대출금리는 하락하기 시작했으나 잔액 기준 대출의 금리는 2021년 8월 기준금리 인상 이후 2023년 3월까지 상승세를 지속하는 것으로 나타났다. 잔액 기준 예금 은행 가계대출 금리는 2023년 3월 연 5.01%수준으로 전기 대비 0.06%p, 전년 동기 대비 1.76%p 상승했다. 잔액 기준 코픽스 역시 작년 3월 연 3.71%로 전년 동기 대비 2.65%p, 전월 대비 0.04%p 올랐다. 대출 금리 인상은 이자상환액 증가와 그에 따른 가처분 소득이 감소. 소비 제약 요인이 됨. 특히 우리나라 변동금리 대출 비중은 잔액 기준 대출로 약 70~80%로 시장 금리 인상이 기존의 대출 보유 차주의 가용 현금 흐름에 직접적인 영향을 줄 것으로 보인다. 연구원은 코리아크레딧뷰로(KCB) 표본자료를 이용해 추정한 결과, 금리가 1%p 인상될 때 평균적으로 차주의 원리금상환비율(DSR)은 1.94%p 증가했고 소비는 0.49% 감소했다. 특히 자영업자 및 저연령일수록 금리 인상에 따른 소비 감소율이 더 크게 보였다. 자영업자의 경우 금리 인상에 따른 DSR 상승은 2.43%p로 전체 차주의 DSR 상승폭 1.94%p보다 높았다. 소비 감소율도 0.53%p로 전체 차주 소비 감소율 0.49%p보다 컸다. 연령별로 봤을때 DSR 상승 비율은 65세 이상의 고연령층이 2.47%p로 가장 컸지만, 소비 감소 효과는 저연령일수록 더 커 금리 인상의 소비에 대한 현금 흐름 감소는 저연령층일 수록 영향을 더 많이 받았다. 30~39세 DSR은 2.05%p 치솟았고 소비는 0.65%p로 크게 떨어졌다. 한국금융연구원은 김현열 연구위원은 "이자 상환 부담 증가로 인한 소비제약은 자영업자 저연령층에게 크게 나타날 것으로 예상된다"며 "해당계층 소비여력 및 연체위험 주시할 필요가 있다"고 말했다.

2023.05.14 10:06손희연

대출 금리 줄줄이 내리는 은행들

신한은행을 시작으로 우리은행도 가계부채 대출 금리를 내리겠다고 공언하면서, 차주들의 숨통이 조금은 트일 것으로 보인다. 31일 금융업계에 따르면 신 잔액 코픽스(자금 조달 비용 지수)가 조금씩 떨어지고 있는데다 은행들이 자의 반 타의 반으로 금리를 내리고 있어 가계대출 금리 인하 효과가 나타날 것으로 예상했다. 실제 이복현 금융감독원장도 30일 "5월 내지는 6월, 올해 상반기가 지나기 전 국민들이 은행권 노력과 최근 단기자금시장 안정으로 인한 금리 하락 효과를 체감할 수 있을 것으로 보인다"고 평가하기도 했다. 신한은행은 모든 가계대출 신규·대환·연기 고객을 대상으로 ▲주택담보대출(신규·대환) 금리 0.4%p ▲전세자금대출(신규·대환·연기) 금리 0.3%p ▲일반 신용대출(신규·대환·연기) 금리 0.4%p ▲새희망홀씨대출(신규) 금리 1.5%p를 인하하기로 결정했다. 우리은행은 ▲주택담보대출(신규·대환·기간연장) 금리는 최대 0.7%p ▲전세자금대출(신규·대환·기간연장)은 최대 0.6%p ▲신용대출(신규·대환)은 최대 0.5%p를 인하한다. 연간 이자 절감액은 신한은행은 1천억원, 우리은행은 1천40억원이 줄어들 것으로 예상했다. 하지만 대출 금리 인하는 동시에 예금 금리 하락도 동반한다. 자금 조달 비용이 줄어들었다는 것은 고객에게 제공하는 예금 금리도 높지 않다는 것이다. 현재 떨어지고 있는 신 잔액 코픽스는 은행이 실제 취급한 예·적금, 은행채 등 수신상품의 금리 변동이 반영된 수치이기 때문이다. 은행연합회 공시에 따르면 국내 은행들의 1년 만기 예금 평균 금리는 3.24%로 전월 3.60%대비 크게 하락했다.

2023.03.31 10:00손희연

우리은행, 가계대출 금리 최대 0.7%p 내린다

우리은행이 가계대출 전 상품의 금리를 인하한다고 30일 밝혔다. ▲주택담보대출(신규·대환·기간연장) 금리는 최대 0.7%p ▲전세자금대출(신규·대환·기간연장)은 최대 0.6%p ▲신용대출(신규·대환)은 최대 0.5%p를 인하한다. 우리은행 측은 "연간 1천40억원의 이자비용이 절감될 것으로 예상된다"고 말했다. 추가로 ▲청년층 자립지원을 위한 5,000억원 규모의 도약대출 및 1만명 대상 금융바우처 제공 ▲앞으로 장기연체 방지를 위해 1년간 연체이자 납입액 상당의 연체 원금 상환 지원에도 나선다. 소상공인·중소기업을 대상으로는 ▲소상공인 생활안정자금 5천억원 긴급대출과 연체이자 납입액 상당의 연체원금 상환을 지원하고 ▲신용보증재단을 통해 1조5천억원 규모의 금융지원과 신규보증서 대출 첫 달 이자 전액을 감면한다. ▲대출금리 1%p를 감면하는 신상품을 출시할 예정이다. ▲서민금융 대출상품 성실 상환고객에 대해서는 대출원금 1%를 감면하고, ▲고령층(만 60세 이상)을 대상으로는 우리은행의 이체 수수료를 전액 면제하기로 했다. 우리은행 관계자는 “이번 상생금융 지원방안은 고금리 시대에 고객들의 실질적인 비용부담을 완화하기 위한 것”이라며, “앞으로도 사회 곳곳에 금융이 미치지 못한 영역을 세심하게 찾아 우리 사회의 건강한 일원으로 사회적 책임을 다할 수 있는 다양하고 지속적인 방안을 마련하겠다”고 밝혔다.

2023.03.30 14:08손희연

2월 은행 가계대출 잔액 1천50.7조...전월比 2.7조↓

지난달 은행 가계대출 잔액은 1월 대비 2조7척억원 감소한 1천50조7천억원을 기록한 것으로 나타났다. 9일 한국은행은 '2023년 2월중 금융시장 동향'을 발표했다. 한국은행에 따르면, 예금은행 가계대출 잔액은 지난해 9월부터 11월까지 감소 추세를 나타냈다. 지난해 12월에는 3천억원 증가를 기록했지만 올해 들어 다시 두 달 연속 감소 추세를 기록했다. 특히 주택담보대출 가운데 전세자금 대출이 2조5천억원이나 급감했다. 이는 2016년 1월 해당 통계 편제 이후 최대 감소 폭이다. 한국은행 관계자는 “주택 매매 및 집단대출 관련자금수요가 증대됐으나 전세자금대출 감소폭이 확대되면서 주택담보대출 규모가 감소세로 전환됐다”며 “기타대출은 높은 대출금리, 대출규제 등으로 감소세가 지속됐다”고 설명했다.

2023.03.09 14:02조성진

지난해 가계신용 전년比 11.9조원 증가…역대 최대 증가 폭

여신전문회사의 신용카드 사용 등을 나타내는 판매신용 규모가 지난해를 기준으로 2021년 대비 11조9천억원 증가한 것으로 나타났다. 21일 한국은행은 '2022년 4/4분기 가계신용(잠정)'을 발표하며 위와 같이 밝혔다. 4분기 말 기준 판매신용 규모 역시 3분기 말에 비해 3조4천억원 증가했다. 한국은행 박창현 팀장은 “(코로나19 방역 완화에 따른) 소비 회복 등으로 신용카드 사용이 늘어났기 때문”이라고 설명했다. 지난해 4분기 말 기준 가계신용 잔액은 1천867조원으로 3분기 말 대비 0.2%(4조1천억원) 감소했다. 가계대출 규모는 1천749조3천억원으로 3분기 말 대비 7조5천억원 감소했다. 같은 기간 판매신용은 117조7천억원으로 3조4천억원 증가했다. 가계대출 증감액은 지난해 3분기 기준 마이너스 3천억원에서 4분기 마이너스 7조5천억원으로 150% 증가했다. 가계대출 항목 중 예금은행의 기타대출 감소 폭이 커졌으나, 주택담보대출 증가 폭이 확대되면서 전체 감소 폭은 마이너스 2조5천억원에서 4천억원으로 2조1천억원 감소했다. 비은행예금취급기관의 주택담보대출은 감소세로 전환했고, 특히 기타대출의 감소 폭이 3분기 말 기준 마이너스 6천억원에서 4분기 마이너스 3조8천억원으로 확대됐다. 기타금융기관 등 주택담보대출과 기타대출은 각각 줄면서 가계대출 규모가 감소세로 전환했다.

2023.02.21 12:50조성진

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